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眾安保險、電信旗下甜橙金融宣布戰略合作,發力消費金融

10月28日,眾安保險與電信旗下甜橙金融簽署了戰略合作協議。雙方宣布將通過數據資源互補提供保險、投資理財、支付、消費金融等金融服務。

從雙方股東背景看,眾安保險是由螞蟻金服、騰訊、中國平安發起成立的國內首家互聯網保險公司,具有鮮明互聯網基因。而甜橙金融則是中國電信旗下天翼電子商務的品牌,更像是互聯網金融的“國家隊”。

面對當前競爭激烈的消費金融市場,眾安保險CEO陳勁表示,在消費金融業務中與甜橙金融合作,眾安通過信用保證保險連接資金端和資產端,在資產端通過技術手段控制風險,同時對資產進行歸集、打包、管理;資金端通過信用保證保險對資產端的增信,從而獲取更低成本的資金。

聯手降低資金成本

消費金融的核心競爭力是用於放貸的資金成本。由於不能像銀行一樣吸收公眾存款,所以各家消費金融機構都在努力尋找低成本資金來源。從2015年開始互聯網消費金融ABS火熱發行。這種以未來現金流作為償付保障,成為消費金融機構獲取融資的好渠道。

在消費金融市場上,例如螞蟻花唄、京東白條等消費金融資產由於有背後公司的增信背書,所以ABS容易發行且發行成本較低。但其他後起之秀的消費金融公司則並非如此。記者從一家互聯網消費金融公司負責人處了解到,在監管高壓下,目前互聯網消費金融資產的ABS有收緊態勢,由於消費信貸ABS資產池中每一筆額度小,真實性難判斷,目前消費金融ABS大門正在對一些機構關閉。

眾安保險CEO陳勁表示,在未來的合作中,眾安保險將充分發揮保險風險管理以及連接器的功能,比如在消費金融業務中,眾安通過信用保證保險連接資金端和資產端,在資產端通過技術手段控制風險,同時對資產進行歸集、打包、管理;資金端通過信用保證保險對資產端的增信,從而獲取更低成本的資金。

眾安保險CMO吳逖對《第一財經日報》記者表示,ABS的核心在於底層資產的真實有效,和整個現金流管理以及擔保手段的完備。眾安和甜橙金融開展金融業務具備廣泛用戶基礎與良好的企業信用,此外眾安保險可以通過保險對消費金融資產提供增信。所以將成為市場上比較受歡迎的消費金融ABS產品。據了解,眾安保險與甜橙金融上半年已經聯手發起多筆ABS產品。

拓展外延消費場景

在眾安保險CMO吳逖看來,消費金融從用戶端來講,最直觀的兩個抓手:一個是支付,一個是白條或者信用卡。

他對《第一財經日報》記者表示,甜橙金融有用戶規模,足夠的可信度以及支付牌照。(據了解,甜橙金融擁有央行第三方支付機構牌照,此外還擁有證監會基金支付結算牌照。)談到未來二者合作進軍消費金融的發展策略。吳逖指出,場景端是未來雙方重點合作的落腳點。場景端分兩方面,一部分是內生場景,一部分是外延場景。

“從內生來講,依托電信運營商有非常好的內生消費場景,從手機分期到話費,到傳統的公共事業繳費,以及已經覆蓋的線上、線下商戶,客戶體系非常龐大。從眾安來講,除了以上內生場景,希望共同開拓經營外延的消費場景,我們希望延展到租房、教育、車輛購買、包括保險本身的分期繳費,還有其他新技術運用,比如高速公路通行費等。”吳逖說。

吳逖表示,不管是眾安還是甜橙都做了大量技術和數據方面的準備,未來將把用戶數據從雲端場景、地面場景、線上場景一起結合起來拓展外延消費場景。

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