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「萬般皆下品，惟有讀書高」的思惟，讓老師的成就建立在學生拿到高分上；不過在人人都能搜尋知識的現代，每個人更需要的是帶著走的能力，老師的教學內容和方法，也需要修正。 撰文‧孫蓉萍 「東北三寶是人參、貂皮、烏拉草。」四、五年級生在讀中學時，應該都背過這句話，到現在都還能琅琅上口。但若你現在還這樣說的話，一定會被笑落伍了！因為早年烏拉草能保暖防寒又唾手可得，隨手就能塞進鞋裡禦寒，但現在物資不虞匱乏，烏拉草這個寶，已經被經濟價值更高的鹿茸取代。 台灣教育特色以知識為導向，但是隨著科技發達，找知識可以求助「谷歌大神」；而且知識會過時，就如「新東北三寶」的出現，當年費盡心思背下來的知識，轉眼間走入歷史。 精算課程時數 思考如何達到最佳效果 不是越多越好如果只教「知識」，老師能比得過「谷歌」嗎？時代不同了，老師們要傳授給學生的，應該是「帶著走的能力」，而不是隔幾年就過時的知識。 實踐大學應用外語系講座教授陳超明指出：「現在世界主要潮流是以『能力』導向，包括美國、澳洲等國都是如此，但是台灣教育還是以知識為導向。」尤其，台灣中學幾乎要把這輩子所有的知識學完，數學從幾何、向量到微積分，英文所有文法從淺到深，每一個重點都要教到。 當然，不是所有學生都能在短時間內吸收大量知識，結果跟不上的學生被老師放棄或自我放棄，從此對學習敬而遠之。今年國中會考結果顯示，全國考生二十六萬多人中，約九萬人英文和數學落在待加強的Ｃ級，可以預見，其中只有極少數人未來會對英文與數學重燃興趣。 四月底剛公佈的十二年國教課綱草案中，也強調要培養學生的核心素養、多元適性和彈性的能力；但是，課綱是課綱，以目前課程設計來看，這些課程與核心能力間缺乏關聯性。 陳超明說：「各國在設計課程時，都會依照科學依據來排課。例如有調查結果顯示，外國人學習英語時，上一千二百小時的課就能溝通無礙，那麼假設我們從國小一年級開始上英語，到高中畢業的十二年之間，每年應該上多少小時英語課就非常清楚。」但台灣的課程設計，沒人可以提出學生們上什麼課、上多少時數、可以擁有什麼能力。現在，誰來決定上課時數？多半是由各科教授決定，而每一科教授都認為自己本科很重要，到最後只會把所有時數都塞滿，而且還有人認為時數不夠。 重視思考過程 如果方向正確 即使答案算錯也不扣分教育要達到能力導向，老師是靈魂人物。台灣傳統的教學法，就是老師在上面講課，照本宣科，認真的同學專心聽講、寫筆記，聽不懂的乾脆趴下來睡覺。對照美國等其他國家，上課由老師自行決定教材，也可以使用自己的筆記，台灣師範大學教育系教授黃乃熒認為，這樣才能真正做到因材施教，因為老師可以看學生的表現，隨時調整內容和進度，不會為了給家長一個交代，而永遠在趕進度。 以歷史課為例，同樣是二次大戰，台灣老師的授課方式是在課堂上講解教科書上內容，要求學生熟記相關人物、年分、來龍去脈等，以因應未來考試。換成美國課堂，老師可能要求學生們針對某場戰役先做研究，在教室內或課後互相討論，自然就能培養出對歷史的思考和批判能力，特別有興趣的人，可以自己再深入研究二次大戰史。經過這樣的訓練，學生容易有自己的想法，不會人云亦云。 美國教育重視的是思考過程，而不是標準答案。黃乃熒回憶說：「我在美國讀書時，因為不習慣用電子計算機，考題的數字又很大，經常按錯鍵，以至於答案錯誤；不過老師看我的演算過程正確，就不會扣我分。」當然不是每個學生程度都很好，遇到跟不上的學生，美國會有補救教學，而且作法和台灣很不一樣。 黃乃熒指出：「美國學校補救教學中心的老師和教材，都和原先不一樣，這樣才有效果。因為知識是冰冷的，教育是教『人』，不是教『物』。學生要接受一位老師的知識，一定要先接受他這個人；如果學生討厭這位老師，這位老師就無法進入他的世界，不可能教會。所以一名學習效果不佳的學生，如果面對的是同樣的老師，也就很難期待有所突破。」美國教育心理學家布魯姆（B. Bloom）把教育目標中的認知領域分成三級，最底層的是記憶和理解，中級是分析、綜合、批判，最高階的是應用和創造。美國之所以有那麼多創意人才，原因之一即是採用這樣的教育模式，讓一般人習慣思考。台灣人在記憶和理解這一層奠基深厚，也是一種優點，只是要進一步發展，勢必要再往上跳一個階層。 老師也要進修 靠評鑑制度養成老師積極提升的習慣比起填鴨式的教育，老師要自行規畫和設計課程，難度其實更高。關於如何提升老師的能力，台大師資培育中心教授王秀槐建議：針對初任教師，實施引導方案（Induction Program）。她解釋說：「初任教師可塑性最高，吸收新知能力最強；而他們的經驗比較不足，透過一些培育計畫，他們的能力可望呈跳躍性地升高。由於規定三到五年後會評鑑一次，這段期間內，他們會戰戰兢兢地努力當一位好老師，逐漸養成習慣，以後即使不再有評鑑的壓力，老師們也總是會積極進取。」傳統的教育重視３Ｒ能力，也就是讀（reading）、寫（writing）、算（arithmetic），但是隨時代演進，加入４Ｃ才跟得上世界潮流，亦即溝通（communication）、批判思考（critical thinking）、合作（collaboration）和創新（creativity）。老師設計課程內容時，要時時記得與這些目標連結。 王秀槐曾經到中國觀摩教學，兩相比較之下，她發現：台灣老師有心想讓課程活潑而帶學生做活動，但這些活動內容設計往往缺乏明確的教學目標；中國老師不一樣，他們會從課程最基本的設計原理開始，就不斷問「為什麼」，絕不偏離目標，也能有效達成教學目的。 台灣教育常被批評為死板，而美國教育也有令人詬病之處，王秀槐認為理想的教育模式，應該是中西合璧，採取雙方的優點。「東方人的品德教育很好，我們的學生負責、努力、有紀律，德行佳；另一方面，西方人以心智取向，教學有彈性，有自己的見解。」兼具兩者優點，將是提升台灣教育最好的解方。 除了聽說讀寫 還要溝通、創新能力──各國訓練學生各項能力的標準澳洲 歐盟 美國 聯合國 教科文組織 3R能力 （讀、寫、算） ● 應用數學概念及技巧的能力 ● 應用數學與科學的基本能力● 學習如何學習 ● 具備基本學科內涵 ● 學會求知 4C能力 （溝通、批判思考、 合作、創新） ● 蒐集、分析與組織資訊的能力● 溝通表達與資訊傳達的能力● 規畫及組織活動的能力 ● 團隊合作的能力 ● 解決問題的能力 ● 具母語與外語溝通能力● 具人際、跨文化以及社會能力 ● 具備企業與創新精神 ● 文化表現 ● 學習與創新： 創造與創新、批判性思考與問題解決、溝通與合作● 生活與職業技能：社會適應能力、進取心、生產力、領導能力 ● 學會做事 * ● 學會共同生活 ● 學會自我發展 ● 學會改變適應 ICT能力 （資訊、溝通、技術） ● 應用科技的能力 ● 具數位能力 ● 具資訊、媒體與科技素養 ● 學會做事 * 註：* 學會做事（learning to do）的意涵包括「運用資訊科技的能力」與「創新、創業精神」等面向，故分為4C與ICT兩類。 資料來源：《從3R到4C：淺談21世紀能力的發展與趨勢》，資策會數教所╱黃子瓔 | ||||||
「洗錢」已成為國際金融圈關注的焦點，台灣金融圈一七年也將面臨國際反洗錢評鑑，專家說，萬一過不了，台灣金融業的外匯交易業務，恐是死路一條！ 近來，除了歐盟表示將考慮廢除五百歐元面額的大鈔之外，美國前財政部長桑默斯也呼籲，美國應該註銷面額一百美元的紙鈔。這兩個改變的共同目的之一，都是為了防制洗錢；而對台灣的銀行業者來說，加強防制洗錢的力度，如今更已是迫在眉睫的大問題。 一九八九年成立的反洗錢金融行動特別工作組（FATF），台灣雖不是成員國，但它下轄組織亞太防制洗錢組織（APG），台灣卻是創始會員之一。APG每隔一段時間就會進行對會員國的評鑑，○七年，台灣評鑑成績六十分，低空飛過，勉強通過；一七年，將進行下一次評鑑。 「這次評鑑是近期金融圈最煩惱的事，因為如果未能通過評鑑，台灣可能被列為洗錢高風險國家，和伊朗、伊拉克同等地位，台灣將來做外匯交易則會是死路一條！」說話者是擁有「國際反洗錢師執照」的敦陽科技資深處長林智強。 台北金融研究發展基金會為慶祝成立二十五週年，日前舉辦系列講座回饋社會，其首發的「FinTech數位金融資安研討會」上，董事長周吳添表示，「近期大陸銀行業者來台灣參加研討會，主動指定反洗錢作為主題，顯見其為國際金融重要趨勢。」林智強因而受邀，解析這個攸關台灣銀行業國際業務空間的關鍵課題。 洗錢是怎麼一回事呢？嫻熟洗錢流程的林智強舉了簡單的例子，「你走在路上，撿到一百萬元，存到銀行，分批領出來，這就算洗錢了。」 評鑑重點：三流程 一旦存進銀行 防不勝防 對著台下的金融業人士，林智強從三個流程，解釋金融機構可能會被認定為「防制洗錢不力」的三道關卡。 第一階段是「處置」，就是「將不法所得進行初步加工」，加工的目的，是讓不法所得變得「更容易控制」，「把錢放到銀行，而銀行收了，就完成了洗錢的第一階段。」第二階段是「多層化」，要讓這筆錢的模樣變得「模糊化」，經過層層金融交易隱匿資金來源，從而將非法所得與其真實來源分離，例如投資保險、股票、債券、不動產等。 第三階段是「整合」，將資金從第二階段的「多層次」管道中，再轉向「正常」的經濟活動，創造正常的收入，「也就是說，當我把錢拿出來花的時候，它已經是乾淨的。」雖然一趟洗錢工程必須經過三個階段，但在多元化的金融時代裡，只要通過了第一關──存進銀行，後續的洗錢手段往往也就防不勝防，因此林智強也說，要防制洗錢，最難的部分，就在於「如何聚焦高風險分子」。 目前，銀行規定存入五十萬元以上現金，就必須向法務單位進行申報，「其實現在的問題不是銀行隱匿申報，而是申報過多，如同無效申報，一筆筆的進行查證，等於浪費資源。」因此，反洗錢系統第一件要做的事，就是建立黑名單。美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）、歐盟、聯合國等，都建有洗錢高風險分子的黑名單。 最難關卡：黑名單 政治人物列管、名字難辨 有趣的是，高知名度的政治人物，也是反洗錢列管對象，「政治人物的名單也是比較難建立的部分，例如陳水扁、馬英九等都算在內。」林智強說。 有了名單後，銀行業者該如何進行識別？「你必須能夠判斷名字間的相似度，才能確定客戶的身分。」說來容易，實做起來「眉角」可多了，「例如今天有阿拉伯人來開戶，你根本連名跟姓都不知道怎麼分辨；又或者，在美國，Michael等於Mike，當對方以Mike來開戶時，你的系統就必須精準了解這點…。」基本上，一套反洗錢系統要有效用，就是做到「客戶風險的分級設定」，當金融機構確認客戶的身分後，最好能額外深入探究客戶背景，「除了國際組織固有的黑名單，還有許多該小心的客戶風險，例如，這個帳戶持有人是不是金融機構雇員，或者說承包商、供應商，他有負面新聞嗎？這些新聞會影響他的交易嗎？」凡此種種，洗錢防制要能達到國際要求，業者眼前正待進行的補強措施的確不輕鬆，無怪乎，自去年下半年開始，包括中信、匯豐、星展、澳盛等多家業者都對外招攬反洗錢專職主管人才；而相關業者甚至預估，光是要建置功能完整的系統，平均每家業者必須花費二千到三千萬元的經費。 不過，在國際間已把防制洗錢列為重要課題的大環境下，這些成本恐怕已是不得不花，「金管會要打亞洲盃，首先要落實反洗錢。」林智強進一步強調，「除了銀行之外，包括金融集團底下的證券、保險等部門，現在都應該具備反洗錢的能力。」 撰文 / 蔡曜蓮 | ||||
覺悟1:重點發展產業相似，韓國早我們三年準備！當出口衰退、經濟成長率每況愈下，韓國面對產業停滯與年輕人失業的困境時，卻展現了積極創新和升級的決心，是台灣的一面鏡子，也是一根鞭子。 事實上，準總統蔡英文提出的「五大創新研發計畫」，和韓國總統朴槿惠力推的「創造經濟」政策，無論是產業升級策略或重點產業上，都有許多重疊之處。這意味著，台、韓未來仍是在全球市場較勁的對手。 亞洲唯二的女總統，在擘畫未來重點產業時，皆以現在的優勢產業如科技、機械等作為基礎，往上升級，不約而同瞄準了新經濟，包括生技、新能源、智慧機械、物聯網等。 策略落實方面，當蔡英文計畫設立「五大創新研發產業園區」，從南到北，鎖定高雄的國防工業、台南的綠能產業、台中的智慧機械、桃竹的物聯網及竹北的生醫園區、南港園區等；那一廂，朴槿惠早已在韓國各行政區設立十七個「創造經濟創新中心」，推動產業創新、活絡地方經濟。 覺悟2:韓國中央到民間砸錢投資新創，台灣還在吵！ 為了打世界盃、進軍國際市場，韓國挾國家資源，大幅補助新創和中小企業。同樣的，蔡英文也提出「政府要扮演更積極的角色，一起組成『台灣隊』來打國際盃。」但不同的是，在朴槿惠強力主導下，韓國大財團出錢出力，資助年輕人創業、帶領他們進軍全球市場。 反觀台灣，新政府計畫成立「類主權基金」，由政府專門機構管理，投資五大重點產業，並購併有價值的新創企業，但目前尚未推行，就已經備受爭議。從「類主權基金」組成的成員、資金來源、投資標的篩選等，都出現「可能圖利財團、虛擲納稅人的錢」的質疑聲浪。 對此，蔡英文的經濟幕僚、台灣經濟研究院副院長龔明鑫解釋，「將來的產業發展，涉及國際間的合作機會，需要有一個國家級的投資團隊去評估。」覺悟3:法規綁手綁腳，已成創新路上的石頭！ 人才和資金是創業的成功關鍵。但台灣的法令落後，一直飽受抱怨。 從第三方支付法規催生陣痛、募資平台適法過程、閉鎖型公司法規調整、外國白領引進台灣等事件，都凸顯了法規跟不上產業發展，造成資金與人才大量外流。 資源外流的證據是，二○一四年台灣資金淨流出達到五三○．五億美元，創歷史新高；專業人才外移占總外移人口六一．一％，高居全球第一。除了僵固法規，政策的落實與長遠規畫，是台灣經濟轉型的挑戰。 新政府意識到法規不合時宜的問題。「法令是一定要鬆綁的。」龔明鑫轉述，「蔡主席曾說，未來幾年可能是台灣財經法規變動幅度最大的時期。」舉例來說，《公司法》對新創業者不友善，已列為重點修法項目。龔明鑫坦言，「修改《公司法》是很大的工程，香港、新加坡一改就是好幾年，不過我們沒有那麼多時間可以等。」龔明鑫表示，新政府對《公司法》修訂的討論已久，可望縮短時程，「目前規畫年底就送到立法院，等到明年初的第一個會期，就可以趕快把它通過。」過去修法是「穿著衣服在改衣服」，現在「必須整體性地改」，展現了新政府對於推動新興產業、吸引投資的魄力。 「政策延續性，是韓國能夠長期投入、開花結果的關鍵。」熟悉韓國產業政策的工研院區域研究部經理陳志強指出，韓國政府會傾注國家資源，全力發展具有利基的產業和技術，且不受政權交替影響。 他指出，韓國在機器人產業每年投入十億元新台幣預算，持續二十年；台灣投入二、三年之後，看不見成果就放棄，將預算移轉至其他用途，結果導致台灣機器人技術落後韓國十年。 「五大創新研發計畫」能否讓台灣產業脫胎換骨，仍是未定之天，但未來台韓在全球競爭的路上，仍會狹路相逢。而今，韓國走在前頭，台灣必須急起直追，才有機會取得勝利。 撰文 / 鄧麗萍 | ||||