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| 有人思考要累積多少存款才能退 休，任教於澎湖科技大學的侯建章，卻是思考﹁要扔掉哪些包袱就能退休﹂？外人看來，他割捨了和財富握手的機會，但他卻認為自己獲得了真正的生活。 撰文‧羅弘旭 「噗！噗！噗！」赤裸著上半身的侯建章，用腳踩踏了幾下打氣筒，眼前那一團黑不溜丟的塑膠布，迅速延展成為一個五公尺寬的大型降落傘。 只見他熟練地把傘上的四條尼龍拉線綁在腰間寬厚的束腹上，一剎那，降落傘吃風鼓脹，帶著整個人往前衝，他雙腳一勾衝浪板，不到二十秒，已經隨著澎湖的海 風，衝上了菓葉海灣最大的浪頭上。 面臨抉擇 想要很多錢，還是自由自在地衝浪？ 很難想像，眼前這位衝浪高手居然是澎湖科技大學的創業育成中心主任，而這就是他過去八年的生活寫照，三十分鐘前還在教職員辦公室談策略規畫與標竿學習，三 十分鐘後，已化身為民宿主人，在沙灘上享受澎湖的風、浪和陽光。如果有人問四十八歲的侯建章：「你會衝浪到幾歲呢？」他總是哈哈大笑地回答：「當然是要玩 到衝不動為止！」頂著德州大學博士光環的侯建章，不論是在竹科應用材料公司繼續工作，或者在醫療器材廠Honeywell打拚，他大可依循著科技新貴的人 生規則：沒日沒夜打拚二十年，累積數千萬元後再退休。 然而，七年前，當同事、同學們還在孜孜計算：「股票選擇權都沒轉換，再忍耐幾年」時，侯建章比較擔心的則是：「會不會等到我能退休的時候，已經衝不動浪了 呢？」於是，侯建章毅然選擇移居澎湖，開始他的半退休生活。 「華人就是這樣子，好像鮭魚一樣，別人怎麼游你就怎麼游，永遠不敢走自己的路。」侯建章不以為然地說。這種反叛性格，讓他取得工程研究所博士之後，硬是不 走研發路線。 一九九二年回台灣，他不論是進入高科技或醫療公司，都選擇走業務領域，但即使他避開與鮭魚群一起洄游，在台北工作的他，也只是像被放養在大魚池裡的鮭魚一 樣，在被局限的空間裡浮游。 「周末假日早上，我會抱起睡夢中的女兒，帶上我全套衝浪器材，全家到白沙灣吃早餐，再開始我的衝浪。」每周二天的野放，是侯建章唯一能讓自己覺得在過生活 的時刻。 但衝浪要看老天臉色，沒風、沒辦法衝，侯建章說：「這就是上班族的悲哀，上班時候就有風，周末就沒風，工作和休閒難兼顧」。 從一九九二年到二○○二年，侯建章掙扎了十年，最後他問自己：「我是想要很多錢，還是能自由自在地衝浪？」答案毋庸置疑，絕對是後者；於是他繼續問自己： 「要享受這樣的生活，需要很多錢嗎？」需要多少錢？這是每個人心中永遠的疑問！也是侯建章當時的疑問！但侯建章很肯定一件事：「等十年後退休再來享受海上 生活，就算那時候身體還能動，也玩不出什麼樂趣了。」 移居澎湖 夫妻差一點鬧到離婚 不忍心看到先生天天叨念著想要搬去澎湖，當侯建章的太太呂秀玫看到澎湖科技大學招聘教職時，立刻把這消息告訴他。但對侯建章而言，離開科技業到澎湖當老 師，這樣的改變並沒有對錯的問題，只有退休金夠不夠的問題！ 夠不夠？侯建章是這樣的計算：「以那時候的積蓄，要在台北退休，是遠遠不夠的，但如果到澎湖，不同的物價水準，有學校的教職薪水加上退休金，應該就不會太 困難！」「在澎湖，公務員、警察、老師是最受人尊敬的行業，比起觀光業只能做半年生意，這三種職業全年都有收入，比起旅遊業收入更穩定，加上澎湖物價低， 年收入只要超過一百萬元，就可以過很好的生活。」計算過生活上的變化，侯建章立刻決定移居澎湖，但原本靜觀其變的呂秀玫，還是因為先生這任性的決定掀起爭 吵，二人還差一點鬧到離婚；後來侯建章自己一人先來澎湖落腳，妻子和當時念高中、國中的女兒仍留在台灣。 家庭分居，最後侯建章以「我很愛你，我這一輩子只會愛你一個人」的甜蜜攻勢，成功說服太太帶著二個女兒一起遷到澎湖定居，一家四口，終於相聚在澎湖的菓葉 海灘上。 降低物欲 澎湖的淳樸環境改變了全家人說服太太的不只有侯建章的款款情話，其實還有對於女兒教養的憂心，侯建章回憶當時十三歲上國中的女兒，竟曾對家裡提出這樣的要 求：「轉三十萬元到我的帳戶，我要買我喜歡的東西。」未成年子女向父母要個幾十萬元，對一般小康家庭幾乎是不可想像的事情，但在竹科成長的科技新貴第二 代，在同儕的耳濡目染下，卻習以為常。結果，改變女兒這種偏差的物質觀，才是呂秀玫決定遠離都會，出走到澎湖的「重要誘因」。 澎湖的確改變了一家人。「我以前也喜歡買名牌，但是來到這裡之後，我什麼牌子的衣服都可以穿，鞋子穿路邊鞋店的就可以了，因為你穿什麼，別人也認不出來 啊。」「買東西也是一樣，沒百貨公司可以讓你去亂買，你的欲望也就自然降低了。」經過六年澎湖海風的吹拂，侯建章說二個女兒已經不復往日嬌氣，取而代之的 是爽朗的笑聲與自信。 退休，是每個人總會面對的課題。一般人總是思考著如何賺更多的錢才能退休；但侯建章卻是思考著能拋掉哪些東西，以減法來規畫退休。當他扔掉工作、物欲、高 物價、奢侈品，順著海風來到澎湖定居時，也換來了生命的自由和不為物質所拘束的生活。這樣的退休規畫，說難也難，說不難也不難，只看你願不願意扔掉身上的 包袱，讓它隨風而去。 政大風險管理與保險學系主任王儷玲： 退休規畫的投資組合 應按年齡調整 好的退休規畫因人而異，而且因為年齡、職業、社會保險模式（新舊勞退制度、國民年金）的不同，每個人的規畫可以是南轅北轍。 如果以「不出錯」的規畫而言，建議準備20到25年的退休生活所需，而生活與醫療費用加起來，粗估需要準備1000萬元左右。 勞退、勞保年金或國民年金加起來，大約為所得替代率的50％到60%，最低也有45%。我建議，自行規畫的退休準備，至少要有30％到50%的所得替代 率。 退休規畫商品的配置不應時常變更，但投資組合必須按年齡調整。例如30歲的民眾規畫退休時，可以將60％到70%的資金放在股票部位；40歲的民眾可以將 退休規畫資產對半，40%到50%放在股票，其餘放在固定報酬商品；50歲的民眾投資風險承擔能力下降，離退休越來越近，股票部位應該降到20%到 30%。 退休規畫商品也可以組合，例如變額年金、人生週期基金、有最低報酬的年金保險保單，都是不錯的退休產品選擇。另外大盤指數型基金、ETF也可以考慮，不僅 手續費比較低，跟著市場趨勢走，比將錢壓注在單一投資標的上風險低。 侯建章 出生：1962年 現職：澎湖科技大學創業育成中心主任學歷：德州大學材料工程碩士、博士 期望退休金額：夠用就好 計畫退休夢想：天天衝浪 | ||||||
「最不像大使」的大使，演講不打稿、唱戲，還拿手機到處秀，卻是最能讓法國人記住台灣美好的「超級業務員」。 一場恐怖攻擊，意外讓全台灣發現，我們的外交部在法國竟有一位超級另類的「台灣業務員」。 他是呂慶龍，駐法代表處前特任大使。原本台灣沒幾人認得他，十一月中，巴黎發生舉世震撼的恐怖攻擊，網友查資料時找到一段視頻，是呂慶龍二○一五年二月在法國企業奧斯卡頒獎典禮上的演講。 短短三分鐘內，呂慶龍雙手舞弄著布袋戲偶，用流利法文介紹了台灣的科技產業、經濟實力；談到長榮航空直飛與免簽證優惠，還用台語唱了段《愛拚才會贏》，博得現場所有法國在地企業執行長、主管長達十秒多的鼓掌喝采。 正當主持人要上台結束致辭，只見他又拿起麥克風：「別急，我還有一分鐘。」傻眼的主持人急忙阻止：「不行！您已經大幅超過原訂時間……，」但話還沒說完，呂慶龍就發揮了法式幽默：「沒關係，法國是民主國家，我們可以隨心所欲！」這讓全場再次爆笑、鼓掌。呂慶龍從容不迫的繼續介紹台灣，還從口袋裡摸出一顆HTC Re自拍攝影機。最後主持人笑著對著當晚收看轉播、一百六十多萬個法國觀眾說出：「Made in Taiwan，真好！」他，連法最大報都說讚 獲頒榮譽市民、紀念路名 「我們見過很多外交官，大部分都說話空泛，用法語說就是『木頭舌頭』，沒有一個像他一樣充滿說服力，」與呂慶龍相識十多年，法國發行量最大報紙《費加羅報》（Le Figaro）副總編輯羅迪埃（Arnaud Rodier）說。 攤開呂慶龍近四十年的公職經歷，二十七年駐外生涯中有十六年在法國，促進不少台法民間交流，有兩個城市為此頒發「榮譽市民」給他。 二○一三年，位於大巴黎區東邊的布西聖喬治市（Bussy-Saint-Georges）市長，還將一條道路命名為「呂慶龍巷」（Allee Michel Ching-long Lu），做為台法友好的紀念。這是法國有史以來第一次以還在世的華人為其街道命名。 原本，我對外交官的印象是穿燕尾服、喝雞尾酒，天天辦派對開舞會，但在呂慶龍身上，這個想法完全被打破：與其說他是外交使節，其實更像個超級業務員。而他販售的產品，叫作「台灣」。 前外交部長錢復在接受新唐人電視台採訪時稱，呂慶龍是「最不像大使的大使」，認為他在從事外交工作上不只努力，更有創意。 甫退休的呂慶龍在接受本刊專訪時反覆強調：「不是我厲害，是台灣太棒！」、「如果沒有HTC、雙A（指華碩、宏碁）、長榮（航空）做出這麼好的產品，我拿什麼去跟人家介紹台灣？」他，演講全靠即興發揮「賣台」喬段上法新聞佳句與呂慶龍共事八年的外交部駐法代表處組長陳欣新說，呂慶龍的車子後座，永遠擺放著兩尊布袋戲偶。無論大小場合，只要一有機會上台說話，他就會立刻派人把布袋戲偶拿來，隨時來一段介紹台灣的脫口秀。 這位台灣的「超級業務員」掏出身上的電子產品，全部都是台灣貨。手機用宏達電，平板用華碩，筆電用宏碁，他常常一邊演講，一邊把這些MIT的產品遞到台下讓聽眾們傳閱。 在法國創業十五年的華碩在法代理商之一，Asialand負責人黃行德說，只要接到法國各地媒體打電話來詢問華碩的產品，就知道一定是呂慶龍又在哪個地方演講了。 呂慶龍演講不打草稿，完全是即興發揮，把台灣特色融入與法國相關的主題中。一次演講結束前，他讓兩個布袋戲偶互親，靈機一動脫口說「French kiss made in Taiwan」，不僅讓全場爆笑如雷，更被法國當地媒體選為該年的年度十大新聞佳句。 他的腦中，總是背記著所有台灣相關的數據資料。信手拈來，呂慶龍告訴我：「二○○九年，華碩的ePC在法國賣出了二十七萬台」、「台灣有二十七個宗教、二百八十七個政黨，是全球第十九大經濟體，貢獻全球世界GDP ○．七％……，」而他引用這些數字的目的，正是為了在演講時增添說服力。 他，自認沒其他才幹 苦磨法文連當兵也不例外 出身嘉義大林糖廠，呂慶龍有著台灣早期窮苦農村子弟的打拚精神。 大學考上淡江西語系法文組，覺得自己這輩子沒什麼才幹，可能注定要靠法文吃飯，他拚了命念書，以第一名的成績畢業。在馬祖當兵時一天念五個小時法文，在聽長官訓話時，他就默默在心裡把對方講的話翻譯成法文。 考上公職前，他曾經想過要當導遊，把一本新聞局介紹台灣觀光的書背得滾瓜爛熟。當兵看海的日子，他訓練自己對著大海、對著石頭，隨時都要能用英語、法語講出三分鐘到一個小時的台灣介紹。那即興創作與臨機應變的口才，就是這樣自我訓練出來的。 他，被批做外交像作秀反駁關係不是嘴巴說就突破呂慶龍這種說學逗唱、幾乎像江湖賣藝式的外交手法，在那一輩的外交官中極其罕見，也讓他在外交圈評價兩極。 有人認為他經營的是個人品牌，一天到晚發新聞稿，內容多半集中在他去參加哪些活動，光環全部集中在他自己身上。相較於現任代表要求屬下每週至少安排與國會議員會面三、四次，呂慶龍就被批評沒有認真在經營外交政務，駐法前後十六年，雙方關係未見任何突破。 對此，呂慶龍反駁：「外交關係是一點一滴累積起來的，不是嘴巴說說就能有突破！」因為台灣在國際上長期居於弱勢，他必須「想空想縫做外交（台語：想方設法）」。 因為要「想空想縫」，他的行程極滿，任何活動不論大小，只要有機會曝光就一定出席，在法國一年近一百七十場演講，平均兩天就一場。 甚至，如果沒人邀約，他就改邀別人。駐法外交官一個月有三千五百歐元（約合新台幣十三萬元）的司機津貼，他覺得太高，把司機改為約聘制。三百公里以下的路程通通自己開，省下的錢拿來辦台灣文化日，請人來交流、認識台灣。 他，也曾被當瘟疫排斥卻信奉：敲門，才有機會這些做法，源自呂慶龍的「敲門哲學」，意思是機會需要不斷敲門才會敲出來。 二十年前與呂慶龍一同籌備設立日內瓦辦事處、現任外交部秘書處副處長古文劍回憶，當年台灣外交環境非常艱辛，世界各國一聽到「台灣」兩個字，就跟碰到瘟疫一樣，電話接起來馬上掛掉。但呂慶龍從未因此氣餒，反倒帶著他一個個去拜訪。 「敲了門頂多不開，沒什麼損失，但也說不定就開了，重點是去做，機會才會來。」呂慶龍說。 最經典的，就是二○一二年，他爭取到讓澎湖加入由聯合國教科文組織（UNESCO）所支持的國際非政府組織「世界最美麗的海灣」。 由於該組織規定，各國只有一個地方能入選成會員，台灣在聯合國被歸為中國的一部分，而中國已有青島加入，所以澎湖連年都被擋在門外。 二○○九年，呂慶龍前往法國西部維尼斯市（Vannes）對扶輪社社員演講。會後他開著車子到處晃，無意間繞到該市觀光中心。本於「敲門哲學」，他敲門入內，碰上該市觀光處執行長布宜諾（Bruno），本只是隨意閒聊，沒想到卻發現，布宜諾同時身兼「世界最美麗海灣」組織執行長。 這讓呂慶龍大喜過望。接下來三年多，他想盡辦法跟著布宜諾到河內、塞內加爾等地開會，不斷遊說布宜諾讓台灣加入，表達「絕對不會放棄」的決心，終於讓布宜諾破天荒修改章程，避開敏感的國籍爭議，澎湖因而順利入選。 「那天我是全世界最快樂的人！」呂慶龍說。 不少人唱衰台灣前途，甚至以「鬼島」稱之，呂慶龍非常不以為然：「台灣失業率不到四％，別人看我們有夠厲害，為什麼要一直看壞自己？」歷任法國、荷蘭、日內瓦等國的他，用世界的眼光來看台灣，覺得台灣依然是全世界最有實力的國家之一。如果一個年近七十的外交大使，在被中國強力夾殺下，都能用創意開出一條路，我們是否也可對台灣未來有更樂觀的思考？
撰文者林俊劭 | ||||