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保監會副主席梁濤:將對高汙染行業征收強制險

2016年,李克強總理在政府工作報告中指出應大力發展綠色金融,綠色金融隨即成為熱詞,帶動整個綠色金融行業擺脫前幾年的瓶頸,行業熱度迅速升溫。在生態文明貴陽國際論壇2016年年會“綠色金融與全球經濟綠色化”論壇上,中國保監會副主席梁濤就保險行業在推動綠色產業發展中提供了微觀層面的解讀。

梁濤首先提到,保險業在推進綠色發展中將會大有作為。這一點首先是因為保險業的自身行業特點就具有綠色特性。保險業屬於資金、技術和智能密集型行業,本身生產依賴的就是產品的定價和資本的歸集,因此不會對環境產生任何汙染。從這個角度來看,發展保險業符合綠色發展的理念。

而隨著2014年國務院印發《關於加快發展現代保險服務業的若幹意見》,中國保險行業的發展從行業意誌上升到了國家意誌,整個行業進入發展快車道。保險行業僅在今年1—6月份就完成了5.8萬億的保額,同比增長37.3%。梁濤表示,保險業的持續發展為其服務於綠色產業提供了基礎。

在保險行業助推綠色發展取得顯著成效的同時,也不應回避問題。據第一財經記者梳理發現,高汙染責任險在中國漸有“叫好不叫座”的尷尬。環境汙染責任保險起源於歐美發達國家,並為歐美國家環境汙染防治等方面發揮了很好的作用。但是在我國,它卻並沒有充分發揮出應有的作用,自願投保的方式產生了市場失靈。

2015年,遼寧省環保廳共確定了420家環責險強制試點企業,其中129家企業能夠按照遼寧省環保廳的要求辦理,但保險覆蓋率不足3成,保險的社會職能未能完全發揮。而江西從2013年開始試點的環責險則面臨在2015年12月試點結束後,沒有企業續保的尷尬境地。

針對出現的種種問題,梁濤在論壇上重點強調了對於高汙染行業征收強制責任險是保險業對於發展綠色產業的重要作用。在2013年環保部就配合保監會啟動了對重有色金屬礦(含伴生礦)采選業、重有色金屬冶煉業、石化等涉及重金屬汙染物產生和排放的企業強制投保環境汙染責任保險的試點。在對高汙染行業實現保險“硬約束”的同時,保險行業還為相關企業提供環境汙染保障。梁濤表示,在2015年,保險業為相關企業提供了1.4萬筆環境汙染保障,涉及金額達245億元。

環責險的試點在中國出現了一定程度上的市場失靈,保監會是否應該配合相關部門制定對高汙染行業市場引導與強制推行相結合的思維。同時保險業是否也應該站在這些高汙染行業的顧慮角度,從而改變企業將環保支出視為負擔的傳統思維。而從實施的角度上看,推行強制環責險也有一定的難度。比如如何確定哪些企業在強制範圍內;保險公司如何定價等都是棘手問題。

雖然保險行業將註定成為推動中國綠色產業發展的重要推手,但是前路漫漫,問題多多,每一步還是要紮紮實實地往前走。

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保監會副主席梁濤:將修訂保險公司股權管理辦法 擬實施股權分類監管

2月22日,國務院新聞辦公室舉行新聞發布會。對於由險資資本運作、舉牌等引發的保險公司公司治理問題,保監會副主席梁濤在回答記者提問時表示,隨著投資主體多樣化,在激發市場活力的同時,也給保險公司股權管理和公司治理帶來更大的挑戰,少數保險公司的虛假註資、一股獨大、治理失衡現象不同程度的存在。

為此,保監會出臺系列舉措規範公司治理,在持續完善監管制度方面,梁濤透露,一個重要舉措是修訂保險公司股權管理辦法。擬通過對股權實施分類監管,規定各類資本的持股比例上限,單一股東持股比例不超過1/3,建立股東準入的負面清單管理制度,提高準入門檻。強化穿透式監管,有效遏制股權管理中的違規行為。

公司治理監管是國際化難題

梁濤表示,公司治理的好壞關乎到保險公司神經系統是否正常。2006年以來,保監會按照上市公司的治理標準,與國際上同步啟動了保險法人機構的工作治理與監管。

保監會圍繞著嚴格股權的審查,規範股東股權行為,加強管理交易監管,強化三會一層的機制建設,建成完善薪酬約束機制,加大信息披露力度等關鍵領域,出臺了各項規章制度30余項,初步建立了一整套保險公司治理的監管制度體系。2010年世行和國際貨幣基金理事會共同實施的金融評估,評價中國的保險公司治理監管為發展中國家的典範,2016年底的評估再次肯定了五年來公司治理取得的積極進步。

梁濤指出,公司治理的監管是一項國際化的難題,是處在不斷探索和完善之中,沒有固定的模式可以借鑒。當前,隨著投資主體多樣化,在激發市場活力的同時,也給保險公司股權管理和公司治理帶來更大的挑戰,少數保險公司的虛假註資、一股獨大、治理失衡現象不同程度的存在。

梁濤表示,公司治理真正實現“形似”到“神至”需要很長的路要走。去年以來,保監會堅持問題導向,已經采取了或者準備采取一系列措施,不斷加大對公司治理的力度,努力實現公司治理監管從柔性引導向剛性約束的轉變。

修訂保險公司股權管理辦法

對於加強保險公司治理的具體舉措,梁濤表示,第一是全面開展保險公司法人機構治理現場評估工作,這項工作現在已經開始啟動。“我們重點圍繞股權的真實性、三會一層的運作有效性、內部控制,特別是關聯交易管理的可靠性等關鍵環節,對131家中資法人機構和51加外資法人機構進行全面評估,前面摸底保險公司的治理風險底數,排查發現問題,有針對性地采取監管措施。”他稱。

梁濤指出,將持續完善監管制度。一是修訂保險公司股權管理辦法。擬通過對股權實施分類監管,規定各類資本的持股比例上限,單一股東持股比例不超過1/3,建立股東準入的負面清單管理制度,提高準入門檻。強化穿透式監管,有效遏制股權管理中的違規行為。二是制定保險公司章程指引,對公司章程中的必備條款提出明確要求,督促公司規範三會一層的組織架構,決策授權機制和運行程序,明確公司治理機制失靈情況下的處置程序,充分發揮章程在公司治理中的基本法作用,促進公司治理從本源制度上更加規範、嚴謹、有效。

梁濤還透露,保監會發布加強保險公司股東股權、關聯交易信息披露制度,要求保險公司必須按照上市公司的標準公布年度財務報告,對公司的轉股、增資、關聯交易,報批前必須在行業協會和公司網站上進行信息披露。另外,保監會建立了公開質詢制度,進一步強化社會監督,形成監管和公眾的監督機制的有效結合。

最後,梁濤表示,將啟動構建保險行業職業經理人職業終身評價體系工作,對行業的董事、高管的職業行為進行持續跟蹤評價,倒逼保險公司高管規範履職、強化治理監管對人的剛性約束。

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保監會副主席梁濤:個別保險公司激進配置金融資源的模式必須徹底改變

中國保監會副主席梁濤應邀在2017年中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會就我國保險業發展的趨勢、挑戰等內容進行發言。梁濤認為自十八大以來,中國金融業在全球範圍內崛起,開創了全球政治、經濟發展史上百年不遇的變局。近年來,中國金融業發生了深刻變化,金融市場化水平大幅提高,對實體經濟的支撐作用凸顯,國內外影響力不斷提升。但是,在全球金融大變革、大激蕩的時代,中國金融業發展也出現了一些問題。在今後一段時期,中國金融保險業發展需要把握好以下四個方面:

第一、要立足於全局把握好金融保險業的發展趨勢。對金融保險業來講,立足全局就是要回歸本源,發揮好其本質屬性和本能,絕不能脫實向虛、自我循環和過度投機。保險業回歸本源前景廣闊,無論是服務於養老保障體系的建設、醫療保險體系的建設、還是服務於災害管理體系的建設或者是社會管理體系的建設,都具有巨大的潛力。如果超越了金融發展階段,脫離了人民真實需求、脫離國家發展戰略、脫離經濟的客觀規律,激進的負債和激進的投資必將走向發展的死胡同。

第二、要立足於國情把握金融保險業的發展趨勢。十八屆三中全會強調市場在資源配置中起決定性作用和更好發揮政府作用,對金融保險業來講,立足國情就是要兼顧效率和公平,發揮好市場和政府兩方面的作用,保險業作為市場化風險補償機制、資金融通機制和社會管理機制,是發揮政府與市場兩種優勢天然的橋梁。近年來,黨中央、國務院著力推進大病保險制度,就是利用保險機制解決大病保障這個世界性難題的重要制度創新。

第三、要立足於新一輪技術革命的浪潮,把握金融保險業的發展趨勢。歷史證明了每一次科技革命都會帶來世界產業大變革、經濟大發展和全球振興格局的大調整。對金融保險業來講,每一輪技術革命都會帶來保險業技術工具、組織形勢、管理體系、發展範式革命性的變化。當前,以移動互聯、大數據、人工智能、基因工程為代表的新一輪技術洶湧而來,每一個企業或行業,要麽主動適應這一浪潮並發展壯大,要麽在消極被動中趨於式微。保險業和監管必須積極擁抱新一輪新技術、新產品、新服務,才能在更高的水平上發揮保險業服務全局的功能作用。

第四、要立足於國家安全的大局,把握金融保險業的發展趨勢。金融安全是國家總體安全的重要基石,當前我國正處於跨越中等收入陷阱的關鍵時期,面臨國際地緣政治、國內產業升級、國內社會穩定等諸多問題,都有可能與金融保險業的交織起來,使金融安全面臨前所未有的複雜形勢。對金融保險業來講,立足於維護國家安全的大局,就是要堅持穩中求進的總基調,從政治和全局的高度來思考問題,在金融改革發展的問題上不能犯顛覆性的錯誤。發揮保險業在維護國家金融安全中的重要作用,需要行業和監管部門共同努力。從行業發展的角度來看,個別公司激進集聚配置金融資源的模式必須徹底改變。從監管角度來看,需要在政策引導上下功夫,在規則上補短板,在政策上出重拳,更加強調穿透式監管,切實發揮好金融監管的防線作用。

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