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內地鬧錢荒，影子銀行招數層出不窮，本刊調查發現，魔手已伸入香港上市公司。深圳一間名為中科創的擔保公司，以「財富俱樂部」為名，表面聯誼吃飯，共同鑑賞藝術品，實質招攬水緊的香港上市公司大股東，為其度身訂造理財產品，公開籌旗搵「債主」，不少買家更是香港人。這些未經內地銀監會審批的產品，以上市公司名號做招徠，並以公司股份做抵押，借款卻直入大股東私人戶口。最少六間上市公司牽涉其中，包括市值六十多億的華瀚生物製藥（587）。該公司是活躍的二線股，「殼后」朱李月華及「女燈神」劉央，都是股東之一。若然大股東還不到錢，隨時被斬倉，股價狂冧散戶亦無仇報。本刊多次放蛇，一腳踢爆這個富豪俱樂部的吸水局。放蛇息誘 「公司有新產品，抵押品係香港上市公司股份，好可靠，一年有十二釐回報，保本保收益！」深圳中科創負責銷售的黎經理，近日多次致電及發訊息，予曾假扮富豪搵理財產品的記者。聽到產品牽涉香港上市公司，記者即相約他在中科創深圳總部見面。公司位於深圳福田區卓越世紀中心，獨佔一層，規模頗大。甫坐下，黎經理即力銷名為「雙禧叁號」的產品：「其實好像信託。投資期一年，入門價一百五十萬，年利率最高有十三點五釐。」息率好過不少公司債，產品集資一億元人民幣（下同），借款人是貴州漢方集團，投資林木業。而公司股東，竟是香港上市公司華瀚生物製藥（587）的大股東，包括主席張岳、行政總裁鄧杰及總經理龍險峰，更寫明三人以華瀚股東兼執董名義做個人擔保。黎經理拍心口道：「有上市公司股東做擔保，有咩事可以攞佢啲股份出來還番俾你哋。就算唔係，我哋公司都會包底，依家註冊資金有兩億幾，你唔使擔心！」 服務包日本抗癌 數日後第二次見面，記者表示身邊不少有錢人想投資，黎經理即帶記者參觀總部樓上的私人會所——「中國財富藝術館」。藝術館內放滿各種古代傢俬、字畫及瓷器雕塑等，大部分標有價錢，動輒數十萬元，「呢度嘅藝術品，大部分係我哋老闆珍藏，會員睇啱可以買走。」之後，黎經理安排記者等人在館內附設的貴賓房吃午飯，席間落力推銷：「華瀚嗰個產品今日截止，尋日有好多客買咗幾千萬，滿額就唔再賣啦。」其間，他指投資一百五十萬，就可加入其公司創立的中國財富俱樂部。「馬化騰嘅老婆係我哋嘅金牌會員（最高級別），馬化騰和馬雲都係我哋老闆喺長江商學院讀EMBA嘅同學。」網站資料顯示，俱樂部的服務包括租用私人飛機、名車、安排子女教育，更有「日本美國抗癌治療」、「瑞士抗衰老」及「北上睇名醫」等，十分騎呢。 假信託真放債 黎經理再落力游說，並向記者展示產品合同，但上面卻寫着「借款合同」。這時，黎才道出真相：「你係直接同借款人簽合同，錢亦係直接過戶俾佢哋，我哋只係簽擔保。」並改口指產品並非信託（理財產品的一種）：「係債權，我哋係私募基金。」原來，這家中科創雖是內地擔保公司，但性質並不如香港的擔保人。香港的擔保人會替債仔向債主作出擔保，債仔不還錢便會孭數。但內地擔保公司會主動出擊，尋找債仔，再將債項包裝為產品，幫忙尋找「債主」（即購買產品的客人）。他更爆料指：「佢哋（上市公司大股東）喺香港借唔到錢，先搵我哋，用私人公司名義去借錢，再以上市公司股票做擔保。直接用上市公司個名去借，係違法o架。」他表示有不少上市公司老闆來叩門，要經過篩選，而且該產品甚受香港人歡迎：「三成投資者都係香港人。」根據黎提供的資料，中科創的產品涉及六間香港上市公司。當中以華瀚生物製藥的市值最高，達六十多億，「殼后」朱李月華和劉央分別持有近一成一及百分之五的股份，中大教授曹宏威亦是公司獨立非執董。其他一概為市值約十幾二十億的細價股，例如中國瑞風新能源（527）的主席李保勝及行政總裁張志祥，為李氏私人擁有的地產項目作擔保，集資一億。另外，中國家居（692）、盛明國際（231），以及大股東曾與投行對賭的中國疏浚環保（871）等也榜上有名，有借款人更列明直接用股權做抵押。集資所得，大多作為短期流動資金，亦有大股東只是想借錢買樓！熟悉財務人士指：「香港而家按殼，利息要十八至廿四釐，公司背景唔好，借唔到咁多錢，唯有返大陸。」這些產品的銷售渠道主要是銀行，但卻是暗中銷售。「要公開喺銀行賣，要經過三次審批，好麻煩，所以我哋只係搵相熟嘅銀行經理同行長幫手，推銷俾熟客。」黎氏亦會主動到銀行拉客，「直接同我哋買，唔使俾銀行賺差價。」 對質起底 根據港交所條例，上市公司股東抵押股份，若抵押的用途不用於公司業務，便毋須申報。因此，上市公司的大股東有否私下抵押股權，小股東不得而知。有香港基金經理直斥問題嚴重，「一旦借款人無法還債，擔保公司有權賣貨，賣俾邊個都唔知，股權易手，銀行可能會call loan，股價一定冧，小股東就會賴嘢！」他續說：「一聽到借錢做林木業，就知道係流，地產都係！銀行唔肯借，佢哋先要用呢啲方法。」 俱樂部吸水局 大股東滴汗認借錢 散戶荷包隨時凍過水，記者向各公司查詢。其中，華瀚生物製藥行政總裁鄧杰最快回覆，並相約記者在上環招商局大廈的公司辦公室見面。週二天氣寒冷，但神情緊張的鄧杰卻滿頭大汗。他承認透過擔保公司中科創借錢，更指與中科創的老闆張偉及王濤相熟，是多年的好朋友，並合作在成都及深圳等地投資房地產。「中科創的借貸成本是比銀行略高，息率要百分之十一至十三，但銀行審批期一般至少要半年至八個月，中科創只需幾個月就可以推出產品，方便盡快投產。」鄧杰解釋。他指借錢的貴州漢方集團是他和其他董事局成員的私人公司，與華瀚生物沒有關係，並否認抵押股份，強調：「我只是用我個人資產做擔保，跟抵押不同。我個人投資項目，沒規定要披露吧，怎麼也不會拿上市公司的股份（來填債）。」另一間公司中國瑞風新能源，秘書助理張先生代為回應，承認主席李保勝為內地項目借款作擔保，但語氣囂張：「佢哋嘅股份已經抵押咗俾民生銀行，邊有可能再抵押？而且佢簽擔保有乜問題，佢借錢俾自己無問題o架！」盛明國際秘書陳先生指，大股東兼執董梁文貴並無參與任何抵押，對上述產品亦毫不知情。 騎呢俱樂部攻港 有內地律師指，這類產品一旦爆煲，若抵押品為境外資產，即香港上市公司股票，內地法院不會代為追討，只能追究擔保公司。因此，擔保公司的虛實最為重要。翻開內地公司註冊資料，這家中科創於○四年由融達控股（948）的創辦人兼執董王濤的丈夫張偉及另兩名股東成立，原名為深圳市中科創科技有限公司，業務是開發電子軟件及設備，但後來竟加入「貴台人間美酒零售」，相當騎呢。○六年，中科創開始從事擔保。去年，公司將公司註冊地址改為深圳寶安區的廣場大廈。記者上門，發現辦公室正進行裝修，鄰近的辦公室職員及保安皆指未聽過「中科創」。近年中科創因擔保而與香港上市公司搭上關係後，大舉進軍香港。先後在一○及一一年在港註冊成立公司「中國財富俱樂部」和「中國財富藝術館」，報稱地址為旺角雅蘭中心辦公室，該處現為秘書公司。黎經理曾興奮地表示：「老闆用四億幾在跑馬地買咗塊地，發展房地產同開間財富俱樂部，仲計劃喺一六年上市添！」現年四十一歲的公司老闆張偉，籍貫黑龍江，是深圳人大代表。公司網頁指他曾就讀由李嘉誠基金會創辦的長江商學院EMBA，去年又與習近平一同出席在峇里舉行的APEC會議。而妻子王濤則是香港上市公司融達控股的創辦人。開發手機軟件的融達，一○年上市，當時張氏夫婦持有一成五股份，是第二大股東，其後多次減持，現無貨在手，王濤仍擔任執董。黎經理指老闆人脈廣：「老闆嘅家族係軍委、政府嘅人，好勁。王濤嘅爸爸係前任廣東省政協主席。」撻朵一直是內地慣用的把戲。如今，連香港上市公司的朵及股票亦被用來借錢，影子銀行入侵香港金融圈，一旦爆煲，不但購買產品的客戶血本無歸，小股東亦隨時被殃及，成為犧牲品。 富豪俱樂部遍地開花 內地富豪崛起，衍生出各種各樣的俱樂部。較出名的是○六年成立的中國企業俱樂部，成員有萬科主席王石，台灣女首富王雪紅，蒙牛創辦人牛根生，以及新浪行政總裁曹國偉等。舊派的還有位於北京長安街的長安俱樂部，連李嘉誠也是會員。但近年最出位的，一定是華夏同學會，由曾就讀長江商學院和中歐商學院CEO班的老闆組成，會員包括阿里巴巴的馬雲、騰訊的馬化騰及百度的李彥宏等。他們每年聚會兩次，傳聞不出席者將被罰款，款項全數撥入慈善基金。去年三月，這批同學在杭州參觀淘寶的創業大廈，引起轟動，他們乘搭的巴士更被喻為「身價最高的大巴」。 | ||||||