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【敗局】P2P網站網金寶:上線4個月跑路,如何讓600多萬元下落不明

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「最低13%收益率」誘餌

有投資人向理財週報記者表示,網金寶除聲稱與央行合作,有擔保公司對投資項目進行擔保外,還運用了一系列手段吸引投資者投資金額最大化。

最初,在該網站投資10萬元的吳先生告訴理財週報記者,他們是從百度、搜狗等搜索引擎中找到該網站,而值得一提的是,網金寶還得到了搜狗的認證。

此前該網站宣稱與湖北中州擔保投資有限公司的擔保合同與反擔保合同,以對投資者提供「全額本息擔保」。而目前該擔保公司完全否認與網金寶有過合作。

另一個誘餌則更為直接。據理財週報記者瞭解,網金寶確實提供了吸引人的貸款利率,最低年利率不低於13%。記者從保留的網金寶網站截圖中看到,某項目年收益率顯示15%+3%,而這3%是網站宣稱的推廣期返點。

在網金寶投資了7萬元的寧先生說:「以為網金寶作為新設立的網站,需要用高貸款利率吸引投資者,所以沒有對這麼高的貸款利率產生懷疑。」

不同於「P2P」,該網站在最初推廣期宣稱其採用的是P2C2G(個人-企業-擔保)的投資平台。但值得一提的是,該網站上的貸款只針對公司不針對個人,且每個企業發的單個標最低融資100萬元。由於每個標所要融集資金量龐大,網站「製造」虛擬標的數量也大大減少。

說是虛擬標,理財週報記者在網金寶網站截圖中發現,其借款企業的名稱都很模糊,為「某釀酒企業經營貸款」「某大型汽車租賃公司經營用途貸款」。以致記者想查詢投資標的借款企業是否接受過該P2P平台的融資都無從下手。而投資者之一的寧先生也明確告訴記者,「沒有一個借款企業標記了確切名字」。

上述投資者還告訴理財週報記者,投資後網站每天顯示當日累積收益,承諾收益滿100元後可提現,本金只能在到期後償還。但至今都未有投資人收到本金。

該網站標的存續時間也設置得非常巧妙,2月份網站還尚處推廣期,沒有設置投資標。3月份開始發「標」,最短的投資標也是在3個月之後到期,5月才開始出現投資期為1個月的投資標。也就是說,截至6月4日網站關閉,還未有投資標到期。

那麼,600餘萬元的投資資金去了哪裡?

據瞭解,網金寶與京東旗下第三方支付平台網銀在線合作,該平台對網金寶的投資者實行代收代付兩個功能。投資人先將錢匯入網銀在線,單筆交易扣除0.3%的費率,網銀在線再將資金匯入P2P平台賬戶,而這個平台賬號一般都是一個公司賬戶。

被騙走8萬元的維權發起人肖先生告訴理財週報(微信公眾號money-week)記者,他們投資項目產生的收益,並不經過網銀在線,而是直接由網站方面轉賬過來。

受「網金寶跑路」事件影響,網銀在線工作人員告訴理財週報記者他們暫時不接與P2P平台的合作。不過,即便P2P公司採用與第三方支付平台合作對投資者的資金安全似乎並沒有起到保障作用。

網貸之家CEO徐紅偉告訴理財週報記者:「第三方支付平台做的只是一個通道業務,將資金經過第三方支付平台走賬。相比較而言,第三方託管平台更安全,託管的方式是將投資者賬戶內的資金放入投資者的虛擬賬戶裡,而第三方支付平台是將其全部放入P2P平台賬戶裡。」

立案困難,實地調查幕後公司

虛擬公司人間蒸發,背後的公司開始漸出水面。

上述投資人對理財週報記者稱,他們曾查過自己的全部投資資金打入一個叫王肖清的個人賬戶中。無獨有偶,理財週報記者在58同城的招聘廣告中,看到了一則雄偉光大的招聘廣告,而聯繫人的名字也是王肖清。但該公司否認公司有王肖清這個人的存在。

6月10日上午,網站關閉近一週,理財週報記者隨4位投資人來到北京市朝陽區公安局經偵辦,接待警官告知投資者,因P2P案件中投資者與網站並沒有簽訂書面或電子合同無法立案。同時,網金寶貸款利率未達到非法集資額度(非法集資需達銀行同期貸款利率4倍),亦無法以非法集資罪立案。

不過立案也並非沒有可能。當日值班的韓警官對投資者表示,若查明主辦方的確為雄偉光大則可能會予以立案。

6月10日下午,理財週報記者在工信部瞭解到,網金寶的備案信息顯示其主辦單位確為雄偉光大。而其下屬的「北京市通信管理局」則告知記者,備案流程並不簡單,「備案需要提供單位證件,主體資格人證件,網站負責人證件。並且要到現場核驗拍照,簽署核驗單、簽字,上傳至管局系統,才能對網站進行備案。」

由此表明,能在工信部網站備案並非容易。但此前雄偉光大一直向外界否認其與網金寶有任何關聯,甚至通過媒體發表聲明澄清。

6月11日下午理財週報記者前往雄偉光大辦公地點瞭解情況,而當日的辦公室內的二三十個辦公桌卻異常冷清,甚至光線並不太好的辦公室只開了少部分燈,而顯得辦公室裡有些昏暗。

接受採訪的財務負責人吳漢銀向理財週報記者解釋稱,他們公司是做和礦產有關的生意,是做實業的。業務員在鋼廠,並不總在辦公室。一般每天只有3到5個人來上班。

對於網金寶跑路事件,吳漢銀告訴記者他們也是30號左右才知道。不過,與媒體此前報導的一位投資人曾在5月22日就與雄偉光大負責人熊偉電話溝通過,說法相左。

吳亦對記者表示:「如有我們的員工背著我們拿著公司的材料去為網金寶備了案,經公安部門立案取證後該我們承擔責任我們也不怕。但現在事實會不會是這麼回事,應該說我們對我們的員工,對我們的管理是有信心的。」

但最後其又強調:「應該說是……」

P2P行業仍不規範,亟待加強監管

不與投資人簽訂書面或電子合同是P2P行業的普遍做法,同時,因P2P平台信披模糊,投資者也難以掌握其投入資金去向。可以預見,若仍發生P2P網站跑路事件,投資者仍會遭遇立案困難。若要改變這一行業的普遍做法,需監管部門加強對其監管。

當前,P2P平台存在著諸多普遍且並不輕微的問題。為公司提供貸款且單個標籌資100萬元以上的並不只有網金寶,近來,逐漸有一些P2P平台涉足了此類業務。拍拍貸相關負責人林莉燁對理財週報記者說:「對公司融資,一個標融資100萬以上的,平台本身的風控能力很重要,如果前期沒有做很好的調查,調研,是有很大風險的。這類業務要求平台較成熟、風控經驗較豐富,且線下非常瞭解標的的大項目。」

理財週報記者打開多家發展此類業務的P2P網站,發現普遍對公司信息提供得很模糊。即使近期較受投資者青睞的積木盒子,對借款企業也以「×××科技開發有限責任公司」「×××貿易有限公司」顯示,更未標註企業地址、電話。

「這個行業約定俗成不標註企業太多詳細信息。」徐紅偉告訴記者。但這一約定俗成為網金寶這樣成立不久的詐騙公司提供諸多便利,投資者無法查詢到其投資資金是否投向了該企業,甚至都無法知道企業是否接受過該P2P平台提供的貸款。

這種情況下,即使平台本身不是虛擬的,也可能會設置些虛擬標來自融。

但此類網站至少將每個標的信息列出,理財週報記者看到有網站則乾脆像銀行一樣列出不同收益率名為「定存寶」「月息通」的理財產品。還有網站仍提供前段時間備受詬病的「債權轉讓」產品。

此外,即使很多P2P平台與擔保公司展開合作,也並不能保證投資者的資金安全。「即便找個擔保公司,有的擔保公司擔保額度超過了自身的授信,而且也有很多公司擔保公司做得並不好。」徐紅偉說。

將資金停留在平台賬號上,就很難確保不打破道德風險,而P2P網站也形成了一個類似其它金融機構的「資金池」,將募集的資金短借長貸,以前的投資標到期後去發新的投資標將資金對接上。

「今後監管的方向是實現出借人與借款人的賬戶直接對接,而就我目前所知只有上海一家P2P平台實現了借款人與出借人的賬戶直接對接。」徐紅偉說。

並且投資一個P2P平台的門檻並不高,只需50萬便能將一個P2P平台註冊上線運營。

「以前跑路的P2P平台多出現在長三角、珠三角這一帶,現在,在監管層眼皮下出現跑路的P2P網站,監管層下一步勢必會加強對P2P的監管。」林莉燁對記者說。

有業內人士表示,加強對P2P的監管要提高准入門檻,首先要提高註冊資本金,保證平台基本的運營能力,第二要對從業人員資歷把關,要具備相應的風控人員,第三要法務手續健全。同時過程的監控也要跟上,投資表信息要報備到某個部門,或是公開出來實現借款信息透明化,防範公司做虛假標。

來源:理財週報
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=102550

合約糾紛未完 被貼街招連累父母江若琳精神受折磨 月跑逾10萬填數

1 : GS(14)@2017-01-18 08:04:26

■江若琳孭着合約官司,更試過被貼街招連累父母,精神飽受折磨曾患上抑鬱。攝影:沈健程



【《蘋果》專訪】一個少女追夢入娛樂圈的故事,05年江若琳陪朋友參加電視劇選角招募,結果自己幸運地入行,但簽了十年死約零收入,兩年多前為回復自由身跟公司打官司,合約糾紛仍未完,孭下一筆龐大律師費,更被貼街招連累父母,結果江若琳離鄉別井北上賺人仔,每月要跑數逾10萬應付開支,曾飽受精神折磨患抑鬱,她說:「感覺好孤獨,食同住冇屋企好!」



現年29歲的江若琳歌影視三線發展,由冇背景冇家底的少女,捱到13年憑電影《高舉.愛》角逐第32屆香港電影金像獎影后,雖然輸給了楊千嬅,但卻打響名號不再是花瓶,惟翌年爆出與前經理人公司寰宇有合約糾紛,江若琳自爆過去十年死約零收入,寰宇老闆林小明指她簽了15年合約沒權解約,雙方對簿公堂,至今兩年多仍未解決。孭下大筆律師費的江若琳北上賺人仔,今年為紀念入行十年決意回歸。



■江若琳與林小明旗下寰宇的合約糾紛,兩年多仍未解決。資料圖片

■寰宇前老闆娘趙雪英,一手提攜江若琳入行,最終反面收場。資料圖片

■江若琳經常離鄉別井工作,沒有家人在身邊的她直言感覺孤獨。


「我唔可以認輸」

日前江若琳於西環接受本報專訪,當日離寰宇時孑然一身的她,最難過是連累了父母:「我被人貼街招,媽咪爹哋趁我出街時去街搣咗,我之後先知呢件事,但被冤枉同侮辱係最難受。試過去食麵,俾店員兜口兜面批評,我到?家唔放棄,堅持留低,我要用自己努力證明大家係睇錯,向不公平低頭,就代表我默認一切,我唔可以認輸,父母當日搣街招都好委屈。」為了賺錢,江若琳決定返內地尋出路,慶幸有閨蜜不離不棄,兩個女人北上打江山:「我間公司好龐大,得兩個人,我冇後台冇勢力,社會上工作講勢力講關係,有啲導演會話其實好想用我,但其他人公司較優勝。今時今日仲有嘢做,嗰啲人真係欣賞我。」至於跟寰宇的合約糾紛,纏繞兩年多仍未解決。這場持久戰,曾令江若琳飽受精神折磨,一度患上抑鬱症:「我計過條數,每月一定要跑6位數字,我先可以正常生活,我要畀龐大律師費同養家。一收工搭幾個鐘機再搭車,去到唱兩首歌,唱完又搭車同轉機返劇組,冇瞓過再埋位。」



■過去兩年江若琳北上拍劇,更擔正《巾幗大將軍》,每月跑逾十萬元才能填數。劇照

■江若琳曾憑電影《高舉.愛》角逐香港金像獎影后,雖然輸了,但演技被肯定。劇照


離鄉別井好孤獨

離鄉別井的江若琳經常想起家人:「感覺好孤獨,食同住冇屋企好,有時去到每個城市,唔知自己喺邊度,拍戲收工返去對住四面牆,收工冇人傾偈。不過只要有工開,人就有安全感,壓力低好多,好過喺香港瞓覺愁呢個月費用。我?家變得睇每件事都雲淡風輕,好懂得去快樂,十年經歷變成我嘅正能量。」爭氣的江若琳兩年來拍了十部電影,她形容過去十年刺激似坐過山車:「未望到高處,我就落咗低谷,我要多謝畀我唔同故事嘅人,佢哋成就到今日嘅我。」換句話說江若琳都要多謝林小明:「呢十年佢畀我好多機會,對佢唔會有任何仇恨,我哋只係合約同金錢糾紛。」



■也許是江若琳天生倔強性格,令她可以一直堅持下去,再捲土重來。

■江若琳笑言有時工作辛苦,都想身邊有人可以傾訴。

■江若琳表示有工作便有安全感。


■江若琳北上搵食並非一帆風順,全靠一點一點累積聲譽。

■江若琳稱每月要有六位數字收入,才可以過正常生活。

■出道十年,江若琳決定今年以歌手身份回歸樂壇。

採訪:陳杰、吉吉場地:Bistronomique髮型:Kel Fung of HH Hair




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20170117/19898923
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