「如果世界是一個牡蠣，郭樹清會用刀撬開它」
http://www.infzm.com/content/74123 2012年4月1日，證監會發佈《關於進一步深化新股發行體制改革的指導意見（徵求意見稿）》，證券市場新股發行體制改革，艱難地拉開帷幕。
此時，距離新任證監會主席郭樹清上任僅5個月，距離郭樹清發出「IPO不審行不行」的驚天一問僅僅兩個月。
就在這數月之間，證券市場上有波瀾起伏，下有暗流湧動。以改革者的姿態登場的郭樹清被寄予厚望，卻也備受懷疑——在這個利益牽扯極其巨大而且異常錯綜複雜的市場上，他能推動真正的改革嗎？
被坊間人士們拿來佐證的一個例子，便是最新出爐的這份徵求意見稿。這份文件令許多市場人士失望不已，被認為不僅沒有觸動審批制這個證券市場最大的痼疾，而且被質疑說給了機構投資者更大的話語權。
事實上，郭樹清履新證監會以來，其坦率的言行一次次觸動市場神經，掀起一場又一場「郭氏風暴」，但這些改革能否真正帶來推動，能否持續下去，尚未可知。人們都在觀望，這位曾有著「體改猛將」之稱的學者型官員，究竟會給痼疾纏身的中國證券市場帶來怎樣的改變？
處長輪崗，破冰行動
人事輪崗被解讀為打破審批權力尋租，但反對聲音認為，「輪崗，還是普惠？這樣不是給了處長們輪流腐敗的機會？」
郭樹清再次發出變革信號，是在3月24日。
證監會表示，擁有行政審批權的發行部、創業板部、上市部等9個部門工作5年以上的處級幹部，將與沒有行政審批權的部門相關崗位幹部進行對調。此次輪崗方案共分兩輪，涉及處級以上幹部共41人。
這是一次看似不大，卻影響深遠的改變。
權力部門和非權力部門任職對調，處一級人事安排將發生徹底的變化，這一舉打破了證監會過去5年已經固化的內部平衡。
「這個抓手非常到位，也非常精準，但效果還需觀察。」一位市場觀察人士評價。「周小川在證監會任上也曾啟動過司局級幹部輪崗，但後因為反對聲音太大，就不了了之。」
而熟諳中國官場運行規則的人都清楚，處長雖然位於行政序列的中低層，卻是影響和貫徹政策執行的關鍵人。尤其是在證監會的發審制下，尋租機會湧現，曾出現王小石等個別發行部門官員淪為貪腐之徒的前車之鑑。
作為「兵之頭、將之尾」、「既是指揮員，又是戰鬥員」的處長們，不僅是中層官員的主要組成部分，他們是干活和政策起草及推進的主力。有人感慨，「中國最有權力的實際是那些重要部門裡的處長們。」
眼下，觀望、微妙的氣氛正在證監會富凱大廈的辦公室裡蔓延，人們心情複雜。「會裡大部分的處長表示讚賞和支持，但被輪走的不好說了。」證監會內部一位處長告訴記者。
而這也在業內引起連鎖反應，「過去幾年的工作算是白費了。」當得知發行部和創業板部6個處一半以上的正副處長都要輪崗，一位券商老總的表情相當「哀怨」。
這次人事輪崗被業界解讀為消除審批權力尋租的破冰行動。但同時也招來非議，非權力部門一向是證監會裡的「清水衙門」，輪調到有行政審批權部門的「肥缺」後，引來相當刺耳的反對聲音，「輪崗，還是普惠？這樣不是給了處長們輪流腐敗的機會？」
不可能的任務？
「如果世界是一個牡蠣，郭樹清可能會選擇用刀把它撬開」，一位老朋友曾這樣形容。
在中國，證監會主席不好當，歷來有「火山口」一說，眼下，有人甚至將證監會主席和足協主席相提並論，因為只有這兩個位置，板磚和諷刺總是不期而至。
2011年10月30日，郭樹清出任新一屆證監會主席後不久，股市最低跌破2200點，僅從指數看，已跌回十年前，股市瀰漫「十年股市上漲幅度為零」的一片哀嘆。
在低迷的市場變革，向來艱險。股市積弊叢生，新股發行、退市制度則是資本市場健康與否的核心所繫，各方的目光聚焦於此，這也是郭樹清真正面臨的大考所在。
郭樹清留給外界的印象是，必要時，他可以表現得非常強悍。「如果世界是一個牡蠣，郭樹清可能會選擇用刀把它撬開」，一位老朋友曾這樣形容。
但是，任何一個理智的人都清楚，在中國，目前的改革不可能直搗黃龍，更何況證券市場各方利益交織混雜，人們常說郭樹清和央行行長周小川的風格類似，同是學者型官員，秉持公平、公正、公開的理念——但周小川在證監會主席任上黯然收尾，郭樹清會不會也遭遇「出師未捷身先死」？
要撬開資本市場堅硬的既定格局，郭樹清會選擇哪個角度？這確實考驗他的智慧和定力。
看起來，他小心翼翼地採取了迂迴戰術。在公開場合，他一再強調，「我剛剛從間接融資領域轉崗到直接融資戰線，對資本市場並沒有多少成熟的想法」，但在內部會議上，他則以提問的形式拋出「IPO不審行不行」，通過證券系報紙一再強調必須推出退市制度。
「小偷從菜市場偷一棵白菜，人們都會義憤填膺，但如果有人把手伸進成千上萬股民的錢包，卻常常不會引起人們的重視。這就是內幕交易的實質。」這是流傳更廣的郭氏表述。
「郭主席愛憎鮮明，他不是官油子。即使招來爭議，也要苦口婆心地說出來。」一位現任的證監會官員對他評價很高。
一番番「苦口婆心」後，郭氏改革的治理重點已逐漸清晰：推進新股發行改革，推進創業板退市制度，強迫「鐵公雞」上市公司分紅，對內幕交易「零容忍」。幾乎項項針對中國證券市場頑疾。
尤其是打擊內幕交易方面，郭樹清幾乎掀起一場監管風暴。不少積壓多年的證券操縱、造假欺詐、內幕交易、老鼠倉等大案重案被查處。例如，勝景山河造假上市案長期逍遙法外的平安證券兩名投行保薦人，在郭樹清上任後不久，被一紙嚴厲罰單撤銷了其保薦代表人資格。
監管風暴甚至「燒」到了郭樹清的老部下——建銀國際前高管張傳斌也被公安機關調查。據稱張傳斌在石化龍頭廈門翔鷺擬借殼ST黑化重組上市中通過「老鼠倉」獲得2000萬元左右。郭樹清「揮淚斬馬謖」之舉震動投行界。
對於這些治理目標，一位前證監會官員直言「震驚」。該人士曾親歷周小川和尚福林任期，他說，「這些目標怎麼做得到？每一項都牽動無數利益神經，稍不
留神，就會行差踏錯。」譬如內幕交易，「怎麼可能零容忍？中國最大的內幕交易者都是來自政府內部，即使查，查到的也只能是小魚小蝦。」
看上去，熟諳中國改革陣痛與艱難的郭樹清幾乎給自己定下了不可能的任務？一位市場觀察人士如是解釋：「郭這樣做的政治風險是毫無疑問的，但不這樣做也同樣有政治風險。兩相權衡，做的風險可能更小。」
不好對付的領導
相比於歷任領導調研時四平八穩的做秀，郭樹清的調研直指要害。
翻開郭樹清的履歷，從學者到官員，看上去在仕途上一路風順。
1990年代，他在國家計委、國家體改委工作十餘年，擔任體改委秘書長等重要職務，積累下了大量的宏觀管理經驗，也因此被稱為「體改猛將」。
之後，他曾任貴州省副省長、外管局局長和匯金公司董事長，成為中國最年輕的副部長。2005年，在前建行行長張恩照因受賄出事後，郭樹清臨危受命接任行長，擔負只許成功不能失敗的使命——帶領建行上市。在他的強硬治理下，建行在216天後成功登陸香港聯交所。
但在日常生活中，無論是郭省長、還是郭董，他都看上去略顯單調，學生們甚至想不出老師有什麼愛好。讀書看報是他一直保持的習慣，他曾大力向學生推薦
《經濟學人》和《華爾街日報》。做學問、寫文章佔用了他主要的時間。同樣出名的，是郭樹清的酒量，傳說中他「一次能幹掉2斤白酒」，學生們都不敢輕易敬
酒。
有一個特點也非常鮮明——無論在誰面前，郭樹清都是平易近人，和善可親。「他身上沒有一絲精英階層或者官員權貴的傲慢。」一位老朋友回憶說，他還很幽默，經常愛開點玩笑。
「在建行，郭董會調侃屬下，看到資歷老的同事，他會輕鬆地拍著人家肩膀喊你老徐，有時甚至叫你老大。」建行的一位高層員工回憶說，在建行H股上市的慶功酒會上，郭樹清臨時改變了致辭，用了不短的時間，一一念出幾位建行一線優秀員工代表的名字，這讓很多人都大感意外。
這種風格也被他帶到工作中，郭樹清不輕易發火，有一種不怒自威——他的記憶力和洞察力都很驚人，下屬們會發現，這個領導一點都不好對付。
剛到證監會，郭主席的這種步步緊逼讓下屬難以適應。「聽說他佈置一個部門有關某項改革的探討，第二天，他就把那個頭叫過去詢問進展；第三天，第四天，一直問，第五天，沒有過問了，大家都鬆了口氣，誰知道，第六天，他又派人來問了。」一位現任證監會官員說。
之後，郭樹清曾去上海和深圳交易所調研，從會議紀要上，可以分明看出鮮明、強勢的「郭氏」風格，「語言直白生猛」。據說，郭樹清在調研時表示，調研
就是要說不足的地方，做得好的地方不用講。郭樹清甚至直指某些官員有讓券商「跑章」之嫌，「審一個營業部要求對方出具35個證監局的無異議函，這是要幹什
麼？」
相比於歷任領導調研時四平八穩的狀態，郭樹清的調研顯得十分另類，直指要害。
整體改革論者
在中國的部級官員中，郭樹清是筆耕最勤者之一。
看起來，郭樹清在證監會推行改革可以用一句話歸納，市場能管的由市場管，政府應該主動削弱權力。而熟悉郭樹清的人都說，對於改革所可能遭遇的困難，他具備了足夠的耐心和韌性。
2008年，中國發展出版社出版《郭樹清改革論集》，郭樹清在自序中寫道：「計劃和市場這兩個範疇曾經困擾我們幾十年時間，每前進一步都非常艱難，不斷出現反覆。有些問題上，你甚至覺得20年都沒有變化。」
對於今天的人們來說，中國改革沿路曾走過的艱辛如今已經很難想像。在《80年代，中國經濟學人的光榮與夢想》中，作者柳紅這樣描述整個過程，
「1980年初，必須改革，這是共識，但是，怎麼改，改到什麼程度，改成什麼樣子，尚不及想。改革的序幕，是被一雙歷史的大手拉開的，所有的演員、導演都
在場，然而，這是一場沒有腳本的改革。」
斯時，年輕的郭樹清也在思考這場扭轉中國命運的改革大潮。這位舊時代裡的年輕人，1978年之前還在內蒙插隊。1978年，他考入南開大學哲學系，
在那裡，他從哲學的思辨轉向對經濟產生熱情，師從社科院著名經濟學家張卓元。此後，在逐漸拉開的改革大戲中，他漸漸和那個時代眾多青年經濟學家一起，從小
配角慢慢走到舞台中心。
1984年，29歲，剛剛法學博士畢業的郭樹清參加了中國經濟史上著名的巴山輪會議，和其他改革者一起為艱難的中國市場化尋找方向；在趙紫陽任總理
期間，他已是幾個較受重視的經濟學家之一；他與吳敬璉、周小川、樓繼偉、李劍閣等人被稱為「整體改革論者」，很多人日後都成為中國經濟領域舉足輕重的角
色。
郭樹清後來曾動情回憶道，「我們絕大多數人每月的津貼或者工資只有四五十元，但是，我們思想活躍，心憂天下，追求的是知行合一，允公允能。更為特別的是，我們多數人在社會基層生活過，有一定的實踐經驗，討論和交流能夠超出書本，研究和分析也可能更加理性務實。」
可以看到，郭樹清在這一階段寫了大量文章，發表在《改革》、《比較》等知名的經濟學刊物上，即使日後陞官，他也養成了筆耕不輟的習慣。可以說，在中
國的部級官員中，郭樹清是筆耕最勤者之一，對於中國經濟改革中的各種問題，和各個國家經濟改革路線的橫向比較，他的涉獵之廣和思慮之深，都令人印象深刻。
證券市場向市場去
「中國經濟改革既是以市場為導向的，也是發展導向的。我們不乏理想主義，但我們更講現實主義。」
當這位曾經的「整體改革論者」開始執掌中國證券市場的方向，他會將這場艱難的轉軌帶向何方？
必須要提及的一個背景是，2008年金融危機以來，這個世界發生了深刻的變化，從那時開始，拯救與重建成為各國的主題詞，對原有體系的懷疑與反思也成為流行的思潮。
向何處去的猶疑，並非只是在少數人心中存在。著名經濟學家、市場派學者張維迎告訴南方週末記者：「信什麼不信什麼，都是我們的理念，在這個時候，特
別是金融危機之後，我們怎麼判斷市場，看待市場經濟，全世界都變成一個問題，對美國這些國家，問題可能不會很大，是因為制度已經相當的穩固，但是中國屬於
變革期間，變革期間你可以搖擺的可能性就比較大。」
中國證券市場積弊日深，郭樹清主席將怎樣處理監管和市場的關係，他的市場化之路究竟能走出多遠？他會在這條路上左右搖擺嗎？
不少市場人士報以樂觀的估計，上海咨奔商務諮詢有限公司研究部門主管張浩川說，「郭樹清的做法一直是以市場為導向，他作為證監會主席即使不加快，至少不會放慢中國資本市場的自由化。」
或許，郭樹清已經自己給出了答案，2003年，在《未來改革面臨的挑戰》一文中，他這樣總結，「中國經濟改革既是以市場為導向的，也是發展導向的。這兩個導向本質上是一致的。我們不乏理想主義，但我們更講現實主義。」
在郭看來，改革的目標不是要追求一個漂亮的模式，而是要最大限度地促進經濟和社會進步。郭樹清特別強調發展，「我們始終從發展入手來考慮改革的計劃和方案。」
(南方週末實習生姚雪鵬亦有貢獻 )
直擊全台最會用機器人的小公司
五年來，有一家企業，在兩岸生產線導入一百八十台機器人，這可不是哪間汽車或高科技公司，而是來自台中的自行車零件廠鋐光實業。
「鋐光，是我看過中小企業廠商用最多機器人的，」台灣智慧自動化與機器人協會副秘書長陳文貞觀察。
你可能沒聽過鋐光，但一定用過它生產的產品。身為A-Team一員的它，生產的是腳踏板與花鼓（編按：車輪中心的軸）等控制方向或轉動類的自行車零件，包括捷安特、美利達等國內外自行車廠都是它的客戶。去年，它的集團年營收約三十億元，是全球最大的自行車腳踏廠。
「第一名永遠都有人，我學習對象很多，沒有最好，只有想要更好，」儘管現在自行車腳踏營收居全球之冠，鋐光董事長林文華仍謙稱自己永遠只是第二，所以他要持續導入機器人增加競爭力。
來到台中鐵山工業區，鋐光廠房在陽光照耀下，金光燦燦。走進加工生產線，一台台自動化綜合加工機就像印鈔機般，平均每二百九十五秒，一個個花鼓就這樣生產出來。
有了小型機器人協助上下料，這一區的二十六台工具機，只要五個人負責，「一個人管四、五台機器，現在人人都是課長，」鋐光協理陳英斌說，和過去一人最多只能顧兩台機器相比，現在的競爭力至少多一．五倍。導入機器人後，可降低人有休息或怠慢的時候，或以前一人看兩台機器，前面那台人工換料或刀具時，其他台也得停著等的生產不效率，「讓機台像印鈔機不用停，可以一直繼續動！」
人力需求不變每座機台可增12萬元效益
台灣廠從二十台工具機，擴充到一百台，現場都維持四十個員工，「人一樣，機台卻增加四倍，你就知道競爭力在哪裡，」鋐光經理林彥佑說。
陳英斌以十台機台舉例說明，原有的六人編制在機器人協助下，加工時數能增加一倍到二十四小時，總產值和人均產值因此約可提高到過去的兩倍。
舉例來說，以鋐光每分鐘約六元的加工總產值推估，自動化後，每月每台機台效益可增加近十二萬元。算一算，五年來，台灣廠年營收約成長四成。
外包產品回巢自動化加持，自製率達九成
不只如此，在「機器人同事」協助下，也降低過去手動送料的人為因素，讓機台可發揮出該有的精度、品質更穩定。
林文華透露，公司也因此把過去技術層次較低的外購外包零件，多數移回廠內自行生產把關，目前鋐光的自製率高達九成，腳踏板品質提升，產品單價約比中國同業貴三倍，就是自動化發揮了功效。
從第一批十二台機器人，鋐光至今共添購一百八十台，其中中國廠產線共導入近百台。「只要你今天訂單給我，我明天就可以出貨給你，」林文華透露，連巨大董事長劉金標率四十位幹部到他中國太倉廠參觀時，也好奇鋐光怎麼那麼有競爭力。
「適者生存，你沒有能力成長就被淘汰，」他不諱言，鋐光在三十四年前成立之初做腳踏時，也是用鐵鎚和鐵力士噴漆一個個土法煉鋼生產出來，當時一個月最大產能不過兩萬只，現在半天的產量就超過了，其後逐步導入機械化、自動化和機器人，「同業也都在動，誰動得快，誰有辦法繼續生存；你沒辦法動得快，當然就被淘汰。」
小咖電機廠受惠易立威水果刀級機器人大賣
其實鋐光成功導入機器人背後，還有一個機器人小廠易立威機電的創業故事，鋐光正是它最大的單一客戶。
易立威總經理張偉邦，過去曾在工具機大廠台中精機自動化部門服務，因對機器人有興趣，九年前決定創業。當時已有不少企業對導入機器人有興趣，「很多人買，卻因產能出不來，放在旁邊像拜拜一樣，」他看到了切入市場的縫隙。
他發現，日本發那科（FANUC）等國際大廠的機器人就像寶劍，削鐵如泥，但廠商沒武功買回寶劍，也只是裝飾品；熟悉工具機的張偉邦發揮專才，把應用端鎖定在特定的工具機領域，他把機器手臂微小化放進車床等工具機中，結合料盤、模擬人手的夾角裝置等五項專利，利用機械手自動上下料，「我們的機器人不是寶劍，但，是能解決問題的水果刀。」
張偉邦研發的機器人與後端整合模組因為功能較簡易，僅鎖定和工具機結合的單純自動上下料，因此價格比一般較複雜的六軸機器人便宜約三成，且懂得操作工具機的技術人員半天就能上手。目前易立威因鎖定利基市場，機器人年銷兩百台，並已連三年營收破億。
要成功導入機器人，除了要有眼光，再來也要口袋夠深。
林文華不諱言，「自動化機器人投資幾億都有可能，」投入幾億若沒辦法生產，就變成廢鐵；當初正因有好產品，才敢投入。
「你假如投資一百萬可以省一個人，就該投資！」他強調，假設一台機器人一百萬，可以工作二十四小時，還不用吃飯，三年可以回收，「三年以後，我就加倍奉還，這樣不投入自動化，你要投入什麼？」
導入機器人，正是鋐光能動得比同業更快的利器。
Apple Pay真的來了，你會用嗎？
來源: http://www.iheima.com/news/2016/0218/154300.shtml
導讀 : 今天，期待已久的Apple Pay正式在華上線。
i黑馬 楊博丞 2月18日報道
幾百塊錢，幾張銀行卡，一部手機，這可能是當下人們在出門的時候必備的幾樣東西。
但有的人可能會說，我出門基本不帶現金，靠手機就能全部解決，因為它足夠方便。是的，在現在來講手機已經可以代替錢包的功能，它源於一項技術——移動支付。
2008年2月27日，支付寶推出手機支付業務。2014年1月3日微信支付功能上線，這表示從2008年中國正式進入移動支付時代。通過移動支付功能你可以在手機上進行線上購物，繳費等，也可以通過線下掃碼方式進行移動支付。
隨著智能手機和支付技術的普及，各大廠商和商家也紛紛瞄準了移動支付。
今日，期待已久的蘋果支付正式在華上線，這表明蘋果支付正式進軍中國市場。對於蘋果來說，進軍中國是一件極其重要的事情，想以此分得一杯移動支付的美羹。難道蘋果想借機抗衡支付寶和微信？
其實，Apple Pay相對支付寶和微信支付來說，完全是兩回事。你並不能往Apple Pay里面充值，說的直觀一點，它就是一個單純的“卡包”，它的功能就是把實體的銀行卡虛擬到你的手機里。
支付原理不同
2014年9月10日，在蘋果秋季發布會上，庫克發布了基於NFC功能的Apple Pay。NFC是一種近場通訊技術，由RFID（無線射頻識別）演化而來，它是移動支付最主要的功能，這項技術的出現可以讓人們在支付時完全原理刷卡POS機，你完全可以把NFC技術理解成為公交卡、門禁卡，只需一“碰”便可完成支付，非常便捷。
首先，我們先了解一下移動支付的定義：利用移動設備的特定技術，允許用戶直接通過移動設備購買商品或服務，實現貨幣交換的體系。目前的移動支付主要有三大技術形態，分別為NFC支付、刷卡支付和應用支付。
支付寶與Apple Pay的區別
蘋果使用的正式NFC支付技術，而支付寶和微信基本是通過應用來支付的，它們究竟有何不同？
首先，他們的區別在於在線和離線。
Apple Pay在移動支付時不需要打開App或喚醒屏幕，也不需要網絡支持，而是通過NFC技術，將iPhone靠近支持閃付的POS終端，同時驗證指紋，即可完成支付，同時Apple Pay也可在線上應用商店或某個App中進行支付。
而支付寶和微信則需要打開其相應的應用，連接網絡，通過二維碼、聲波或綁定的銀行卡進行支付，不分線上線下。
另外，他們的區別還在於支付技術的不同。首先，我們來講講傳統支付技術和支付寶的支付技術差異。
通過查閱資料我們得知，傳統的銀行支付體系包含商家、收單方、卡組織、發卡行和顧客五個要素。這五者中，顧客和商家指買賣雙方，發卡行是指辦銀行卡的銀行，卡組織簡單來說就是銀聯，它提供不同銀行間的資金清算服務。
比如，你從招商銀行的ATM上取出工商銀行的錢，這個錢會先由招商銀行先行墊付，再由卡組織向工商銀行索取來還給招商銀行，這其實就是信用卡的影子。而收單方，是提供商家和發卡行之間的資金清算服務，商家的POS機基本是由收單方提供的。
而支付寶和微信的支付過程等於踢掉了收單方、卡組織，直接對接銀行進行交易，本來在這個過程中，發卡行和收單方可吸納用戶手續費，但支付寶和微信的這種方式將原本屬於收單方、卡組織的“生意”硬生生的擠掉了，難怪惹得銀聯很生氣。
而Apple Pay與支付寶、微信支付不同，用戶並不能往Apple Pay里充值，所以Apple Pay自然不會涉及自有資金的管理和清算，不僅不傷及銀聯的利益，甚至更加穩固銀聯的利益，所以銀聯很樂意Apple Pay入華。
Apple Pay殺出疆場，安全性提升
在過去的幾年中，微信支付日、支付寶日以及各種紅包、補貼活動，讓人們已經對手機支付不再陌生。甚至有網友說，支付寶和微信支付剛剛教會全國人民用掃碼支付，如今Apple Pay突然殺出來，它究竟有什麽優勢會讓用戶去買單？
那麽我們就來說說Apple Pay的原理和它先進的安全性。
從表面來講，Apple Pay並不是簡單的一種技術，而是集合了NFC、Touch ID身份驗證技術和傳輸加密技術，實現了從銀行卡到支付POS機的安全信息傳輸。
指紋授權→生成支付請求→將加密數據通過NFC傳送到支付終端→返回結果，實現了端到端的安全。
如果，從深層次來說，Apple Pay得益於一種叫做Tokenization（憑證化）技術，它便可將銀行卡信息轉化成Token（令牌）存在手機中。Token其實說的更通俗點可以叫暗號，在一些數據傳輸之前，要先進行暗號的核對，不同的暗號被授權不同的數據操作。
Tokenization是專門為Apple Pay所設計的，它只會生成唯一的數字編碼，同時令牌是經過加密的，因此它不會讓蘋果與商家中的任何一方知道你的銀行卡信息。大大提高了支付的安全性。
Apple Pay在引入的Token體系中，除了剛剛提到的傳統電子支付參與方外，還新增了2個參與方，分別是令牌請求方（Token Requestor）和令牌服務提供方（Token SP）。
Token服務提供方根據Token Requestor提供的PAN（主帳號）生成Token後，將Token作為主賬號的替代值流轉在支付的各個環節，使得在支付流程中，獨一無二的主賬號只在令牌服務提供方、轉接方和發卡方間傳遞。
當有支付產生時，手機就會通過憑證化技術隨機生成一個令牌和一組動態安全碼發至銀行，銀行再通過令牌服務將其還原成銀行卡從而回傳並授權，以此完成支付。當令牌被檢測到風險或到期時，將再次生成新令牌替代舊令牌，從而大幅降低支付過程中主賬號泄漏的可能性，提高了安全性。
因此，在整個支付流程中令牌變得尤為重要，通俗講，令牌相當於“通行證”，而密鑰信息通常來源於電商支付網關，這種“溝通”方式稱為網絡級令牌化。
網絡級令牌化使得一個令牌能在不同商戶間使用，既可用於在線支付，也可用於離線支付，增加了便利性與安全性
在Token體系中，核心數據如圖：
那麽，Apple Pay是如何用Token進行支付的呢？它經過了兩個流程：註冊和應用。
令牌註冊流程：
NFC終端傳遞主賬號至令牌請求方→令牌請求方向令牌服務商發起令牌申請，發送主賬號→令牌服務商根據主賬號生成對應的令牌並返回至令牌請求方，同時建立主賬號至令牌的副本存儲在令牌庫中→令牌發起方將返回的令牌傳遞至NFC終端完成註冊。
令牌應用流程：
令牌發起至NFC終端，依次經過POS、收單方、轉接方→轉接方通過令牌服務商，發送令牌至令牌服務商→令牌服務商對令牌進行去令牌操作，並將主賬號傳遞至轉接方→轉接方將令牌和主賬號一同發至發卡方→發卡方用令牌庫進行驗證→通過後將主賬號傳遞至轉接方→轉接方開始將主賬號依次傳遞至收單方和POS，之後令牌作為主賬號的替代值繼續後續的交易流程。
通過以上流程我們可以看到，在交易過程中，主賬號的傳遞僅傳遞在令牌服務商、發卡方和轉接方三者之間，並且這三者間是互信的專線連接，令牌作為主賬號的替代品，大幅降低了賬號泄漏的風險。
Apple Pay還有機會“搶地盤”嗎？
以支付寶、微信為代表的第三方支付機構早已經占領移動支付市場的高地，但他們卻都集中在線上支付，線下移動支付則成了支付寶和微信一直爭奪的焦點。
2014年以來，支付寶、微信持續“搶灘”線下移動支付，而中國銀聯的市場份額被不斷蠶食。銀聯既然在在線支付的業務沒做好，那麽它自然不會放過線下支付的入口。在前文中我們已經提到，因為Apple Pay涉及不到銀聯的利益問題，因此銀聯很樂意和Apple 進行合作推出這一服務，可謂掀起了一場“支付戰”。
中國銀聯自2006年開始推廣NFC支付方案，以NFC為代表的近場支付雖然一直被業界看好，但始終沒能有效推動。原因在於NFC產業鏈龐大，既包括支付機構也包括終端生產商等硬件制造者。
而對於Apple Pay入華與銀聯的合作，有可能改變NFC支付的局面，蘋果可以從技術層面推動全產業鏈的向前發展，尤其是近場支付技術。因此可以預見，2016年將是NFC支付的開局之年，華為Pay、小米Pay、中興Pay等各手機企業的支付應用也將問世參與“戰鬥”。
如商家帶有Pay的LOGO貼紙便可使用Apple Pay
雖然蘋果支付的優點很多，但弱點也顯而易見，首先，Apple Pay需要一個完善的支付體系做支撐，同時如果想使用Apple Pay則必須采用帶有“閃付”功能的POS機，而普通的POS是無法使用的。因此這對有“閃付”功能的POS機覆蓋率有著極高要求，所以Apple Pay入華後，仍面臨著如何在線下快速擴張使用的嚴峻問題。
業界普遍認為，目前，支付寶和財富通分別擁有了70%和19%左右的市場份額，蘋果支付要想和這兩者抗衡，仍有很長的路要走。高昂的設備成本是其中一個重要原因。蘋果公司曾依靠手機價格門檻鎖定高收入階層，其獨具的iOS系統成為制勝法寶，但這個法寶卻不利於蘋果支付的推廣。此外，用戶習慣需要蘋果公司自行去培養，現在支付寶、微信支付是主流的支付方式，會給很多商家和用戶進行補貼，但蘋果支付可能不會采取補貼方式。
同時，NFC支付能否得到市場認可，還存在一定不確定性。一種支付習慣的改變並非一蹴而就，需要非常長的培養過程。
Apple Pay，Are You Ready？
附：Apple Pay註冊與使用流程：
首先，你要保證你的設備為iPhone 6以上，其次系統版本要在iOS 9.2之上，另外你要準備好Wallet（錢包）應用和一張銀行卡。
iPhone、iPad註冊Apple Pay流程為：打開Wallet應用（iPad通過設置→Wallet與 Apple Pay）→添加借記卡或信用卡→輸入卡號、有效期、CVV2→確認協議→添加成功→獲取手機驗證碼→激活成功。
iPhone、iPad解綁Apple Pay流程為：在蘋果設備找到該設備賬號，點擊移除該卡或登陸iCloud網頁，選擇“設置→相關設備→全部移除”，註銷所有Apple Pay設備賬號。
提醒大家註意的是驗證碼的有效期只有5分鐘，如果連續輸錯5次或設備賬號超過24小時未激活，那麽該設備的賬號會被自動註銷，一旦在設備中移除該卡片則需要重新申請註冊。
DUANG！僅需2秒即可支付成功
最後，有的朋友也許會問，如果我的iPhone、iPad設備遺失或被盜怎麽辦？對此您不必擔心。首先，Apple pay有著嚴格的加密；其次，所能夠使用該功能的iPhone均有指紋識別功能；另外，銀行方面表示，如果Apple Pay設備遭遺失或被盜，要立即與發卡行聯系進行掛失，掛失將不影響原綁定信用卡的正常使用。
版權聲明：
本文作者楊博丞 ，i黑馬原創。如需轉載請聯系微信公眾號（ID:iheima）授權，未經授權，轉載必究。
百視通結盟堅果發力“投影屏” 你會用投影機在家看電影麽？
就在各大影視內容供應商在手機、電腦、電視等渠道終端“打”得不可開交，一部分內容供應商已經開始轉戰投影屏市場。
7月10日，上海東方明珠新媒體股份有限公司旗下的新媒體品牌百視通宣布，與本土投影儀巨頭堅果達成戰略合作。這標誌著雙方將硬件產品和軟件內容相結合，而百視通也將在終端上又多了一個“屏”。這也讓百視通能夠在終端獲得更多用戶，當然，這一切的前提必須讓更多人使用投影機，那麽投影機能否成為未來大多數人的選擇？
拓寬“內容+硬件”模式
近年來，OTT（互聯網電視）行業掀起了一輪輪從內容到硬件終端的競爭。其中，在終端上，很多互聯網電視公司與下遊硬件廠商合作將自己的內容軟件與硬件終端捆綁在一起，有的甚至直接生產了自有品牌的硬件產品。此前，這樣的競爭主要集中在手機、PAD、電視終端上。如今，隨著家用娛樂投影儀的日漸風靡，互聯網電視等內容供應商開始看中這塊市場，百視通就是其中之一。
BesTV百視通擁有的內容版權在國內處於領先，這也是促成此次合作的重要因素。東方明珠副總裁史支焱向第一財經記者表示，在內容方面，百視通擁有電影、電視劇、體育、少兒動漫、紀實五大產品，版權內容已超過120萬小時。電影板塊，百視通母公司東方明珠與好萊塢6大公司為代表的國內外頂級制作公司都達成了戰略合作，國內院線電影的覆蓋率高達90%。其中，電影史上票房前100的影片占到90%。2016年全年引進的年度票房前100的影片，也超過了90部，成為電視端第一大電影點播平臺。
值得註意的是，百視通在體育方面的內容版權優勢是幫助百視通進入家庭娛樂投影機市場的重要法寶。堅果智能影院董事長胡震宇表示：“由於投影機能夠以較低成本實現更大尺寸的屏幕，這一點受到不少體育迷的追捧，很多人買投影機就是沖著去看體育比賽的，而隨著中國體育產業的發展，熱愛觀看體育比賽的消費者將越來越多。在這個驅使下，投影機也要加速融入到體育大生態中去，體育產業所蘊藏的機遇也許會超越我們的想象。”
為了更好地增加投影機的內容附加值，胡震宇需要找一個有著更優質、更契合家用投影機的內容供應商，恰好百視通在體育內容方面具有較強的優勢，這讓胡震宇堅定了合作的想法。據悉，百視通在體育內容版權方面，擁有英超全場次版權，同時每年還有近3000場橄欖球、自由搏擊、網球、賽車等高端體育賽事直播。
投影機前景如何？
近年來，隨著投影機順心民意的價格調整和整體功能性的提高，也越過了進入家庭的最大門檻，消費者不但可以有更多豐富的選擇，廠商也在加大力度的細分家用投影機市場的產品種類，不同功能大小、規格種類，和電視機一樣，針對戶型的可供選擇越來越全面。加上消費者生活方式的變化以及消費升級的推動，去年開始，家用投影儀開始快速發展。
胡震宇向記者透露，以堅果為例，去年投影機銷售額達到30萬臺，今年預計銷量能夠達到100萬臺。胡震宇還認為，在家用投影終端，付費模式更容易實現。“調研顯示，內容付費上面，電視機付費用戶占比大約是1%，投影機付費用戶占比高達24%。可見，在投影屏上付費模式更容易實現。”
史支焱表示，作為內容軟件提供商，只要能夠在終端用戶達到一定規模後，除了廣告、付費的盈利模式，百視通可以憑借母公司旗下多個行業資源，進行整合營銷，構建更多盈利模式。
不過，無論是百視通還是堅果，雙方的構想都必須建立在投影機能夠保持高速增長、大多數人接納投影機看影視內容的前提下。然而大多數人會接納投影機看影視內容的生活方式麽?
首先，目前家用投影儀占比還很低，不到3%，不過，隨著消費者家庭娛樂多元化需求的增強，對投影儀市場的需求也會增加。
其次，目前比較常見的投影機在清晰度等方面跟液晶電視還有一些差距，而激光投影機雖然擁有液晶電視所有優點，但成本較高。胡震宇認為，隨著技術的進步，激光投影機的成本會進一步下降，如果激光投影機的成本下降到一定程度，將會推動投影機爆發式增長。
最後，現在VR、AR等技術的發展，讓人擔心未來可能會拋棄電視機等硬件終端，轉投VR頭盔。胡震宇表示也曾有這個擔憂，但仔細思考後認為這個沖擊會很少。一方面，VR技術的發展到大規模推廣還有較長一段時間的路要走；另一方面，一家人回到家如果一直都帶著VR頭盔的話，這是很嚇人的畫面。“大屏”作為家庭娛樂的重要組成部分還是會繼續存在的。
產品運營：“二維碼”人人都會用，但你真的用對了嗎？
來源: http://www.iheima.com/top/2016/0726/157662.shtml
產品運營：“二維碼”人人都會用，但你真的用對了嗎？
拇指巴士
2016-07-26 11:54
我們為什麽要拿起手機掃描一個品牌的宣傳二維碼呢？很多營銷人和設計師根本沒有站在顧客的角度去思考過這個問題。
到今天，我想談這個話題之前，也沒有必要向大家說明什麽是二維碼了吧？
回想幾年前，二維碼從中國火起來全靠微信，進而到現在，滿大街小巷的品牌企業公司小攤販都在使用二維碼，甚至員工掛個工牌都要加個二維碼，產品有產品二維碼，有的企業訂閱號一個二維碼、服務號一個二維碼，每一個二維碼導去不同的頁面，最終讓消費者感覺亂得要命。
所以，從一年前，很多二維碼在我眼里就像牛皮癬一樣的存在。（這是強迫癥嗎？）
我們知道，由那些黑白小方塊拼湊起來的二維碼里面記錄著太多信息，他可以鏈接圖片、可以購買、可以領取獎品、可以作為品牌介紹，……而需要了解到這些信息的人，只需要掃一掃。
但我們為什麽要拿起手機掃描一個品牌的宣傳二維碼呢？很多營銷人和設計師根本沒有站在顧客的角度去思考過這個問題。
做設計和策劃的人可能是這麽想的：二維碼，不加白不加，反正也不占地方，那就加吧。
於是我們可以看到，很多營銷人和設計人，為了推廣公眾號或者某個活動，舉凡任何物料或平面海報，必須加個二維碼，並且成為了習慣性。
然而卻並沒有對宣傳帶來多大作用，這類失敗的二維碼一般遵循以下幾個原則：
1、掃碼不方便；2、引導文案沒有創意；3、外觀太醜；4、沒有利益誘惑。
我們來看看以下幾個失敗案例：
1
可口可樂&麥當勞的活動二維碼，4條原則都中。引導語是：“更多信息請掃二維碼”。——毫無吸引力；設計在杯子里，連被人看到的機會都很少。——掃碼不方便；設計平平白白，也沒有利益誘惑。
2
林肯公園巡回演唱會的宣傳海報，圖中二維碼既沒有引導文案，也沒有激勵誘惑，海報設計尚中規中矩，但一個莫名其妙的二維碼占了版面太多地方，失敗。
3
某橙汁品牌的廣告圖，雖然二維碼不是主推，但廣告公司可能會說：我就愛放個二維碼在那，就像落款一樣，你看，多美……（意淫中）。但在電梯這種場景里面，1000個人真的會有2個人願意去掃那個二維碼嗎？
還有更多這類例子。他們不管在公交車身、椅背、電梯門、展架、紙巾盒、傳單……反正不管廣告畫面在哪里播放，不管人群什麽狀態，勞資就是要加個二維碼炫耀一下我是有公眾號的是這樣嗎？
然而這種做法沒什麽卵用。反過來講，在二維碼泛濫的今天，我們如何通過一個二維碼去推廣背後的龐大的網絡信息內容？我個人有幾個看法：
1、 分清楚營銷的主要傳播著力點
我們是要推一個二維碼，還是一個品牌形象？有的人說兩者都有，比如從二維碼跳轉鏈接到一個炫炸天的H5展示下品牌，然後再來個走心的小文案，再拋個促銷政策什麽的，但是宣傳上我們要維持逼格啊。
所以著力點不明確，不夠直接粗暴，文案和設計都太害羞，大部分顧客看了你的海報，尷尬癥頻發。
所以最好的做法是，選對一個，做到極致。
案例：維多利亞的秘密，窺探二維碼下的秘密
美女們的重點位置都被二維碼所遮蓋，只有當你拿手機掃描了才可以看到二維碼下藏著怎樣的春光。
這樣的二維碼極大地滿足了人們的窺探心理，而掃描後展現的內衣秀也應該會讓人們嘖嘖稱奇。沒有多余的文案和內容，就是要搞二維碼，方便掃，又美觀，最大的誘惑就是滿足人的窺探欲。
2、 有沒有一句好的引導文案？
掃一掃更精彩？掃我碼上有禮？掃我了解更多？掃一掃二維碼關註某某公眾號？……
這類引導語在我看來最無力，沒有吸引起看客的好奇心，為什麽他要拿起手機，給自己的幾百個公眾訂閱號里再添加多一個呢？
所以正確的用法是，為你的二維碼標一句好文案。
案例：
文案配搭畫面，一張足夠吸引力的懸疑二維碼圖。
“千萬別掃，不然……”
“不小心掃了怎麽辦？”
“那就加入神秘的咖啡密探組織，獲取機密線索，開啟解密之旅”
以上兩類文案都能瞬間吸引大部分看客的好奇心，進而掃碼關註背後的內容。
3、 給予足夠的利益誘導
別自以為做活動的時候二維碼往那一放消費者就會過來掃，要思考，掃這個二維碼能給顧客什麽價值？ 是獲得禮品、代金券、折扣還是WIFI，如果一個都沒有，那麽消費者為什麽要去掃它？
所以，當你主推二維碼的時候，記得把利益誘導放上，案例：
掃碼，下載某APP客戶端送百事可樂
掃微信，和我發生“貼身關系”
掃碼，送冰淇淋
4、 盡可能的美觀
盡量去美觀、創意或者簡潔，即便你沒有好文案，也沒有好的誘惑，至少可以吸引別人先看看你膚淺外衣下的內核。比如以下例子：
我們開始漸漸習慣把更多的信息都塞到二維碼里，未來的世界，也將以更簡單直接的互聯網傳遞方式為主，但我們所有的頁面，未必都要加個二維碼。
不加就不加個徹底，加也加個徹底，廣告的本質是傳達，千萬不要讓看客錯亂。
當然，在二維碼之後，如何讓看客持續呆下去不取關，那就要看內容的輸出了。 想明白之後，你會覺得所有的營銷都是套路。
是的，營銷就是套路，基於好產品的是生路，靠一時泡沫假象的是死路。
[本文轉自拇指巴士（ID：muzhibus）。文中所述僅代表作者個人觀點，不代表i黑馬立場。]
二維碼
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李彥宏會用百度自診嗎？
來源: http://www.infzm.com/content/121018
“我非常嚴重地依賴百度進行自診，如果是輕微的癥狀，多數情況下我會上網查，情況嚴重時我會咨詢醫生。”當被問及是否會用互聯網進行自我診斷疾病時，李彥宏如是說。（視覺中國/圖）
“當身體不舒服的時候，你們會用互聯網進行自我診斷嗎？”
“我非常嚴重地依賴百度進行自診，如果是輕微的癥狀，多數情況下我會上網查，情況嚴重時我會咨詢醫生。”
看似普通的一問一答，發生在11月22日全球健康促進大會的一場特別小組會議上。不過，當回答者換成了百度總裁李彥宏時，如此幹脆的答案還是引發了現場聽眾的竊竊私語。有病查百度，一直是個備受爭議的話題，而2016年四五月間的“魏則西事件”，更是讓爭議達到頂峰。
李彥宏坦言，之所以參加全球健康促進大會，部分原因是想更多地了解醫療專業人士的需求，“我並不是很懂醫療方面的事情，我要向你們學習。請你們告訴我，我們需要做什麽工作，對你們來說什麽信息是重要的，我們可以攜手創造奇跡。”
“互聯網＋醫療”有三個層次
信息傳播和全球互聯，如何為加快健康促進提供機會？在這場名為“創新改善健康－展望未來”的特別小組會議上，世衛組織總幹事陳馮富珍、國際電信聯盟秘書長趙厚麟、英國互聯網安全保障部長巴洛妮斯·喬安娜·希爾茲和李彥宏，共同探討在可持續發展目標的時代，創新能在健康促進方面發揮何種作用。
百度想要介入醫療領域，並不是什麽新鮮事。就在11月中旬的第三屆世界互聯網大會上，李彥宏還展望了人工智能與醫療行業結合的前景，“人工智能可以幫助醫生去診斷各種各樣的病人。有些同樣的癥狀，卻有十萬分之一的概率是另一種病，這種情況下，醫生不一定比電腦想得全面。”
在此次健康促進大會上，李彥宏提出了“互聯網＋醫療”的三個層次——醫療的O2O服務，主要是將患者從線上引流到線下的診療場所；人工智能問診服務，由電腦輔助醫生做出相應判斷，推動從醫療信息到醫療智慧發展。李彥宏將這個人工智能診斷系統稱為“百度醫腦”，“最近我們和北大國際醫院進行合作，有80%的可能性，百度醫腦和醫生會做出同樣的結論。”
第三個層次，是通過人工智能對基因和精準醫療數據的分析，更好地利用基因編輯這樣的技術，爭取在常見病上有更多的突破。
互聯網信息過濾不能全靠平臺
無論是搜索網站還是社交平臺，都面臨著虛假信息。 在醫療健康領域，曾有人做過一項研究：在搜索引擎中輸入“HIV/AIDS”，搜索結果中往往會出現色情相關的內容。
“如何有效地過濾虛假、有害的信息？作為百度或是同行，你們的壓力是不是很大？”當犀利的問題拋給李彥宏時，他明確表態：互聯網公司有責任深入提供相關信息，並以正確的方式排序；同時，盡可能地過濾虛假信息，幫助用戶辨別。
但他同時也強調，這件事不能全靠平臺，“政府、監管者也應該發揮作用，用戶也要思考，互聯網上的哪些內容是可信的。”
世衛組織總幹事陳馮富珍表示，衛生部門是最保守的部門之一，而互聯網則是最為開放的領域，世界組織非常樂意和全世界的技術部門、公司合作，在健康領域帶來真切的幫助。
“就像是從河的兩端建橋，相向而行，如果能形成合力，一定能帶來契機。”李彥宏說。
文化影響！美華人男男性行為較會用安全套
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GS(14)@2017-05-18 01:10:47 根據統計，在世界各地感染人類免疫缺乏病毒（HIV）者，以「男男間不安全性行為」者為最大宗。以台灣為例，2016年所通報的2,400個HIV感染者中，就有1,955個是因此受到感染，超過了總數的八成。很多反同團體都以這項數據作為發言基礎，來反對平權及立法。雖然客觀數據會說話，但反對者往往將「男男間不安全性行為」簡化成「男男性行為」，這種帶有顏色的發言，也扭曲了數據所代表的重點──如何增加男男安全性行為的意願？駐洛杉磯記者：陳志豪根據一項2017年發表的研究，文化可能是一個重要因素。這項研究發現，旅居美國的華人男性，在內化亞洲與美國文化之後，更願意在肛交時使用安全套，因此大幅減低了感染性病的危險性。為甚麼會有這樣的現象，主導這項研究的加州大學洛杉磯分校（University of California, Los Angeles, UCLA）學者陳力深也接受《蘋果》專訪，為大家一解疑惑。「華人在來到美國之後，如果對美國文化接受與認同，在性安全這方面的的意識會比較高」。陳力深說，相較於台灣、中國、或是香港，美國在性議題方面比較不會隱晦不談，宣傳也比傳統的華人社會開放許多。因此，很多華人在移居美國之後，不論在性知識上或性觀念上，都會有所進展，也必較願意與人有所交流，「這都可以被視為一種性觀念的文化涵化」。陳力深強調，文化並非人類與生俱來，而是透過學習與生活經驗而內化。「文化涵化」就是在一個人在適應新的社會規範、語言、與行為的過程中，把這些因素內化為自身價值觀的過程。當一個人來到新環境時，有可能會完全把舊有文化給摒除，完全接受新的文化，但也有些人會有所抗拒，保留部份原有的文化。「像美國西岸對安全性行為的討論比較開放，這邊的報章雜誌也有很多這樣的議題，因此華人來到這邊很容易就被這樣的文化所影響」。「這些華人（男男性行為者）在性的觀念有所進步，但是仍保有傳統華人家庭觀念」，而這等於是結合了兩種文化的優點。陳力深說，雖然美國性教育普及，但暗黑次文化也十分流行。「在這些次文化之中，常進行高危險的性行為，為求愉悅而忽略安全......但是華人的家庭觀念還是很高，許多人想到日後要照顧年邁的父母，就較願意使用安全套來保護自己的健康」。雖然如此，但陳力深也感嘆，美國對於男同志與雙性戀的態度還是較華人社會友善。他認為美國的華人（男同志與雙性戀）接受較少的歧視眼光，與因此願意正面積極的自我保護。這種態度除了表現在性行為上，從社交上的態度也看得出來；像中國男同志多半不願意將頭像放在約會軟體上，因為擔心若被熟識的人看見，會對他們造成很大的社會壓力。「所以在中國的男男約會軟體的自介會有很多惡意的言辭，像是你如果舉報我（男同志）的身份，你就會全家死光」！陳力深認為，這種負面氛圍所造成的社會壓迫，更不利於「男男安全性行為」的推廣。他希望社會大眾都能夠正視這些研究成果，能夠不帶歧視而平等地看待每個族群，才能推廣更好的醫療及健康觀念。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170517/20024164
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