駐銀行經紀 涉誤導婆婆投保 提前生效期避年齡上限 金管局保監跟進
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GS(14)@2010-08-22 22:46:502010-8-21 HT
雷曼迷債事件後，不良銷售手法仍禁之不絕！年屆65歲的傅婆婆到銀行處理定期存款時，被轉介至駐銀行的保險顧問，以「保本、高息」游說她買保險，但未清楚說明供款約百萬港元及10年期滿才能取回；又疑為規避65歲的投保年齡上限，將其保單生效日期提前近3個月。
婆婆直至收到月結單被扣數始發現事件，其子直斥銷售手法存問題，已向金管局及保監處等投訴。立法會議員認為事件涉不良銷售手法，要求監管機構徹查事件。
保誠否認指控 拒撤保單
不過，英國保誠發言人否認有關指控，並拒絕撤銷保單及退回保費。
今年5月17日便屆65歲的傅婆婆，於同月20日到渣打銀行新蒲崗分行領取定存利息，當時被職員以高息游說，轉介予駐分行的英國保誠保險顧問梁先生，向她推銷儲蓄計劃，對方只介紹未來10年的回報，並強調「較定期高息及保本」，她不知就裏簽署了文件。
直至收到銀行月結單，始發現戶口被扣了錢，遂到分行查詢，才知自己簽了保單，未來6年不能斷供，且每年要供款逾16萬元、滿10年才能取回本金及利息，中途一旦斷供，「一毫子都攞唔返」，她頓時感到晴天霹靂。
兒質疑銀行 洩漏母私隱
傅婆婆的兒子梁先生得悉事件後，遂向渣打分行主管及英國保誠投訴，要求取消保單及退回供款，又質疑渣打向英國保誠洩漏客戶私隱，經紀才得悉其母戶口約有百萬港元，剛好能被該儲蓄計劃「吸盡」。
保險公司最終願意將投保額降低至每月供款6,000餘元，但梁拒絕，他翻查文件時，竟發現保單生效日期為今年3月1日。他向保險公司質詢，對方職員承認由於該計劃不適合年滿65歲人士，故需提前生效保單。梁先生認為涉違規銷售，已向金管局、消委會及保監處作出投訴。
英國保誠發言人承認，傅婆婆參加「進寶易」為高儲蓄成分壽險計劃，為管理承保風險，故將一般投保年齡上限訂為65歲，但根據公司行政指引，投保年齡超出上限亦可酌情審批，由於傅婆婆「剛滿65歲、產品承受風險跟一般適齡投保人分別不大」，故推前保單首期保費日，並強調已獲得她同意。
只允減低投保額 兒拒絕
發言人又指，保險顧問梁先生已清楚向傅婆婆解釋計劃，她亦指定身故賠償的受益人、並已簽收保單掛號郵件，因她並沒有於投保後21日的冷靜期內要求退保，故審核個案後，決定不能取消其保單及退回已繳保費，只能減低投保額。
渣打銀行發言人承認，為讓客戶有多元化服務，安排英國保誠保險顧問駐各分行，以即時提供壽險服務，但否認有向保險公司透露傅婆婆的個人資料，強調是她自行向保險顧問披露。
金管局及保險業監理處發言人均表示，已接獲有關投訴，會跟進及了解事件。
保險界立法會議員陳健波表示，業界處理保單時最多能推前生效日期（date back）6個月，但主要用於一些商討已一段時間、剛過了某年齡而為免保費被提高的客戶，對今次date back的個案感奇怪。
立法會議員王國興認為，事件涉不良銷售手法：「為簽到保單而將生效日期推前是不合情理、弄虛作假」，要求監管機構徹查事件。
有冤不敢訴 婆婆變抑鬱
已屆65歲的傅婆婆自事件發生後，感到非常抑鬱，一直需服降血壓藥控制情緒。
她透露自己從無接受過正規教育，根本不明白文件內容，職員又無詳細解釋，她連自己買了保險也不知道：「如果我當時知道要每年供逾16萬元，並要10年才能取回所有錢，我根本不會做！」
子斥銀行 騙母親無學識
一臉憂心的傅婆婆坦言，為怕家人知道自己被騙，初時只能偷偷飲泣，又失眠又食不下嚥，情緒極受困擾；其丈夫察覺不妥，多次追問下她才於上月底和盤托出，丈夫陪同她到銀行交涉不果，終於本月初向兒子透露事件。
「如果打正旗號是保險公司，我走入去買保險都心甘命抵，但我阿媽年紀又大，又無學識，走入銀行卻被人推銷買保險及作出巨額供款，銷售手法很有問題！」傅婆婆的兒子梁先生，忿忿不平向本報投訴說。
梁先生又表示，最不滿經紀為做到保單，竟然date back生效日期：「我很憤怒，沒有想過事件會發生在自己家人身上，事件反映監管不足，仍然有害群之馬！」
連日來為追討逾16萬元供款而感到身心俱疲的傅婆婆坦言，對渣打銀行已失去信心，早前已將戶口存款轉移到其他銀行，希望早日討回公道。
花旗「追魂call」 苦主「夢中」投保
花旗銀行被指以不良手法推銷保險，每周3次在熟睡中被電話追魂的鄧女士，為免再被滋擾，在半睡半醒的情況下，「購入」供款10年的保單，其間多次取消保單不果，惟有無奈繼續供款。
鄧女士指在04年8月5日，在不知情的情況下購入需供款10年的保單，每月供款405元，保單內容包括意外完全及永久殘疾、意外醫療費用及人壽保險，10年後可取回供款。
04年任職夜更保安的鄧女士，患高血壓及嚴重關節炎，當時她擁有花旗銀行信用卡，04年中花旗銀行的保險推銷員，每周2至3次、早上11時至下午3時致電她推銷保險，她已表明正熟睡，即使關掉手電家中電話仍響個不停。
花旗：個案尚在調查
接近兩個月的電話攻勢，但噩夢原來才剛開始，同年8月她的信用卡帳單多出405元，致電銀行查詢，一女職員促她先繳款，鄧女士表示自己患病，根本不符合買保險，又要求銀行不要再來電，然後繳款了事。
可惜繳款未能斷尾，每月信用卡帳單均收取保費，她又收到「香港富邦花旗人壽保險有限公司」保單，但從無人向她解釋保單內容。鄧女士再次致電銀行理論，及要求取消保單，女職員解釋她已供款數期，不如購下保單，自此鄧改為自動轉帳供款，以換來耳根清靜。她坦言，不肯定在朦朧時回答推銷員的內容，故不曾作出投訴及求助。
花旗銀行發言人回覆指，鄧女士個案尚在調查中，故未有足夠資料評論；又指透過電話投保的客人，毋須簽署任何文件，客人同意投保後，便會收到保單，若冷靜期內取消保單，可全數退回保費。