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為何銀行喜歡抵押物? 張永鵬88_hex

來源: http://blog.sina.com.cn/s/blog_52f179b50102v11d.html

看看債權的清償順序,你就知道為何銀行喜歡抵押物了。

清償順序:
擔保債權——破產費用——共益債權——職工費用及保險——所欠稅金——普通破產債權——優先股——普通股。

註意擔保債權不屬於破產債權。如果擔保物變賣以後不足以清償債務的,未清償部分可以列入破產債權繼續要求清償。擔保債權後面的,從破產費用至普通破產債權,都屬於破產債權。

假設一家企業破產,我們看看模擬的過程:

1、首先是銀行對擔保物實行保全,也就是先把自己的豬肉占住。當然債權里面的有擔保的債券,以及擔保借款等也屬於這一類。各家都先占住自己的豬肉。

要註意了,如果擔保物滅失的,不好意思沒有優先受償權了,乖乖排隊到後面去。(變成清償次序最末的普通破產債權)。

所以你就能理解為何抵押貸款最喜歡不動產了。因為土地和房產,去國土及房產部門辦理抵押登記以後,就跑不掉了。企業想賣的話要先解抵押,也就是要先跟債權人一起去辦解抵押手續。貸款還清前,沒有哪家銀行會去先解抵押的。所以這在一定程度上保障了擔保物。

如果擔保物是機械設備、汽車船舶之類的,那就沒有那麽安全了。因為即將破產的企業,你懂的,很多東西莫名其妙就找不到了。

各家有擔保的債主們,開始轉賣自己的擔保物,收回債權。如果轉賣後除掉本息還有剩余的,要還給債務人。(主要也是用於還後面的債務)。如果變賣後不足以清償債務的,未清償部分變成末尾的普通破產債權。

誰也不想到後面去排隊,於是在當初貸款的時候,就要求擔保物的價值高於貸款額。所以你就能理解房產的“三成首付”了。

除了抵押物擔保,還有兩種擔保,一個是責任人擔保((一般是母公司擔保、擔保公司擔保,好基友的公司擔保,放在小微就是互保、聯保),一個是質押擔保。

質押與抵押的區別,質押的東西是在債權人手里的,而抵押則不是。比如說你拿汽車去典當行質押,那你的汽車是被典當行保管的。

至於互保聯保嘛,最大的風險就是一倒倒一片,多米諾骨牌。

2、接著破產費用——共益債權——職工費用及保險——所欠稅金——普通破產債權,進行依次清償。在滿足前一個優先級別的債權後,再滿足後一個債權。


比如,破產清算所得只能還破產費用的,那麽後面的都不用還了。如果不夠還破產費用的,則等比例還。

也就是說,先還完前一個級別,再進行下一個級別。再哪個級別開始不夠了,那麽這個級別就等比例還,下一個級別就沒戲了。

共益債權解釋一下,共益債務是指在破產程序中為了全體債權人的共同利益而發生的各種債務,包括履行雙務合同所產生的債務;債務人財產受無因管理所產生的債務;由債務人財產取得不當得利所產生的債務。

一家企業應付員工薪酬、遞延稅負債多的,後面的普通破產債權就危險。

末尾的普通破產債權,包括無擔保的銀行貸款、民間借款等債務,應付賬款等。

到這里你就可以看到,其實一家企業的應收賬款,對應的是最末的一個清償債權。實際上應收賬款的風險遠超銀行貸款。如果一家公司的應收賬款多,要小心下遊企業出現蕭條。

低風險的投資者們要註意,無擔保的債券,清償順序是歸在最後面的普通破產債權哦。

有擔保的債務未清償部分,劃到普通破產債權這里。如果豬肉還能分到這一步的話,大家按比例清償吧。

3、優先股、普通股。這倆貨還能分到豬肉嗎?

4、擔保物變賣的時候,債務人已經掛了。


這個應該是撿簍子了,不清楚怎麽處理。


某銀行曾經5億多的債務,收了些股票,幾年後賣出賺了幾十億,全部進自己腰包了。[笑~~~~]

所以嘛,下行的時候,抵押貸款和質押貸款比例高的銀行,讓人放心些。

信用貸款多半是貸給大企業的,或者有背景還款能力的。

其實最讓人不放心的是聯保貸款。(信托圈)

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