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3號顛覆者》不懂理財也不想找理專? 它把投資變網購 10分鐘入手專屬套餐

2015-12-28  TCW

一大早起床你接到好朋友的臉書訊息,他的小孩昨天出生,他升格成爸爸了,與你分享喜悅。你除了在臉書上祝賀、按讚之外,同時也送了小孩人生第一份禮物:在Nutmeg為他用一千英鎊成立一個大學專戶,以後好友每月固定存錢進去,小孩長大後就有一筆就學基金,完全不用擔心沒錢讀大學。

這是投資平台Nutmeg創辦人杭格福(Nick Hungerford)自己的親身例子。

他創辦的Nutmeg,是歐洲第一家線上投資管理平台,投資人只要花十分鐘輸入投資目的、目標金額、每月投資額度和一到十的風險係數,Nutmeg便會從三百多支全球各種投資標的的ETF,搭配成你的專屬套餐;每個月都會隨狀況調整投資組合。手續費更是一目瞭然,投資人也可以隨時下車,零手續費。

解決一般人想投資卻不瞭的窘境《經濟學人》將Nutmeg和美國的線上投資平台Wealthfront、Betterment並列為「理財機器人」(Robo-adviser)公司,但Nutmeg其實不給投資人理財建議,內部為投資人組成套餐、並隨時調整套餐內容的,是由二十個分析師組成的研究團隊,並不是機器人。

「我們想解決一般人不了解投資標的、卻需要投資收益的問題,」杭格福說,「所以我們不是理財顧問,給了建議,投資人還是不知道該不該買;我們是「投資管理」平台,直接管理你的投資。」這個創業概念,來自他到史丹佛念MBA時的課程計畫。

曾在銀行、券商擔任財富管理顧問的他,常有史丹佛MBA同學請他幫忙投資理財,他才發現,原來連有財經訓練的同學,也都需要投資協助。

杭格福分析,傳統的理財管道有兩類,一類是DIY理財,自己來;另一類是用銀行的財富管理服務,找人幫你看資產,這一類門檻很高,手續瞢也高,只有少數人用得起。「但多數人是介於兩種之間,不懂投資,也沒有足夠的錢使用財富管理,但並沒有中間服務。」在商業計畫這堂課程學期末,杭格福拿同學的問題當作計畫,成立一家網路公司,專門媒合客人和投資顧問。在過程中,杭格福發現,既不想找投資顧問討論,搞懂投資標的,但也不願意自己來的人占了大多數。他便將兩者最好的部分結合起來:DIY的透明度、便利,以及財富管理的投資組合服務,但收取相對低的服務費,Nutmeg因此誕生了。

在台灣,要說服人把錢拿出來交給別人管理是很困難的,尤其像Nutmeg這樣,只使用網路介面溝通,沒有人說明、討論,會有人願意使用他們的服務嗎?

出乎我意料的是,在倫敦採訪過程中,大約有六成受訪者使用Nutmeg,理由很一致:「太忙沒有時間理財,定存利率又低,不如交給別人代管。」像Nopa發言人蓋斯利,一方面用Nopa賺固定收益取代定存,另方面用Nutmeg投資賺取較高的資本利得,等於完全取代銀行財富管理的服務。

我問蓋斯利,不擔心駭客、網路資安的問題嗎?

「現在的技術比以前好,資料很透明,都可以追蹤,而且隨時都可以監測,」蓋斯利說,「數位比實體更安全,至少網路不會捲款潛逃。」

整理 單小懿

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