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金融科技成互聯網金融避風港 技術成平臺“斷代”標準

幾乎是在一夜之間，以消費金融、智能理財為代表的科技金融，成了中國互聯網金融公司的新大陸。而科技創新，也成了互聯網金融公司之間的斷代標準。

“我覺得LendingClub、陸金所都是第一代的借款平臺，第一代網貸平臺最主要的是商業模式創新，而第二代借貸平臺最主要的是科技的創新，核心在於怎麽運用新的科技、大數據把風控做得更好。”近日，我來貸創始人兼CEO龍沛智說。

我來貸2013年創立於中國香港，2014年進入內地市場。2015年、2016年分別完成2000萬美元、10億元人民幣兩輪融資。其業務瞄準未被銀行覆蓋的有小量資金需求的現金借貸業務，目前只有資金端，沒有理財端。

和我來貸一樣，去年下半年以來，消費金融成為互聯網金融爭相湧入的風口，大量平臺均宣稱以消費金融為發展方向。

但與此前的P2P平臺、消費金融相比，消費信貸要面對的是海量用戶，借款金額相對較小，必須要通過技術創新，才能實現批量處理以提升效率、有效降低成本。這成為企業的一項重要考慮。

例如我來貸，就定位為“小借小還”，大學生的借款額度在1500元到8000元，白領則為3000元到3萬元。目前白領申請均額在8000元左右。而誇客金融的單筆借款金額平均在5萬元左右，少的也只有幾千元。龍沛智稱，該平臺采用純線上現金借貸模式，最快3分鐘可以放款，而傳統金融服務從申請到放款至少需要三天。

為了實現批量、快速處理，一些平臺開始嘗試信貸工廠模式，通過標準化的信息錄入，利用數學模型，從多個維度對借款申請信息進行甄別，對貸款申報、審批、發放等按“流水線”的方式進行處理。

“人工標準還是有落差，我們的最大優勢是用機器標準來做，如何變成自動化過程最重要。”我來貸中國區總經理陳俊仁說。

龍沛智稱，其數據是經過用戶手段，通過移動設備獲取的數據、線上及線下的交易數據、行為學及心理學數據、社交及短信數據等，通過多維度的數據建構用戶360度畫像，從中區分好客戶和壞客戶。

值得註意的是，互聯網金融向消費金融、科技創新靠攏，一個重要的寓意，就是緩解監管壓力，或更符合監管要求。

在這一背景下，在科技創新成為頻頻提及的詞匯的同時，越來越多的平臺開始尋求與銀行合作。我來貸稱，除了C端業務，已與多家銀行進行全方位合作。

“名稱是一個符號，而技術創新是趨勢，但只有真正以技術驅動的創新，才能經得起時間考驗，讓企業走得更遠。”某業內人對第一財經稱，要想獲得真正的生命力，就必須進行真正的技術創新。

P2P銀行存管進入加速期 近8成平臺困難重重

距離《網絡借貸資金存管業務指引》的正式發布已過2個多月，指引中所要求的8月大限也即將到來。網貸之家近日發布統計數據顯示，截至2017年5月17日，共有396家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，約占同期P2P網貸行業正常運營平臺總數量的17.89%。其中有209家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接並上線，占P2P網貸行業正常運營平臺總數量的9.44%。

在規定時間內完成銀行存管，對互聯網金融平臺來說，可謂時間緊任務重。若不能在規定時間內完成接入就面臨著淘汰出局的危險，但迄今為止真正完成銀行直接存管系統對接的平臺還是僅占少數。

究其原因，一方面是由於銀行資金存管系統準入門檻高，銀行對存管平臺的諸多硬性指標，使得一些“沒有背景”和“資歷淺”的平臺至今未能上線銀行存管系統。業內人士對第一財經記者表示，從銀行角度來看，各家都有門檻要求，例如有些銀行對涉及到車的平臺就不予考慮。另外，銀行也有產能限制，即使是接入最多的華興銀行，每個月最多只能接入20家，每家上線至少還要1-3個月。

另一方面則是因為對接資金存管系統實施周期長、遷移成本高，對平臺和銀行的系統承載能力、傳輸能力、安全性等都有很高要求。業內人士指出：“從對接資金存管的成本來說，動輒幾十萬元的費用，沒有一定實力的平臺很難承擔的起。此外，銀行方面的技術儲備、雙方的技術對接和後期的調試，都需要一個過程。”

網貸之家近期發布的《P2P平臺銀行存管進度報告》指出，在389家已經與銀行簽約的平臺中，有177家平臺的背景為國資系、上市系、銀行系或風投系，占簽約總數的45.5%。其中註冊資本在5000萬元(含)-1億元的平臺最多，有157家，占總簽約數的40%。已簽約的平臺註冊資本基本在1000萬元(含)以上，其中註冊資本在5000萬元(含)以上的平臺數占比達到70%。

5月22日，翼勛正式宣布上線華瑞銀行存管系統。“多數銀行對平臺實繳資本、運營時間、平臺背景和高管背景等均有硬性指標。銀行對於那些沒有國資背景和註冊資本不高的平臺可能還會有高管背景、月成交量和運營時間等硬性要求。如平安銀行除要求合作平臺實際控制股東為政府、大型國有企業、主板或中小板上市公司、具有專業經營牌照的金融機構，註冊資本或實繳資本不低於5000萬元，另外還要求月成交量不低於1億元，正式開展相關業務1年以上等。”翼勛CEO王暉對記者表示。

吉利成平治母企最大股東持股一成值702億　料電動車技術獲益

1 : GS(14)@2018-02-25 18:40:53

■吉利董事長李書福表示，入股平治母公司戴姆勒沒有動用中國境內資金。資料圖片

【本報訊】吉利瘋狂掃貨，入股平治母企成大股東！根據平治母公司、德國車廠戴姆勒（Daimler AG）的文件披露，吉利（175）母企吉利集團現持股達9.69%，股份市值高達90億美元（約702億港元），吉利董事長李書福表示，今次收購動用了中國境外資金，分析料消息對吉利股價有短線刺激作用。記者：張浚浩


綜合外電報道，吉利去年11月起便有意入股戴姆勒，曾傳冀以折讓價入股約5%，惟遭戴姆勒拒絕，但集團收購熱情不減並於場內買股。


稱暫無意進一步增持

據戴姆勒披露的監管文件顯示，吉利透過「Tenaclou3 Prospect Investment Limited」持有戴姆勒9.69%或1.03億股投票權，超越科威特投資局及雷諾－日產聯盟分別6.8%及3.1%的持股，成最大單一股東。吉利目前所持的戴姆勒股份市值約90億美元，相當於吉利汽車去年中期純利43億元人民幣（約54億港元）的13倍，戴姆勒今年股價在70歐元至76歐元徘徊，現報70.41歐元，倘吉利全數股權由場內購入，意味入股價或高於90億美元。吉利董事長李書福回覆內媒查詢時指，今次入股沒有動用中國境內資金，而是通過海外資本市場安排，對於有媒體指李書福是以個人名義入股，他指是媒體錯將他代表吉利；而吉利則承諾長期持有股權，惟暫無意進一步增持。分析指吉利入股戴姆勒可提升其電動車技術，亦為戴姆勒打開中國市場。戴姆勒對吉利入股表示歡迎，又指李書福對戴姆勒有深入了解。李書福則表示，今時今日汽車行業面臨大挑戰，包括非汽車行業入侵，要成功便須聯盟，而非單打獨鬥。

傳與習近平關係密切

吉利近年積極海外併購，包括2010年收購富豪汽車全部股權，2017年將英國經典跑車Lotus及馬來西亞品牌寶騰收歸旗下，分別購入51%及49.9%股權，而去年尾亦購入瑞典車廠富豪集團8.2%股權，成第一大股東，單用於併購已至少千億元。內地媒體昨翻查舊聞，指時任浙江省委書記的國家主席習近平2003年曾親訪吉利基地並高度讚揚，及後吉利發展順利，內媒並暗示集團與習近平關係密切，近年的瘋狂外闖行為是有後台撐腰。至於吉利旗下在港上市的吉利汽車去年初晉身藍籌，周五報23.9元。中投傲揚基金經理溫鋼城指，戴姆勒無論安全抑或電動車技術均在環球車廠中領先，入股後吉利可從中借鑑，長遠有利技術發展，短期對股價有正面作用，有望見25元。



來源: https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180225/20314902

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龍淵子﹕中國人成平治最大股東

1 : GS(14)@2018-02-27 08:01:57

【明報專訊】春節期間，龍淵子回老家福建過年，回去了六天五晚，喝了四晚大酒，斷片一次！哎，短短6天，胖了4斤，別說不恐怖！回來至少也得一個月才能「恢復原貌」。每逢佳節胖三斤，這次卻outperformed了。

春節這段時間，龍淵子沒太看股票，還是春節前在本欄提過的佈局，如果看官們減倉到五成，倉位集中強勢股上面，其他就不用太理會。因為沒人確定後市如何，龍淵子還是樂觀的，不過今年肯定是過山車年，如果不是賭身家，買的股優質而又有花紅，你管它的。別說我你知道去年股市好成這樣，也別說你猜到美股港股春節前暴跌。當然，你也別說你又猜到春節期間又大幅反彈！回到香港，打開財經節目，倒經常看到財經演員某大師在信誓旦旦說「大審判日」。事實上，龍淵子記得這名大師好像港股24000點就悲觀了，對騰訊（0700）也悲觀了好久，哎！大家都混口飯吃，就當負面教材吧！

說回有趣的事，上星期五吉利（0175）的李書福宣布成為平治母公司戴姆勒（Daimler）最大股東。這相當激勵人心，老李以前可是農民，戴姆勒可是世界第一第二的汽車公司。

看中戴姆勒汽車電池技術

戴姆勒證實吉利董事長李書福持有其9.69%的股權，按當前市價計算這筆股份的總價值為90億美元左右。這一持股比例意味着李書福成為戴姆勒最大的股東。戴姆勒集團2017年淨利潤再創新高，達到108.6億歐元（2016年88億歐元），旗下平治再度蟬聯全球豪華車年度銷量冠軍。李書福旗下的吉利控股近年來已對一系列外國汽車公司進行了投資，同時還在擴大內地汽車業務。此前，吉利控股在2010年收購了陷入困境的沃爾沃汽車品牌，去年底對卡車生產商沃爾沃（Volvo AB）進行了30億美元以上的投資。戴姆勒稱，該公司對這筆投資感到歡迎，將其稱作對該公司未來的「信任投票」。戴姆勒並未透露李書福是否將在該公司董事會中獲得一個席位，但稱其盼望着就此投資與其進行商談。

龍淵子覺得，吉利李老闆收購戴姆勒股權是渴望接入戴姆勒的電動汽車電池技術，並希望建立一家電動汽車合資企業。在電動化上，戴姆勒一直比較激進，具有深厚的技術能力。它計劃未來在電動車領域的投資規模超過100億美元。除了對電動車製造進行投資以外，還將額外投入10億美元資金用於電池產品的生產。

李書福「狂言」逐步實現

李書福現在麾下已經擁有沃爾沃汽車、Polestar、領克汽車、吉利汽車、倫敦電動汽車、遠程商用車等多個品牌，吉利控股還對寶騰汽車、路特斯汽車及太力飛行汽車進行了戰略投資。

根據吉利的2020計劃，吉利汽車到2020年進入全球汽車企業前十強，同時成為最具競爭力和受人尊敬的中國汽車品牌，剛推出這個計劃的時候，很多人對嗤之以鼻，結果李書福一次次用實際行動證明了他這個「汽車瘋子」的汽車夢絕非虛言。

中國正在崛起，這是不爭的事實，也不由得你意願。尤其是香港人，你不搭這班順風車，你下場可想而知。龍淵子在港幾十年，愛這片土地，心疼香港近十年的墮落，可恨政棍、那些推人去死的「有識之士」，可悲那些以為自己是歐美人士而又身處社會中低層仇恨中國的人。

願狗年香港慢慢走出困境，鳳凰重生！

[龍淵子 清源茶舍]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2541&issue=20180226

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