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理財概念的思辯（一） 止凡

來源: http://cpleung826.blogspot.hk/2015/07/blog-post_22.html

曾經在這裡被一位blog友罵得狗血淋頭，指止凡思想混亂、虛偽、博出位之類，事源是在留言交流時討論到有兩個點子，我與blog友的概念有所分歧。很高興事後有blog友私訊我表示支持，但請不用擔心，這類批評並沒有影響我，相反，在這次事件之後，反而希望發文詳細一點分享一下理念。

有爭議的地方主要有兩個，第一個是有關"live below your means"的概念。開始時，由於我看到這位blog友所持的概念與這裡的討論及分享不太相似，於是我就重申這裡是什麼樣的地方，大家都到來分享及討論一下投資理念，以財務自由及計劃為本，並非為求積極操盤、投機、發達之類。blog友立即很直接地指出財務自由是如何簡單，只要節儉一點就行。

 這位blog友表示財務自由其實好簡單，只要節儉一點，不要被廣告洗腦而人買你又買，好像他自己現在還是用2G電話，因為不覺得智能電話令他更有效率，電腦用深水埗二手貨已經卓卓有餘。

 當時看完這留言後，我就表示他所演繹的財務自由只是"live below your means"，並不太可取的，我們這裡所分享的亦不是這個意思。但他極之不同意，指"live below your means"就是「量入為出」，他反問難道要"live above your means"，要支出比收入還要多才可以達到財務自由嗎？

 及後，我解釋道這其實是富爸爸書籍常帶出的概念，我們分享的財務自由，不是單單指"live below your means"，即有多一點收入，就有大餐吃，少一點，就吃飯，再少一點，就吃粥，再少一點，就吃粥水，再少一點，就兩日吃一餐。相反，我們應該集中如何擴大被動收入。同時，我亦同意控制收入支出，這是財務基礎。

 最後，所換來的是「思想混亂」的指責，指我又同意「量入為出」，又話"live below your means"不可取，不知所謂。我回想一下，其實應該另開一篇文章談談我的理念，未必是解釋，而是向其他blog友進一步分享，集思廣益。

 其實，這是富爸爸書籍所講過的，當Robert與一些美國人討論財務時，很多時都會得到兩個概念，第一個是「我最大的資產是我自住的房子」，第二個就是「live below your means就行了」，這系列的書亦不時有討論。我相信有看過書籍及明白認同當中理念的，可能都大概明白我想說什麼。

 Robert所講的"live below your means"不可取，主要是要讀者留意及小心這種打工仔思維，我們主動收入，就是一份薪金，若支出就被這薪金限制著，之後就自我感覺良好而不思進取，甚至節食縮食，這將會繼續在老鼠圈內跑，薪金被控制著，所有生活質素就會被控制著。

 富爸爸網站這這樣說的：「"live below your means" assumes the solution is to cut your expenses. The solution is to increase and expand your income.」。Robert指出當面對不夠錢用時，一般人的思維就是減掉自己的支出，按收入來決定生活質素，而他卻認為這不可取，當不夠錢花費及享受，降低了生活質素，應該問自己怎樣才有足夠的錢去達成這個欲望，從而迫使自己想辦法去增加收入，生活質素就能得到改善。

 「量入為出」當然重要，但從這位blog友的演繹中，財務自由的著眼點就是縮減支出，減低欲望，縮少消費，不用智能手機，不用新電腦，不被廣告影響，不胡亂花費，這就能財務自由，這只能繼續在老鼠圈內跑。更可取的是想辦法增加被動收入，增加現金流，這才會令生活質素越來越高。

 其實，這就好比一家企業，要保持好的財務，當然要「量入為出」，至少平衡收入支出，相信這是基礎吧，總是入不敷出的企業遲早收工。發展一家企業的方向，不同CEO有不同處理。一些CEO可能到處找生意，出廣告，搞新產品線，請新人，開源也。一些CEO可能炒人，cut廣告，停掉沒多錢賺的生產線，節流也。又或者雙管齊下，務求增加企業效率。至於在什麼環境用什麼方針，這是相對的問題。

 單單是節流，亦能做到「量入為出」，但這所節省的成本亦會影響公司的收入，公司很容易越做越細，競爭力亦會縮少。回看個人財務，blog友所演繹的就只是節流的概念。

 當然，可能這位blog友早以完全理解當中道理，甚至對Robert這個人也不感認同，他本身亦可能早以腰纏萬貫，富甲一方，財務自由，沒有必要再替這丁點無聊概念去思辯。我認為沒有對與錯，只是希望借這機會把我的理念深入一點分享。大家不妨加點意見，因為我絕對可能有思考盲點。

 另一個有爭議的點子在另一篇文章再談。
有興趣回看我與該blog友的留言請回顧下文：
http://cpleung826.blogspot.hk/2015/06/modelling.html
http://cpleung826.blogspot.hk/2015/04/blog-post_7.html
http://cpleung826.blogspot.hk/2015/03/blog-post_3.html

PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=154575

理財概念的思辯（二） 止凡

來源: http://cpleung826.blogspot.hk/2015/07/blog-post_23.html

昨天文章講述有關止凡與一名blog友的留言，引來不少討論，亦為我帶來不少進一步反思的機會。本來也有考慮是否隨它而去，不把那些留言謾罵再整理發文，但事實看來這個發文的決定沒有錯，因為的確引來不少高質素的留言交流。

今天繼續當時有所分歧的第二個點子。事源是有另一位blog友分享一位同事的財務故事，指那位同事今天手持二十多間物業收租，亦表示打工有時不一定為錢的。看到這分享，那位blog友就留言：「定理一：不用聽一個仍在打工的人的任何關於教你賺錢的說話」。

 感覺上，這又一次不太合乎經常在這裡所分享討論的理念，於是，當時我回應了一句：「有時打工仔的理念都可以很可取的」。及後，這位blog友一輪理論， 表示不相信有這樣的人，手持廿多間物業應該早就自己開公司做老板。亦認為成功發財的人不可能繼續打工，除非他不收人工，否則老板一定會給壓力，如他一個月收租20萬，正常不會為了十萬以下人工去打工受氣。

 我曾經解釋過打工仔也可以在工作上找到滿足感，更舉了無線電視一個講述醫生專業的節目，表示那種救人的使命感，就算達到了財務自由，亦很想繼續去做。而那位blog友則繼續留言，否定這可能，又舉例有錢如李嘉誠，為何不自己開醫院，買儀器，做無國界醫生，為何還打工？總之，在那位blog友的概念中，今天還在打工的都是未達財務自由的。

 後來我放棄了解釋及爭辯，留言寫了幾句，大意是「就隨你所想吧」、「不想再爭辯太多」，卻換來「思想混亂」、「自相矛盾」的痛罵。那篇留言還在，大家可以看看過程，鍛鍊一下思維。今天主要是想再重申立場，讓blog友討論一下，到底財務自由之後是否一定不會打工？

 相信這條問題，在這裡有很多已經財務自由的blog友可以立即回答。首先，財務自由並不等於發達，那位blog友一下子就提到發達的層面，更是談及以億元作單位的富豪。其實，財務自由不是指定必要身家以億元計的，今天給我一二千萬，我已經足夠達至財務自由了。

 財務自由之後，代表在財務上沒有限制，代表個人選擇更不受財務左右，但這不代表這是終點而停止繼續賺錢，也不代表立即要當老板而不可以打工。財務自由、發達、打工，這幾個詞彙未必有必然關係，而且於每個人心中的演繹也不同，結果也不會一樣。

 加上，打工不一定就等於受氣，老闆一定要給予員工壓力嗎？或者員工一定視壓力為負面東西嗎？這又取決於你如何看待事情。老闆有時受的壓力也不少，我也見過「老練」的員工被老闆痛罵完，出來笑笑口話：「做員工慣啦，你估做老闆的壓力少呀？總之我做完我的事，夠鐘放工走人」，還有更多的崗位如政府工或近似政府工等，都讓我深深明白打工仔都可以很爽的。

 再者，有很多工作崗位是無論你多有錢都未必能做到的，當時我所舉的醫生例子其實是其中之一，自己開的醫院始終不同於公立醫院。還有，法官、議員官員、基建工程，還有太多，若有興趣在這些崗位上建設香港，就算有錢如李嘉誠也不能做到。當然多數人工作都是為錢，但真心想過參與其中的大概會明白這意思。

 做生意賺錢所得到的滿足感是否一定最大呢？這要好好想一下。富爸爸作者Robert曾經問過一個問題：「如果不收錢你還會做今天的工作嗎？」而我曾經修改過為：「如果今天已經達到財務自由，你還會繼續你今天的工作嗎？」這是一個讓你清楚自己是否喜歡現有工作上人和事的一個考量，未有遇過一份自己喜歡的工作，很難明白為何會有人的答案是繼續打工的。

 我曾經提醒blog友不要「窮得只剩下錢」，意指除了金錢之外，人生還有很多東西有意義的，雖然我在這裡主要分享財務知識，但大家都可能不覺得這裡只有「銅臭味」，這裡的blog友都十分著重財務知識，同時都不缺乏氣質與文化。眼中只有錢的，凡事都以錢去衡量這世界的一事一物，絕對有這種人，但並不是這裡的思維。

 面對blog友的指罵，「思想混亂」、「自相矛盾」、「虛偽」，我都是平常心，世上什麼人都有，從來這些價值觀都人人不同，亦沒有對與錯。只覺「路不同不相為盟」、「話不投機半句多」，同枱食飯各自修行，不同思維的也不用罵人，好像現實中的我，遇到這類情況，微笑走開就是了。
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