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猜猜看，「1DwunA9otZZQyhkVvkLJ8DV1tuSwMF7r3v」這組代碼最高價值多少錢？ 答案是，九百美元（約合新台幣二萬七千元）。 不要小看這三十四個由數字與字母組成、看似沒意義的亂碼，它，是當前最紅的數位電子貨幣：比特幣（Bitcoin）。 有多夯？連柏南奇都背書身價勝黃金，五千比特幣可買千萬房 十一月十九日，一比特幣兌換一美元的價格來到了一比九百，創下問世以來新高，比起今年一月一比十三的匯率，飆漲逾七十倍。黃金要達到這個漲幅，花了七十年的時間，比特幣只花了十個月。 如果你以為這只是網路宅男們的虛擬遊戲，那你又錯了！ 因為同一天，美國聯準會主席柏南奇（Ben Bernanke）在向美國國土安全局作證時承認：「比特幣雖然存在監控風險，但具有長期發展的潛力，未來可能成為快速、安全且有效的付款系統。」 相較於比特幣的狂飆，今年黃金卻狂跌二四％。《華爾街日報》指出，美元與歐元大量從貴金屬市場抽出，流向比特幣，比特幣已經取代黃金，成為當前最熱門的投資商品。 這場在數位世界中引爆的金融革命已經從虛擬轉移到實體，席捲世界各地。 在挪威，一個名叫柯克（Kristoffer Koch）的工程師，用五千比特幣，買下一間位於首都奧斯陸市中心的公寓，價值約新台幣二千六百萬元。 在美國，一對夫婦環遊世界一百天，走過芝加哥、紐約、斯德哥爾摩、柏林以及新加坡等歐亞美三大洲城市，全程只用比特幣。 加拿大出現全球第一台比特幣自動販賣機，地中海小國賽普勒斯的大學可以用比特幣繳學費，美國電子商務龍頭eBay，全球最大連鎖餐飲業者、擁有近四萬家分店的subway，甚至澳洲雪梨的酒吧，都可以接受比特幣付款。 中國熱！交易量占全球一半日交易四萬多個比特幣，世界第一 最熱的地方則是在中國，全球最大的比特幣交易所BTC China就在這裡。根據中國電子商務研究中心的數據，平均每天有四萬多個、價值人民幣三億五千萬元的比特幣在中國網路上交易，交易量居世界第一，占全世界近一半。 中國最大搜尋引擎百度、最大慈善基金壹基金、最大網購平台淘寶，以及市值二十億美元的盛大集團等，陸續開放比特幣交易。你可以用比特幣在網路上購物，捐款，甚至買房。《財星雜誌》（Fortune）預測，中國對比特幣的狂熱，很可能讓它成為第一個總值破一兆美元的非法定貨幣。 目前比特幣的總市值大約是八十億美元，依照柏南奇的說法，比特幣極可能成為新一代貨幣兌換標準。台灣央行總裁彭淮南也認為：「比特幣就是一種貴金屬」。 然而究竟什麼是比特幣？為何這一串亂七八糟的代碼，可以吸引到全球的資金瘋狂投入？ 時間回到二○○八年十一月一日，一個密碼學討論網站上出現了一篇研究論文，一個署名中本聰（Satoshi Nakamoto）的人，根據密碼編碼原理與P2P點對點散布模式，提出了一個全新的電子現金系統概念（A Peer-to-Peer Electronic Cash System）。 中本聰發現，在浩瀚的網路世界中，存在著一批難以破解或複製的代碼，每組代碼都是獨一無二，原本是做為網路機密文件的數位簽章與網路金鑰之用，需要經過複雜的演算才能挖掘出來。 如果把網路世界中的龐大資料庫視為是一個礦場，少數能夠做為數位簽章與網路金鑰的代碼就是黃金，這批代碼存在一個個的「區塊」中，每個區塊依照挖掘的難度不等，存有數量不一的比特幣。根據中本聰的演算法，全世界的比特幣，總量只有兩千一百萬個。 因為數量有限，開發完就無法再生，具有如同黃金一般的稀少性，一旦生成，就會存留在網路空間當中，並且可以透過網路傳輸，無限次的進行所有權轉移。 中本聰給了這批代碼取了一個特殊名詞：比特幣。三個月後，他根據這個理論寫出一套程式，挖掘出史上第一批比特幣，數量為五十個，同時開發出發行、交易與帳戶管理系統，一個劃時代的電子貨幣就此誕生。 《貨幣戰爭》作者、環球財經研究院院長宋鴻兵指出，在人類文明發展史上，一個物質要能成為交易媒介，必須存在幾種特性：辨別性、耐久性、價值性與易於交易性，比特幣剛好都符合這些特質。最大的不同在於它「去中心化」。 過去不管是數位貨幣或實體貨幣，都有一個權威中央發行單位，由它來決定發行數量的多寡，並訂定發行物本身的價值。 但比特幣打破了這個中心化的規則，它不受任何權威單位的控制，其價值建立在有多少人、多少商品和服務，願意接受比特幣的付款。如果接受的人數增多，市場交易進一步繁榮，其價值就會不斷上升。 舉例來說，二○一○年，比特幣已經問世一年，但當時全世界知道並使用的人只有不到一萬人，而且與實體世界毫無關聯，直到加州有一個工程師突發奇想，把一萬比特幣放到網路上叫賣，換到兩個披薩，才完成了有史以來第一筆交易。 當時那兩個披薩的價格是二十五美元，如今全球持有並交易比特幣的人數達數十萬人，最高匯率也來到一比九百的高峰。以今天來看，一萬比特幣價值等同九百萬美元，可以買下三十六萬個披薩，或是一棟位於紐約曼哈頓的房子。 隨著比特幣價值不斷飆高，「挖礦」的風潮也越來越盛。 超好賺！一台電腦就能作業四人公司「挖礦」，一天營收九百萬 早期的「礦工」們，只要坐在家裡用一台電腦，就能有不錯的回報。但隨著挖掘的人越來越多，數量越來越少，挖掘的難度不斷提升，平均每十五天挖到礦的機會就降低五○％。台灣IC設計製造商世芯電子副總經理湯治華表示，一個月前每天可以挖到○．四個比特幣，現在只能挖到○．三個。 根據中本聰最初的設計，當年每十分鐘就可以產生一個比特幣區塊，其中內含一到五十不等的比特幣。二○一二年，當第一千萬枚比特幣被挖出後，每個區塊的最高含金量就減半到二十五枚，之後成等比級數遞減，直到所有「礦」被挖完為止。 因為難度提升，投資設備的成本與電費暴增，讓「挖礦」從個人時代走向集體分工時代。大部分的礦工會與他人合作，電腦間相互連結，共同開發一個「礦池」，一旦挖掘到比特幣，就根據每個人發揮的電腦運算能力去分配所得。 比方說，十個人的團隊，如果其中一人提供的運算效能占團隊中三○％，每挖到十個比特幣他就能擁有其中三個。所有的過程都是透過程式計算，直接進到礦工們的「電子錢包」中，不會有分贓不均的狀況。 目前全球挖礦效率最高的公司位於中國深圳，叫作「烤貓」。這家僅僅只有四人的公司，一天可以挖到三百五十七個比特幣，以一比九百美元的匯率換算，一天的營收高達三十二萬美元（約合新台幣九百六十萬元）！ 如同當年的淘金熱，不是只有挖黃金的礦工們有機會發財，賣鏟子給礦工的人更實實在在的賺了一票，在這波比特幣狂潮下，受惠的還有挖礦機製造商。 所謂的挖礦機，指的是有搭載挖礦軟體高速運算能力的超級電腦，從CPU（中央處理器）到GPU（繪圖處理器）到目前速度最快、耗能最低ASIC晶片，因為是少數的利基市場，往往一推出就銷售一空。 全球最大比特幣挖礦機製造商KnCMiner AB，靠著與世芯電子合作推出的二八奈米先進製程機種，出貨六個月前就被預訂一空，幾名共同創辦人在短短三天內就賺了三百萬美元（約合新台幣八千七百萬元）。 「挖礦像是在跟時間賽跑，誰能越早投入，就越有機會比別人挖到更多的礦，」湯治華解釋了挖礦機熱賣的原因。 然而不是每個人都有能力投入這麼大的資源與時間去挖礦，更多的人是在網路上透過實體貨幣去買賣交易比特幣，這就造成了另一個贏家：比特幣交易所。 以全球最大的交易網站BTC China來說，每一筆交易它會向買家與賣家各收取千分之三的手續費，以平均一天八千四百個比特幣的成交量來看，什麼事情都不用做就有二十五個比特幣收入，也就是一萬八千美元（約合新台幣五十四萬元）進帳，扣除網站維護與伺服器成本，淨利高達六成。 有風險！匯率起伏過大漲跌無限制，恐引發通縮、經濟蕭條 然而比特幣也不是完全沒有風險。「說到底，它還是一組純資料，會有遭遇攻擊或被竊取的可能，」仕橙3G教室技術總監陳俊宏指出。今年十月，一家名為Global Bond Limited的中國比特幣交易所，創辦人就捲「幣」而逃，金額達四百萬美元。 更大的風險來自毫無漲跌幅限制的匯率起伏。比特幣從問世至今，身價直線上漲，可以在一天之內對美元的匯率從暴漲七○％，也可以在三十分鐘內從九百美元跌破六百五十美元，其發展路徑與著名的「鬱金香泡沫」有許多類似之處。 美國經濟學家克魯曼（Paul Krugman）就稱比特幣為「金色的數字鎖鏈」，他認為比特幣的固定供應量把價格推向高度不理性，很可能進一步引發「金錢囤積、通貨緊縮以及經濟蕭條」的風險。 機會總是存在風險當中，這場從虛擬走向實體，代碼變成金錢的貨幣革命才正要開始。 【延伸閱讀】比特幣問世4年，身價直線飆漲！—比特幣匯率及大事紀 【延伸閱讀】稀有性加持，比特幣比鈔票更值錢—比特幣、黃金、法定貨幣比較 比特幣─ 性質：一組無法破解或複製的位元碼來源與取得方式：使用電腦晶片與程式在數位世界中高速運算挖掘真偽辨識難易度：用密碼學驗證，只有通過與不通過兩種可能耐久性：可在虛擬世界永久保存網路交易便利度：連網就可轉帳交易攜帶便利度：純資料，可用USB攜帶組成面額：數位數值，可到小數點後八位第三方擔保：無總量控制：總量約2,100萬個，目前已開發逾1,000萬個 黃金─性質：具稀有性與高度穩定性來源與取得方式：從實體世界地脈中挖掘真偽辨識難易度：可混雜，且有純度高低之區分耐久性：可永久保存網路交易便利度：須透過特定形式，交易不便攜帶便利度：不易攜帶組成面額：以重量與純度計算，可分為999千分法與24K分法第三方擔保：無總量控制：總量約16.6萬噸，目前已開採出13萬噸 法定貨幣─性質：可依需求大量印製來源與取得方式：各國中央銀行印製真偽辨識難易度：依母幣製造時的複雜度而定耐久性：易毀損，有使用年限網路交易便利度：須透過銀行，且受各國法規限制攜帶便利度：容易攜帶 組成面額：據法定面額制定鈔票或銅板，通常以10進位計第三方擔保：政府發行債券或以黃金為基準 總量控制：由各國央行決定 【延伸閱讀】下波淘金哪裡找？在比特幣小師弟身上 比特幣開創數位虛擬貨幣風潮，因為匯率波動幅度大，滿足許多人一夜致富的美夢而受到關注，但其實全球目前還有超過八十多種的虛擬貨幣正蓄勢待發，包括燒烤幣（Bbqcoin）、點點幣（peercoin）、名幣（namecoin）以及萊特幣（Litecoin）、Ripple幣等等。在這虛擬貨幣大軍中，最為人看好的，就是萊特幣與Ripple幣。 萊特幣在二○一一年十月推出，與比特幣同樣是一種位元貨幣，被認為未來最有可能替代比特幣，成為虛擬貨幣主流。該貨幣的程式設計時設定，將產出八千四百萬枚萊特幣，至十一月二十四日為止，一萊特幣約等於九．二九美元。 Ripple幣與其他虛擬貨幣最大的不同，則是背後有間發行公司OpenCoin，該公司曾獲得創投公司IDG資本、Google Ventures等資金挹注。Ripple幣的優點是交易手續簡便、時程短；但缺點是背後有個如央行一般的發行單位，讓大家對於它做為貨幣的公正性有疑慮。 （文●吳中傑） | ||||||