這家公司是沃爾瑪、好市多的合作企業，台灣那麼小，它為何來？ 創辦人坎普說，他從台灣與中國市場相似的問題中，看到機會。 這可能是我遇過最特別的越洋電訪。受訪者坐在穀倉內，被成群的羊和馬給包圍，受訪主角不是農夫，不是傳產企業家，而是全球最大的線上營運資金平台C2FO創辦人：桑迪．坎普（Sandy Kemper）。 去年，C2FO被《富比世》選為全球金融科技（Fintech）五十強之一，沃爾瑪（Wal-Mart）、好市多都是它客戶；有矽谷PayPal幫幫主之稱的彼得．泰爾（Peter Thiel）和Skype共同創辦人普瑞提斯（Geoffrey Prentice）都是它的投資人。自二○一○年至二○一五年底，在其平台流動的應收付帳款總額逾四百億美元，每年營收以四成規模成長。 但有意思的是，這家看起來走在時下最夯的金融科技前端的公司，卻是來自美國一個鄉下城市堪薩斯城(Kansas City)，一個人口還不到五十萬的小城市，它曾經是美國西部拓荒時期的中途貿易站，沒有媲美矽谷的高科技或華爾街的大資本，有的只是廣闊的農場和牛丰。 這家公司，竟成為首家跨足台灣的國外金融科技公司。去年十月，它悄悄來台灣開設辦公室。 銀行第五代繼承者創業 用新科技，做收帳的老本業專訪坎普前，我們有很多問題想要問他。他是上百年歷史的上市公司UMB銀行第五代繼承人，其父親更被沃爾瑪創辦人山姆.華頓(Sam Walton) 視為「我最信任的銀行家」。 家族坐擁價值至少百億美元以上的資產，為什麼他會跳出來創業做金融科技公司？做的還是一門銀行行之有年的業務：應收與應付帳款，他難道不怕革掉自己家族本業的命？ 坎普，為什麼又會瞄準台灣市場？ 他的回答，卻是自己當時的創業故事。 「當我跟我爸說我不當 UMB執行長跟主席了，我要去開自己的公司時，我爸氣得半年都不跟我說話，」坎普說。 父親眼中的背叛之舉，正是坎普眼中的難得契機。 坎普於金融海嘯那一年創 業，當時他發現，全球有高達四十兆美元的應收帳款，這些錢無法轉換成企業營運所需的資金(wordking capital)，也無法產生更高的現金收益，中小企業難以取得融資，但大企業卻越來越容易。 替企業與供應商牽線 協調帳款利率，媒合甜蜜點坎普選擇建立一個平台：讓企業和其供應商在平台上設定各自可接受的利率，舉例來說，供應商通常希望早點取得款項，但對企業，也就是買家來說，卻是越遲支付越好，在這種情況下，供應商可以給買家優惠，換取早點取得帳款。 想法聽來簡單，但背後很複雜。如，每一名供應商的現金週轉狀況可能隨時變動，因此其願意給予企業的貼現優惠也會跟著變化。以往，這須花大量時間和人力去協調，但現在，平台透過與買賣雙方的系統對接，就能算出雙方期望達到的「甜蜜點」。 坎普選擇進入台灣市場的邏輯也是如此。在他們眼中，台灣也存在著「問題」。 據其統計，台灣企業的交款所需時間長達七十五天，只比中國快三天，是美國交款所需時間的近兩倍，台灣市場大有潛力。而且，由於其不經手任何金流，因此也不受金管會監管，可直接進入台灣營運。 新模式來台行不行？ 最怕供應商毫無談價籌碼 C2FO國際事務總裁高仕達(Chris Dard)認為，當景氣低迷，若廠商放任供應商現金週轉不靈，轉往其他非法或高利率的融杳管道，將嚴重傷害供應鏈，如出貨穩定度就會受影響。這在製造業掛帥、毛利率普遍偏低的台灣很可能發生。 坎普表示，其不向供應商收費，而是從買家享 受到的貼現折扣中抽取 部分利潤，現階段已獲利。目前其正與台灣前 十大企業中的三家洽談 合作。不過，勤業眾信 風險諮詢公司總經理萬 幼筠認為，台灣的製造業供應鏈生態很緊密，有些供應商是被綁死的，買賣雙方是否真能平起平坐，在線上平台協商條件，他抱持懷疑。 有趣的是，坎普的新事業，看似是對家族事業的革命，但這家族看機會的眼光，其實很一致。 當年，坎普的祖父選擇不在銀行業密集的東部如紐約創業，而是接手UMB銀行的前身，位在鄉下的「市中心銀行」(City Center Bank)。當時，是第一次世界大戰結束隔年，一切百廢待舉。他在沒有豐沛金融資源，卻又希望重振的中西部市場，反而成為稀有異數，因而崛起。 「我最喜歡做的事情就是 從無到有開創新的東西(Take something from nothing)，對我來說，能夠親手解決問題很重要，而且問題越大越好……。」多數人看到台灣市場小，坎普卻看到台灣製造業將出現的危機。 多數人選在大客戶密集的地方起步，但坎普家族卻看到農村社區的匱乏需求。 相隔一萬二千公 里，在電話線中， 這位身在穀倉中 的創業家用他的 故事，提醒了我 們：我們身在成 熟產業，常處於 被顛覆與挑戰的 焦慮中。但是坎 普家族卻這樣 想：就因身在其 中，才最理解問題所在，能發現問題，才有機會再起。 撰文者李欣宜 | ||||