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居屋「補價易」貸款 定息4.5厘

1 : GS(14)@2015-09-17 00:30:16

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150916/news/eb_ebb1.htm



【明報專訊】按證公司昨日宣布推出「補價易」貸款，50歲或以上的香港資助房屋(即包括居屋及已出售的公屋)業主，可將其50年樓齡或以下的資助房屋作為抵押品取得貸款。最高貸款額按申請者年齡而定，浮息計劃50歲的申請者貸款金額為物業估值上限的18％，80歲的申請者可達物業估值上限的46％。貸款的首要用途是補地價，同時亦可申請作特別需要，例如清還物業的現有按揭等。

財政司長曾俊華在今年初的財政預算案中提出，由按證公司擔保提供資助房屋業主補地價貸款，希望能吸引更多業主把閒置的居屋放租，增加供應。

補價易的貸款先要計算物業估值上限，800萬或以下物業可全數計入估值，超出800萬便有折扣，最高估值上限為1500萬元。而貸款額就按申請人年齡，決定可借該估值上限的多少個百分比。定息計劃息率為首30年4.5厘，其後是香港最優惠利率(P)減2.5厘，浮息計劃是P減2.5厘。

按證公司指出，借款人可隨時清還貸款，而當借款人去世或貸款計劃終止時，借款人或其繼承人可在指定期限內，連本帶利向銀行清還貸款以贖回物業。

有8家銀行參與「補價易」計劃，包括中銀香港(2388)、東亞(0023)、恒生(0011)、交銀香港、華僑永亨、永隆、南洋商業銀行及上海商業銀行。按證公司總裁李令翔指出，雖然大型銀行如匯豐未有參與，但合作的銀行於居屋市場均已佔有一定分量。他又表示，有關計劃對一些有意出租單位、樓齡較大或空置機會較大的資助房屋業主有一定吸引力。

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓則認為，在樓價高企的情下，業主補地價的意欲不大，因為需補回之差價較大。她引述房委會數字指出，今年首7個月，居屋補地價宗數只有701宗，佔全港25萬個未補地價居屋總數不足0.3%。

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小知識﹕加息周期 定息按揭吸引

1 : GS(14)@2016-03-17 14:14:47

【明報專訊】現時本港的按揭計劃大致有3種，分別是以香港銀行同業拆息為基準的H按，以最優惠利率為基準的P按，及定息按揭計劃。過往加息周期開始時，由於未來息口變動難測，通常會有銀行提供定息按揭計劃，即息口在一段時間內維持不變，通常是3年定息，但亦有低至半年，而今次東亞銀行提供的按揭優惠計劃則是1年定息。



浮息難預算 H按有封頂

本港按揭貸款以浮息的H按及P按為主流，但H及P均會隨時變動，在現時加息前景未明朗下，供款人或未能對日後供款額有所預算。以H為例，早前曾兩個月內?C升至0.39厘。但H按一般都有封頂，例如東亞這次的計劃，H按上限為P減3.1厘。P則分為兩種，匯豐、恒生、中銀香港及南洋商業銀行的P為5厘，俗稱「細P」，其他銀行則用「大P」，即5.25厘。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160317/news/ea_eaa3.htm

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日央行定息買國債 中短期債息下滑

1 : GS(14)@2016-11-18 15:53:03

【明報專訊】環球債市拋售潮刺激日本國債孳息上揚，日本10年期國債孳息率本周轉為正值，是日本央行自9月21日宣布實施「孳息率曲線調控」政策以來首次。日央行昨突然宣布以固定利率，無限量購買日本國債，以遏抑特朗普當選總統後債息不斷上升的勢頭。措施公布後，2年期、5年期和10年期日本國債孳息率下滑。10年期收益率回落至0.005厘，此前曾觸及0.025厘高位。

行長：或調整10年國債孳息目標

特朗普即將入主白宮，提振了通脹增長預期，引發環球債券孳息率急升。鑑於中短期的利率急漲，日本央行以固定利率無限量購買1至5年期日本國債。由於日本央行指定利率高於目前市場利率，買入價格較低，因此沒有金融機構競標。一名央行官員稱，上述操作有意釋出信號，即央行決心解決中短期孳息率大升問題。日本央行9月把政策目標，從貨幣「量」轉為國債孳息率曲線的調控，設定10年期長債利率接近0水平的目標。

日本央行行長黑田東彥昨表示，不會因為美國國債孳息率上揚而接受日本國債孳息率隨之攀升，有可能根據經濟形勢上調或下調10年期國債孳息率的目標。

（綜合報道）

[國際金融]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1360&issue=20161118

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周一理財：了解定息按揭　提防賺頭蝕尾

1 : GS(14)@2018-01-22 06:05:55

■渣打提供的定按優惠對貸款人有限制，包括只限首次置業、物業售價需於800萬元以下及用作自住。


本港拆息趨升，大行乘機推定息按揭優惠搶市佔率。雖然首年低息的定按計劃短期內有明顯慳息效果，但貸款人要留意實際定息年期及低息條款限制，而且鎖息上限及鎖息期或有別於一般拆息按揭（H按）計劃，以免出現「賺頭蝕尾」情況。繼華僑永亨及東亞後，渣打香港上周亦加入戰團，首年按息為1.68厘全城最抵，現金回贈亦達1.7%市場最高水平。有別於H按及P按浮息按揭會因應一個月拆息（Hibor）及最優惠利率（P）而浮動，定息按揭息率於特定年期內鎖定不變，貸款人可以避免利率波動風險，確保每月供款不會突然增加。


部份優惠只限首置

實際定息年期：傳統定按計劃的定息年期一般達三年，不過於加息周期下，銀行承擔風險增加，最近優惠集中於提供首年定息，但息率則具吸引力。比較目前三間銀行推出的定按優惠，華僑永亨及東亞均屬於首年定息，次年開始以浮息計算；渣打則是首兩年定息，第三年開始以浮息計算。換言之，目前定按計劃的實際鎖息效果只有一或兩年，其後港息趨升，按息仍會增加。2）低息條款限制：三間銀行中以渣打香港首年息率最低，僅1.68厘，但要留意優惠對貸款人有限制，包括只限首次置業、物業售價需於800萬元以下及用作自住。如未符合條件，首年定息利率則是1.88厘，次年2.45厘，其後H加1.3厘。3）鎖息上限：現時新造H按及定按計劃均有鎖息上限，普遍為P減3.1厘（目前大P為5.25厘），實際按揭利率為2.15厘。不過，渣打定按鎖息上限與大部份計劃不同，為P減3厘，實際按息較市場高0.1厘，故進入浮息期後，當拆息上升令實際按息升穿鎖息上限，貸款人就會以較高的鎖息上限供款。


4）罰息期：現時大部份按揭計劃的罰息期為兩年，不少貸款人會於罰息期過後轉按至其他銀行，賺取新造按揭的額外現金回贈。不過，渣打定按計劃的罰息期為三年，有意轉按的客戶則要預留多一年時間。記者：陳洛嘉



來源: https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180115/20275015

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市民憂加息 定息按揭佔比升

1 : GS(14)@2018-03-01 08:09:41

【明報專訊】金管局公布，上月採取定息計劃的新批按揭貸款佔比，由去年12月份的5.5% 上升至上月的8.8%，是自2016年3月後新高；而選用H按的新批按揭貸款佔比，由去年12月的89.8%下降至上月的86.2%。有分析指，大行推出定按優惠，加上加息周期臨近，帶動客戶選擇定息按揭。

根據金管局最新資料，上月選用定按的比例創22個月新高，中原按揭經紀董事總經理王美鳳認為，大行加推定按優惠，美國即將再加息，料將帶動定按比例升至雙位數字。金管局表示，上月新申請貸款較去年12月增加34.8%，至14,179宗；上月新批出按揭貸款額較去年12月份增加37.1%，至381億元。

另外，金管局公布1月貨幣統計數字，由於儲蓄、活期及定期存款同告上升，港元存款於月內上升3.6%。1月份外幣存款總額上升1.5%，其中香港人民幣存款減少2.3%，於1月底為5464億元人民幣。跨境貿易結算的人民幣匯款總額於1月為3734億元人民幣，而2017年12月為4287億元人民幣。

人民幣存款按月減少2.3%

1月貸款與墊款總額上升2.2%，貸款總額中，在香港使用的貸款較上月增加2.1%，境外使用的貸款則增加2.5%。由於港元存款增幅較港元貸款大，港元貸存比率由去年12月底的82.7%，下降至1月底的81.1%。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4083&issue=20180301

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