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▲堅尼地道的顏氏大宅,前園有一片草地,背後是合和中心。 中華汽車創辦人顏成坤,於日前病逝,享年九十八歲。這位於五十年代叱咤政經界,曾獲OBE 勳銜的過氣猛人,女兒們對他曾苦心經營逾七十年的中巴事業,早已無心戀戰;連他住了四十三年的堅尼地道大宅,老工人近日亦相繼執包袱告老還鄉,有點樹倒猢猻散的蒼涼。 至於分身家方面,祖籍潮陽的顏成坤,分身家卻是女多過仔,一反潮州人重男輕女的傳統。
▲十年前顏成坤還撐着枴杖,與兒子顏亨利(中間)和女兒顏潔齡出席股東大會。 一代潮州教父顏成坤的安息禮拜,定於本週五在北角合一堂舉行。由於顏氏曾有頭有面,他的喪禮預計會有不少政商界人物出席。而顏家上下及教會牧師,自上週四便四出奔波,務求喪禮辦得好好睇睇。 原來,在上海聖約翰大學讀書時,顏成坤已信奉基督教,而太太黃亦梅則是天主教徒。未於九七年長住醫院前,他每個星期日,都會在私家看護及司機護送下,到北角雲景道合一堂守禮拜。而這幢建設宏偉的教堂,亦是由他捐錢興建的。 負責籌備今次喪禮的,是大仔顏傑強及余英嶽牧師,在殯儀館和教會兩邊奔波。顏伯生前與余牧師最為稔熟,向他查詢顏伯生前事蹟,他說:「我要問過顏伯嘅屋企人,先可以同你講關於顏伯嘅嘢,呢啲係佢私隱。」 至於中巴員工方面,前中巴司機至上週五仍未決定,會否向顏成坤致送花圈,因未悉家人是否鍾意,到最近才達成共識,「我哋會聯同新巴的舊同事送個花圈。雖然 我哋中巴員工,曾為爭取福利花上三十年時間同佢周旋,不過顏伯都係講道理嘅人,我哋仍然尊重佢。」前中巴工會主席湯超然說。 顏伯一去工人返歸 合 一堂那邊廂,為籌備喪禮而緊張;但顏成坤一直住了四十三年的堅尼地道六十四號顏家大宅,卻是水靜鵝飛。上週五早上記者到訪,這幢佔地有二萬多呎的大宅,呈 現一片衰頹的景況。大屋外,正由建築工人修葺外牆的石屎,以防碌落影響路人,大屋內,吊燈、花盆舊物早已成為古董,而數位工人亦沒精打采。 顏成坤未去時,每天由大廚做好飯菜,然後由司機送去養和醫院給顏伯。如今車子停在屋外不動,連服侍開顏伯廿多年的童婆婆,亦正收拾細軟,準備告老歸田,返樟木頭自置別墅長住。 同樣是基督徒的八十一歲童婆婆,表示週前得知顏伯過身後,大屋上下的工人都輕鬆起來,「老闆(顏伯)入咗醫院三年半囉。入院前佢精神唔錯,常在家中的運動器材上做運動,吃過早餐就到柴灣的中巴車廠頂樓巡視。」 知慳識儉重情義
▲替顏家打工二十多年的童婆婆,乘着巴士與記者緬懷顏成坤的過去。 她說太太未過身前,老闆常與太太去旅行,及至八九年太太去世後,老闆曾經有過一段時間好憂傷,及後才對屋企人說:「這是神的安排喎。」而平日顏伯會留在家中閱讀聖經。 童婆婆在顏家打工二十多年,專責洗衫工作,「老闆喺屋企著衫好隨便,一件底衫都著到穿窿至買新嘅;但凡出外見人,佢會叮囑工人熨正件衫。」 她覺得顏伯好慳儉,好些貴價食物,都是由仔女買給他吃,如燕窩、魚翅及鮑魚。「佢啲仔女好孝順,特別係大仔顏傑強,經常返來探佢。過時過節,啲仔女都返屋企同老豆食飯,仲叮囑老父買啲好嘢來食。」 童婆婆與記者從灣仔坐巴士到紅磡火車站,一路傾偈而忘記入錢買車票,司機轉頭對她說:「婆婆,你未入錢喎。」童婆婆表現得不好意思,用百達通卡付車資,「以前我搭巴士唔使錢㗎。」但自九八年八月,新世界巴士取代中巴專營後,中巴員工搭車不用付錢的利益已成過去。 大姊分身家最多 不過中巴並沒有在港島區馬路上消失。為了保留「中巴」的品牌,每天均有兩班巴士,免費乘載北角政府合署職員,到由中巴與太古合作發展的港運城,合約至四月底止。 顏伯一去,本來已貌合神離的顏家三姊弟,可能更會分道揚鑣。祖籍潮陽的顏伯,沒有如一般潮州人般「重男輕女」。顏家最值錢的,是中巴股票及物業。例如物業部分,顏伯未去前早已分配清楚,其中大女潔齡分得最多,連值三億元的堅尼地道大宅亦由她一人獨享。 至於中巴股票,未計顏伯遺留的八十四萬股,則以顏亨利持有最多,達六百九十萬股,按本週一收市六十一元計,市值四億二千萬。粗略估計,顏家三姊弟,身家共有十八億元。
▲顏成坤(左三)在五、六十年代最為風光,任潮州商會首席主席,當時李嘉誠(右一)的事業仍在草創階段。
▲八一年,一部新款巴士運抵香港,交接儀式上有九巴要員:雷覺坤(右一)、安子介(右二)、鄧肇堅(右三)及胡百全(右四);中巴要員則是李日新(左三)、顏傑強(左四)及顏成坤(左五)。 三姊弟感情普通
▲在英國讀書的顏傑強,擁有博士學位,站在顏家大宅的陽台。
▲顏家大宅內的飯廳,近十年已甚少宴請親朋。
▲「12 」號這個車牌,是代表顏成坤當行政局議員時排行第十二位的意思。四部老爺車都泊在中巴車廠的頂樓。
▲顏氏三姊弟身家 顏伯之外,顏傑強是最早參與中巴事務,但卻並非話事人,最終掌權的卻是大姊顏潔齡。 求學時主修交通,獲英國道路交通工程師名銜的顏傑強,於六一年出任中巴董事,其後升為副監理。然而八一年中巴擊退百利保敵意收購後,旋即於八三年,顏傑強遭廉政公署起訴,因涉嫌收受英國一車胎公司五十萬元利益,以令中巴購入有關零件。其後法庭判他無罪釋放,但自此卻失意於中巴管理層,由大姊主持大局,九三年父親退休後,與政府傾專營權的,亦是由大姊出戰。 不過中巴員工對顏潔齡印象「普通」,她每天仍會返到柴灣前中巴車廠的頂樓辦公。由於車廠現已轉手到新巴,中巴只保留頂層使用,但內卻貼着「嚴禁非中巴員工使用,面斥不雅」的告示,單看字眼已知老闆不好惹。 而當醫生的幼子顏亨利,在港大醫學院研究腫瘤科,一直甚少參與中巴的管理。他有一名當醫生的女兒,成為顏氏家族唯一的第三代。三姊弟關係,知情人士說「普通」,事關顏傑強每次遇到兩人時,均會以顏律師及顏醫生相稱。 |
在談及大數據的威力之前,讓我們先退一步,了解一下一般數據分析的威力。
這裡舉一個熱們topic作為引子,以下是政府統計處的互動流計圖,非常簡單好用。
http://www.census2011.gov.hk/flash/dashboards/marital-status-db-202-tc/marital-status-db-202-tc.html
註:不包括外傭
按政府2011年的數據,20-49的人群(不包括外傭)中,從未結婚的男性有677154,比女性632761還要多。
那何解單身女性尋覓伴侶難度咁高?客觀原因有幾種
1. 男性可北上發展,變相女性的potential competitors可以係十倍計
2. 社會上女比男年紀大還不算主流
3. 經濟現象(生活成本高昂,變相要求男方收入不能太差)。
再有另一些主觀因素,如大家耳熟能詳的
1. 港男港女現象(互相要求過高)
2. 價值觀不一,對家庭婚姻的觀念不一致
一般的建議不外乎叫女性降低要求,唔好咁揀擇之類,
然而,透過一D客觀數據,我們能否找出再好的方法呢?
由以下這個連結,我們可以政府的rawdata自製一些統計報告。
http://itable.censtatd.gov.hk/UI/Report/Report.aspx?lang=zh-HK
筆者這裡選了2011年人口(不包括外傭),教育程度(最高只到學位課程),以及婚姻狀況,以及最重要的性別來看看。
如此,有趣的現象出來了。
擁有專上教育,從未結婚的女性有346,308
擁有專上教育,從未結婚的男性有304,342
而擁有學位課程而又從未結婚的男性只有192,816
精明的你,應該看到一點頭緒了吧。
是的,假設你是從未結婚的女性又擁有專上教育學歷的,在不做小三的大前題底下,最難讓妳覓得另一半的,可能是因為對學歷的要求!
人總會有一個怪現象,自己擁有的,便很容易by default的認為其他人都會有/或應該有。大專學歷早已是女多男少,然而這個事實許多時都被忽略了。
未婚女性只要對學歷的要求由專上提升至學位課程,符合中標資格的男子數劇減1/3(11萬+)了。
那解決的方法是不是又回到降低要求求其找個人嫁?
不是的,其實只是找一個人品外貌都啱妳心水,但學歷可能稍次的,然後婚後要求佢讀番個學位課程便OK了。
這總比要求佢無啦啦人格升呢,搵多一倍錢,外形大躍進來得更實際吧?
目前國內貸款中至少60%是抵質押貸款,但有關押品管理的法律法規分布在《物權法》、《擔保法》以及《商業銀行法》中,比較零散,缺乏統一針對押品的規範指引。在此背景下,為了規範商業銀行押品管理,5月8日,銀監會正式發布《商業銀行押品風險管理指引》(下稱《指引》)。
銀監會強調,押品管理是全面風險管理體系的重要組成部分。銀監會有關負責人在答記者問時指出,當前,部分商業銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規範、風險管理不到位等現象,使得風險緩釋能力沒有得到充分發揮。
“此次《指引》將押品管理納入全面風險管理體系,通過相關制度安排,指導商業銀行規範和加強押品管理,提高信用風險管理水平。”銀監會相關負責人指出。
建立押品清單,規範操作流程
《指引》共7章48條,強調商業銀行應遵循合法性、有效性、審慎性、從屬性原則,完善押品管理組織架構,加強押品分類、估值、抵質押設定等重點環節的風險管理,規範押品調查評估、抵質押設立、存續期管理、押品返還處置等業務流程。
不過,《指引》采取了原則導向的要求,即為銀行改進押品抵質押交易提供清晰目標,但不提出銀行應該怎麽做。銀監會內部人士指出,不同銀行可采取不同方法實現監管要求,路徑有所差異但都要達到監管要求。
上述銀監會內部人士指出,商業銀行必須建立一套押品組織體系,董事會、監事會、高管在押品管理中明確責任,風控、內審部門明確責任,押品估值、登記保管必須相對獨立。對於一些小銀行,人手不夠,也應該滿足功能獨立的要求。
其次是要有一套押品清單。不能什麽東西都可以做押品,要有一套清晰的押品可接受目錄。押品分為房地產、金融押品、應收賬款、其他押品四類。其中,大銀行可以對各類押品進行進一步細分。例如,房地產可分為商業用房、住宅,甚至如西方進一步細分為產生收入的房地產、波動性房地產押品等。而就金融押品,可分為股票、債券、基金、理財產品等,取決於銀行內部分法。
此外,銀監會內部人士透露,今後從押品的調查,到抵押權設立,再到押品存續期管理,一直到押品處置,這些環節需要商業銀行規範流程。每個環節要點、主體都要有一套安排。銀行可建立一套押品IT系統。由於銀行接受的押品很多,估值方法不同,一套IT系統可以支持銀行對押品的跟蹤、保管、估值以及押品壓力測試。
重視押品估值,防範三方押品管理風險
銀監會內部人士指出,此次《指引》突出強化了對押品抵押交易本身的風險管控。
據了解,前幾年集中爆發的鋼貿領域押品風險,主要發生在貿易融資的押品第三方管理環節。一些人拿了一批貨,打著抵押品由第三方管理的旗號,重複出具倉單證明,“一女多嫁”,到處向銀行借款,導致爆發風險事件。
此次《指引》35條專門規定,如果押品有三方監管,商業銀行應當明確三方監管的準入條件,並且給出一個合格的第三方監管者名單,持續評估第三方管理能力執行狀況。
由於貿易融資特性,銀行自身做倉儲管理並不現實,對第三方倉儲公司管理抵押品風險如何防範?銀監會內部人士指出,第一,商業銀行要明確各類物品監管的第三方所滿足的基本條件,包括自身風控、設施、管理能力。
第二,持續評估過去和本銀行與其他銀行是否發生過風險事件。第三,要有名單。第四,要求銀行債務人、第三方簽訂完備的監管合同,確保監管方將押品資產和自有資產分離,禁止重複出具倉單的風險。
除了貿易融資中的第三方押品管理風險外,銀監會內部人士重點強調了押品的估值風險。他表示,不同類型押品的估值方法、估值流程、估值頻率不同。
對於房地產押品,銀監會內部人士指出,在波動性比較大的環境中,房地產每個季度要估值一次;而對於金融押品,股票、債券每天都有市值,要采取盯市的原則,對沒有市值的,要用相對合理的辦法,銀行內部有專業人員的可以請銀行內部人員估,沒有專業人員的可以借助於外部資產評估師來估值。但不能依賴外部結果,銀行自身要對評估結果負責。
估值的方法和頻率確定後,對於抵質押率的設定,每一種押品的市場處置效率不同。一些雖然有價值但是處置有困難,抵質押率就要設置得相對較低。
最後,集中度風險是銀行體系面臨的最重要風險之一。如果貸款都是拿房地產做押品,那麽房地產市場波動對整個銀行資產質量就將提出挑戰。所以集中度不僅僅取決於債務人所處的行業、區域,還取決於貸款背後質押品因素。在波動性較大的環境下,押品是否足值,銀行還需要做壓力測試。對重要押品種類采用合理方法、按照一定頻率,進行評估。
鼓勵創新,遵循業務可持續原則
為了進一步疏通資金進入實體經濟的渠道,拓寬小微、三農融資渠道,近年來放寬抵押品範圍的呼聲漸高。
按照現有《物權法》,一些理論上無法作為質押品的權利,近年來經過全國人大常委會特別授權,試點創新較多,為金融機構接受這些抵押品提供了評估、登記和後續風險管理上的可操作辦法。
例如,2013年,銀監會與國家林業局發布了《林權抵押貸款試行意見》;2016年,銀監會與國土資源部發布了《農村集體經營性建設用地使用權抵押管理辦法》。此外,人民銀行、銀監會、保監會、證監會還聯合發布了《農村承包土地經營權抵押貸款試點暫行辦法》以及《農民住房財產權試點暫行辦法》。
此次銀監會將《商業銀行押品管理指引》納入全面風險管理體系後,如何鼓勵商業銀行押品創新?銀監會相關負責人表示,《指引》與國家鼓勵創新的總基調保持一致,無論銀行做創新押品業務,還是傳統押品業務,都需要遵循一整套完善的制度流程,保證業務可持續性。
“切實為小微企業提供可持續性融資服務,這種業務必須建立在監管基礎上,《指引》發布會對商業銀行進一步做新興抵押交易風險管理有幫助。”上述銀監會相關負責人指出。