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擴大台資銀行承作業務、資金匯回也有解 自貿區端牛肉台資銀行客戶增10倍


2015-09-14  TCW

文.蔡靚萱

富邦華一銀行在中國傳捷報,年底將取得自由貿易帳戶資格,為台商資金往來開通管道。隨著中國人行放行,其他銀行也分杯羹。

八月底,上海自貿區旁,

富邦華一銀行舉辦的金

融高峰論壇會場內,人山人海擠得水洩不通。他

們都是為了來聆聽上

海、福建自貿區局長

級主管,以及前行政

院長陳沖等台灣大

老,共同商討自貿區內金融商機。

台商大解套

錢進中國,

不再怕資金滯留

因為,在中國上海

自貿區即將成立滿兩

週年的此刻,為台灣

金融業者畫下的開放

大餅,終於脫離看得到、吃不到的窘境,來到摸得到、也吃得到的距離。影響層面更大的是,困擾台商十多年的資金匯回問題,也來到解套的關鍵時間點。

會中最大的好消息,莫過於富邦華一將成為第一家台資銀行,取得開立「FT帳戶」(Free Trade Account,自由貿易帳戶》資格。

台商在中國有資金需求時,只能透過貸款與增資來充實資金,但在中國舉債利息極高,從境外增資或借款匯入,因中國是外匯管制國家,一匯進中國就很難再匯出去。這個類似台灣OBU《國際金融業務分行》的FT帳戶,正是讓台商取得人民幣匯款以及向海外貸款的自由度的最佳解方。

與此同時,中國人民銀行(中國央行》也送出大禮,開放所有銀行業者,可將帳務掛在擁有FT分帳系統的銀行下,間接參與。換句話說,除了富邦將拿到入場券,已在中國設子行或分行的另外十二家台資銀行,未來也能透過與富邦或中國銀行結盟方式,分杯羹。

個人也受惠

金融商品贖回套利不卡關

這可以說是一個突破困局的開始。

這有什麼好處呢?華南金控董事長徐光曦就曾估計,光是讓台資銀行擴大承作業務的客戶範圍,從現行僅限未經第三地、直接自台灣前往投資的台商,擴大王涵蓋由第三地轉進中國投資的台商,潛在客戶數目就是過去的十倍以上。

更重要的是,台商的兩岸資金往來障礙,終於要打通了,再也不怕錢進中國卻無管道回流。據經濟部投審會統計,從一九九一年開放對中國投資起算,到今年七月止,共核准一千五百億美元對中國投資案,真正執行的投資案約四成到六成。粗估這二十五年間匯到中國的金額高達新台幣二兆四千億元。匯回的金額呢?

依財政部委託研究計畫統計,上市櫃公司赴中國地區投資收益實際匯回比率僅一三%,末上市中小企業更少,換算滯留在中國的資金達兩兆元。

而且,除了企業,個人也能受惠。富邦華一銀行行長詹文嶽分析,在自貿區上班的員工未來也可開立FT帳戶,將台灣存款匯到中國購買回報率較高的當地理財產品,不用擔心贖回時無法匯回台灣。

除了上海自貿區傳來捷報,本來就以深化兩岸經濟合作為設立宗旨的福建自貿區,也被金融業寄予厚望。

今年四月新開張的福建自貿區,預計開放讓台灣業者設立兩家合資全照證券商,有了全執照就能經營券商最垂涎的A股經紀業務,中信金已率先宣布,將出資持股四九%與福建建華投資合作設立券商,搶攻將開放的兩張執照之一。根據中信金內部預估,中國證券業務年複合成長率一成以上,券商的股東權益報酬率可達一二%到二0%,是台灣券商的兩倍以上,絕對值得搶進。

福建是提供台灣金融業最

多機會的自貿區,」華南金控

副總經理劉宏基

分析,除了 」證券,包括投信、保險業都有相應優惠,一旦細則出爐,台灣金融業將比在上海自貿區更有機會切入。目前華南銀、合庫、彰銀、第一銀都已在一福州、廈門設分行,臺銀、中信也正在設立中,準備在福建自貿區細則出爐後,在自貿區設支行。

銀行業雙贏

中國賺取人民幣國際化經驗金融研訓院前董事長許嘉棟認為,中國在自貿區給予金融業優惠,是想透過FT帳戶逐步開放外幣,吸取人民幣國際化經驗。對原本被卡在服貿(服務貿易協定》簽訂受阻的台灣金融業著,正是好機會。

富邦華一銀行能夠砸鉅資率先建置FT分帳,背後有富邦金控董事長蔡明忠全力支持。

他說,台灣金融業已經錯過二000年到二0一0年中國金融市場發展的黃金十年,雖然現在已經有點晚了,商機不如過去那麼誘人,但如果未來有新的黃金十年,「我們不希望

再做一個旁觀者!」


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