供公積金僱員呻年回報僅1%
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GS(14)@2018-02-04 23:13:48【本報訊】去年環球股市表現造好，據積金局統計，股票基金去年回報達34.4%。不過，投資回報每年各異，回顧過去20年經歷過兩次金融危機，打工仔退休金最終又有多少？於外資大企任職的Josie參與MPF舊制、俗稱公積金的職業退休計劃（ORSO）近20年。去年12月初戶口結餘達697萬元，金額看似豐厚，但其實主因供款高，20年來的投資總回報只有23%，平均每年僅賺1%，跑輸通脹。「公司每月幫員工供月薪15%，近幾年自己開始為退休準備，我先自願供多10%。」Josie坦言，由於以往ORSO只是由公司供款，自己懶於打理。年輕時追求高增長，故選擇股票投資比例較高的增長型基金，隨着年齡增加，便調配至股債比例較平衡的混合資產基金，但卻未有留意市況逆轉情況，「最大鑊係07同97年，個個季度都係蝕」。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀審視Josie的公積金情況，亦坦言回報差強人意。「係今年市好，戶口先升返呢個位，20年來每年得1%增長，回報仲低過存款。」
宜每季檢視投資組合
張佩儀強調，打工仔應每季檢視投資組合，譬如去年股票基金回報高，其實是時候需要沽貨獲利，將舊資金停泊至保守基金，再等待入市良機。「20年來股市升升跌跌，如果積極管理，Josie其實可以賺超過100%。」
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20180129/20288963