為了遏制電信詐騙，針對個人銀行賬戶管理的《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱“261號文”)與中國人民銀行關於落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知銀發〔2016〕302號從12月1日開始實行。
新規落地以來，對於以往電信詐騙ATM轉賬、異常開戶、堵截冒名開戶都起到很好的防範作用。這是《第一財經日報》記者從央行相關人事處了解到的信息。但正所謂“道高一尺，魔高一丈”，12月1日-12月4日，全國銀行業金融機構中也發現了新型詐騙手法。
先騙現金後撤銷轉賬
記者從中國銀行四川省樂山分行了解到，該行營業部大廳內員工正在核查當日賬務準備下班，自助設備區一位客戶在ATM取款機上取完錢正準備離開時，突然湊近兩名男性人員，向剛取完錢的客戶詢問：“你好，因我的卡今日取現額度已用完，能不能幫個忙，我馬上把錢轉給你，然後你再取現金給我。”
這一幕引起了銀行業務經理的懷疑，立即走上前去詢問詳情。兩名男性人員開始表現出一絲緊張，回答得含糊不清，業務經理感覺此事有詐騙嫌疑，於是立即通知保安和監察人員到場，兩名男性人員發現詐騙行為暴露，隨即轉身離開了大廳。
銀行賬戶分類管理新規落地以來，大部分銀行在處理客戶“聲稱”被電信詐騙後，大致流程是大堂經理反映給運營主管，之後運營主管派人指導客戶填寫“撤銷轉賬申請”。由於按照新規，24小時內ATM轉賬可申請撤銷，銀行接到報案後大都立即核實客戶身份並為客戶辦理了ATM轉賬撤銷業務。
這就給別有用心冒充被騙客戶的犯罪分子鉆了空子。詐騙分子利用部分民眾對“ATM轉賬可撤銷”規則不熟悉，通過先騙取現金或交易對手貨物，後撤銷轉賬的手段達到詐騙目的。
ATM無卡存現詐騙
其他的騙術在銀行賬戶管理新規落地後也如雨後春筍冒出，利用ATM無卡存現詐騙便是其中之一。
2016年12月1日，韶關南雄市發生了一起電信詐騙案件。事主被自稱是警察的來電以威脅恐嚇的手段要求其將13000元存入指定的賬戶，事主通過銀行網點ATM機以無卡存款的方式存入現金，資金到賬後立即被詐騙分子轉移，導致13000元資金損失無法追回。
同樣的案例在銀行賬戶分類管理辦法落地後的第三天再次上演。2016年12月3日，工商銀行山東省臨沂蒙陰支行營業部報告，支行營業部堵截一起無卡存款電信詐騙。一客戶在詐騙分子電話誘騙下，通過網點自助設備將卡中款項全部取出，並準備進行無卡存款。
由於客戶使用老式諾基亞手機，話筒聲音很大，恰好被旁邊的大堂經理聽見“千萬不要告訴工作人員”這句話。大堂經理高度警覺，懷疑客戶被詐騙，立即向客戶進行提醒。客戶不信並跑出網點，但半小時後客戶又悄悄返回網點，準備再次通過自助設備存款。大堂經理認出，再次向客戶說明情況，並使用電話錄音和免提，用客戶身份和詐騙分子通話。最終詐騙分子放棄，客戶才意識是詐騙。
央行相關負責人指出，這種情況，通常詐騙分子利用銀行ATM無卡存現功能，且實時到賬，開始將詐騙方式由ATM轉賬改為ATM無卡存現。