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假郵件詐匯款 土銀裝瞎 潤泰尹二姊 失金2千萬

2013-12-26  TNM

由財政部主管、以經營保守著稱的土地銀行，竟爆發離譜的存戶轉帳詐騙案！歹徒透過冒名電子郵件，成功指揮理財專員，在不到1個月內，將存戶近2千萬元資金分9筆匯到6個海外帳號，受害失金的潤泰集團總裁尹衍樑二姊尹衍桓向本刊爆料，直指土銀理專裝瞎，疑似與歹徒勾串，把她的存款「五鬼搬運」到國外。 國內詐騙集團手法不斷翻新，但這回被詐騙的對象不是小老百姓，而是一天到晚要經手大筆資金、需要各類專業證照的銀行理財專員，很難想像，歹徒僅憑著幾封假的電子郵件，就能騙走幾千萬元，其中不可能沒有內鬼。 基金遭贖回 錢匯海外 這起巨款轉匯到國外的詐騙事件，苦主是兩岸三地總資產將近一千五百億元的潤泰集團總裁尹衍樑的二姊尹衍桓。長年旅居美國的她七月間回台，意外發現自己帳戶裡的錢已被搬光。 本刊根據尹衍桓提供的資料調查，不論從相關匯款文件、通聯紀錄，以及匯款審查程序，可謂漏洞百出，完全不符一般銀行匯款程序，但負責審查的土地銀行竟渾然不知，出包後處理態度也十分消極，尹衍桓至今不知為何土銀的安全審核會完全失靈。 尹衍桓旅居美國鳳凰城超過三十年，她告訴本刊，弟弟尹衍樑最近幾年一直力勸她「落葉歸根」，她才貸款買下潤泰在台北市萬華蓋的萬囍大樓其中一戶，平時用來支付房貸及各類雜支的戶頭，就開在土銀敦南分行，土銀找了一名理專吳勤文幫她理財，雙方約定以電話或電子郵件連繫，若有買賣基金，就由理專填單，再由負責在台灣保管她印章的潤泰營造協理李肇祥用印，補足動錢的程序。 過去二年，尹衍桓在吳勤文遊說下，共買了八筆基金理財，總值共一千八百多萬元。離譜的是，這些基金在不到一個月內，全數被提前贖回，轉換成美元，分別轉匯到中國、新加坡及澳洲等六個不同帳戶。 假帳號下令 專員未覺 「原來人沒接到詐騙電話，銀行戶頭也會被搬光，太可怕了！」尹衍桓說，她七月十一日從鳳凰城返台，李肇祥到桃園機場接機，在路上還主動提起匯款到國外的事，當時她覺得納悶，因為她根本就從未要求土銀把錢匯出國。 回到台北後，尹衍桓隔天拿提款卡到銀行提錢，才發現帳戶只剩下二十萬元。她質問土銀，土銀竟宣稱都是依照她的郵件指示匯錢；她向土銀調閱匯款資料，才發現帳戶裡的資金，從六月十三日到七月十日間，短短不到一個月就匯出九筆資金，共六十五萬九千一百美元，將近新台幣一千九百八十萬元。 本刊取得雙方往來要求基金贖回、匯款到海外的文件，發現下指令給土銀的Gmail寄件者帳號，從六月十一日起開始發信給吳勤文，郵件往來超過一個月，吳竟然未發現聯繫的人並不是尹衍桓，實在令人匪夷所思。 土銀理專聲稱匯款都是接到尹衍桓指示，但相關郵件都是發自yincesall及yincessal二個帳號，與尹衍桓本人yincesal的帳號名稱有些微出入，吳勤文卻未察覺，還乖乖依照電郵指示，把錢往六個國外不明帳戶匯出。 警查無不法 提仲裁 離譜的是，吳勤文過去與尹衍桓電子郵件往來，都是以中文溝通，但要求匯款的假帳號指令卻都是以英文書寫，而且牽扯總額近二千萬元，吳勤文卻從未以電話主動聯繫尹衍桓。 尹衍桓得知帳戶裡的錢幾乎人間蒸發，七月十七日在李肇祥陪同下，到大安分局報案，控告土銀涉及背信及業務侵占。雖然事態嚴重，但因警方查不出理專有任何犯罪事實，土銀也無法立即賠款，雙方爭執不下，尹衍桓後透過律師向中華民國仲裁協會聲請仲裁。 尹衍桓向本刊說，知道她在台灣有這個帳戶的，除了土銀就是李肇祥，可能牽涉這起詐騙案的關係人，「就是這幾個人」。 李肇祥接受本刊訪問時嚴詞否認涉案，他接受尹衍桓委任律師訪談錄音，也明確表達都是理專拿著各類表格找他要求用印。他強調，從來沒看過那些要求匯款的電子郵件，那是尹二姊的錢，怎麼用他不會過問，只要確認來找他蓋章的是吳勤文就好，「都是她們二個在聯絡，我也覺得滿方便的。」 尹衍樑阻訟 願給錢 奇怪的是，縱橫兩岸商場的尹衍樑，一向給人霸氣外露的印象，但他得知二姊銀行戶頭有近二千萬元被匯到國外後，竟要姊姊不准打官司，以免事件見諸媒體，並要求她尋求司法以外的仲裁管道解決，還傳簡訊說「會補土銀的不足」，李肇祥也傳話給尹衍桓「不准說我們有親戚關係」，令尹衍桓質疑，整起事件是否有潤泰的人牽涉其中。 姑且不論主謀者是否與潤泰有關，但號稱把關最嚴密的公營行庫理財專員，處理客戶的資金竟如此輕率不堪。最離譜的是，財政部旗下的公股銀行出包，未來面臨數以千萬元的賠償，相關失職人員可能頂多只是被革職，到頭來，被詐騙失金的豈不都是納稅人的荷包。 回應 土銀：判負責就賠錢 本刊向土銀查證，土銀財務管理部坦承，對於客戶在不知情下，帳戶資金被匯到國外，確實是內控出了問題。土銀內部資深幹部表示，這名理專形同被「鬼遮眼」的脫序認證，有無內情，還需要調查，但出了這麼大的紕漏，只要仲裁結果判定土銀必須負責，「我們一定會把錢賠給客戶。」 金管會則表示，日前已經針對土銀理專作業缺失部分，依違反銀行法做出行政裁罰，處以200萬元罰款。 尹衍桓 小檔案 年齡：68歲 家庭：尹書田次女，弟弟為潤泰集團總集尹衍樑，育有2女 現職：僑委會僑務諮詢委員、「台亞科技與專業交流學會」會長、中華民國空軍F16飛行官榮譽指揮

2號顛覆者》跨國匯款不想被剝一層皮？ 它懂窮人匯錢的痛 生意遍及200國

2015-12-28  TCW

走進全球第一家點對點跨境匯款平台WorldRemit的倫敦總部，短短五分鐘內，我遇見了美國、德國、委內瑞拉和索馬利蘭人；一問之下才知道，這小小一層樓裡的一百二十名員工，竟來自全球四十個國家。 這也反映出他們的服務廣度。WorldRemit的平台涵蓋全球超過五十多個匯出國，和兩百個匯入國，也因為服務廣度，它在今年六月拿下倫敦金融科技獎（Innovate Finance）的冠軍。 對消費者來說，沒有實體分行成本的WorldRemit，其最吸引人之處是「便宜」：平均手續費三％到五％，比傳統金融服務業者便宜超過五成。去年匯款筆數每月成長二○％，營收也比二○一三年成長近兩倍，目前每月跨境匯兌超過三十萬筆。 根據世界銀行統計，一年全球跨境匯款金額逾五千八百億美元(約合新台幣十九兆元)，二○一六年將突破六千億美元，匯款市場雖小於銀行的貸款、財管，但對傳 統銀行來說，卻是使用頻次最多、最不需要後續投資，且風險成本最低的收入。尤其如果匯款到某些基礎建設較差的國家，好比非洲，手續費則提高到一○％到二 ○％。 落後國家遊子，能便宜匯錢回家 WorldRemit崛起，來自抓住跨國匯款市場手續費價差的商機。 「如果你要從英國匯一百英鎊到南非，對方只會拿到九十英鎊，其中十英鎊給了匯兌金融機構，」Worldremit資深行動支付分析師莫菲(Alix Murphy)說。尤其對G D P來自跨境收入的開發中國家而言，匯款手續費是個人以至國家收入的大敵，這可說明點對點平台利用網路造就的價格破壞為何誘人。 WorldRemit創辦人阿梅德(Ismail Ahmed)便是面對這樣的困境。他出生自索馬利蘭首府哈爾格薩(Hargeysa)，在他青少年時期的一九九○年代，哈爾格薩歷經索馬利蘭內戰，大量難 民逃亡到波斯灣、美國等地工作，然後把錢透過各種管道匯回哈爾格薩，支持親屬重建，整個城市可說是靠匯款建設起來的，因此他對匯款感受特別深刻。 當他在倫敦商學院念EMBA時，為了匯款，每次得來回四小時火車，並且被扣高額手續費，有同學對他提出利用網路平台做點對點匯款的建議。當時在聯合國工作 的阿梅德，擔任非洲個人、企業匯款的專案顧問，他發現國外匯款很容易被中間人上下其手，將此訴諸國際法庭，並且打贏官司，拿到賠償金三十五萬英鎊，他就用 這筆錢成立了WorldRemit，投入點對點匯款平台。 「你很難想像全世界還有上千萬人把現金藏在床墊底下：如果在國外要把錢拿給國內的親人，你得託熟人幫你把錢帶回去，」阿梅德解釋。不過手機讓事情有了轉機，這些國家的人沒有銀行卻有手機，所以可以用行動錢包、通話時間加值來做跨境匯款。 WorldRemit連結的匯款介麵包括銀行帳戶、行動錢包、到點換現、通話時間加值(airtime top-up)四類，匯款人在手機APP、平板或電腦，輸入匯款的國家、收款介面、金額(上限根據匯入國的限制)和受款人資料後，系統主動告知匯率、費 用，匯款人確認後送出，數秒後受款人便可以收到匯款。 WorldRemit的臉書上，充滿著匯款的故事：哥哥匯錢給弟弟買衣服面試，姊姊匯錢給姪女繳學費，兒子匯錢給媽媽付房貸……，我終於發現匯款不是輸入 密碼、帳號和金額如此機械又冰冷的「數據交換」，而是在金流貫穿的同時，也串流了真情，這正是它能擊敗傳統銀行的真正核心競爭力。

海外匯款成經濟支柱 墨西哥擔心特朗普斷財路

在經濟不景氣、國際油價風光不再的大背景下，墨西哥經濟的支柱是什麽？答案是海外墨西哥人的匯款。

對於當下的墨西哥來說，在海外居住，尤其是在美國的墨西哥人的匯款已成為墨西哥經濟新的命脈。墨西哥央行的數據顯示，2015年來自海外的匯款達248億美元，首次超過政府的石油和外商引資總額。這一數據，也比2014年的海外匯款額236億美元高出了4.75%。因此，去年海外匯款總額也是墨西哥央行自1995年對該項數據有記錄以來的最高值。

墨西哥海外匯款情況（來源：墨西哥央行）

而且，有意思的是，海外匯款的主要來源是在美國居住或者打工的墨西哥人。隨著美國經濟的穩步複蘇，在美國謀生的約1100萬墨西哥人自然成為墨西哥海外匯款的主力軍。

但此前，美國共和黨總統候選人特朗普對墨西哥的種種言論，比如驅趕移民、在美墨邊境修建高墻等，無疑給墨西哥不斷增長的海外匯款交了盆冷水。

匯款支撐

眾所周知，墨西哥的石油出口量全球排名第12位，同時還是主要的汽車生產國。去年一年在石油出口上就掙得234億美元（約1549億人民幣）。但是，隨著石油價格的不斷走低以及美國市場對汽車需求量的暴跌，再加上這兩者在短期內沒有明顯回轉的跡象，導致墨西哥經濟在最近三年中第一次出現收縮。

墨西哥央行數據顯示，墨西哥經濟在2016年第二季度收縮0.3%，而今年第一季度墨西哥經濟還出現了0.8%的增幅。此外，貨幣比索（peso）也大幅貶值，接近歷史最低點，1比索只能換5美分。聯合國拉美和加勒比經濟委員會（Cepal）已將2016年墨西哥經濟增長預期從2.6%下調至2.3%

在這樣的背景下，以美元形式匯入的這些錢款由於比索的貶值反而更加值錢。墨西哥央行的統計顯示，目前墨西哥政府收到的海外匯款總量不僅超過了墨西哥的石油收益，也把旅遊業和外商投資甩在了後面。

如今，從房屋建設到繳交學費，這些匯款成為了墨西哥國民消費開支中的重要組成部分。而這些匯款的增長速度甚至超過了工資和通脹。僅在今年6月，海外墨西哥人的匯款額單月就達到了人均300美元（約2000元人民幣），如果把這個數字乘上墨西哥海外工人的數量以及12個月，可想而知海外匯款力量之大。

墨西哥國內最大且最古老的金融機構Financiero Banorte分析師柯凡思（Alejandro Cervantes）認為，海外匯款總額超過石油收益表明了自1994年《北美自貿協定》生效來，墨西哥經濟多元化的成效。

特朗普發難

當海外工人成為墨西哥經濟“頂梁柱”之時，邊境另一邊的特朗普卻連連拋下“重磅炸彈”。他對海外移民激進的態度使得後者紛紛為此捏一把汗。

這一年來，不斷對非法移民表示出敵意的特朗普常對墨西哥移民出言不遜，引起了墨西哥人的強烈抗議。而他此前也聲稱將推出嚴格的移民政策，同時大刀闊斧地驅逐非法移民。

但他對墨西哥的“恐嚇”還不止於此。

規模龐大的海外匯款同樣吸引了特朗普的註意。他此前表示將在南部的美墨邊境建立一條長達2000英里的城墻，用以阻擋非法移民。而且，他還強調，這些居住在美國的墨西哥人就應該把這些匯款拿來給城墻修建買單。此外，他還暗示將修改美國的《愛國者法案》（the USA Patriot Act），禁止資金從美國轉移至其他國家。

盡管對移民進行資金管控這一做法的合法性有待商榷，但僅僅是這種可能便已經使墨西哥足夠感到憂慮了。

日前墨西哥總統涅托曾邀請特朗普會面，特朗普在自己的首次外交活動中表現得非常克制與友好。雙方並沒有就美墨之間修建城墻的問題進行實質性討論。但特朗普回國後卻立馬翻臉，表示絕不會赦免非法移民，同時墨西哥一定會為城墻支付全額費用。

當然，特朗普這一“兩面派”行為已招致了其對手、民主黨總統候選人希拉里的攻擊。雙方在移民等問題上一直互相唱反調。雖然這或多或少是美國大選的噱頭，但對於墨西哥政府及民眾，還有在美國居住、工作的大量墨西哥人來說，他們的經濟未來充滿了不確定。

反洗錢進階2.0時代：向境外匯款1萬美元需上報

目前，個人在銀行存取20萬人民幣以上現金，銀行需將交易信息上報至中國反洗錢監測分析中心。而從2017年7月開始，20萬元人民幣這一數字將降低至5萬元人民幣。

2016年12月30日，在即將跨入2017年之際，央行對外發布了修訂之後的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(下稱管理辦法)。根據辦法，金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。

銀行、證券、保險、信托、基金、期貨公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司等所有的金融機構均在列。話句話說，企業、居民通過金融機構轉賬、大額現金交易等超過一定金額時，交易情況都需上報至中國反洗錢檢測分析中心。

談到上述管理辦法的修訂時，央行認為，此舉有助於預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助於維護我國金融體系的安全穩健，有助於進一步與國際標準接軌。

個人境外匯款1萬美元需上報

根據辦法，金融機構應該向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易情況。

現金交易方面，《管理辦法》規定，自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

通過銀行賬戶交易方面，對於企業來說，非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。對個人來說，自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

而對跨境資金交易，《管理辦法》著墨頗多。

“對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。”央行相關負責人稱，舉例而言，個人通過銀行用人民幣購買美元，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。

在人民國際化的大背景之下，人民幣的跨境支付亦屬於需要重點關註的範圍。上述央行負責人表示，對自然人客戶“人民幣20萬元以上”的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。

反洗錢主因

管理辦法》將於2017年7月1日起開始實施。

央行負責人稱，《管理辦法》結合國內工作實際和國際標準，對現行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》兩部規章進行了修訂、整合。

上述兩部規章是自2007年開始實施的。彼時正處於反洗錢工作的起步階段，隨著國內外形勢的發展變化和反洗錢工作的深入推進，防禦性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現。

2012年，央行在全國選擇37家法人金融機構開展可疑交易報告綜合試點。2014年，央行正式啟動規章修訂工作，並在全國範圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議。

“報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一。”央行有關負責人表示，我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發展也要求加強現金管理，防範利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

防範外匯資金違規流出

值得註意的是，上述央行有關負責人在答記者問時還提到，防範利用大額現金交易逃避外匯管理等違法活動的風險。

當前人民幣貶值壓力不減，金融風險已有擡頭之勢的情況下，防止資金違法違規出逃顯得日益重要。

“為防範跨境資金流動風險，我們組織了“控流出”專項檢查，嚴查外匯資金違規流出。”此前不久，外匯管理局管理檢查司司長張生會接受媒體采訪時表示，下一階段，將繼續跟蹤外匯收支形勢變化，有針對性地對重點主體和關鍵環節開展專項檢查，嚴厲打擊地下錢莊等外匯違法犯罪活動。

在對外匯資金違規流出加大打擊力度的同時，整體形勢也呈現出改善跡象。

12月30日，外管局新聞發言人對2016年四季度跨境資金流動形勢做初步判斷時表示，從相關數據初步判斷，四季度跨境資金凈流出規模有望收窄。

從外匯局銀行代客涉外收付款數據看，10月、11月非銀行部門跨境資金凈流出月均194億美元，比三季度月均下降32%。從國際收支初步數據看，10月、11月貨物貿易凈出口分別為499億美元和479億美元，服務貿易逆差分別為209億美元和254億美元，波動均不大，四季度經常賬戶會繼續保持合理規模順差。

而金融賬戶下，一方面，境內企業繼續增加對外直接投資、證券投資，另一方面，企業融資需求進一步回升，境外投資者繼續增加來華各類投資，特別是進一步便利境外投資者債券市場投資的措施等，因此，可預期四季度對外金融資產和負債均會繼續上升。

該新聞發言人強調，整體看，未來我國跨境資金流動有望回歸基本面，向著均衡方向收斂。

2016年發展中國家匯款流入繼續下降 全球難民激增

這是30年來從未出現過的趨勢: 2016年發展中國家匯款流入連續第二年下降。

據世界銀行(下稱“世行”)在其發布的最新一期《移民與發展簡報》中估計，2016年有官方記錄的發展中國家匯款流入總額為4290億美元，比2015年超過4400億美元下降2.4%，同時，2016年包括高收入國家匯款流入在內的全球匯款總額為5750億美元，比2015年的5820億美元減少1.2%。

在其中，海灣合作委員會國家和俄羅斯聯邦的低油價和經濟增長乏力影響了南亞和中亞的匯款流入，而歐洲增長疲弱減少了北美和撒哈拉以南非洲的匯款流入，若結果以美元計值，歐元、英鎊和俄羅斯盧布對美元貶值，使得匯款流入下降問題更加嚴重。

在全球移民危機方面，簡報指出，2015~2016年期間，歐盟28個成員國的難民人數增加了27.3萬人，達到160萬人。同期全世界難民總數增加了140萬人，達到1650萬人。

大型匯款接收國匯款流入下降明顯

世行指出，很多大型匯款接收國都經歷了匯款流入大幅下降。譬如，在世界最大匯款接收國中居首的印度首當其沖，去年匯款收入627億美元，比2015年的689億美元下降8.9%。

據世行估計，其他主要匯款接收國去年的匯款收入也都出現下降，包括孟加拉(-11.1%)、尼日利亞(-10%)和埃及(-9.5%)。主要匯款接收國的例外情況為墨西哥和菲律賓，據估計去年匯款流入分別上升8.8%和4.9%。

世界銀行全球指標局代理局長利塔·拉馬略對此表示：“匯款對於發展中國家千百萬家庭是一個重要的收入來源。因此，匯款流入減少可能會對家庭能否獲得醫療、教育或適當的營養造成嚴重的影響。”

根據世行的計算，匯款200美元的全球平均成本在2017年一季度保持為7.45%不變，遠高於聯合國可持續發展目標設定的3%。

其中，撒哈拉以南非洲的平均匯款成本為9.8%，仍然是匯款成本最高的地區。降低匯款成本面臨的一個主要障礙是國際銀行的去風險化，他們為了應對旨在減少洗錢和金融犯罪的高監管壓力，關閉了匯款運營商的銀行賬戶。這對針對某些地區的匯款服務提供和成本構成嚴重挑戰。

世行在簡報中指出，一些移民比較集中的高收入國家正在考慮對匯出境外的匯款征稅，一方面為了增加收入，另一方面也為了阻止無證件的移民。然而，征收匯款稅有難度，有可能促使匯款轉入地下。

目前，與全球經濟前景向好保持一致，發展中國家的匯款流入預計今年將出現複蘇，預計2017年增長3.3%，增至4440億美元。

地區匯款流入趨勢

具體從區域而言，拉美加勒比地區是2016年匯款流入出現增長的唯一地區，據估計匯款流入額為730億美元，比2015年增長6.9%，原因是匯款人得益於美國勞動力市場強勁和有利的匯率。據估計匯款增長強勁的國家包括墨西哥、薩爾瓦多和危地馬拉。預計2017年該地區匯款流入增長3.3%，增至750億美元。

在南亞地區，匯款流入據估計2016年下降6.4%，降至1100億美元，原因是油價下跌和海灣合作委員會國家財政收緊。除了印度和孟加拉匯款收入下降外，尼泊爾匯款收入也收縮了6.7%，巴基斯坦溫和增長2.8%。預計2017年該地區匯款流入緩慢增長2%，達到1120億美元。

中東北非地區的匯款流入也受到海灣合作委員會國家經濟放緩的影響，據估計2016年下降4.4%至490億美元。該地區匯款收入下降以該地區最大匯款接收國埃及為主。預計該地區匯款流入今年增加6.1%，達到522億美元。

撒哈拉以南非洲的匯款收入據估計2016年下降6.1%，降至330億美元，原因是匯款輸出國經濟增長緩慢、大宗商品特別是石油跌價，影響到匯款收入國，而且由於尼日利亞等國的外匯管制制度導致匯款轉向非正規渠道。預計2017年該地區匯款流入上升3.3%，增至344億美元。

歐洲中亞地區的匯款流入連續第三年受到嚴重影響，據估計2016年收縮4.6%，降至380億美元。低油價和制裁繼續對既是匯款接收國也是輸出國的俄羅斯造成影響。烏茲別克斯坦自2013年以來匯款流入收縮近1/3，阿塞拜疆、土庫曼斯坦和塔吉克斯坦也遭受重創。在俄羅斯和幾個歐洲國家增長走強的影響下，預計2017年該地區匯款流入上升6.6%，增至410億美元。

東亞太平洋地區的匯款流入據估計2016年下降1.2%，降至1260億美元。主要接收國的匯款流入情況好壞參半，菲律賓的匯款收入增長近5%，而印尼下降4.4%。2017年預測該地區匯款流入增長2.5%，達到1290億美元。

全球難民激增至1650萬

此次，在全球移民危機方面，簡報指出，2015~2016年期間，歐盟28個成員國的難民人數增加了27.3萬人，達到160萬人。同期全世界難民總數增加了140萬人，達到1650萬人。

在專題中，簡報指出對《全球移民契約》缺少一個正式定義，並提出一個“政府和國際組織利用移民的益處並應對其挑戰的國際談判框架”的工作定義。簡報呼籲達成解決移民問題的地區和雙邊協議，為政府和國際組織建立規範性框架或指導原則。

簡報主要作者、移民與發展全球知識夥伴負責人迪利普·拉塔對此表示：“由於收入差距大、青年失業現象普遍、很多發達國家人口老齡化、氣候變化、脆弱與沖突等種種原因，移民在未來幾乎肯定是要增加。”

“目前，全球移民架構呈碎片化，沒有界定。國際社會需要系統地繪制目前的體制框架，明確主要機構的使命，在針對移民問題的現有公約的基礎上制定規範性的指導原則。”拉塔稱。

唐英年提案 匯款內地撤限制

1 : GS(14)@2015-03-10 17:52:21

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20150310/news/eb_eba2.htm
【明報專訊】政協常委的唐英年今年在政協提案，建議取消港人只可匯款至內地同名戶口的限制，稱應當與台灣看齊。

  倡取消限同名戶口限制

身在北京的唐英年提出，希望內地放寬港人目前只可匯款到內地同名銀行帳戶的要求，改為可同時匯款到內地其他收款人帳戶，令安排與台灣地區居民看齊。內地以及香港銀行為民眾開戶時，均實施實名制，並須做盡職審查。放寬匯款不會影響中央對資金流動的監控，亦可令港澳居民的資金調撥更便捷，減低交易成本，亦令人民幣資金更有效暢順流動。

唐英年在北京政協會議的提案中指出，在港人民幣存款已超過1萬億元。人民幣即時支付結算系統交易量，已超過港元系統水平。人民幣債務工具未償還總額更超過4000億元。雖然本港個人匯款到內地每日上限已放寬到8萬元，但只可匯款至同名戶口的限制仍存在，不利於兩地人民幣業務的深化發展。台灣與內地在2012年簽訂的備忘錄，卻已放寬了對於匯款帳戶的限制。

他認為，若可放寬港澳在匯款帳戶的限制，可為人民幣國際化向前邁進一步，亦可穩固香港離岸人民幣中心的地位。

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本港Blockchain平台匯款 即時完成更快更安全

1 : GS(14)@2016-02-18 22:30:04

【明報專訊】儘管Blockchain引發熱議，但具體如何運營這一「革命性」的技術，仍是目前所有人都在研究的問題。成立於2014年4月的Bitspark，是本港一間基於Blockchain技術的網絡匯款平台系統供應商，公司聯合創辦人兼首席執行官George Harrap表示，由於技術優勢，Bitspark可以做到即時轉帳，相比於傳統的匯款中介，如西聯匯款乃至傳統的銀行，Bitspark的平台更快、更安全也更符合規範。更重要的是，普通人在使用Bitspark服務時完全不需掌握比特幣的知識。



完全不需掌握背後技術

Harrap表示，客人需要做的和在傳統匯款中介匯款時一樣，只需將錢匯進匯出，而技術層面則交由Bitspark的技術團隊負責。他指出，現時人們要獲悉交易信息，只能相信銀行等傳統金融機構，但由於Blockchain技術使得信息公開透明，隨時有跡可循，未來人們在匯款時將不再需要將信任託付於任何人。

相較傳統匯款中介約3%左右的手續費，Bitspark由於沒有繁雜的系統與其他成本負擔，可將手續費降至約1%，而匯率亦較銀行與傳統中介便宜。他續指，Bitspark的匯款成本僅為競爭對手的三分之一，交易亦可即刻完成，而現時以西聯匯款為例，完成一筆交易需要十分鐘或更久。

成本僅傳統中介服務三分一

Bitspark現時以菲律賓與印尼作為主要市場，主攻小額匯款。Harrap坦言，雖然交易瞬時完成，但取錢速度仍取決於客人所處位置，因公司正處於擴張階段，匯款店面的地點與數量仍然有限。Bitspark目前尚未盈利，公司通過與加盟店面平分佣金獲利。



來源: http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160218/news/ec_eca4.htm

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內地防走資 有QDII額度被凍 外管局匯款黑名單 追溯至去年中

1 : GS(14)@2016-08-16 06:18:16

【明報專訊】市場期望深港通宣布通車，南下額度預計維持不變，而內地走資限制過去一年亦沒有放鬆迹象。合資格境內機構投資者（QDII）去年4月至今未有發放新額度，本報更得知，已有的QDII額度也部分遭凍結。年初定下的匯款「黑名單」制度，外管局更追溯至去年中。

明報記者 顧冷冰、廖毅然、陳子凌

新匯改後一年光景，人民幣累計貶值7%，國家外匯儲備一度按月流失逾千億美元，不過1月以來外管局出招後，便一路穩定在3.2萬億美元。機構投資海外證券市場的QDII，去年4月至今，一直未發放新額度。

有本港大型律師事務所的上市律師向本報透露，即使仍尚存的額度的使用已經大大受限，形同凍結。「這個情况不是一家、兩家企業，而是非常普遍」。他舉例說，有一家香港上市公司籌備大型收購，原本已經安排好由一家內地的財富管理公司通過QDII額度來投資，一部分做直接融資，另一部分做股權融資，但是最後關頭，外管局不放行：直接融資的部分不獲批，股權融資的部分被大大減少額度，以致這家香港公司要重新策劃在本地市場融資。

其他部門批准 外管局拒放行

投資海外非證券類項目的海外直接投資（ODI）也遭遇外管局嚴管，繼1月初本報報道5000萬美元以上交易須與外管局「約談」後，有負責相關項目的人士最近透露「我們手裏一個紅籌項目，內資購買WFOE資產（外資獨資企業），外資部門批了，外匯一直拿不到，拖了1個多月」。另外有知情人士透露，一間國資委做大股東的本港上市公司，申請海外投資，商務部門已經批准，最後關頭外管局不放行，並且「沒有給出任何原因」。

內地櫃枱換外匯有緊沒鬆

1月份出現人民幣第二輪大幅度貶值，內地一度掀起換匯潮，多家銀行受額度限制，一度無外匯可換，時隔半年多，本報記者再赴內地調查，發現櫃枱服務比半年前有緊無鬆。提取外匯每天只限1萬美元，而存外匯每天只限5000美元，本報到訪的中行（3988）、工行（1398）、建行（0939）、民生銀行（1988）等多家銀行均需要提前1至3天預約取匯。如果要做境內帳戶之間的外匯轉帳，則需要公安局提供的直系親屬證明。

抽查匯款至港帳戶

年初定下的外匯「黑名單」制度，亦已坐言起行，甚至追溯至去年年中。根據移民律師事務所負責人透露，有北京客戶張某去年6月份用了5名親友的額度，合共換取了約25萬美元，這些親友分別將外匯轉到香港匯豐銀行張某名下。上個月東窗事發，外管局通知張某及其親友，所有人都被列入關注名單，每個人今明兩年的10萬美元額度都被取消。但該人士透露，外管局只是抽查，她也有客戶今年年初動用了10名親友往香港帳戶匯款，至今尚未被外管局聯繫。

分析：下半年走資料增加

摩根大通私人銀行董事總經理施俊斌和大和首席經濟師賴志文均表示，目前資金離境非常困難，海外直接投資也受到嚴格限制，但認為資金外流需求仍存在，下半年資金外流將會增加。

匯改一周年系列之三（完）


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9372&issue=20160816

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NSA涉侵銀行系統監控匯款

1 : GS(14)@2017-04-16 14:40:13

美國國家安全局（NSA）再被爆料，涉嫌黑入環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）系統，監控中東的匯款交易。黑客組織「Shadow Brokers」前天公開大批NSA文件與電腦編碼等資料，是近八個月來第二次，部份文件有NSA水印，相信來自當中極機密的黑客部門「方程式組織」（Equation Group）。


涉杜拜等中東國家

資料顯示NSA經兩個服務局黑入SWIFT網絡，這些服務局是SWIFT跟較小型客戶之間的中介平台，能收發匯款交易訊息，相信NSA從而監控了科威特、杜拜、巴林、約旦、也門及卡塔爾等多個中東國家的銀行與金融機構匯款交易。此外，資料亦顯示NSA發現並利用了微軟視窗作業系統的漏洞進行入侵。
NSA拒絕回應；SWIFT強調被黑的是服務局，並非SWIFT本身的系統。微軟稱已修補現仍有支援的各版本視窗漏洞。專家們則相信資料確實來自NSA，若放到黑市兜售估計值200萬美元（1,560萬港元），不過去年8月已試過網上兜售NSA一批黑客工具但乏人問津。法新社




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170416/19991601

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