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馮侖式創業“雞湯”：創業一種是勾搭，一種是愛情

牛投 2016-11-07 10:52

馮侖的萬通已經逐漸退出主流地產企業行列，但馮侖作為“地產界思想家”一直活躍在商界。他在最近一次演講中表示：創業是脫離多數人的軌道，選擇一種特別的活法。在創業的過程中，所有的成功都是給不害怕失敗和能夠坦然面對失敗的人準備的，不要停止自己的腳步，人生會有不同的精彩。

以下內容為馮侖演講內容：

創業是人生的選擇

創業不是“創”的事，也不是“業”的事，是人生選擇的事情。創業是一種特別不同平常的人生。如果你要選擇一個特別的人生，那麽就選擇創業。如果你要選擇一種安安穩穩過日子的人生，那麽就不要去創業。

從我選擇創業的時候，我就經常碰到這個問題。以前從讀書、上學、教書、機關，這都是一樣的人生。突然有一天我做生意了，這個時候我父親很著急。質問我很多實際的問題。說我已經脫離了人生正常的軌道。今天更是這樣。所有人從創業那天起要想好，你是要改變活法，而不是賺錢。賺錢只是個形式，但你改變了活法。

我之前遇到一個想創業的人，告訴我他現在在打工，一個月多少錢，如果創業的話打工的收入就沒有了，還有實際的問題就是房貸很緊張、要創業還差一點錢，也不一定能成功，但是很想做。問我怎麽辦？我說回去做個夢。第二天問問自己想不想變成真的？如果想變成真的，那就什麽都不要想了，趕緊去做吧！夢很有意思，通常過三分鐘就說不清楚了，五分鐘就忘記了。如果你睡醒後想五分鐘以後還能說出來，這就一定是內心特別想做的事情。那那你就做。如果五分鐘之後忘了，就老老實實過日子。

他還沒聽懂，我就說，就是你想要現在的還是要未來？想要未來的話，就把現在都扔了。

創業是脫離多數人的軌道，選擇一種特別的人生軌道。其實創業也很簡單。如果不想脫離常軌，就不要創業。

大家都知道，馬雲高考好幾年都沒考上，好不容易考上了杭州師範學院外語系，畢業以後當了五年英語老師。突然要到北京去做生意，中間做了很多小買賣都做不成，失敗以後去爬長城去了，不到長城非好漢，在長城上發誓要辦一個世界上最偉大的公司。現在才十幾年，居然成了。他為什麽成功了？那就是因為他變的和普通人不一樣了，他不再當老師了。不再朝九晚五了，不在課堂上講課了。改為開始求人做生意了。脫離了所有的常軌，肯定是社保也沒有了，當時的保障都沒了，然後就去做這件事情，雖死無憾。結果把這事慢慢做起來了。現在果然是全球最偉大的公司。這個公司目前有多大呢？按照市值全球排名前十位以內，未來可能進入前五位。全球有多少公司我不清楚，但中國民營公司就有1000萬家。

所以我要講的是，創業不是真正過日子，創業要脫離常軌，一定要記住，創業一種是勾搭，一種是愛情。勾搭就是正常生活，愛情就是小概率事件。後來我也想清楚，人生只有兩種，一種過日子討生活，日子要熬著過。這是多數人過的生活，尤其是苦難的時候，不討就要餓死。還有一種人生就是挑戰命運，改變生活，創造自己的未來。這部分人是非常少的。比如張藝謀，挑戰並改變了自己的命運。從攝影折騰到導演。比如劉曉慶，作風非常靈活，不停地折騰。60歲變18歲。這都是不按常規來，都是挑戰命運、改變未來，創造生活新形式。

但世界上這兩種人生又非常不平衡。第一種人生占到95%，第二種人生是5%。大部分都是第一種人生在電視和故事里看第二種人生。但是進入5%以後會發現，是非開始改變了。你在95%里面的時候，像劉曉慶這樣，剛開始會被人說成作風問題，到了劉曉慶進入5%，就變成生活精彩。這是另外一種玩法。如果我們在95%里面，下班回家看孩子，練鋼琴，這叫好丈夫。變成張藝謀以後，這叫人才。叫做為事業奮不顧身地獻身。

所以在常人里做極端的事情，哪怕不違法，也會被很多人批評。但你堅持進入到5%里後，就開始有人說好了。這就是人生的轉換。

最重要的是，創業是要做夢想中要做得那件事，而且為之奮鬥，改變你的生活軌跡，創造一個別人都不知道的未來。這是超越的開始。

在這個過程中，面臨的所有的事情都會和傳統人生不一樣了。這個不一樣就是以不確定的方式在不確定的環境下尋找確定的結論，這個結論就是成功。所以最大的精彩就是在不確定中體驗這種確定帶來的失敗、成功、焦慮、等待、孤獨、喜悅等所謂五味。不變的叫願景，叫價值觀。變的是生意的形式。不管怎麽變，還是想要做一個好人。

心大是非就小，心小是非大

剛開始創業，面臨的最大的不確定就是缺錢。錢在別人口袋，怎麽能跑到你的口袋呢？我認為，謀人錢財其難度僅次於奪人貞操。憑什麽人家願意把錢給你保管，讓你做事，最後掙的錢還能留一部分利潤給你？其實這個事的起因並不是錢。因為所有天下創業者共同點都是沒錢。沒錢要變成有錢，這才是創業的動力。

我們開始創業的時候不是一般的沒錢，連生活費都沒有。那個時候經濟不像今天這麽發達，我們辦公司所有人湊起來的兩三萬塊錢全是借的。最後拿到執照後還剩下幾百塊錢，我們就坐在海南的馬路牙子上，和今天的農民工一樣。一想，錢路茫茫。現在已經欠了別人的錢了，歷史上從來沒有欠過這麽多錢，幾萬塊只換來一張執照，除此之外啥也沒有。但最後決定還是做，不做也欠了這麽多了，做了無非再繼續欠。就開始繼續借。借錢本身就是一項挑戰。在借的過程中，有一次問人家借十萬塊錢，還要一個擔保。我當時借住在陜西老鄉張維迎的家里，青年公寓15樓的一個小間房。當時請人家幫忙做擔保，沒錢，就叫到家里做飯吃。他喝點酒就坐那里睡著了。後半夜下起了大雨，他醒了，於是帶他到旁邊的大鐘寺酒店，開房時候我口袋沒錢。於是就告訴他，不好意思，您先墊上，結賬時候我再來。我再爬上15樓。這個時候挑戰的是人的自尊心。我以前在機關，在公家單位我怎樣也是個廟里的小神，所以那時候內心是極其糾結。第二天借錢把房子退了，找他做了擔保。又借錢。這次借的多，500萬。別人怎麽借給我呢？我就開始找人，一個朋友幫我介紹，讓我先準備一下要講什麽，要不然別人也不信我。第二天我提前一小時在朋友面前練習了一番，之後就見了要借錢的那人。於是，他說，你幫我怎麽做，我來幫你做這個事，用事來交換，所以就借了500萬。後來又借了1300萬。

借了這麽多錢，才買了我們最初的房子，賣了後才賺到了第一桶金。所以你發現都是借錢，憑什麽別人借給你錢？有很多因素在里面，其中一個重要的是誠實。這不僅表現在借錢之前，還表現在借錢之後。

沒有一個人創業初期不借錢的。在這種情況下，所以一開始借錢就兩大挑戰，一是是否誠實，第二是是否能彎下腰來。人都希望自己站著，但是有時候你會發現，彎腰下跪，點頭，甚至是趴下。除了白天站著，晚上躺著，人生還需要各種姿勢，跪著蹲著也是一種姿勢。所以我經常安慰自己，就當自己蹲一會兒，咱們陜西人蹲習慣了，蹲著也挺好的。咱見皇上多了，下跪也是個習慣。按照學歷，和機關的背景，我不比求的人差。我現在求人辦事已經很自然了。心大是非就小，心小是非大。在農村婦女心眼小，一個閑言碎語就跳井里了。城市人心大，在農村拉個手就是大事，在城市摸個身子也是小事。佛就是無是非，無欲無求，沒有是非人就平和了，看的就慈祥了。

所有創業者一開始能借到錢，我看都和這個素質有關，誠實、不怕自己彎腰。同時忍受被別人看不起，而且不把自己求人當成委屈。再加上要做的這件事是真事。這就是一開始別人給你錢的根據。有了這個，就完成了第一步的原始積累。在起步的時候不要擔心沒錢，不要吝惜自己的膝蓋。再牛逼的人都有腿軟的時候。別看現在報紙上、電視上都有很多風雲人物，他們也曾有腿軟的時候。

人生只有不同的精彩

再有一件事，做生意每天的情緒變化，基本是焦灼的情緒變化，一會有點希望，一會兒又不行了。一會兒又快成了，一會兒又不成了。大家可以看一本書，是巴特寫的《愛的緒語》，講的是戀愛過程中人的情緒，其實有一種就是焦慮。其實做生意也是這樣，焦慮、等待也是很痛苦的。有時候一個合同快成了，突然又快不成了。就會讓人焦慮。因此在做生意當中，管理自己的情緒很重要。通常都是焦慮、多思、懷疑，和結果出現之後的喜悅。

我們叫做情商，情商就是要在任何時候，我們都要管理自己的情緒，不要因為自己的情緒影響到周邊人，影響到事情的進展。有句話叫：“喜怒不形於色”，就是要人淡定，怎樣才淡定呢？

《古文觀止》里收錄了蘇東坡有四篇人物論，講到張良的時候有兩句話，卒然臨之而不驚。無故加之而不怒。別人突然來跟你急，你別著急，這就是淡定。怎麽才能做到這個呢？“士必有堅韌不拔之誌，才有堅韌不拔之力。”就是說，先有了一個非常大的理想、誌向，才能有將其一直實踐下去的毅力。我要講的正是毅力和誌向。

有了誌向，才有毅力。毅力不是空的，為了那個目標，一切都可以犧牲。比如電影里的共產黨員，寧死不屈。

在我50歲生日時候，準備給自己一個禮物。就騎自行車在臺灣環島，騎了九天。有一天看到一個中年婦女在磕頭。磕頭環島。我問了朋友，才知道原來她有宗教信仰。這種信仰給了她力量和毅力。

宗教人士心里有追求，所以心里有追求的人，才有毅力。宗教追求也好，理想也好，都是內在的自我激勵的動力。因此做生意能否堅持不在於生意好壞，而在於追求的理想是否高遠。這是非常重要的，至於在這個過程中碰到的麻煩、曲折，我相信總有辦法。這就是毅力和理想的關系。

王石最近有個解釋非常正確：創業就是找不舒服，就是在不舒服中習慣，把不舒服當舒服。創業者就是過這樣的人生，這是非常與眾不同的人生。所以一個好的創業者就是會享受痛苦，而不是享受甜蜜。痛苦是男人的營養，滋潤男人但不滋潤女人。男人最後的品質：堅定、執著、寬容、睿智、幽默、自信、大度等都是用苦來養的。沒有多少苦是練不成這樣的品質的。大度來自於“古今天下事，盡付笑談中。”一件事沒開始，你已經知道結尾了，這就叫大度。我們發現，小孩子容易緊張、弱者容易緊張，婦女容易緊張，年輕人容易緊張。為什麽？對未來世界的不確定性不知道。老人淡定，經歷多的人淡定，男人淡定。預知了結果，當然就淡定了。所以在這個時間過程中，所有的苦難、曲折、麻煩最後都會滋養你成為一個成熟的男人。在任何麻煩來的時候，你都會堅定，都會有自信來應付。尤其到了這個時候，你更不會去做之前說的“那種人”了。所以，不要拒絕受苦。

最後，如果說不小心真成功了。我說不小心，是因為成功的概率太小了，我們當年在海南做企業，有幾十萬家企業，但是堅持到現在的，只剩下幾百家。民營企業成功率非常低，能夠支持五年活以上的有7%。就是如果有100家企業，只有7家能活到五年以上，如果要變成優秀的民營公司，那只有2家，2%，能變成巨優秀的企業，只有幾十萬分之一。所以我才說，萬一你成功了。這是個小概率事件。

創業過程中，萬一失敗了，不要丟棄自己的夢想，爬起來繼續做。失敗了也有失敗的價值。大家都知道史玉柱當年的失敗。唐萬新從監獄里出來又重新開始。等等，這些人都是超級英雄，能夠面對失敗。

王石最近去看了褚時健，他講了一句話：“人的高下，不是失敗和成功，而是看失敗以後的反彈力。”不要害怕失敗。人不是生來就成功的。人是為著成功、勝利來面對失敗的。巴頓將軍在出征時候說：“今天我們出征，不是為了犧牲而去的，我們是為了勝利而去的，我們是為了回家而出發的。”

這就是要看見希望，心里想著成功，來面對失敗。

在創業的過程中，如果有失敗和挫折，如果你不停步，還會有希望。所有的成功都是給不害怕失敗的人準備的，和無情的面對失敗的人準備的。而不是給那些老想著成功的人準備的，因為這真的是個小概率事件。很多人都在半道上犧牲了。那你還可以堅持往下走，但實在不行了，還可以去給別人打工。所以人生沒有高下，只有不同的精彩。

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京東金融“勾搭”傳統金融機構

（新華社記者 韓傳號/圖）

與銀行合作

2017年8月31日，京東金融與光大銀行召開戰略合作發布會，這是京東金融第一次與股份制商業銀行簽署戰略合作協議。

與傳統金融機構聯手，已經是目前京東金融的慣有路徑。發布會上，京東金融金融科技事業部總經理謝錦生說，“京東金融定位是一家服務於金融機構的科技公司。”

他說，過去幾年，京東金融做得不錯，“樣板樓”蓋起來了，但是他們覺得把房子蓋那麽大，很多時候，有很多能力已經不是京東金融最核心的能力了。更好的做法是把已經運作得比較成熟的數據和科技的能力，跟更多的金融機構合作，一起把盤子做得更大，而不是京東金融自己把金融業務規模做得大，那不是他們最大的價值所在。

金融領域，是阿里、騰訊、百度、京東這一批互聯網巨頭公司新的必爭之地。其中，京東金融屬於出發較早，試驗性動作較多的。

京東金融副總裁許淩回顧，2013年下半年，京東商城開始做金融。基於很多供應商有大量應付賬款的需求，最早開始做的是供應鏈金融。當年11月，“京東白條”這個產品的原型寫出來了，然後客戶資源開發，12月份開始內測，只有一個多月就把它開發出來、上線了。因為當時沒有競爭產品，2月14日，京東白條上線以後保持了非常快速的增長。2014年，在消費金融領域，又推出了京東錢包、小金庫、財富管理和眾籌，也上線了京東支付和理財平臺。

在試驗新玩法的過程中，京東金融也觸碰過監管底線。比如，2017年2月17日，京東“白拿”涉嫌承銷未經核準擅自公開發行證券、涉嫌誤導欺詐、涉嫌商品交易誤導宣傳，迅速下線。

內置貨幣基金的借記卡

但是，京東金融對新玩法的嘗試沒有停止。8月21日，興業銀行、京東金融共同推出具備“互聯網基因”的借記卡——興業銀行京東金融小金卡。這張卡與傳統的借記卡不同，它搭載了特殊的理財功能：用戶開通京東小金庫並辦理小金卡後，小金卡活期賬戶資金超過1000元以上的部分，將自動轉入京東小金庫。

目前，京東小金庫產品分為“理財金”、“零用錢”兩部分，年化收益率分別是4.43%和4.08%。而2017年二季度，國有五大行活期存款利率最高為0.35%，一年期收益率平均在1.75%－2.1%。

可見，這款產品的核心是讓銀行卡里的活期存款，享受貨幣基金的收益率。相當於，把“余額寶”搬到了銀行卡上。

舉例來說，一線城市白領張先生，8月17日小金卡活期賬戶里有101000元，超過1000元的部分就會自動轉入京東小金庫，每天收益11.1元。相反，如果他把這筆錢放在普通的銀行借記卡中，每天的活期收益大概在0.83元。也就是說，不同的存法，一年收益差距有3749元左右。

按照中國人民銀行的監管規則，借記卡屬於I類賬戶，監管要求最高，必須要在線下申請。8月18日起，北京、浙江（除寧波）兩地率先推出小金卡，用戶須在京東金融APP、京東商城特屬頁面進行預約，然後持二代身份證在興業銀行線下營業網點辦理。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛說，目前國內城商行、農商行、村鎮銀行、農信社等機構數量達到了3800多家。可以預期，大量傳統商業銀行的科技升級需求，將為金融科技公司帶來無限可能。

與銀聯齊攻支付

“就整個商業基礎來說，支付是連接一切的基礎，它是最大的公約數，任何一個大型的偉大企業想介入到這個生意里面，支付是橫豎不能放棄的。”許淩說，2017年，京東金融的重點是支付。

目前，中國的第三方支付，已經是支付寶和微信支付的“雙寡頭”天下，想要打開局面，京東金融選擇了與銀聯的戰略合作。“2017年，京東支付的第一件大事就是跟銀聯戰略合作，我們內部也認為這是一個最大的工程。”他說。

在以移動互聯網為基礎的新興支付領域，銀聯逐漸處於被邊緣化的位置。傳統第三方支付遵循的是“四方模式”，即發卡機構（如銀行）、收單機構、商戶和卡組織（如銀聯）四方參與，顧客通過手機支付時，仍然刷的是銀行卡，背後的清算方式與銀行卡交易相同，也要通過銀聯這樣的清算平臺。

但支付寶和微信支付開創了直接連通銀行和商戶的“三方模式”，甩出了銀聯。比如用戶通過支付寶賬戶向他人的支付寶賬戶轉賬，支付寶只需通過它自己在不同銀行的賬戶之間劃轉資金，即可完成這個過程。

在以“二維碼”為核心武器的戰場上，此前銀聯也落後一步。由於二維碼支付多年來並未得到監管的認可，甚至在2014年被中國人民銀行發緊急文件叫停。限於監管顧慮，作為老牌支付“大哥”，銀聯多年來並未上馬二維碼支付。直到2016年8月，央行認可了二維碼支付。當年12月，銀聯才正式發布了二維碼支付標準。

在互聯網金融機構中，京東金融是第一家迅速選擇與銀聯牽手的機構。

2017年5月31日，隨著中國銀聯標準二維碼的發布，除40家銀行系金融機構接入外，京東金融作為銀聯戰略合作夥伴首批加入了銀聯二維碼支付體系，與銀行業一起全面支持銀聯二維碼聯網通用。

也就是說，京東金融主動選擇接入了由銀聯牽頭的“四方模式”，走出了與此前第三方支付機構的選擇不同的路。

這不是京東金融第一次與銀聯合作，此前，中國銀聯北京分公司與京東金融合作，推出京東閃付功能，走的是銀聯堅持的“NFC支付”模式。當銀聯選擇進擊二維碼時，京東金融又是第一個站出來的互聯網公司。

許淩認為，京東支付真正的爆發來自於未來三年，我們有很多的產品和技術的儲備，“我們押的是NFC，是物聯網，物物連接”。