“減少無效供給，擴大有效供給”是供給側結構性改革的主攻方向。作為銀行業，如何有效識別風險?近日記者從山東銀監局了解到，該地實施6類分策的“分類施策”機制，為銀行業化解產能過剩的差異化信貸政策提供了更加細分的標準。
2月9日的銀行業例行發布會上，山東銀監局副局長解曉非表示，該地制定了《關於提升服務實體經濟效率 支持供給側結構性改革的意見》，梳理國家產業政策、山東省22個重點行業轉型升級方案和重大工程項目，指導銀行機構建立優先、鼓勵、支持、維持、限制、制裁等六類企業名單。
截至2016年末，山東省明確的鋼鐵、煤炭、水泥、平板玻璃、電解鋁、船舶、煉油、輪胎、化工等九大產能嚴重過剩行業貸款較年初減少26.92億元，增速-0.48%，較2015年末下降9.4個百分點，低於各項貸款增速10.6個百分點。落後產能企業及項目貸款和僵屍企業貸款分別較年初下降5.88%、27.14%。
解曉非指出，該名單共涉及企業23.9萬戶，推動低質低效企業市場出清。記者在山東省棗莊調研時發現，差異化投放策略和管理措施已經對該地區新增貸款的投向起到了校準作用。什麽樣的企業可以被劃入支持的對象則取決於企業發展前景，所屬行業與國家政策匹配度、一致度等，山東省棗莊銀監局相關工作人員對第一財經指出。
相比以往，無論是國有大行還是股份制商業銀行，各家銀行都有自己的差異化信貸政策，一般而言都分三類：優先支持、選擇支持與壓縮退出。某國有大行內部人士對記者表示，山東省銀監局的6類分策比自家銀行分類還要細。
具體而言，6類分策中的優先類指圍繞山東戰略新興產業與傳統產業轉型升級項目，包括：智能制造、高端裝備、醫藥、生物、信息技術等行業與“一帶一路”走出去企業納入優先類。
鼓勵類則包括節能環保、新能源行業、民營經濟、小微企業、涉農貸款、扶貧貸款等。支持類則包括鐵路、公路、機場、重大水利工程等民生工程項目;維持類則指有市場前景但遇到困難納入維持類。
落入減少無效供給的“限制”、“制裁”類則包括重點去產能中的落後產能，環保、安全生產不達標企業，未取得合法手續的新增產能建設項目納入限制類，將涉嫌違法、非法集資，惡意逃廢債企業納入打擊類。
從分類比例看，截止2016年11月，棗莊轄內將3382家企業進行6類分類，，其中屬於優先、鼓勵、支持前三類企業貸款總量占約全市60%。維持、限制、打擊貸款總量則不到40%。其中，2016年以來，優先、鼓勵、支持三類貸款余額較年初增長了3.82%，而限制和制裁2類貸款余額則下降了近8%。
以該市新城搬遷配套供熱項目棗莊八一熱電公司為例，該公司二期項目便被劃分為6類分策中的優先類。在市銀監分局的領導和指揮下，建設銀行牽頭，聯合中國銀行、工商銀行共同組成了債權人委員會，以銀團貸款形式為項目提供貸款14億元。“該項目屬於節能環保、民生，同時該項目也是棗莊重點工程。”建設銀行當地負責人向記者表示。
此外解曉非指出，科創企業與一般工商企業不同，未來成長具有較大不確定性。按照傳統的銀行信貸標準，科創企業在融資方面確實面臨較大的瓶頸。對此，山東省銀監局出臺了科技金融創新融合的指導意見，要求針對種子期、初創期、成長期和成熟期等不同發展階段的科創企業，量身打造不同的金融產品和服務。
齊魯銀行董事長王曉春在銀監會例行發布會上指出，針對科技型企業輕資產的特點，該行進行單獨的企業準入機制。針對成長期企業產銷量迅速增加、訂單充裕、流動資金需求增大，主要通過流動資金貸款、知識產權質押、應收賬款質押、訂單融資等信貸組合方式提供資金支持。