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閆冰竹辭去北京銀行董事長職務 張東寧接任

北京銀行2月15日晚間發布公告稱,今日召開的董事會通過了有關選舉張東寧為該行董事長的議案,同時同意閆冰竹辭去該行董事長職務。

據公開資料,閆冰竹1953年出生,1996年參與組建北京銀行並出任首任行長,2002年至今擔任北京銀行董事長,是北京銀行發展的創業者、領軍者,在其帶領下,北京銀行短短20年間,表內外總資產從200多億元增長到近3萬億元,增長了150倍;凈資產從10億元增長到近1500億元,增長了150倍;全球排名在10年間提升了近500位,位居全球千家大銀行第77位。

張東寧先生簡歷:張東寧,北京銀行黨委書記、行長,廈門大學管理學碩士,中國中小商業企業協會副會長,亞太經合組織(APEC)中國工商理事會理事。張東寧行長具有近30年金融從業經驗,在1996年北京銀行成立之初即加入北京銀行,歷任人力資源總監、上海分行行長、北京銀行副行長。2013年8月起正式擔任北京銀行黨委副書記、行長。曾榮獲2015年度“中國企業十大人物”、2015-2016年度“全國優秀企業家”、2015-2016年度“北京市優秀企業家”等榮譽稱號。

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專訪全國政協經濟委員會副主任閆冰竹:助力經濟轉型、服務國家戰略 中小銀行大有可為

3月5日上午9時,第十二屆全國人大第五次會議正式開幕,國務院總理李克強作政府工作報告。就在3月3日,第十二屆全國政協第五次會議已經拉開序幕,這意味著2017年“兩會”的大幕正式開啟。

“兩會”期間,全國政協經濟委員會副主任閆冰竹在接受第一財經記者專訪時表示:“過去一年,在以習近平同誌為核心的黨中央堅強領導下,我國經濟社會發展取得巨大成就,國家治理體系現代化建設顯著提升,開啟了全面建成小康社會決勝階段的偉大進程。

作為全國政協委員,閆冰竹今年提交了多份提案,包括《關於完善金融服務體系,推動科技創新的提案》、《關於穩步推進中小銀行發展,支持“一帶一路”國家戰略的提案》、《關於促進金融與“雙創”有機結合,優化創業創新生態體系的提案》、《關於推進銀行業綠色金融發展,促進國家經濟轉型的提案》等。

”兩會“期間,帶著一系列問題,第一財經記者圍繞金融服務實體經濟、金融供給側改革、中小銀行助力經濟轉型升級及服務國家戰略等重要話題,與閆冰竹進行了深度交流。

中小銀行是服務實體經濟的重要力量

第一財經:實體經濟是國民經濟的根基,是創造社會財富的源泉。新常態下,黨中央高度重視實體經濟發展,並在去年末的中央經濟工作會議上強調”著力振興實體經濟。要堅持以提高質量和核心競爭力為中心,堅持創新驅動發展,擴大高質量產品和服務供給。”請問你如何看待實體經濟與金融之間的關系?

閆冰竹:實體經濟是金融發展的源頭活水,服務實體經濟是商業銀行轉型升級的本質要求。伴隨全面深化改革的時代洪流,中國經濟正在經歷一場與60多年前社會經濟制度確立、30多年前市場經濟轉軌一樣的深刻變革。商業銀行如何通過轉型升級,創新服務實體經濟發展,成為時代的命題、發展的課題、現實的難題。

振興實體經濟是中國現代化根本出路。虛擬經濟與實體經濟本末倒置,是國際金融危機爆發的深刻根源。向實體經濟回歸,重塑核心競爭優勢,是中國經濟高速增長的動力引擎。特別是,戰略性新興產業將進一步推動產業結構轉型升級和實體經濟創新發展,成為引領未來中國經濟社會發展的重要力量。為現代實體經濟發展創造更好的金融環境,更好地服務民生改善和社會和諧穩定,更好地促進經濟結構調整和發展方式轉變,是中國金融業肩負的根本使命。

中小銀行是服務實體經濟的重要力量。在實體經濟中,最具活力和潛力的是為數眾多的中小微企業。可以用“56789”來概括其重要性:“創造了超過50%的稅收、60%的GDP、70%的出口、80%的就業,以及占企業總數的99%”。中小銀行服務小微企業具有得天獨厚的人緣地緣優勢、體制機制優勢,發揮了重要作用。數據顯示,目前中小銀行的中小企業貸款占比超過70%,遠高於大銀行的45%左右;中小銀行平均每個網點貸款支持的中小客戶數量普遍是大銀行的5倍以上。中小銀行已成為金融體系活力源泉和服務小微企業主力軍。

服務實體經濟推動銀行加快戰略轉型。黨的十八大強調要健全支持實體經濟發展的現代金融體系。正如李克強總理所說,金融和實體經濟的關系就如同“水”和“樹”的關系,引金融活水,潤實體之樹,不僅有利於促進經濟增長和調整經濟結構,也為金融業健康和可持續發展奠定堅實基礎。特別是,大數據浪潮洶湧來襲,利率市場化加快推進,要求銀行業加快戰略轉型,以服務實體經濟為基礎,以創新體制機制為動力,以築牢風險防線為保障,走出一條差異化、特色化、專業化新型發展道路,努力提升服務實體經濟的質量和效益。

深化金融供給側結構性改革

第一財經:習近平總書記強調,把供給側結構性改革作為經濟工作的主線。當前,許多專家學者認為金融領域也需要進行一場供給側結構性改革,以提升金融供給的質量和效率,更好地服務實體經濟。請問你對“金融供給側結構性改革”如何理解?

閆冰竹:推進供給側結構性改革,是以習近平同誌為總書記的黨中央審時度勢、科學研判今後一段時期中國經濟大勢基礎上作出的重大戰略決策,是推動中國經濟由低水平供需平衡向高水平供需平衡躍升的必由之路。對於中國金融而言,深入推進供給側結構性改革,也是破解“融資難、融資貴”等結構性難題,優化金融資源配置,提升實體經濟服務水平的迫切所需。

金融體系層面,大力發展中小銀行,是深化金融供給側結構性改革的重要內容。在整個金融體系中,中小銀行的發展不足,影響了金融體系的競爭活力和金融資源的配置效率,這是結構性問題在金融領域的集中體現。經過20多年來的快速發展,廣大中小銀行已經成為我國金融體系的重要組成部分,通過“鯰魚效應”,激發了整個金融體系的競爭活力,成為金融競爭的推動者、金融改革的探索者、金融創新的實踐者、金融安全的維護者。特別是,中小銀行已成為整個金融體系的活力源泉,成為中小企業金融服務的主力軍。長期以來,社會普遍關註中小微企業發展難的問題,但對中小銀行的作用和發展難的問題關註不足。在金融體系中,“中小銀行也是中小企業”,也存在種種不平等競爭和社會歧視,特別是在利率市場化背景下將面臨更為嚴峻考驗。因此,從國家戰略層面,應當把大力發展中小銀行,作為緩解經濟下行、推動經濟可持續發展、實現“中國夢”的戰略高度來思考。

戰略創新層面,提升綜合金融能力,是深化金融供給側結構性改革的有效抓手。伴隨供給側結構性改革的持續推進,必然在更廣範圍、更深層次上創造新供給、釋放新需求。商業銀行需要把握產業融合、技術升級的大趨勢,從以往單一的“存貸匯”服務向綜合化、全流程、一站式的綜合金融服務轉變。在服務手段上,要真正以客戶為中心,打造多功能銀行、交易型銀行,實現資金鏈與產業鏈、交易鏈深度融合,全方位滿足客戶需求。在技術支撐上,要積極擁抱互聯網、物聯網、大數據帶來的技術變革,探索搭建專業協同、高效聯動、線上線下一體化的金融服務平臺,探索全周期、全天候、全景式的智慧金融模式。在商業模式上,要創新探索“投貸聯動”、“債股聯動”等新模式,著力解決銀行服務科技型小微企業收益風險不匹配問題,為“大眾創業、萬眾創新”提供更為充沛的金融活水。

經營管理層面,重塑資產負債管理,是深化金融供給側結構性改革的核心課題。供給側結構性改革反映在商業銀行的經營管理層面,就是要通過提升全資產經營能力,重塑資產負債表,以升級版的經營管理能力服務升級版的實體經濟需求。一是要打通隔閡,形成聯動。加強與銀行同業、非銀行金融機構的合作,實現信貸市場、貨幣市場、資本市場、外匯市場等金融市場的統籌管理和集約經營,推動信貸類資產、投資類資產多元發展;與之相配套,銀行內部的前中後臺管理也要進一步整合調整、加強銜接、優化流程。二是要盤活存量,用好增量。要通過信貸資產證券化,盤活存量資產,同時加大對新興產業、創業群體、小微企業等的支持力度,使資產配置方向與經濟轉型方向一致。三是要科學匹配,效率最優。加強表內外資產負債組合管理,使資產負債的來源、規模、期限、利率、幣種等要素完美匹配,著力打造一張“低杠桿、輕資本、快周轉、高回報”精致生動的資產負債表。

未來發展層面,重視金融品牌建設,是深化金融供給側結構性改革的應有之義。供給側結構性改革的核心要義,在於通過創意聚集、技術升級、品質提升,打造一批深受客戶信賴、市場認可、同業尊重的知名品牌和百年老店,讓“中國制造”真正成為高標準、高品質的代名詞。面向未來,金融領域也需要加強金融品牌建設,弘揚企業家精神,重視企業戰略的延續和企業文化的傳承,打造一批歷經經濟周期的洗禮、金融危機的考驗而巋然不動、歷久彌堅的金融“百年老店”。這是金融結構性改革的應有之義,同時也是推動中國從金融大國邁向金融強國,提升中國金融在全球金融體系中的話語權和影響力的迫切所需。

第一財經:在創新服務實體經濟的過程中,廣大中小銀行也實現了自身的跨越成長。在經濟新常態下,你認為中小銀行應該如何進一步提升服務實體經濟的能力,在金融服務供給側結構性改革這場戰役中發揮更加積極的作用?

閆冰竹:首先,廣大中小銀行應該深刻認識金融與實體經濟的共生共榮關系,紮實推進“兩個結合”。金融支持實體經濟發展不僅有利於促進經濟增長和調整經濟結構,同時也為金融業健康和可持續發展奠定了堅實基礎。金融和實體經濟之間相互影響、相互促進、共同發展,中小銀行作為支持實體經濟發展的重要金融力量,應紮實做好兩個結合:一是將服務實體經濟與全行可持續發展有機結合,自覺將國家宏觀調控政策納入中長期發展戰略規劃和年度經營計劃,將金融服務與實體經濟有效需求主動對接,加大金融支持力度;二是將推動實體經濟供給側結構性改革與全行戰略發展轉型有機結合,根據經濟結構調整和產業升級進程,優化發展戰略管理機制和業務模式,走出一條差異化、特色化、專業化新型發展道路,不斷增強金融服務能力,提升服務實體經濟的質量和效益。

緊緊圍繞金融支持實體經濟的發展目標,重點突出“三個主題”。一是圍繞國家發展規劃,積極配合產業政策,對實體經濟的重點領域重點支持,切實加大對戰略新興產業、節能環保、科技創新、現代服務業、文化產業等領域的資金支持力度,同時找準區域發展切入點,實現與區域經濟相互促進,共同發展。二是緊緊抓住實體經濟融資鏈條中的薄弱環節,圍繞國家支持“大眾創業、萬眾創新”,以及推動“四化”同步的部署,對小微企業和“三農”企業給予大力支持,重點解決農村金融服務不足和小微企業融資難、融資貴問題,創新擔保方式、優化業務流程、滿足個性化需求、實現多元化融資,為小微和“三農”企業提供更加優質高效的金融服務。三是大力發展普惠金融,著力支持消費結構升級,服務民生領域。積極支持民生工程建設和滿足居民消費需求,助推消費產業向三四線城市、鄉鎮區域拓展和下沈,將消費信貸業務領域擴展至助學金融、養老產業、綠色消費等領域。

全面提升金融支持實體經濟的服務效能,精準發力“四個推進”。一是從自上而下推動和自下而上對接雙向發力,切實疏通政策傳導機制,確保政策落地生效。二是積極盤活信貸存量,優化新增資金投向,實施差異化政策,提高金融資源配置效率。三是發揮綜合化金融服務優勢,開展信貸和非信貸金融服務,為客戶提供跨區域、跨領域、多渠道、多元化的金融服務,進一步拓展金融服務覆蓋面。四是持續推進體制機制創新,不斷改進金融服務方式方法,提升服務實體經濟的質量和水平。

踏實推進金融支持實體經濟的基礎建設,切實做好“五個支撐”。一是加強產品和服務創新,圍繞實體經濟需求,註重各類金融產品和金融服務的科學集成,積極探索“投貸聯動”等新模式,拓寬為實體經濟服務的渠道和領域,更大釋放實體經濟發展活力。二是堅持科技引領作用,充分利用互聯網等新一代信息技術,搭建多元化、全方位、立體式金融服務網絡,為實體經濟發展註入生機活力。三是優化服務流程,開辟服務實體經濟發展的綠色通道,不斷提高金融服務的質量和效率。四是夯實渠道基礎,堅持金融普惠原則,穩步推進機構網點向金融資源稀缺的縣域和鎮域下沈,積極推進社區支行和微型銀行建設,提高金融服務的覆蓋面、滲透率和便捷度。五是持續加強風險管理,建立完善更加全面、嚴格、科學、先進的風險管理體系,將風險防控貫穿於業務發展的全流程,在保障自身安全的同時引導實體經濟健康發展。

完善金融服務體系 推動科技創新

第一財經:你剛剛談到探索“投貸聯動”的嶄新模式,北京銀行作為試點機構之一,在“投貸聯動”模式探索方面取得了哪些成績、形成了怎樣的特色?

閆冰竹:2016年4月,銀監會正式批準全國5個地區的10家商業銀行獲得“投貸聯動”業務試點資格,標誌著“投貸聯動”業務在我國正式啟動。在供給側結構性改革的時代背景下,通過“投貸聯動”的方式,實現信貸投入“傳統動能”與股權投資“新興動能”的有機結合,能夠進一步增加金融供給總量、延展金融供給空間、優化金融供給結構,不僅能為“大眾創業、萬眾創新”提供強勁的金融引擎,更為銀行業轉型升級開辟更加廣闊的戰略空間。

作為首都唯一試點銀行,北京銀行在北京銀監局等各級政府和監管部門的支持與指導下,緊跟政策,踐行“以貸為主、專業經營”理念,積極探索投貸聯動創新發展之路。

2010年,與企業、創投機構形成鎖定認股權的三方合作貸款模式。2013年,出臺投貸聯動管理規定,明確“先投後貸”、“先貸後投”兩種模式,與車庫咖啡簽訂協議,推出“創業貸”,滿足首次融資難的創業企業融資需求,隨後又聯手車庫咖啡和北京市股權交易中心簽署協議,共同探索股權、債權合作共贏的模式。2015年6月,創新設立中國銀行業首家銀行“孵化器”——中關村小巨人創客中心,免費為創業會員提供創業孵化、導師輔導、財務顧問、投資對接、融資規劃等一體化創新服務,建立健全“創業孵化+股權投資+債權融資”一體化服務模式。目前,創客中心會員規模超過11000萬家。2015年12月,聯合中投保、啟迪科服、北京再擔保創新推出投貸保聯動模式,探索“先貸後投、先投後貸、邊貸邊投”的聯動機制,以滿足科技型小微企業成本更低、期限更長、貫穿企業生命周期全過程的多元化融資需求。2016年3月,推出深化科技金融服務創新“六大舉措”。

北京銀行獲批投貸聯動試點後,行黨委高度重視,專門成立了投貸聯動試點工作領導小組和工作小組,加強對投貸聯動試點工作的頂層設計,聚集全行政策、人力、財務等資源,積極推動試點工作快速發展。

一是完善組織架構。總行層面設立投貸聯動中心,定位於“統籌協調、政策對接、機制完善、宣傳推廣”,牽頭推動全行投貸聯動試點工作。試點地區分行設立專職團隊,其中中關村分行增設投貸聯動中心,西安分行新設投貸聯動事業部;非試點地區分行小微業務主管部門指定專人專職推動投貸聯動業務開展。支行層面,設立科創企業投貸聯動特色支行23家,其中北京地區19家,覆蓋中關村國家自主創新示範區;在天津、上海、西安設立4家投貸聯動專營支行。同時,加緊投資子公司設立,由總行行長任籌備組組長,以最高配備、最高標準推動子公司設立。目前北京銀行投資子公司“北銀科技投資有限公司”已完成工商名稱預核準,正積極推進投資項目儲備、內部制度制定等工作。待子公司正式獲批成立後,將立刻進行投貸聯動業務的實質操作。

二是創新業務模式。強化“投貸並重、內外並行”發展。截至2016年末,全行投貸聯動業務落地126筆、12.37億元。一是內部貸款產品創新。在同業首創認股權貸款業務分層模式,將認股權貸款分為常規式等三種類型。截至2016年末,全行簽署認股權協議100筆、10.5億元,主要客戶群體為高成長性科創屬性客戶。從客戶渠道方面,新三板掛牌企業25戶,占整體認股權貸款的四分之一;從行業分類方面,科創類客戶占比90%以上;從擔保方式來看,知識產權質押、股權質押、信用貸款等信用及準信用類貸款占比20%,符合認股權貸款支持科創企業定位。二是外部創投機構聯動。拓展與外部創投機構合作,搭建客戶互薦機制。目前已與中信建投、中科招商等200余家創投機構建立合作關系。

三是推動多方合作。積極推動搭建外部合作機制,與中關村管委會簽署了《北京中關村國家自主創新示範區投貸聯動試點多方合作框架協議》,積極參與中關村示範區風險補償機制建設;與上海市張江高新區管委會簽署全面戰略合作協議;與西安高新區簽署了《西安高新區管委會戰略合作協議》、《西安高新區科技型中小微企業債務融資風險補償協議》。

下一步,北京銀行將繼續在北京銀監局等各級政府及監管部門的支持與指導下,制定北京銀行投貸聯動業務發展規劃,加快試點步伐,2017年實現投貸聯動業務落地不少於200戶,助推科技金融貸款余額突破1000億元,努力打造“科技企業及投貸聯動最佳金融服務銀行”。

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