因为奔波，所以充实 东方愚

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2010年3月1日  星期一  晴 广州27度，北京-1度

春节在2月过，真不是个好主意。假期过完，一年就只剩10个月了，“十月围城”。真是让人懊恼。

一晃就是3月1日，2010年12个月已消逝了六分之一。今天下午在飞机上本来想睡一会儿，想到这个数字，怎么都睡不着了。我甚至想不起来，前两个月当中，除了与家人一起过春节外，我还做了些什么，读过什么书？写过什么字？想不起来。

一个人什么时候最累？我认为是放松过度时最累。远的例证时，2009年，我过得松松垮垮，却也总觉得有些疲惫。近的一个例证是，上周五带父母到广州一家会所，像《瓦力》中的超级懒人一样放松了一天，回来后我竟然累得倒在床上就睡着了。

奔波中的我们似乎更能延展生活的乐趣和宽度，而且效率也可能比平时要高出许多。2010年剩下的10个月，我要多回到奔波的状态中。再说2012年就是世界末日，我还有列好的计划没有开始执行呢，我得加油，不留遗憾呀，哈哈。

这次来北京实在太匆忙了，于是又是偷偷来、偷偷离开，没有约任何朋友见面。周一晚上到，周二采访张茵。周三一大早飞回广州。周三下午参加国美的一个会议。周四早上飞长沙。周五岳父70岁大寿，周六送父母回河南，周日飞回广州。

北京下雪了。说来奇怪，2006年我到广州后，4年的冬天，我都因为出差到北方或是回老家的缘故，见到了下雪。最刺激的是2008年春节，我们回老家结婚，飞到郑州次日，郑州机场就关闭了。我们冒着大雪搭乘长途巴士继续赶路，回到老家的次日，听说盘山公路因大雪而关闭。你说有多幸运。

最近在读的一本书是《亚洲教父》，今天在飞机上继续读，因为是台版竖排，所以看得有些慢。但总比英文要好读。英文版我在香港买了近一年，没有耐心读。无意中发现2010年1月，台湾出了中文版，急忙拖同事帮忙买来一睹为快。

《亚洲教父》的作者是Joe Studwell，资深中国事务观察家，1990年代在香港和北京呆了10年整。他这本书的结构是非常紧凑的，从前言《引人入胜的大亨世界》，到《故事的 背景》《融入角色》《掌握核心现金流》《奴才长与鬼佬走狗》《银行、私人金库与资本市场共舞》《狂喜与之后的代价》《愚蠢的政治》，步步为营，大亨故事与 群像描写与东南亚的政治与经济变迁缝合得非常得体。这一点尤为值得我学习，无论我的第一本书，还是现在在手头在做的另一本财经人物群像的著作，碎片化太过 明显，显而易见，我缺乏对整个体系和架构的深入理解与分析。瞎子摸象，摸到了鼻子，就说来到了阿凡达的世界。

会学习的人永远年轻，永远身心清新。

劃轉部分國有資本充實社保基金需求迫切

來源: http://www.yicai.com/news/2015/10/4704596.html

劃轉部分國有資本充實社保基金需求迫切

一財網 郭晉暉 2015-10-29 22:28:00

面對養老保險所面臨的收支不平衡，政府只有劃撥國有資產和繼續財政現金補貼兩條路可走。當前各地財政收入的下降實際上已經使得第二條路走不通了。

吳曉靈談僵屍企業退出後人員安置辦法：擴大中央財政債務、劃撥國企股權以充實社保基金

來源: http://www.yicai.com/news/5029646.html

公平的市場競爭環境對於企業發展來說至關重要。但目前的問題是，大量僵屍企業退出渠道不暢，占用了社會資源。

“之所以有很多的企業難以退出，特別是國有企業難以退出，最重要的問題就是人的問題。”6月18~19日舉行的2016北大匯豐金融論壇上，央行前副行長、全國人大財經委副主任委員、清華大學五道口金融學院院長吳曉靈表示，為了解決企業退出後人員安置的問題，要用擴大中央財政債務和劃撥國有企業股權的方法，充實社會保險基金，完善社會政策托底工作。

吳曉靈表示，中國經濟的杠桿率在全球處於中等水平，非金融企業杠桿率較高，政府和居民還有增加杠桿的余地，為促進企業活力，有必要調整杠桿。

吳曉靈進一步解釋說，非金融企業債務率比較高，杠桿率比較高，這是與我國以間接金融為主的金融體系有關系的，因為中國的資本市場不發達，企業融資主要是靠銀行信貸融資。

那麽怎麽調杠桿結果呢?吳曉靈表示，可以用政府加杠桿為優勝劣汰的市場運行機制創造條件，為企業降低社會保障負擔。如何建立優勝劣汰的市場運行機制?首先用安全、環境、技術、質量等標準限制淘汰高汙染、高消耗的企業，然後還要用公平競爭和財務可持續的財經紀律，讓善於控制成本的企業在市場競爭中勝出。

但現在面臨的最大問題是企業市場退出渠道不暢，優勝劣汰機制難以建立，許多僵屍企業占用了大量的社會資源，降低了社會資源使用的效率。

對此，吳曉靈表示，讓這些低效率的企業從市場退出有兩大問題，第一是資產和債務如何處理;第二是人員如何安排。在債務重組和資產處置時，應秉承市場的原則，讓買賣雙方自由定價。同時，在銀行債務處理問題方面，應該盡快廢止貸款通則，把銀行債務重組的處置權、主動權交給銀行股東。

由於社會保障機制不健全，人員的安置成為低效率企業特別是國有企業難以退出市場的障礙。吳曉靈提出，要用擴大中央財政債務的方法和劃撥國有企業股權的方法，充實社會保險基金，完善社會政策托底工作。

吳曉靈說，由於社會保障制度統籌層次比較低，現在提出要實現省級統籌，最終實現全國統籌，但很多省並沒有實現真正的省級統籌，很多地區面臨養老保險和失業保險的巨大缺口。特別是在資源枯竭地區的企業，其退出面臨養老金、失業保險入不敷出的問題。針對這種狀況，要盡快實現養老金、失業保險全國統籌，用劃撥國有企業股權和中央財政舉債的方式彌補資金缺口。

她表示，一些破產企業的職工不離開企業，是因為當地社保基因無法給足企業該給職工的錢，為了彌補這個缺口，可以把國有資產的一部分，包括國有股權劃歸給社保基金，這是有根據的。

吳曉靈進一步解釋說，過去在計劃經濟時期，企業所有利潤都上交給了財政，並沒有給企業留下養老的錢。但這些利潤上交後，其實都變成了國有股權。那麽現在企業職工他要養老了，過去沒有量化到個人的社會保障的錢，其實還是應該劃給企業。但是即使這樣，第一有量的差距，第二也有能不能馬上變現的問題。因為如果全部變現也會有問題，有一些流動性的缺口，應該用中央財政舉債的方法來加以彌補。

吳曉靈還提出，在彌補了資金缺口的同時，要延長企業和個人繳費的年限，並降低養老金和失業保險的費率。

她說，現在養老金繳費15年就可以享受退休養老金。國外基本上要繳費30年到40年，只要你參加工作，就應該繳費，用你參加工作的繳費來支付你以後退休的生活費用。如果中國延長了年限，提高了統籌層次，應該能降低整體的養老金和失業保險的繳費費率，這也符合當前降成本的宗旨。

保監會副主席黃洪：萬能險本身沒問題 保監會調整完善充實萬能險監管政策

2月22日，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上，就當前市場備受關註的萬能險問題，保監會副主席黃洪在回答記者提問時進行了詳細闡述。黃洪表示，當前社會上對萬能險各種觀點、看法、說法多，可謂是“橫看成嶺側成峰，遠近高低各不同”。把萬能險的問題說清楚，既有利於推動萬能險業務的健康發展，也有利於消除社會各界對萬能險的誤解。

對於萬能險的前世今生，黃洪以四句話進行了概括：一是萬能險是一個成熟的產品，萬能險本身並沒有問題。二是我國已初步建立了一套比較完善的萬能險的監管制度，我國監管標準高於歐美國家，我國監管要求也比歐美國家要嚴一些。三是我國萬能險業務發展平穩健康的同時也存在著一些問題，但風險總體可控。四是對萬能險業務監管，保監會采取的監管政策取得了明顯的成效。

“萬能險本身並沒有問題”

“萬能險是一個成熟的產品，萬能險本身並沒有問題。”黃洪開頭以這樣一句話概括萬能險的定位：萬能險1979年誕生在美國，當時美國的保險公司開發這個險種基於兩個目的，一是應對財富效應，當時的美國人民希望保險公司能夠參與財富管理，提供一種既能兼顧風險保障，又有投資儲蓄功能這樣的產品。二是對沖通貨膨脹。因此，在這樣一個背景下，美國的保險公司開發了這樣一個兼具風險保障和投資儲蓄功能的產品。萬能險在美國市場一經推出，立即受到了美國保險市場的熱捧，並一舉成為美國保險市場的主流產品。從2005年到現在，美國保險市場萬能險保費的份額平均約在35%左右。

萬能險2000年進入我國，在我國的發展總體是快速穩定的發展趨勢。到2016年，我國萬能險占總保費的份額是31.4%。

黃洪強調，萬能險是一個保險產品，具有風險保障功能，而風險保障功能正是區別於其他金融產品的內在本質屬性。其基於兩個特點：一是投保人繳費比較靈活，有錢可以多繳，沒錢可以少繳，可以一次交也可以分著交，可以連續交也可以間斷交。二是萬能險保額可以調整，可以保高一點的保額，也可以保低一點的保額。

我國萬能險監管標準高於歐美國家

黃洪表示，我國已初步建立了一套比較完善的萬能險的監管制度，我國監管標準高於歐美國家，我國監管要求也比歐美國家要嚴一些。具體體現在五個維度：

一是風險保額。歐美國家大多數對萬能險沒有最低風險保額的要求，如果有，也就是風險保額不得低於105%。而我國對萬能險的風險保額的要求低限不低於140%，高限在160%。

二是產品期限。從產品期限來看，歐美國家對萬能險沒有對期限做限制性規定。從這個意義上講，歐美國家的保險公司可以開發任何期限的萬能險產品，就是說幾個月、幾天、一年都可以。而我國對萬能險產品的期限有明確的要求，就是不允許開發一年期以下的。

三是最低保障利率。歐美國家對萬能險的結算利率沒有最低的保障要求，而我國為了保證消費者獲得最基本的收益，我們要求結算利率不得低於最低的保障利率。目前在賣的萬能險最低的保障利率在3%，就是結算利率不能低於3%，主要是為了維護保險消費者的利益。

四是最低現金價值。歐美國家對保單最初幾年的現金價值沒有做統一的規定，歐美保險公司實際上開發的萬能險的現金價值頭幾年是比較低的，有的甚至為零。而我國對現金價值是有統一的規定，主要是基於保證消費者基本的退保利益。

五是資本約束。歐美國家對一個保險公司的監管主要是整體從償付能力進行監管，他們對每一個單一產品一般不做資本約束的規定，而我國這幾年不斷地調整對萬能險資本約束的規定。

萬能險風險總體可控

黃洪指出，我國萬能險業務發展平穩健康的同時也存在著一些問題，但風險總體可控。萬能險從2000年進入我國市場，到2016年萬能險業務占市場份額31.4%，與普通壽險、分紅險形成了三足鼎立、均衡發展的局面。總體來看發展是健康平穩的，風險是可控的。

黃洪表示，少數保險公司在萬能險經營中問題歸為以下問題：一是少數保險公司萬能險業務一險獨大，而且期限普遍偏短。這個問題有可能導致的風險點就是業務的大起大落，公司經營的不穩定性。二是短期負債配長期資產，形成資產負債錯配，這有可能給公司經營帶來現金流承壓的風險隱患。

對於上述萬能險存在的問題與風險，黃洪表示，保監會從一開始就高度重視，緊盯不放，不斷采取措施來予以解決。具體來看，主要有四個方面措施：

一是完善了萬能險監管制度。從精算定價到產品設計提出了明確的要求，尤其是強化了萬能險負債準備金的監管，以確保公司有能力兌付未來到期的債務。二是建立了萬能險業務規模、期限結構宏觀調控機制。三是開展了全行業現金流壓力測試，尤其是加強了對重點公司的日常監管，對一些重點公司有風險預案。四是加大了對現場的檢查力度，始終保持高壓態勢，對一些公司在萬能險業務發展方面存在的違法違規問題，保監會依法進行了嚴肅處理。近幾年來，保監會先後采取停業、停止新業務、停止批設新機構等一系列措施來處理違法違規行為。

對於萬能險業務監管，黃洪總結表示，保監會采取的監管政策取得了明顯的成效。一是保障水平大幅提高。二是負債成本明顯降低。三是萬能險的負債期限不斷拉長，整體壽險業的負債期限也在拉長。四是現金流充足，風險總體可控。

培訓寵物褓母 充實退休生活

1 : GS(14)@2017-01-09 08:06:40

【明報專訊】美國有慈善團體安排囚犯照顧流浪狗隻計劃，一方面可幫助囚犯培養一門技能，學習關心身邊事物，另一方面可讓流浪狗得到照顧及訓練，增加獲領養的機會。香港社企「Senior CID寵物褓母」的3名創辦人希望在香港展開類似計劃，但礙於申請困難，政府部門又難以配合，故另闢蹊徑，將服務對象變成退休人士，讓長者與流浪寵物結緣，可以幫助寵物之餘，也令長者的退休生活添上姿彩。

明報記者 李哲毅

Senior CID創辦人之一彭浩然（Derek）表示，香港退休人士眾多，有些長者退休後感到孤單寂寞，他希望培訓退休人士成為寵物褓母，讓他們學習照顧動物，藉此開解心靈。長者成為寵物褓母後，公司會為他們配對有需要的寵物主人，提供上門照顧寵物服務，賺取收入，達至共羸。

動物中心實習 紓緩機構資源壓力

「Senior CID寵物褓母」3名創辦人在2015年底參加了香港社會企業挑戰賽，最後贏得亞軍，獲得合共9萬元的起動基金。2016年3月起正式開始招募退休人士，經過面試後，便安排長者參與動物訓練員及獸醫護士課程，目前課程服務由愛護動物協會提供，授課時數達24小時，另外亦有30小時的實習訓練。

社企會安排學員到各個流浪動物收容中心實習及幫忙照顧寵物，Derek表示，本港遺棄寵物問題嚴重，不少善心人都會開設寵物中心暫時收容被遺棄的流浪寵物，但照顧動物需要大量資源，餵飼動物、帶領動物散步均需許多人力、物力，故安排受訓學員到各個流浪動物之家實習，一方面長者可以學以致用，實踐課堂上的技巧，同時充實生活，排解寂寞，另一方面亦有助紓緩寵物中心的資源壓力。

以地區配對褓母 方便安排時間

現時Senior CID有17位寵物褓母，服務以地區劃分，確保上門寵物褓母服務具彈性及方便退休人士前往工作地點。目前，寵物褓母服務以貓狗為主，1小時收費約150元，當中四成收入將歸褓母，六成用作社企營運，有興趣的寵物主人可先透過電話或Facebook預約服務，在服務前，Senior CID會免費安排顧客與褓母會面，讓褓母了解寵物的生活習慣、健康狀况及慣用的獸醫資料，會面時主人及褓母更會一同帶領寵物散步，讓褓母熟悉寵物平時散步的路線及注意的地方；另一方面讓寵物熟悉褓母，減輕寵物接觸陌生人時所受的壓力。

服務為寵物度身訂做

Derek指出，公司服務均依據寵物主人要求度身訂做，有別於寵物酒店，寵物褓母會盡量保持寵物平日的生活模式，減少寵物因主人離開而構成的不適，紓緩動物的壓力及情緒，並同時提供最貼切的照顧。Derek說：「不少寵物都有獨自的生活習慣和需要，例如有狗隻進食速度太快，褓母便會因應主人要求，逐點逐點餵飼狗隻，減慢進食速度；個別狗隻可能特別貪吃，散步時褓母便會特別留意狗隻有否偷吃路邊食物。」

另外，寵物褓母在工作期間會拍下寵物的生活照及影片，並傳送給寵物主人，同時簡單匯報寵物的狀況，務求主人可以得知寵物的最新狀況，增加對公司服務的信心。Derek補充，雖然現時公司仍處於起步階段，但估計農曆新年預約寵物褓母服務將逐漸增加，較多養寵物家庭會於旅遊旺季外遊，未來計劃加緊宣傳，希望捉緊機會提高知名度，帶動公司收入。

[社企新天地]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5874&issue=20170109

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