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工行連續兩季撥備不達標或被央行扣分 工行未置評

10月19日,針對媒體報道“工商銀行因撥備覆蓋率連續低於150%,在央行對商業銀行的MPA考核上被扣了分”一事,工行向《第一財經日報》回複稱“對此事不予置評”。

去年末,央行宣布從2016年起將現有的差別準備金動態調整和合意貸款管理機制“升級”為“宏觀審慎評估體系”(Macro Prudential Assessment,下稱“MPA”),全面關註資本和杠桿、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等方面內容並形成綜合評價結果。

而工行2016年半年報數據顯示,此次工行被扣分項——撥備覆蓋率下降至143.02%,撥貸比為2.21%,均低於銀監會撥備覆蓋率150%、撥貸比2.5%的監管標準。

不僅工行,從今年年中的財報來看,五大行撥備覆蓋率普遍逼近150%的監管紅線。交行撥備覆蓋率逼近了紅線為150.45%。中行、建行分別為155.10%、151.63%,僅農行還在177.72%。

對於撥備覆蓋率低於監管標準,工行董事長易會滿在今年年中業績發布會上做出解釋,一是工行動態真實提取撥備,二是結構調整陣痛期大環境下,銀行通過適度釋放撥備資源,加大處置不良貸款是穩健經營的正常舉措。

同時,易會滿也表示,“工商銀行這種處理方式,也得到了監管部門理解。”

事實上,當下宏觀經濟運行處於下行周期中,銀行不良上升蠶食撥備,同時銀行面臨凈利潤增速降低的壓力。此前銀行業就曾討論將銀行撥備覆蓋率下調至120%,不過今年監管層面並未做出明確的監管調整。

某國有大行人士告訴記者,今年銀行不良貸款壓力還會繼續增加,適當釋放此前銀行計提較高的撥備覆蓋率來對沖銀行壞賬較為合理。“不良”釋放,撥備在一定程度上“反哺”銀行利潤,在一定程度上能夠起到穩定金融的作用。

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