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上海個貸月增量連續三個月回落

2016年8月份上海市貨幣信貸運行平穩

2016年8月,上海市貨幣信貸運行平穩,金融機構本外幣各項存款增速有所回升,單位存款增加明顯;本外幣各項貸款增速有所回落,小微企業貸款小幅增長。8月末,上海市本外幣各項存款余額10.6萬億元,同比增長1.3%,增幅環比上升1.5個百分點;當月本外幣各項存款增加605.4億元,環比和同比分別多增438億元和1489.7億元。本外幣各項貸款余額5.69萬億元,同比增長8.3%,增幅環比下降0.4個百分點;當月本外幣各項貸款增加541.5億元,環比和同比分別多增1082.4億元和少增147.4億元。

一、各項存款增速有所回升,外匯存款平穩

8月份,上海市中資金融機構本外幣各項存款增加436.8億元,同比多增1286.7億元;外資金融機構本外幣各項存款增加169.5億元,同比多增203.9億元1,當月全市存款變化主要呈以下四個特點:

(一)人民幣存款增長加快,境外企業外匯存款持續多增。8月份全市人民幣各項存款增加544.6億元,環比和同比分別多增468.8億元和1821.8億元。其中非金融企業和個人人民幣存款分別增加822億元和136.4億元,同比分別多增672.2億元和147億元;非銀行業金融機構人民幣存款減少518.6億元,同比少減1039億元。8月份全市外匯存款增加3.5億美元,環比和同比分別少增7.5億美元和21.2億美元,其中境外企業外匯存款增加27.3億美元,環比和同比分別多增16.9億美元和26.1億美元。

(二)境內非金融企業存款止跌回升,境外企業存款增加較多。8月份全市新增非金融企業本外幣存款874.6億元,同比多增380.5億元,其中境內企業本外幣存款增加702.8億元,環比和同比分別多增1075.1億元和230.4億元;境外企業本外幣存款增加171.8億元,環比和同比分別多增54億元和150.1億元。按存款結構分,境內企業除定期存款下降外,其他類存款均有所增加,企業短期資金流入特征明顯。其中境內企業本外幣活期存款、通知存款和結構性存款分別增加465.1億元、214.1億元和69.6億元,同比分別少增148.5億元、多增457.3億元和355.5億元;定期存款減少105.1億元,同比多減132.8億元。

(三)個人活期存款延續增勢,大額存單對個人定期存款分流作用明顯。8月份全市本外幣個人存款增加142.5億元,環比和同比分別多增247.9億元和56.7億元。按存款結構分,個人存款增長呈現高流動性和高收益的特征。一方面,個人本外幣活期存款持續多增,當月新增142.6億元,環比和同比分別多增91.5億元和44.7億元;另一方面,居民對大額存單投資踴躍,個人定期存款下降明顯。全市個人大額存單當月增加49.5億元,同比多增2.8億元,較同期企業大額存單多增20.2億元;而個人本外幣定期存款減少75.6億元,同比多減46.9億元。

(四)境內非銀行業金融機構存款繼續減少,境外同業存款增加較多。8月份全市本外幣非銀行業金融機構存款減少517億元,同比少減1091.4億元。其中,境內非銀行業金融機構存款減少583億元,環比多減275.5億元,同比少減712.8億元,主要是特殊目的載體公司和證券公司存款分別減少316.4億元和223.6億元,同比分別多減161.9億元和少減401.2億元。當月境外同業本外幣存款新增66億元,環比和同比分別多增160.4億元和378.6億元。

二、各項貸款增長平穩,個人貸款需求有所上升

8月份,上海市中資金融機構本外幣各項貸款增加266億元,同比少增384.1億元;外資金融機構本外幣各項貸款增加255億元,同比多增205.3億元。當月全市貸款變化主要呈以下五個特點:

(一)人民幣貸款小幅回升,境外外匯貸款增加較多。8月份全市人民幣各項貸款增加152.9億元,環比和同比分別多增713.6億元和少增372.7億元。其中,人民幣非金融企業貸款和非銀行業金融機構貸款分別減少243.3億元和增加31.7億元,同比分別多減492.5億元和少增59億元;人民幣個人貸款增加364.6億元,環比和同比分別多增48.8億元和178.8億元。8月份全市外匯各項貸款增加53.6億美元,環比和同比分別多增52.8億美元和67.4億美元,其中境外同業和境外企業外匯貸款分別增加46.5億美元和7.3億美元,同比分別多增63.1億美元和2.2億美元。

(二)境內非金融企業貸款持續減少,非居民企業貸款增幅減緩。8月份全市境內本外幣非金融企業貸款減少288.7億元,環比和同比分別少減544.8億元和多減702億元。按期限分,境內企業本外幣短期貸款和中長期貸款分別減少221.2億元和84.9億元,同比分別多減545.7億元和34.2億元。從貸款種類分,企業的經營性貸款、固定資產貸款和票據融資呈持續下滑走勢,其他貸款則環比多增。其中,境內企業本外幣經營貸款和固定資產貸款分別減少207.1億元和181.4億元,同比分別多減471.8億元和17.3億元;本外幣票據融資減少11.9億元,其中直貼減少63.7億元,同比多減86.9億元。全市本外幣並購貸款、融資租賃和貿易融資貸款分別增加53.5億元、29.5億元和28.9億元,環比分別多增38.7億元、38.4億元和23.1億元。當月全市新增非居民企業本外幣貸款114.1億元,環比和同比分別少增68.1億元和多增52.4億元。

(三)新增企業貸款的行業投向相對集中,小微企業信貸支持力度較大。8月份,全市金融機構新增境內非金融企業本外幣貸款(不含票據融資)主要投向租賃商務服務業,當月新增63.7億元,同比少增35.6億元;而投向水利環境公共設施管理業、制造業和批發零售業的貸款分別減少103.4億元、95.4億元和66.5億元,同比分別少減2.1億元、多減235.4億元和139.7億元。從借款企業規模看,金融機構投向境內小、微企業的本外幣貸款當月分別增加27.7億元和41.2億元,同比分別多增1.8億元和少增0.04億元。境內大型和中型企業本外幣貸款跌幅擴大,當月分別減少198.9億元和147.9億元,環比分別多減135.6億元和78.5億元,同比分別多減251.6億元和335億元;其中大中型的交運倉儲郵政、批發零售、制造和水利環境公共設施管理企業本外幣貸款分別減少75.5億元、69.8億元、61.3億元和46億元。

(四)商用房開發貸款增加較多,保障性住房開發貸款增長加快。當月全市本外幣房地產開發貸款增加115.9億元,同比多增125.2億元。按貸款用途分,本外幣地產開發貸款減少15.5億元,同比多減1.4億元;本外幣房產開發貸款增加131.4億元,同比多增126.6億元;其中商用房開發貸款增加119.4億元,同比多增20.8億元;保障性住房開發貸款增加15.2億元,環比和同比分別多增12億元和少增8.1億元。

(五)個人貸款需求有所上升。8月份,全市新增個人本外幣貸款362.2億元,環比和同比分別多增48.4億元和158.8億元。按貸款用途分,個人本外幣消費貸款增加329.3億元,同比多增127.5億元。其中,個人住房貸款增加245.4億元,環比和同比分別少增9.8億元和多增52.7億元。受新政調控效應影響,個人住房貸款月增量已連續三個月出現回落,其中新建房貸款當月增加108.7億元,環比和同比分別多增11.7億元和27.3億元。當月全市個人本外幣汽車消費貸款和其他消費貸款分別增加60.1億元和23.9億元,環比分別多增29億元和14.6億元,同比分別多增59.3億元和15.6億元。全市個人本外幣經營性貸款當月增加32.9億元,環比和同比分別多增14.6億元和31億元,其中個人購買商業用房貸款增加15.1億元,環比和同比分別多增3.2億元和12.9億元。(完)

1根據同類機構軋差匯總同業業務的原則,中外資、中資金融機構各項存貸款匯總數據不包含銀行業存款類金融機構對銀行業非存款類金融機構的存放和拆放款項。而外資金融機構各項存貸款則包含銀行業非存款類金融機構的存放和拆放款項,故外資金融機構各項存貸款與中資金融機構各項存貸款之和大於中外資金融機構各項存貸款。

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工行農行回應第一財經 未對住房個貸利率政策調整

8月9日晚間,市場消息稱,工商銀行和農業銀行將下調上海首套房利率折扣,從95折降至9折,即利率從4.655%降至4.41%。

不過,8月10日,農行上海分行和工行上海分行皆對第一財經回應稱,未對個人住房貸款利率政策進行調整。

農行上海分行表示,嚴格執行個人住房貸款差異化政策,堅決遏制房價上漲。記者從農行上海市分行獲悉,該行堅決貫徹落實中央關於房地產宏觀調控相關政策,按照習近平總書記提出的“房子是用來住的,不是用來炒的”整體定位,嚴格執行差別化住房信貸政策,未對個人住房貸款利率政策進行下調。根據中央關於“堅決遏制房價上漲”的要求,農行上海市分行將進一步加強個人住房貸款差別化信貸政策執行力度,繼續支持購房剛性需求,按借款人風險情況審慎定價,加強貸款審核,嚴控信貸資金違規流入房地產市場,堅決遏制房價上漲,確保房地產宏觀調控政策落實到位。

工行上海分行表示,該行一貫堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,認真執行個人住房貸款差別化信貸政策,目前未對個人住房貸款利率政策進行調整。同時,該行將嚴格落實國家對房地產市場發展的新要求,按風險審慎定價,確保政策執行到位,促進房地產市場平穩健康發展。

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責編:於艦

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