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提升每月供款 hiking

http://blog.yahoo.com/_ZWFS2772YECDLLL6GF2RZR4UFU/articles/993234/index
第103期月供匯控以$80.1購入49股,第65期月供領匯以$40.35購入97股,第57期月供中人壽以$23.64684購入167股。

領匯預期回報(分派)跌穿3.5%之後反彈,以過往表現估計,預期股價會在這水平窄幅上落,直至明年第二季接近業績公佈,暫時回報仍可接受,領匯月供金額繼續不變,待業績期過後再作打算。

匯控在美國「另類徵稅」的金額已定,且看歐洲業務會否同樣遭受洗劫。近月又頻頻出售「非核心」業務,究竟對未來盈利有多大影響,實在沒能力分析,去年匯控全年派41美仙,且看今年能否保持或上升,現時最關注的是明年首三季派息的變化,現時匯控的息率比領匯還高,也比恆指高,近期股價上升不無道理。

中人壽首三季資產減值290億人民幣,近日深滬股市發力,這筆減值大概可以一次回撥,保險公司將資金投放在不同的投資項目,以換取在預期風險內的較高回報,一個仍在增長的經濟體系,股票市場長遠大漲小回。有人會說,上證指數跌幅超過六成!是的,恆指由1997年8月7日開始,跌到1998年8月13日,一樣跌了六成,之後2000年3月28日創新高之後走入前一個熊市,當時恆指只係萬八點。無論如何,股票是「長線」組合提升回報的理想選擇,只是會計制度令短期(每季、甚至年度)盈利扭曲,幾年前好多人勁Buy林森池,至今我仍認同他的分析,2008年4月至今,市場給了月供組合一個不錯的機會,累積了一點中人壽。每月月供金額,基本上與每月除按揭供款外的生活開支掛鉤,最低工資推出之後,管理費一加再加,升幅三成幾,早午餐升幅約兩成,細節不必多計,月供金額上調二千,新增款項暫時放進組合中個人認為最抵買的中人壽。

永利控股沒有在聖誕前帶來好消息,小投資者可以做的是,繼續等或沽貨。繼續等的好處是多點時間找下一個目標,近幾個月忙到嘔,忙著旅行也忙於工作。道指距離歷史高位不遠,恆指還欠四成升幅,如此比較,上證豈非有200%升幅?把這個概念告知內地同事,這班同事都是中產,曾熱衷股票市場,現在都不理不問,我把道氏理論簡略地解釋,他們都存懷疑態度,不要看香港的A股指數ETF近期升了超過10%,便說反彈完畢,我相信這只是序幕,好戲在後頭,若果永利控股完成任務,資金移往A股指數ETF。

一年過去,IPO組合只增加海通及人保兩間金融機構,有報導明年B轉H陸續有來,一些必需品的龍頭企業,是IPO組合的選擇。
近期歐豬新聞被「財政懸崖」一詞掩蓋,對美國政府而言,「財政懸崖」一方面因減稅措施到期而增加收入,另一方面因減赤措施啟動而減少支出,長遠而言,是正面的,預期財赤因此直線下降。市場所擔心的是,在政府、企業及個人同時緊縮開支的情況下所帶來的影響,例如失業率上升,經濟如懸崖上跳下。的確是很搞鬼的憂慮,一件原本應該做的事(量入而去),竟然作出如此解讀。美國預算年度是由10月份開始,民主共和兩黨三十年來都在限期前大舉博弈,傾唔掂數可以先通過臨時方案,再唔掂大不了聯邦政府做樣休息幾小時,就算克林頓年代曾經最長休息三星期,由於緊急服務不受影響,美國還是美國,因此投資者應該不理會這類新聞,否則,可能出現「兩黨爭鬥、股民當災」。民主共和兩黨都要向各自的選民「交代」,但任何一個選民都唔希望出現「人民當災」的情況,因此,兩黨完全沒有誘因去拖垮美國經濟,預期在一場大龍鳳之後,懸崖上建個觀景台,讓大家回望不斷重複的歷史。    


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樓價339萬 月慳逾百元供款

1 : GS(14)@2016-03-17 14:49:59

【供樓個案】銀行打按揭戰,準買家有着數,以近期上車新盤為例,首年月供可省回175元。紀惠集團行政總裁湯文亮認為,此反映銀行水浸,惟有低息搶客,但低息的樓市利好因素早已反映,新供應未出,樓市仍未見底。以近期上車新盤嘉華元朗朗屏8號,最平入場費為2座1樓C室,實用337方呎,折實338.8萬元,呎價10,053元。假設以東亞銀行(023)全新定息住宅按揭計劃,首年定息1.8厘,其後H加1.6厘,以最新1個月拆息0.23厘計,實際按息1.83厘。假設借八成按揭,分30年攤還,首年月供9,749元,第二年起月供9,789元。比較選用其他銀行H加1.7厘,月供為9,924元,首年每月可慳175元,第二年後每月則慳135元。不過H按息浮動,其封頂息口與P按睇齊,目前P按實際利率普遍2.15厘。



湯文亮:銀行水浸 低息搶客

湯文亮表示,銀行水浸,然而合資格貸款的人士不多,包括首次置業人士,結果貸款放不出,惟有低息搶客。對於低息是否意味樓市冇得跌?他回應指出,近兩個月已無人提及加息,反而講負利率,維持低息的利好消息早已反映,現在影響樓市的是供應量,還未輪到經濟環境,新樓的供應還未出,樓市未見底。此外,市場現時主要觀望何時放寬逆週期措施。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160317/19532902
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強積金供款扣稅額升至1.8萬

1 : GS(14)@2016-05-21 13:09:10

【本報訊】相信大家已陸續收到稅局月初寄出的新一期報稅表,打工仔記得準時於1個月內(即6月3日或之前)遞交,而經營獨資業務的老闆們,交表限期則為3個月內(即8月3日或之前)。如果大家選擇網上報稅,仲可以額外自動延期1個月。報稅是一門學問,翻查稅局今年基本免稅額列表,要將「綠色炸彈」威力減低,必須緊記扣稅小貼士。例如好多人以為父母仍未退休,就不能申請扣稅,其實即使父母仍有工作收入,亦不會影響子女申請供養父母免稅額。只要父母夠55歲(2016年3月或之前達到要求),並滿足以下要求,包括通常在香港居住、至少連續6個月與你同住而無須付出十足費用,或你每年至少供養供養父母1.2萬元,子女就可以享有2萬元父母免稅額。若父母滿60歲,免稅額則為4萬元。如果父母長期與你同住,仲可以獲得額外一倍的免稅額。不過,兄弟姊妹之間不能各自申請父母免稅額,若收到重複申請,稅局不會把免稅額分配予任何申請人,直至有任何一方自願取消申請為止。另一個貼士是強積金可以申請扣稅,今個稅季的強積金供款扣稅額便已升至1.8萬元。不過打多過一份工的打工仔留意,即使正職和兼職的供款加埋超過1.8萬元,稅局最盡都只會扣1.8萬元,因為強積金扣稅額是以個人為單位。不過扣稅只限供款部份,僱員及自僱人士的自願性供款是不會獲得扣除的。





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160518/19616376
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打工仔唔知炒乜好?MPF自願供款創新高

1 : GS(14)@2016-08-20 11:39:40

積金局公佈第二季數據,強積金總資產按季增148億元至6,073億元,以目前參與計劃人數277萬人計,第二季人均賬戶約22萬元,按季增約4,000元。當中自願供款續增加,由首季的38.49億元增至42.56億元,再創出新高,佔次季總供款約25%。康宏強積金業務拓展董事鍾建強認為,自願供款持續上升,相信與強積金至今已實行15至16年,雖然仍被批評收費偏高,惟個別基金表現理想,加上操作簡單,均為自願供款持續上升的誘因。學者曾淵滄認為,每個人承受風險能力不同,年輕或追求高增長人士,應買入全球性基金,「當然投資股票好過債券,股票有增長,債券收息唔識增長,除非你要保本」。對於資產配置方面,Fund Supermarket香港總經理黃展威認為,距離退休尚有10年以上供款人,會經歷幾個經濟周期,現時可將供款配置在中、港股市基金,因其估值較環球股市為低。較保守的供款人,他不建議將供款配置在債券基金,因目前多國國債孳息率低,換言之價格已處於高位,若資金由債券流至股市,難免會有損失。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160820/19743627
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豐連增首2年免供款計劃

1 : GS(14)@2016-09-09 05:18:22

【明報專訊】南豐部署本月推出港島柴灣道香島之際,同系屯門良德街豐連,取消提供20%二按(單位售價按定價減2%),取而代之是新增「首2年免供款付款法」,若買家採用此方案,售價按定價減4%,南豐同系財務公司提供80%一按,最長還款期20年,買家首2年可延期供本金,並獲豁免利息開支,第3、第4年息率2.75厘,之後全期P(P現為5厘)。

同時取消兩成二按付款

豐連亦取消原有建築期付款(單位售價照定價計;買家於2018年7月前,分5次繳付15%首期),但新增「輕鬆付款法」,售價同樣照定價計,但買家改為於明年9月前分兩次繳付10%首期。

豐連8月推出至今累沽約320伙,佔項目單位總數370伙約86%,套現近12億元。

至於同系東涌昇薈亦修訂價單,顯示購買1號洋房的買家,可獲贈全屋配套家具和擺設。價單顯示,1號洋房實用面積2529方呎,定價5226萬元、實呎2.06萬元。

娉廷下月起削從價印花稅補貼

另外,長實地產(1113)位於元朗屏山的洋房項目娉廷,由年初推出至今累售14幢洋房,套現2.5億元。長實高級營業經理封海倫表示,項目10月3日開始,削減五成從價印花稅補貼優惠,即由現時佔樓價7.5%至8.5%,減至3.75%至4.25%,涉及價單內9幢洋房。

封海倫續稱,娉廷最快於本月底至10月初獲批滿意紙,而項目餘下的27幢待售洋房,稍後擬以招標形式推出。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3499&issue=20160909
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懶人基金非價廉物美 供款至買入有時差 未必追貼指數

1 : GS(14)@2017-01-13 08:07:51

【明報專訊】強積金預設投資策略(DIS)於2017年4月1日就會正式推出,作為預設投資組合(俗稱懶人基金),積金局為了控制風險以及費用,選用了全球的債券與股票指數,自動降低風險,並限制基金管理費用在0.75%內。不過DIS費用低廉且風險分散,主動選擇DIS組成強積金組合卻未必是明智選擇。

強積金成員對投資組合關注度仍然較低,以信安提供的數據為例,信安旗下的強積金計劃中約有高達10%成員未指明投資選擇,人數約5萬。若這些未有投資選擇的成員未在通知發出後42日給予回應,那麼強積金將自動落入DIS,選擇預設的投資組合。

康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強表示,其實成員主動或被動令強積金落入預設投資策略並非好事。雖然費用廉宜,但亦因此多為趨於被動式的管理。由於強積金不斷吸收成員新供款,因此這就增加了追蹤指數的難度,加上實際供款與買入指數的時間差,實際指數與追蹤指數或產生較大差異。

現時坊間的DIS產品還未廣泛公開,但由於強積金對基金管理費的限制,DIS更趨於採用被動管理方式。以富達為例,富達DIS產品就以追蹤指數為主,永明的DIS產品則將投放於兩隻同名基金,由施羅德(Schroders) 以高階啤打(advanced beta) 策略進行投資。

與坊間股債混合產品不同

此外,預設投資策略投資地域與坊間強積金股債混合產品亦有不同。信安發言人表示,「以信安為例,預設投資策略的核心累積基金與現有的混合資產基金,雖皆為股債混合基金,但在地區投資分佈上有明顯分別」。信安續表示,DIS以富時強積金環球指數(60%)和花旗強積金全球政府債券指數(40%)為基金基準,以環球股債混合形式的基金投資,投資美國股票比例過半,有別於信安旗下的混合資產基金,以中國/香港股票比重佔高。

隨年齡調整基金減風險

預設投資策略由兩個混合資產成分基金組成,包括核心累積基金和65歲後基金,股債比例分別為6:4和2:8,由50歲開始至65歲,強積金權益將由核心累積基金,按年歲增長按比例逐步增加組合內65歲後基金成分,直到65歲,組合全部由65歲後基金組成(見圖)。

事實上,DIS的自動降低風險(de-risking)機制在坊間並不新鮮。富達目標日期基金「儲蓄易」以及永明彩虹強積金計劃內可供選擇的「投資導航」均具備隨年齡調整風險的功能,不過,兩個產品又各有不同。前者的股債組合比例在同一基金內進行,並且調整時機和調整比例由基金經理靈活決定;後者則與DIS相近,代替客戶選擇要投資的成分基金,由30歲即開始進入調節周期。永明彩虹強積金計劃的「投資導航」是強積金成員的備選選項,若成員未能決定成分基金,可選擇「投資導航」。

與DIS內僅兩種投資類別不同,投資導航內的默認成分則包含現金、港元債券、香港股票和環球股票4種成分,30歲以下成員將投資5%港元債券、40%香港股票以及55%環球股票;到60歲以上,組合內將無香港股票,有15%現金、55%港元債券以及30%環球股票,30歲與60歲之間比例每年生日變動一次。另外,組合還隨基金表現動態調整,令成分基金始終保持設定比例。DIS的調整風險功能主要影響50歲以上成員,而該投資導航亦影響30歲與50歲之間成員。

目標日期基金由基金經理掌舵

富達現時共有7隻目標日期基金,由2020年至2050年每5年是一個目標日期。富達國際香港退休金業務總監陸劍平介紹,雖然與DIS相似,有隨年齡調整股債比例的機制,不過差異在於,目標日期基金的風險調整由基金經理掌舵,決定具體何時調整以及如何調整,彈性較大。另外,DIS的股債組合僅有6:4和2:8之分,但目標日期基金股票比例更為靈活,可以高達99%。但投資者須留意,由於DIS屬於新產品,亦未如現有基金一樣有歷史表現數據可供參考。

明報記者 姚丁鈺

[退休綢繆]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6637&issue=20170113
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=322405

年金自製長俸 退休後有糧出 慎選供款期提取期 防周轉問題

1 : GS(14)@2017-03-03 00:43:34

【明報專訊】香港按揭證券公司透露最快明年推行公共年金計劃,目標回報會較目前市面上年金計劃的3厘至4厘水平吸引。其實「年金計劃」與以前政府長俸相似,即在退休後每月定額提取生活費直至百年歸老,不過大不同是長俸是政府給予福利,但年金是自製的,投入愈早及愈多,回報理應較遲開始計劃為佳。但選擇年金主要是拿定主意,相信自己會長命還是希望拿得指定年期的年金。

按證公司總裁李令翔表示,計劃屬於終身年金計劃,即參加者繳付一個金額後,直至身故前的每個月,會獲得定額的年金收入,參加者離世後,遺產承繼人會獲得一筆金錢,目的是不會令參加者蒙受太大損失。現時市場上的年金計劃金額規模,佔整體市場不足2%,回報率約3厘至4厘,而按證公司的公共年金計劃,目標回報要具有吸引力,相信不會低於市場水平。

市場上年金回報約3至4厘

現時,年金保險產品的儲蓄期一般為10年、15年、20年或更長,並選擇客戶的年金行使期,如年滿60歲,到時供款者便可一筆過或每月獲得定額款項。當然愈早開始購買年金計劃,儲蓄期愈長,所得之複息效應也就愈大。

而年金計劃亦有分類,「儲蓄型」為定額年金計劃,「投資型」為變動年金。選擇儲蓄型年金,受益穩定,有利率保障,而投資型則沒有派息保證,但潛在投資回報或相對較高。大家在閱讀保險計劃書時可以特別留意計劃的預期回報,根據自己的需求判斷回報是否能達到預期,並且適宜將計劃的預期回報定為較低水平,如希望獲得3厘至4厘的回報,則可將預期設為1厘至2厘,即使產品投資受益表現不佳時,亦不會因為當初預期定的太高而令自己的退休計劃受到損失。在選擇年金產品時,宜留意當中的條款,到底是終身提取或是指定取款期,轉換投資選擇時又有什麼限制,是否容許停供、斷供或提取等。

有人壽保險成分 身故賠償視乎年金提款

市場上年金產品多樣,以美國萬通亞洲的年金產品「目標必達終身年金保」,現行派息率為4.5厘,保單保證利率為3厘,面向18至65歲投保人,可選擇整付保費保單和定期供款,整付保單最低基本保費為8萬港元(亦接受美元或澳門元‧下同)或4萬港元,定期供款最低每年保費為4000港元,年限需為5至57年之間。保單第10個周年日,會派發保證特別回報,即基本計劃每年基本保費的25%(保費繳付年期5至10年)至60%(繳付年期超過20年),或整付保費的5%。另於保單第15個周年日和其後每5年,向受保人派發額外回報,為過往5年平均每月保單價值的4%至5.5%。另外, 除了定額終身年金外,還可選擇遞增終身年金,年金派發可逐年增加。

年金計劃有人壽保險的成分,投保人可以選定指定的受益人,在身故時,受益人會獲取保險公司按計劃條款發放的身故賠償。受益人最終可得到的身故賠償金額,一般會受到在生時所提取的年金款項所影響。

回報分保證和非保證

年金計劃是一種保險產品,投保人需要確保自己有能力繳付保費,如選擇分期繳付保費,有關的供款期可以是數年或長達20年。所以建議退休前未雨綢繆,趁尚有穩定收入時,考慮年金計劃。投保人必須留意相對其他投資產品,例如股票和債券,年金計劃的回報和風險都相對較低。有關回報通常分為「保證」和「非保證」部分。保證部分的回報是保險公司承諾給予的,但可能會設有附帶條件,至於非保證部分的回報會受投資回報等因素所影響,所以不應視為必然。

最重要是年金計劃多數在購買後不能夠隨時取回投入款項。若突然間急需現金,需要中途退保,例如在供款期內中止計劃,投保人能取回的金額或會低於已繳付的保費,所以投保人在選擇供款期及提取期時也要審慎考慮。假設同一筆資金計算,終身計劃每月平均提款會較有指定提款期的計劃為低,故投保人若想每月較高收入,則可選擇具15年或20年提款期計劃,當然萬一自己長命百歲,則有機會失去預算。

明報記者 龍彩霞

[龍彩霞 理財專題]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4843&issue=20170302
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=327228

倘加息0.25厘 供款增約3%

1 : GS(14)@2017-03-22 00:20:29

【本報訊】美國聯儲局剛宣佈落實加息0.25厘,不單影響私樓市場。首批於2014年推售、5個新居屋屋苑本月陸續收樓,預計亦會受加息影響。然而本港銀行尚未跟隨加息,業界亦指買家對加息早有心理準備,料即使本港加息,也不會對樓市造成太大波動。以一個樓價300萬元的單位為例,居屋買家一般可承造九成按揭,以還款期25年及2.15厘利率計算,每月供款約1.16萬元,若本港加息0.25厘,每月供款將增至1.19萬元,升幅約近3%。中原地產研究部高級聯席董事黃良昇則認為,外界雖預期今年美國將加息3次,但其目的為配合經濟復蘇而非壓抑資產價格,屬「健康加息」,故相信不少買家已有心理準備,亦對樓市亦不會帶來太大波動。■記者鍾雅宜




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20170320/19963793
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積金供款上限研再提高 按涵蓋九成打工仔計算 月供2250元

1 : GS(14)@2017-10-01 19:54:10

【明報專訊】今年強積金錄得可觀回報,據積金局數據顯示,每個強積金帳戶平均資產總值,由去年底15.4萬元,增至今年7月底的18.3萬元。當局同時表示,強積金供款上限每4年一次檢討的期限即將屆滿,最遲明年向政府提交建議,暫未決定會否調整,但一旦調整,有關入息水平的上限,最多會加至4.5萬元,這意味每月供款上限最多會調升至2250元。

明報記者 廖毅然

積金局上一次調整供款上限為2014年,當時有關入息水平的上限由2.5萬元增至3萬元,每月供款上限由1250元增至1500元,全年供款最多為1.8萬元,當時月薪達2.5萬元以上的成員均受影響。而再上一次調整,是2012年時把入息水平上限由2萬元增至2.5萬元。

最遲明年向政府提交建議

積金局機構事務總監鄭恩賜昨日稱,4年一次的檢討期即將屆滿,現正研究是否需要再調高供款上限。如有調整,將在明年或之前向政府提交建議。根據《強制性公積金計劃條例》第10A條,積金局在考慮是否調整最高有關入息水平時,應按照統計處「每月就業收入分佈中第九十個百分值」的數據。

鄭恩賜表示,全港就業人士的「每月就業收入分佈第九十個百分值」,現時為4.5萬元,這意味若按此水平上調最高有關入息水平,月入4.5萬元人士亦應供款5%,每月供款上限將增至2250元。

但他強調,按過往經驗不一定會確實調整至第九十個百分值的水平,實際上是否需要調整、或調整至多少,局方尚未研究完畢。積金局最遲會在明年把建議提交予政府,若政府接納,便會提交至立法會討論。

廠商會:將增僱主僱員負擔

廠商會會長李秀恒認為,調升最高及最低入息水平,都會為僱主及僱員增加負擔,尤其不少現時正在供樓的僱員。但他認為,香港生活指數高昂,增加供款上限是合情合理,可為打工仔提供更多保障,只不過積金局應考慮,若一下子由3萬元提升至4.5萬元,影響會否過大。

據積金局數據,隨着市民對強積金的認受性增加,自願供款持續增加,由10年前的35.55億元,增至去年底的94.87億元。今年受惠股市暢旺,扣除收費及開支後的年率化回報,增至4.3%。自強積金制度推出以來,表現最好的是亞洲股票基金及港股基金,年率化回報分別為7%及6.1%。提到未來是否把A股納入可投資範圍,積金局主席黃友嘉重申,許多大中華股票基金只有約1%投資在A股,10%的份額尚未用盡,他亦強調,當局最重視股市資金能否自由進出及企業管治的水平,以決定該市場是否成熟運作,可納入強積金的範圍。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0298&issue=20170928
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仿效新加坡 當地僱員供款率較高

1 : GS(14)@2017-11-05 17:05:47

【本報訊】近日有分析指特首林鄭月娥的房策「新加坡化」,大量公屋改成綠置居出售,類似新加坡組屋政策,而提取強積金作首次置業用途,亦有新加坡公積金政策影子。

劉怡翔:不能直接相比

新加坡公積金制度除助打工仔退休之用,亦容許他們提早提取部份累算權益用作置業及醫療。不過財經事務及庫務局局長劉怡翔指,雖然社會上部份意見認為香港強積金制度可仿效新加坡,但該國打工仔供款率可高達37%,與強積金制度下,僱主僱員合共供款率只是10%,不能直接相比。資料顯示,新加坡僱員收入的5%至20%將會納入當地公積金,僱主亦須繳納僱員收入的7.5%至17%,具體比率由政府設定,因僱員年齡而異。叙福樓集團主席兼行政總裁、積金局非執董黃傑龍指出,香港即使實行提取強積金作首次置業用途,亦不算是「新加坡模式」,因為新加坡供款比率高,亦不認為需要因此調整香港強積金供款比率。



來源: https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171102/20202083
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