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張佩儀﹕女性要學懂理財

1 : GS(14)@2016-09-09 05:18:21

【明報專訊】近日網上廣泛流傳並討論,多則單身女性被騙財的事故。有報道指一名任職看護的單身女子,在網上結識了自稱工程師的男士,該男士使用甜言蜜語多次向女方借錢,最終騙取了女士250萬元;另有一名女文員在她工作的律師樓內,先後74次偷取合共260萬元,以供養他迷戀的年輕男大狀,最終被判入獄30個月;更有一女性與在網上結識的男朋友拍拖好幾年後,男方在結婚當日失蹤,結果女方被騙情騙財。由此可見,單身女性被騙的事屢見不鮮,各位姊妹們必須互相提醒,避免被騙,保護自己的感情及財產。另外,也要建立獨立理財管理及自主能力,以免被假情假義的男人傷害。

首先,在結識了新朋友後,必須了解清楚對方的真正背景,包括其家庭、朋友、宗教信仰、生活方式等,以辨別益友或損友,然後再決定進一步交往或疏遠。要真正了解一個人,並非單憑其片面之詞,也要通過他的家人、朋友等渠道,了解他與人相處的態度及方式、處事手法。例如可通過他的理財計劃、收入支出模式等,以了解他對金錢的看法。

從日常理財手法 了解對方價值觀

此外,同行經歷是不可缺少的,透明度是二人相處的基本條件,因此不能單單在虛擬世界上談天,而應相約出來見面,才是建立關係的第一步。例如相約星期六、日或節日時見面,是不錯的選擇。但姊妹們需注意,在未清楚了解對方前,應相約在安全及公眾地方,以保護自己。如關係穩定持久,可與對方家長見面、多相處,以加強彼此關係。

在理財方面,單身女性應獨立處理個人財富計劃及管理,不要因害怕「講錢失感情」而完全依賴及聽從男方的方法及建議。以下是姊妹們在計劃理財時應注意的事項:

.如雙方考慮開設聯名戶口,共同管理財務,必須共同簽名才能提款。

.如共同投資、買樓、買保單等,女方不能只聽男方解說,也要自己分析其回報、風險;而且必須是二人一起辦理,並要以聯名方式進行。謹記未婚前要獨立理財,若男方堅持替你管理,你亦有權選擇不參與這些投資活動。

.如缺乏相關知識,可找理財顧問代勞,以作中間人協調及管理,並提拱專業意見,確保資產回報預算能達理財目標。但切記必須是直接投資,而不是第三方代為管理。

感情與理財 應獨立處理

除了以上需留意的事項外,單身女性要謹記不要為男方做任何借錢、擔保的行為,以免受騙。不需要覺得這樣做十分絕情,事實上「情還情,道理要分明」,感情與理財應獨立處理。如姊妹們真的遇上友人有財務困難,向你借錢或要求做擔保人,可參考以下方法保障自己:

.建議他向銀行貸款,現時有些銀行不但利率低,還款期也很長。

.建議他向理財顧問尋求專業意見。

.你的錢也有成本回報,跟與銀行或私人機構一樣,借給別人也需收利息。

愛,並不需要用錢來經營。如因害怕講錢傷感情,而任由男方掌管你的財富,又或幫他借錢、做擔保,最終受損的是你自己。獨立理財是各位單身女性必上的一課,做好個人財富管理,才能好好保護自己,免受傷害。最後,各位姊妹們只要「睇真啲」,分辨誰是真心,誰是為錢而接近你,便能有一個幸福人生。

美國萬利理財控股有限公司 亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9194&issue=20160909
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=308246

張佩儀:情侶理財之道 講錢增感情

1 : GS(14)@2016-10-28 05:59:22

【明報專訊】很多戀人在拍拖時常常表示「有情飲水飽」,而事實是,在熱戀中難免有很多需要花錢的地方。根據德銀2014年發表的全球「平價約會指數」,香港情侶平均每次約會花費為60美元(約468港元) ,想必現時不限於此數了。由此可見,情侶拍拖後每月消費大增數千元,如即將步入結婚階段,所需花費更加龐大。因此,一個的合適而妥善的理財儲蓄計劃是不可或缺的。

訂共同儲蓄計劃 了解對方價值觀

一般而言,情侶拍拖可分為3個時期:少於1年的蜜月期;1至3年建立期;3至5年成熟期。情侶可訂立一個5年的儲蓄計劃,並確立一致的理財目的,例如作為平日消費、結婚資金等用途及其比例。這個「先儲蓄,後消費」的習慣,能預防某一方出現超支問題,並讓他們預先計劃未來。而且通過訂立目標的過程,雙方應坦誠表達自己對金錢的想法,從而更深入了解對方的價值觀,令雙方關係更加密切。

隨着時間增長,情侶間對於錢財的劃分,也沒有在剛剛戀愛時那樣明顯,並會考慮共同管理財務,如開立聯名戶口、附屬卡、共同投資、買保險等。在計劃共同理財前,情侶應注意以下有關各投資理財方法的重要事項:

1. 理財分析

2. 預期回報

3. 存在風險

4. 年期靈活性(費用、贖回費)

5. 戶口名稱及擁有權

6. 聯名戶口要共同簽名能提款

7. 避免選擇孖展作投資理財方法

事實上,共同理財有可取之處,亦有潛在風險。若情侶不幸分手,他們將需要承擔有關損失,如保單斷保便會浪費已付保費,更要支付退保費用。另外,他們亦可能要借貸或單獨繼續投資項目。因此,情侶應慎重計劃理財方向,不放心的亦可準備一份婚前協議,這並非表示不信任另一方,而是令雙方相處更從容。

籌備婚禮開支大 想慳錢先定上限

到了成熟期的尾段,情侶準備步入禮堂,迎接人生另一階段。可是,現時很多情侶也因籌備婚禮開支大而感到煩惱。以下則是為一眾準新人提供的一些慳錢及理財小貼士:

1. 列出所有籌備結婚的項目,訂下各項目的預算;而且實際開支不能超出上限,否則一定不能成功慳錢。

2. 節省日常開支:如減少出外用餐,一起到免費場所做運動,代替付費運動課程。

3. 善用網上預約服務,如網上預訂婚禮套餐,以獲取更多折扣及優惠。

4. 向已婚親友借用婚禮所需用品,減少開支。

5. 利用信用卡作分期付款,及獲取更多獎賞及回贈。

可是,並非每對情侶也能進展至婚姻階段,假若雙方最後分手,應積極調整理財計劃,為下一段感情作最好的準備。首先,單身人士可參加不同課程增值自己,提升個人信心;多交朋友,擴闊社會圈子;多做運動,保持身心健康。另外,以往的投資項目亦可繼續,但需注意預期回報等變動,並作出適當調整。

總括而言,無論是熱戀中的情侶,新婚夫婦,或是單身人士,只要有一個妥善的理財儲蓄計劃,便能輕鬆迎接人生各種階段,過著富足人生。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5463&issue=20161028
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=313729

張佩儀﹕海外置業隔山買牛 宜充分準備

1 : GS(14)@2016-12-16 08:11:32

【明報專訊】近年港府多番推出樓市「辣招」,減低了不少物業投資者入市興趣,並開始轉攻其他國家,尋找更多物業投資機會。據市場調查,逾六成投資者有意於海外置業,較3年前有所增加。然而,投資外國樓始終是「隔山買牛」,存在風險。過往在熱門海外房地產市場,曾多次出現爛尾樓事件。因此,在投資外國樓前,應仔細了解市場及細則。筆者選了幾個受港人歡迎的海外房地產市場,總括一些值得注意的事項。

1. 日本須購足保險

由於日本位於地震帶,因此應為物業同時購入地震及火災保險,以抵銷維修費用。日本人口集中城市,鄉村人口稀疏,物業空置率高,投資者宜購買城市地區物業,保證回報率。近年日圓走勢波動,投資者小心「賺價蝕匯」。此外,日本屬非移民國家,而且人口老化,房價短期難大升,宜中長線投資(5年以上)。

2. 加拿大先申請許可證

非加拿大居民投資物業出租必須每年提交報稅表,而且根據外省公司管理法,非加拿大居民購買安大省物業前須事先申請許可證。貸款買樓者需在加拿大開立銀行帳戶以支付供款,而且這種戶口通常需在加拿大境內激活。

部分貸款銀行接受POA,而POA可分為一般委託和有限委託。一般委託指被委託人可代委託人辦理任何事宜;有限委託指有限委託只能辦理物業交易事項。

3. 英國宜購買一手樓

從2017年4月起,透過離岸公司、合伙或信託擁有英國物業需交遺產稅;從2016年4月1日起,若投資者在英國境內或境外擁有物業,須繳付標準稅率以外額外3%土地印花稅。另外,英國市中心地區的開放式單位的租金回報稍佳,而兩房單位則較易放售。若不太熟悉英國地理,宜購買一手樓。

4. 歐洲非全屬神根國

歐洲房產有永久擁有權及土地產權之分,投資別墅者可重新建設物業,而投資別墅者不能擅自更改物業外觀及用途。在部分歐洲國家(希臘、塞浦路斯、葡萄牙、西班牙)買樓能獲得居留權,但須注意各國最低門檻、居留期、資產要求等分別,而投資歐洲物業能獲得神根簽證,但投資者需注意並非所有歐盟成員國也屬神根國家。

5. 泰國親身視察

外地投資者在泰國買入別墅的最長租約限期為30年,此外,泰國發展商興建樓宇前不須申請,所以投資者除參考建築圖紙,宜親自到現場視察環境,而且外國人購買公寓的面積合計不能超過整棟公寓總面積49%。

6. 馬來西亞選KLCC或檳城

馬來西亞利率低,宜分期付款,增加現金流,獲取更高利潤。若投資出租,宜選擇接近KLCC或檳城的物業。

7. 新加坡4年內轉售須付特別稅

海外買家需付15%額外手續費,若在4年內轉售物業須付特別印花稅。

總括而言,投資他國物業屬於海外投資,存在一定風險。

因此,在作選擇前應詳細了解當地的物業市場環境及買賣細則,以保障自己權益,提升獲利機會。

美國萬利理財控股有限公司 亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2963&issue=20161216
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=319249

張佩儀﹕學習理財投資 30歲做百萬富豪

1 : GS(14)@2017-01-13 08:07:49

【明報專訊】根據市場調查,大學畢業生的平均起薪點為1.2萬元。同樣的月薪,有人是入不敷支的「月光族」,有人卻是能在30歲前賺取100萬元的「有錢人」。這個現象告訴你,只要懂得理財,30歲前成百萬富翁絕對不是天方夜譚。

成為百萬富翁的第一步是要學習金錢及財富管理,增值自己。理財不只是儲錢、節儉,當中包括不同收支管理、投資技巧等。年輕人願意踏出第一步,嘗試接觸及學習這些知識是十分重要的。例如參加不同理財講座,多看報章雜誌及書藉,便可從中了解有關概念,累積財富知識,為自己設計一個理財計劃。

養成儲蓄習慣 投資滾大本金

其次,心態亦是一個關鍵因素。最成功的人,常常也是夢想最大的人。只要定下在30歲前要賺到100萬元的目標後,就必定要有無比的自信心,相信自己一定能堅持到底,達成目標。有很多人認為理財投資不是他們的專業而害怕,缺乏信心。事實上,只要堅持不斷學習及嘗試,累積經驗,便能邁向成功。

當你有知識,有信心,卻沒有投資資金,也是徒勞無功。因此,年輕人應該有一個儲蓄規劃,儲一筆錢作日後投資之用。以一名22歲畢業生為例,月薪1.2萬元,每月儲四分之一收入,每年得15%的中至高風險的投資回報,5年加薪幅度累計20%;30歲前可儲達至百萬元。由此可見,投資致富的基本就是養成良好的儲蓄習慣,累積投資資金。以下提供了一些「儲蓄小貼士」:

‧畢業後每月最少儲3000元;加薪後逐步把儲蓄金額調升

‧預算及列出每月開支,並根據列表消費,防止出現超支的情况

‧縮減不必要的消費

‧預留一部分作特殊開支

‧記錄日常開支,每月作出檢討,改善不足

本港銀行定期存款率在0至0.3厘,近乎為零利潤。因此,要從賺1.2萬元的「打工仔」成為百萬富翁,單靠儲蓄是不可能的,應該運用投資工具,滾大本金。如剛開始嘗試投資的人士,可先選擇一些穩健回報的工具,如基金、藍籌股等,以汲取經驗。及後,需要設計一個全面的投資組合,獲得更高回報,而當中則有以下四大秘訣:

忌盲目聽從投資意見

1. 在選擇時要認清及客觀分析每一項投資工具的預期回報、風險、年期等因素,不要盲目聽從別人意見;

2. 採取有攻有守的策略:把資金分散在一些低風險(如藍籌,基金、政府債劵等)及高風險(如高風險債劵、二三線股票、期貨等)的投資工具;不要孤注一擲,只投資高風險產品,以免「一鋪清袋」;

3. 把資金分散在短期(如股票、存款)及長期(如債劵基金,投資相連保險)的投資工具;

4. 定期為計劃作全面檢討。檢視計劃的回報及風險是否合理,如不合乎預算,有可能需要調整或重新篩選及規劃。

30歲前成百萬富翁,不是人人皆可,但也不是天方夜譚。世界上從來也沒有不勞而獲。要得到,也要先付出。只要保持良好心態,做好理財投資規劃,相信一百萬已離你不遠了。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1785&issue=20170113
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=322401

張佩儀﹕善用價值投資 4年半20萬變100萬

1 : GS(14)@2017-02-05 10:33:50

【明報專訊】先祝大家雞年大吉,身體健康,恭喜發財,投資旗開得勝!

根據去年發表的市場調查,香港個人月入中位數為1.4萬元,但卻有76.8萬人(約10%)擁有超過100萬元流動資產。試想像,即使每月儲50%收入,加上通脹等因素,也要儲足15年才有100萬元;但如果只存20萬元本金,再利用理財投資規劃,把本金滾大,只需約一半時間已可達100萬元。以下將利用一個真實個案,為你分析如何把20萬元變100萬元,成為一個真正的「百萬富豪」。

阿成大學畢業後在銀行工作,月入18,000元。他的目標是在5年內儲得100萬元。為了達成目標,他盡量慳下一分一毫,紀錄並控制生活開支,令自己能月儲一萬元。最終,他只用了4年半便達標。當然,他不是只靠定存,100萬元中儲蓄得的本金佔20萬元,其餘是投資所得的。

視乎個人需要 釐定理財目標

事實上,阿成在中學已開始炒股,曾借孖展炒股而輸了幾萬元。這令他明白價值投資的重要性,並重新部署投資策略:他每月將40%作日常開支,30%用作儲蓄,其餘30%則投放在股票基金或債券基金等定息產品上,而且入市前一定做足功課。利用這個投資計劃,他成功成為一名百萬富翁,訂下更高目標,希望10年內將100萬元變成1000萬元。

從阿成的個案可見,只要做好財富管理、投資規劃,要從20萬元變100萬元,絕非難事。首先,需認清目標。如阿成的目標是「5年內儲得100萬元」,你不一定要像阿成那麼進取,而是視乎自己能力及需要而釐定目標。這能作為一個推動力,使您用盡一切方法維持預算,能在限期前「達標」。另外,目標亦可分長、中、短線,例如達到100萬元後的目標是10年內賺到1000萬元,能令整個計劃更長遠。

有了目標後,便要作投資規劃,善用複式效果,把本金滾大。根據72法則,如把20萬元投資於報酬率15%的投資組合,只要用4.8年(72÷15),該資產便可增長至40萬元。如此類推,只要約11年就能達成100萬元的目標了。但是,需注意別為了高回報率而集中投資高風險產品,如像阿成初學投資時,借孖展買一些高風險的股票,最終損失數萬元。幸好他最終懂得汲取經驗,分散投資,才能達成目標。由此可見,風險管理是投資規劃中不可缺少的因素,要分散投資不同風險、年期的產品,才能避免「一鋪清袋」。

分散投資 避免「一鋪清袋」

在投資規劃中,除了風險管理,分析及調整也是致勝關鍵。選擇投資工具前,必須學阿成般做足功課,如在揀股時閱讀5年公司年報,分析公司質素、盈利表現及前景;並根據預期回報、年期等,選擇最符合目標的投資工具。投資者也應定期為計劃作全面檢討,檢視計劃的回報及風險是否合理,如不符合預算及目標,便需要調整或重新篩選及規劃 。總括而言,要儲20萬元本金並不難,但把20萬元滾大至100萬元,就要懂得妥善理財及精明投資。

美國萬利理財控股有限公司 亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8880&issue=20170203
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=325199

【馮仁昭四圍超】鄧佩儀視工作為對象

1 : GS(14)@2017-02-06 07:28:10

鄧佩儀(Gloria)噚日喺西寶城出席「招福小雞賀新春」活動,寫大字及唱歌,踏入新年Gloria就病倒,感冒喉嚨痛,連日嚟食藥瞓覺。今年喺香港過新年嘅Gloria,同親友喺屋企玩大富翁,又親自煎年糕,新一年有冇寄望戀情?佢話:「工作係我男友,今年希望可以拍旅遊節目。人人睇我個樣好需要人照顧,其實我想做事多啲,暫時唔諗拍拖。」撰文:馮仁昭




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20170206/19919077
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=325683

張佩儀:人生新階段 中年理財升級

1 : GS(14)@2017-05-17 22:36:44

【明報專訊】踏入30至40歲的人生階段,可能是人生的黃金十年,亦可能是財政壓力最大的10年。根據市場統計,30至40歲人士的收入中位數為2.7萬元,當中開支佔收入高達70%。面對奉養父母,家庭支出的夾攻,這些「三文治族」的經濟負擔十分大。因此,為踏入人生新階段做準備,現在就需要把理財規劃升級。

3個供樓小貼士

首先,需要有一個更全面的儲蓄及投資計劃。在30至40歲期間,面對結婚、置業、育兒等需要,開支會達到一個巔峰的狀况。如沒有儲備資金,很大可能會出現財務困難。因此,為將來打算,應先訂下目標,如置業、結婚等,然後預算所需的總開支,定下一個儲蓄投資計劃。例如曾有一對年輕男女在5年間每月儲1.5萬元購買基金,最終儲得100萬結婚買樓之用。由此可見,未雨綢繆的確十分重要,最好在20歲或以前開始進行,才能在30至40歲時擁有健康的財富體質。

在各項30至40歲的人生目標中,超過八成人士以「置業」為首要目標。據統計,當中約六成人因按揭而負債,中位數達120萬元,可見30至40人士最主要的財政壓力是來自置業。因此,以下提供了一些「小貼士」,讓大家盡快完成「上樓」夢,減低在30至40歲的供樓負擔:

(1)建議按揭供款為個人收入30%(全包約1萬元);

(2)預留12個月的供款儲備(約12萬元);

(3)如樓宇升值、利率降低,轉按,可減低利息支出。

愈遲理財 人生愈辛苦

到了中年階段,需要調整投資策略。30歲或以下人士的固定開支不大,因此他們的投資組合可能會集中於高風險的工具,以滾大本金。

不過,到了30至40歲,風險承受力遂漸下降,為了保障家庭、育兒開支,應該從一個進取的投資組合,調整至一個增長投資組合,例如降低股債比例至6﹕4,考慮一些波動較小、中風險的基金,減低高風險資產的比例。這種投資組合能在在風險並非過高的情况下,尋求長遠資本增值及收益。

另外,踏入中年,身體機能下降,面對工作、家庭、人際等方面的壓力,進一步影響身心健康。如在這階段才投保保險,不但核保嚴格、保費也十分貴。因此,及早購買醫療及人壽保險是不能忽略的準備工作。如已投保,也應重新檢視保單,確定有足夠的保障範圍及額度。

風險無所不在,只有趁健康時做好保險規劃,才能避免因悲病而為家人帶來沉重的經濟負擔。

隨年紀增長,退休準備的迫切性也急劇上升。到了30、40歲,支出龐大,若這時才儲備退休資金,很難有安穩的退休生活。所以,應在20歲或以前便開始規劃。計劃的第一步是了解自己退休需要及目標,包括生活水平、其他家人的經濟支持等,然後根據自己的風險承受力,作出適當的投資選擇。

愈遲理財,人生愈辛苦。若沒有理財規劃,30至40歲時所需的龐大開銷,將會是一個極大的挑戰。因此,應及早準備,為10年或20年後的自己打造人生的黃金十年。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6746&issue=20170516
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=333042

張佩儀﹕100萬如何變千萬

1 : GS(14)@2017-06-21 07:41:02

【明報專訊】時移世易,在現今社會,「百萬富翁」的說法已不合時宜。在數十年前,100萬的確能使人衣食無憂,下半生過着富豪生活。但如今通貨膨脹,物價樓價在十數年間不斷飈升,手持100萬用多少年?以不少香港人的首要目標「置業」為例,120萬元或可勉強應付一個400萬元「上車盤」三成首期,但將來還要供樓,若加上育兒費400萬、其他家庭開支等等,手持百萬也「掹掹緊」。要過食得好、住得好的生活,恐怕要有千萬才足夠了。

72法則 計算投資達標年期

年輕時懂得理財投資,要儲得100萬並非難事。那麼,要怎樣才能把百萬變千萬?其實,只要善用複利帶來的效果,把從投資而獲得的回報再投入,令資產倍數增長,無論1萬變百萬,或百萬變千萬,也同樣輕鬆。根據72法則,如投資100萬於報酬率15%的投資組合,只要用72/15=4.8年,該資產便可增長至200萬。餘此類推,只要約16年就能達成1,000萬的目標了。

平衡風險回報 運用投資技巧

72法則的重點是投資回報率決定了達成1,000萬所需年份。投資回報率愈高,需要的時間愈短。然而,當利用報酬率的投資方法時,要承擔的風險也相對較高。若每年要有15%回報,當中的波動風險必定是不低的。因此,即使持100萬,也必定要做好風險管理。以投資組合的股債配置為例,如把比例設為7:3,當中股票型基金的回報率為15%,債券型基金的回報率是6.5%,這樣整體回報便是12.45%。雖然這投資法令回報率降低,但也同時減少風險,是各位百萬投資者不可忽略的投資技巧。

除了分散投資不同風險的產品外,亦要作長期及短期投資。長期投資方而,對於有100萬資金的人士來說,信託產品是個不錯的選擇。其特點是門檻高、收益高(達8%至10%)、期限長。如購買9%回報、一年期的信託產品,以一年期定期存款3.3%計算,每年可賺5.7萬息。另一方面,投資者也要購入一些短期、靈活性高的產品,如貨幣型基金、有期零售債券等等,作為資金流轉的準備。

信託產品 門檻高收益高

對一眾百萬投資者而言,他們大部分已進行投資活動多年,久而久之,其投資策略大多注重如何提高回報率,慢慢忽略了基本理財步驟的重要性。事實上,無論1萬元投資,還是100萬元投資,也需要做好基本理財。例如應該把一部分資金作銀行儲蓄存款,即使利息低,但卻是安全、不虧本的投資方式。此外,也要定期檢討投資組合, 隨着市場環境而調整策略,選擇最適合及有利自己的方向。

總括而言,投資者切記都需要理性投資。若只着重回報,無論你有百萬元或千萬元,甚至更多資金來投資,最終可能連本金也保不了;相反,只要緊記基本理財技巧,並善用複式效果滾大資本,要100萬變千萬,成為「千萬富翁」並非神話。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5661&issue=20170620
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=336065

張佩儀﹕愛惜家中毛孩 寵物保險不可少

1 : GS(14)@2017-09-10 14:55:00

【明報專訊】近年飼養寵物的香港人愈來愈多,你家中有可愛的寵物嗎?牠們不但可愛、討人喜歡,更有外國研究指出,飼養寵物有助減輕壓力,甚至治療抑鬱。不過,照顧寵物需要不少心力和時間,要是心愛的寵物身體有什麼毛病,必定令主人擔心不已。寵物的醫藥費用高昂,主人有什麼方法可以保障牠們?

遺失廣告費也保 保費每月數百元

寵物保險在外國早已流行,香港亦有數家保險公司提供寵物保險。保障項目除了基本的醫療保障外,亦包括第三者責任保障和遺失寵物廣告費用保障等。每月只是數百元,就可為寵物提供保障,亦為主人買個安心。

在投保前,主人宜留意不同的事項。首先寵物必須已經植入晶片,以作識辨。市面上的寵物保險計劃,一般只接受8歲或以下的寵物投保,超過8歲的寵物只接受續保。另外,市面上的保險公司大多只接受貓隻或狗隻投保,如果是飼養其他寵物大多不接受。

如果是希望為狗隻投保,主人要特別留意狗隻的品種,危險類狗隻,包括具有攻擊性的藏獒、日本土佐犬、比特鬥牛犬、阿根廷杜告犬和巴西非拉犬等,保險公司不會考慮受保。即使狗隻屬混種狗隻,如果有危險類的血統,保險公司亦不會考慮受保。因此,主人在投保前應了解清楚寵物的血統,是否屬於危險類品種。

危險類狗隻不受保

在主人決定投保後,要先認清自己的需要。寵物保險年保費可由1120元至4780元,或更高。以藍十字的「智得寵- C計劃」為例,每年保費只需要1120元,即每月不足100元。醫療保障方面只包括門診費用及藥費,每次每項最多可索償220元。

寵物如果需要做手術,手術費用及住院費用則不包括在受保範圍內。另外,亦有30萬元的第三者責任保障。

相反,以皇家太平洋聯合保險公司的「摯寵樂-計劃二」為例,每年保費約3000多元起,需按狗隻品種再作調整。雖然價格相對比較昂貴,醫療保障方面則十分全面。除了門診費用及藥費,每次每項最多可索償750元外,住院費和手術費用亦在保障範圍內,每宗意外或疾病最多可索償11,000元,更有海外獸醫診金附加保障,每宗意外或疾病最多可索償11,000元。此計劃更有多達100萬元第三者責任保障。寵物失竊時,亦可索償尋找寵物時所花費的廣告費,及找回寵物的酬勞。若寵物失蹤45天後仍未被尋回,保險公司會賠償投保人購買或領養該寵物時所支付的費用。

不離開香港可選較廉計劃

寵物在投保前所存在之疾病或傷患,因懷孕、分娩、器官移植、先天疾病、整容等手術,以及絕育、結紮、滅蚤及防蚤所引起的任何併發症,都將未必可以獲得保障。當有意外發生時,主人被證實沒有遵守法律或規定,例如在禁止狗隻出入的地方引致他人受傷,保險公司亦不會作出理賠。

雖然寵物保險可以為主人和寵物添上保障,每隻寵物有不同需要,主人應先視乎情况而決定投保,例如寵物不會離開香港,主人則可以選擇較為廉宜,但不包括海外索償的計劃。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3620&issue=20170905
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=340640

張佩儀:投資債券 穩定又保本

1 : GS(14)@2017-09-25 04:10:00

【明報專訊】每每當股市不穩定的時候,總會聽到有人說買債券可以保本避險。對初學習投資的投資新手,認識債券亦是重要的一課。

其實債券是由企業或政府(「發行人」)發行的債務證券。投資者買入債券,即等同向發行人借出資金,而發行人會承諾將於債券到期日償還本金,及定期支付利息。於債券到期前,投資者會以票息形式收取定額利息。由於多數債券均定期派息,因此債券亦被視為有固定收益的投資工具。

債券可分為上市及非上市債券。如果債券在交易所上市,其買賣方式與股票相若。至於非上市債券,你可透過銀行或經紀行在二手市場買賣。你亦可以直接向發債機構首次公開發售時,直接認購債券,例如直接從政府認購,香港政府發行的通脹掛鈎債券(iBond)。

債券特點 一一拆解

1. 票面值﹕票面值即是貸款本金,債券於發行後可以在二手市場上進行交易,而債券本身的價格或會出現波動。但無論持券人最後以什麼價格買入債券,在債券到期時都只會收取到債券的票面值。

2.票面息率﹕發債機構以此息率,每年按債券的本金向持有人支付利息。債券可按息率分為定息、浮息或零息債券。

3.到期日﹕債券的到期日,決定了債券持有人何時可獲償還貸款本金及累計利息。

波動小於股票 定期收息

債券有三大好處,第一是債券有保本能力,債券有到期日,有特定的年期限制。到期日一到,除非發行人違約,否則保證債券持有人可收回債券的本金。第二則是可有定期的收益,債券發行人須按既定的時間表,向債券持有人支付特定的金額作為利息,通常會是根據票面息率而定。債券亦可以達到分散投資,以及穩定投資組合的表現。由於股票市場的波動較債券大,不少投資者會以兩者兼備的方式持有。股票市場表現理想時可得到較高回報,表現不理想時,亦可以依然在債券投資上取得定期的利息回報。

留意信貸風險 通脹太高反虧損

購買債券就等同等借錢給債券發行人,我們要如何才可以知道及確保借給別人的資金不會「一去無回頭」?這時候我們便可以查看該債券發行人的信貸評級。標準普爾、穆迪及惠譽等評級機構,會就發行人的債券發出及維持信貸評級,以反映有關債券的違約風險。借款人信貸評級較低,其債券便會提供較高的利息或票息,以補償投資者承受較高的違約風險。

最後若地方的通脹率過高,而收益率不足以補償通脹所侵蝕投資本金,即使債券有一定的保本能力,最後也會錄得虧損。

美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁

[張佩儀 財女手記]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4104&issue=20170919
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=341372

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