換個姿勢看騰訊申請銀行：數據價值變現之舉

前幾天看到騰訊申請銀行的消息，不禁虎軀一震。認識騰訊十年多了，習慣後發制人的騰訊這次突然趕了個早集，難道騰訊也步百度後塵提倡狼性、拒絕小資了？

說起互聯網公司辦銀行，阿里巴巴絕對是中國的鼻祖。早在2011年阿里內部就傳言，支付寶和阿里金融會合併成為一家銀行，一個有資金沉澱、一個有融資需求，著實稱得上是一對才子佳人組合。可比較如今阿里巴巴對申請銀行的遮遮掩掩，騰訊這次震驚業界的亮劍，到底是要鬧哪樣?難道李云龍加盟騰訊了?

輕拍筆者頭髮稀疏的腦袋，不得不說騰訊申請銀行確實在意料之外，但也在情理之中。早在今年年初，騰訊就開始低調挖角阿里巴巴做數據分析、數據挖掘的人才，尤其是支付寶、阿里金融的人，應該就是為騰訊金融業務的佈局打前站。

騰訊為什麼申請銀行？騰訊開展金融業務有哪些優勢？騰訊金融業務發展路徑長的什麼模樣？冒著深度思考掉頭髮成聰明絕頂大腦的極大風險，筆者決定帶你換個姿勢看騰訊申請銀行。

一、騰訊為什麼申請銀行

1、巨大的市場盤子

比較騰訊去年400多億的營收，金融業務是幾千億、上萬億的市場盤子，哪個市場的發展潛力大，動動腳趾頭都能想明白。

2、數據價值變現

毫不誇張的說騰訊是互聯網上的公安局，我們使用騰訊產品時都在貢獻著我們的數據，以騰訊QQ號為根基的賬號體系，掌握著龐大用戶網上行為數據。騰訊的大數據處理能力也是國內一流的，想想騰訊圈子的強大，你就懂了。

企業用戶方面，騰訊開放平台、騰訊電商業務、易迅的物流供應鏈業務，沉澱了含金量非常高的企業用戶數據。

海量的個人數據、優質的企業用戶數據一旦和金融業務結合，那都是真金白銀的生意，不下於發現一個大金礦。

3、助力微信O2O

微信5.0中的掃一掃，暴露了騰訊想要成為O2O以及電商業務入口的野心。警惕的馬云旋即出手，宣佈淘寶和微信停止一切合作。

想像下如果騰訊開發類似餘額寶的產品，你在微信上預定餐廳、購買商品、手機支付都可以走這個賬號，優惠積分什麼的也都和這個賬號綁定，這麼一個免費幫你理財、快速付款、優惠一卡通的產品你會用不?不管你用不用，反正我用。如果你是某酒店老闆，每天都有客戶問你可以微信預定座位、微信支付嗎?你會不會考慮把自己的業務搬到微信上去?

O2O是幾萬億的市場盤子，金融業務可以助力微信個人用戶拉動商家，破局騰訊020業務、電商業務線下資源不足的困局。

二、騰訊開展金融業務有哪些優勢

1、用戶數量優勢、數據優勢

QQ的8億用戶、微信的4億用戶，鑄就了一股不可戰勝的力量，這是騰訊金融的最大優勢。關於數據的優勢前篇已有介紹，不再累述。

2、入口優勢

微信、QQ的強大用戶觸達能力，提供了產品宣傳、使用的最好入口。

3、富可敵國的資金實力

做為中國盈利能力最強，最會賺錢的互聯網金主，騰訊是中國最不差錢的互聯網公司。做金融業務需要大筆真金白銀，咱不怕!要多少給多少，裝錢的麻袋不夠咱叫拖車來拉。

三、騰訊金融業務發展路徑之YY

看著騰訊Pony小馬哥英姿颯爽的照片，摸摸頭上稀鬆的短髮，筆者果斷決定無恥的做回馬化騰，對騰訊金融業務的發展路徑盡情YY一下。鄭重聲明，下文純屬虛構，如有雷同，實屬巧合。

1、開發逆天的屌絲金融產品

餘額寶的出現，迅速成為屌絲的理財神器。騰訊以個人用戶起家，年收入絕大部分來自於個人用戶。憑藉騰訊的個人用戶數量、數據以及對個人用戶的理解，可以先推出幾款針對屌絲逆天的金融產品，把個人用戶的陣地牢牢的穩固好，打造金融業務的井岡山革命根據地。

2、彌補短板，發力企業金融業務

比較阿里、淘寶對電商領域的精耕細作，騰訊掌握的企業用戶數據頗有捉襟見肘的味道。

這點上可以大膽向京東靠攏，開放平台業務可以小步快跑，流量上多向QQ商城傾斜，吸引更多商家入駐。易迅的物流供應鏈建設可以大步向前，開放物流供應鏈，建立良好的商家生態系統，把商家的數據盤子做大做強，為企業金融業務的發力儲備彈藥。

3、微信、個人金融業務賬號、支付賬號打通，打造微信上的理財、支付、優惠一卡通。

這麼一通分析下來，筆者不禁再次輕拍頭髮稀疏的腦袋感慨，騰訊銀行行，騰訊銀行很行！

養老金“並軌”是“多贏”之舉

養老金雙軌制正式廢除了。2015年1月14日，國務院發布《關於機關事業單位工作人員養老保險制度改革的決定》，機關事業單位建立與企業相同基本養老保險制度，實行基本養老保險費由單位和個人共同負擔，其中機關事業單位個人繳納費為月工資8%。針對早前社會上“尚未‘並軌’先漲工資”的誤解，筆者認為：每一項改革要想順利推進，都必須考慮歷史形成，不能大幅度損害改革對象的既有利益，否則就會增加改革阻力，不利於公務員隊伍的穩定。

當前公務員的名義工資偏低，至於個別地區、個別部門為公務員、事業單位職工濫發津補貼、濫發福利，導致公務員待遇過高現象，屬於亟待整頓的問題，不應該與養老金“並軌”時適當提高這類人員的待遇相混淆。

現行政策下，公務員及由財政供養的事業編制人員工資中就不包含養老保險。而一項政策的調整，應該正視歷史，不得不采取漸進式策略，用“老人（已退休人員）老辦法，中人（在職人員）中辦法，新人（新進人員）新辦法”來解決既有的問題，才能減少改革阻力。

此外，目前700萬公務員及3000萬事業單位職工既有的養老待遇，也是國家此前對他們的一個承諾，實際上形成了一種契約關系。如果陡然取消這個待遇，也是國家對這3700萬人的失約。因此，社會對此輪剝奪財政供養人員“鐵飯碗”的最後一層鍍鐵應該支持。

因為取消養老金“雙軌制”並不能解決養老金待遇不公的問題，一些網友質疑此輪改革的積極意義，筆者回應道：

目前養老“雙軌制”的最大問題，是導致財政供養人員待遇模糊化，不便於社會監督。此外，“雙軌制”還強化了社會的等級觀念，導致公務人員貌似高高在上；同時，“雙軌制”又堵死了財政供養人員的“出口”，讓財政供養人員失去了“自由身”，因為目前的700萬公務員及3000萬事業單位職工無論工作多少年，一旦脫離這個體制，或者犯罪，養老保障就會“歸零”。

因此，推行養老金“並軌”，一方面是祛除財政供養人員的隱性福利，對於破除等級觀念、彰顯公平正義具有現實意義。而最大的意義，則是便於建立行政事業單位“能上能下”、“易進易出”機制，便於淘汰行政事業單位部分“不能做事”、“不想做事”的幹部職工，給已有公務員及事業編制職工形成一定的壓力，為公務員職業“去特殊化”創造條件，加速推進部分領域事業單位的市場化改革，最終將公務員、事業編制職工改革成社會普通職業，全面參與社會化競爭。

養老金“並軌”讓3700萬人成了“自由身”之後的另一個積極作用，就是若幹年後，中國各級政府設置的“老幹部局”必將失去存在的價值，這對於精簡機構、減輕納稅人負擔也具有積極作用。

毫無疑問，養老金取消“雙軌制”的最終結局必然是“多贏”，至於推進過程中衍生出來的一些其它問題，當然離不開社會各界態度的寬容。

（作者為安徽省蕪湖市政協常委、民盟中央社會委員會委員）

英國金融服務管理局前主席特納：救市是必要之舉 高頻交易有礙金融穩定

英國金融服務管理局前主席特納：救市是必要之舉 高頻交易有礙金融穩定

一財網 周艾琳 2015-08-06 21:03:00

高頻交易等程序化交易對資本市場有何影響，中國又是否應重新衡量金融創新的步調?英國金融服務管理局前主席特納勛爵接受《第一財經日報》專訪時說，需要加強監管，防止整個交易系統出現類似美國‘閃電崩盤’那樣的情況

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“雙隨機、一公開”：監管改革應時之舉

簡政放權、放管結合、優化服務改革一直是本屆政府執政重心，相關政策頻出，也印證了政府在“放管服”改革路上的用力之深。

在今年3月份國務院召開的廉政工作會議上，李克強總理強調，要全面推開“雙隨機、一公開”監管，強化線上線下一體化監管。9月21日，張高麗副總理在出席全國推行“雙隨機、一公開”監管工作會議時亦提出，隨機抽查事項要在年內達到市場監管執法事項的70%以上，其他行政執法事項的50%以上，明年年底前要實現全覆蓋。

所謂“雙隨機、一公開”，指的是隨機抽取檢查對象，隨機選派執法檢查人員，抽查情況及查處結果及時向社會公開。

推行“雙隨機、一公開”監管之所以迫切，乃因當前隨著簡政放權不斷深入，政府職能部門的監管在公平性、規範性和有效性方面欠缺，制約性越發顯現，而“雙隨機、一公開”無疑是完善事中事後監管的關鍵環節。

同時，放權不減監督，讓的是市場活力，增的是運行保障。科學有效地“管”促進更大力度地“放”，既有利於打造公平競爭的市場環境和法治化便利化營商環境，也有利於推動創業創新。而且，用政府減權限權和監管改革，換來市場活力和社會創造力釋放，也是“放管服”改革的題中應有之義。

監管改革亦將解決當前監管執法面臨的兩大問題。一方面，由於此前不管是肩負著市場監管責任的職能部門，還是作為被監管對象的企業，往往容易在相熟之後，導致執法人員在具體的市場監管中手下留情，同時也給權力尋租創造了條件。對於被監管對象來說，監管效果也將打折扣，最終受損的自然還是市場與消費者的利益。

另一方面，近年來因政府執法行為引發的糾紛不少，這其中很重要的原因是，執法人員在運用權力時缺少監督，容易越界;對於被執法者而言，對於執法要求和標準不甚熟悉，甚至參考道聽途說的案例，以致造成一定誤解，這些都損壞了政府監管的公平與規範。

當然，推行“雙隨機、一公開”監管，相關的制度建設必不可少。因此，需要加快制定並公布隨機抽查事項清單，建立健全執法人員名錄庫和檢查對象名錄庫，緊扣工作實際制定隨機抽查細則。以及加強在信息共享、信用約束、聯合懲戒、舉報監督等方面的配套銜接，重點抓好隨機抽查與信用監管、智能監管、綜合監管的相互聯動。此外，要創新監管理念與監管方式，搞好頂層設計，也十分重要。

實際上，在國務院的號召下，各省市和部委也積極組織推進“雙隨機、一公開”監管工作。以江蘇省為例，目前正著力健全更有效安全公平的監管體系，以及政務服務一張網把監管寓於全程服務之中。下階段還將在實現“雙隨機抽查”全省全覆蓋、建立統一的市場監管信息平臺、推進“雙隨機”工作信息公開、做好隨機抽查與社會信用體系相銜接、探索開展跨部門聯合抽查等方面繼續深化推進。

海關總署則提出要在推進內容上抓住“四個重點”，具體為制定隨機抽查事項清單、建立執法檢查人員和市場主體名錄庫、明確隨機抽查方式以及加大隨機抽查結果運用和公開力度。

總之，推行“雙隨機、一公開”監管，既肩負著有效遏制權力尋租和執法腐敗重任，也是以監管改革換取市場活力和社會創造力的重要內涵。而且，在法治化、市場化改革不斷深入的軌道上，推進監管改革以適應新的經濟形態，勢在必行。

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