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一季度末銀行不良率升至1.75%

來源: http://www.yicai.com/news/5012841.html

2016年首季,銀行不良貸款上升壓力持續。

5月12日,銀監會發布2016年一季度主要監管指標數據顯示,2016年一季度末,商業銀行不良貸款余額13921億元,較上季末增加1177億元,不良貸款率1.75%,較上季末上升0.07個百分點。不良率連續18個季度上升。

按銀行分類來看,不良率上升最快的是外資行。今年一季度末,外資行不良貸款余額150億元,新增20億元,不良率1.3%,上升0.15個百分點。股份制銀行和農商行的不良率均上升0.08個百分點。股份制銀行不良貸款余額2825億元,新增289億元,不良率1.61%,上升0.08個百分點;農商行不良貸款余額2060億元,新增198億元,不良率2.56%,上升0.08個百分點。

此外,大型商業銀行和城商行不良率均上升0.06個百分點。大型商業銀行不良貸款余額7544億元,較2015年末上升542億元,不良率較去年末上升0.06個百分點;城商行不良貸款余額1341億元,新增128億元,不良率1.46%,上升0.06個百分點。

“銀行業整體風險抵補能力保持穩定。針對信用風險計提的減值準備較為充足。”銀監會如是評論。

2016年一季度末,商業銀行貸款損失準備余額為24367億元,較上季末增加1278億元;撥備覆蓋率為175.03%,較上季末下降6.21個百分點;貸款撥備率為3.06%,比上季末增加0.02個百分點。

相對於不良貸款的持續增加壓力,銀行的凈利潤增速有所上升。銀監會統計數據,截至2016年一季度末,商業銀行當年累計實現凈利潤4716億元,同比增長6.32%。

對銀行業的凈利潤的增長,銀監會的評價已經從2015年的“銀行業利潤增長有所趨緩”變成了“銀行業利潤增長保持穩定”。

一季度末,金融機構境內外本外幣資產總額為208.6萬億元,同比增長16.7%,負債總額為192.5萬億元,同比增長16.1%。

同期,銀行業金融機構涉農貸款(不含票據融資)余額26.8萬億元,同比增長9.2%。用於小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額24.3萬億元,同比增長13.5%;用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

季度 銀行 不良率 不良 升至 1.75%
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銀監會:二季度末商業銀行不良貸款率1.75% 與上季度末持平

近日,中國銀監會發布2016年二季度主要監管數據。

銀行業資產和負債規模繼續穩步增長。2016年二季度末,我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為218萬億元,同比增長15.7%。其中,大型商業銀行資產總額83.4萬億元,占比38.3%,同比增長7.4%;股份制商業銀行資產總額40.4萬億元,占比18.5%,同比增長15.3%。

銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為201.8萬億元,同比增長15.2%。其中,大型商業銀行負債總額77.1萬億元,占比38.2%,同比增長7%;股份制商業銀行負債總額37.9萬億元,占比18.8%,同比增長15.2%。

銀行業支持經濟社會重點領域和民生工程力度持續加強。2016年二季度,銀行業進一步完善差別化信貸政策,優化信貸結構,繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至二季度末,銀行業金融機構涉農貸款(不含票據融資)余額27.3萬億元,同比增長8.7%;用於小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額25萬億元,同比增長13.2%。用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長17.2%和62%,分別高於各項貸款平均增速4.2和49個百分點。

信貸資產質量總體可控。2016年二季度末,商業銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額14373億元,較上季末增加452億元;商業銀行不良貸款率1.75%,與上季末持平。

2016年二季度末,商業銀行正常貸款余額80.8萬億元,其中正常類貸款余額77.5萬億元,關註類貸款余額3.3萬億元[1]。

銀行業利潤增長有所趨緩。截至2016年二季度末,商業銀行當年累計實現凈利潤8991億元,同比增長3.17%。2016年二季度商業銀行平均資產利潤率為1.11%,同比下降0.08個百分點;平均資本利潤率15.16%,同比下降0.77個百分點。

銀行業整體風險抵補能力保持穩定。針對信用風險計提的減值準備較為充足。2016年二季度末,商業銀行貸款損失準備余額為25291億元,較上季末增加924億元;撥備覆蓋率為175.96%,較上季末上升0.93個百分點;貸款撥備率為3.07%,較上季末增加0.02個百分點。

2016年二季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)加權平均核心一級資本充足率為10.69%,較上季末降低0.27個百分點;加權平均一級資本充足率為11.10%,較上季末降低0.28個百分點;加權平均資本充足率為13.11%,較上季末降低0.25個百分點。

流動性水平保持充裕。2016年二季度末,商業銀行流動性比例為48.14%,較上季末上升0.06個百分點;人民幣超額備付金率2.28%,較上季末上升0.22個百分點;存貸款比例(人民幣境內口徑)為67.22%,較上季末上升0.21個百分點。

銀監 監會 二季度 商業銀行 商業 銀行 不良 貸款率 貸款 1.75% 與上 季度 持平
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商業銀行一季度末不良貸款率1.75%,環比上升0.003個百分點

銀保監會5月11日發布的最新數據顯示,2018年一季度,商業銀行實現凈利潤5222億元,同比增長5.86%,增速較去年同期上升1.25個百分點。不良貸款余額1.77萬億元,較上季末增加685億元;商業銀行不良貸款率1.75%,較上季末上升0.003個百分點。

具體看:

一、銀行業資產和負債規模穩步增長

2018年一季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產256萬億元,同比增長7.4%。其中,大型商業銀行本外幣資產95萬億元,占比37.2%,資產總額同比增長6.2%;股份制商業銀行本外幣資產45萬億元,占比17.7%,資產總額同比增長3.0%。

銀行業金融機構本外幣負債236萬億元,同比增長7.1%。其中,大型商業銀行本外幣負債88萬億元,占比37.2%,負債總額同比增長6.1%;股份制商業銀行本外幣負債42萬億元,占比17.8%,負債總額同比增長2.4%。

二、銀行業繼續加強金融服務

2018年一季度末,銀行業金融機構涉農貸款(不含票據融資)余額32萬億元,同比增長7.9%;用於小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額32萬億元,同比增長14.3%。用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比增長分別為34.7%和45.4%,比各項貸款平均增速高出23.0和33.7個百分點。

三、信貸資產質量保持平穩

2018年一季度末,商業銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額1.77萬億元,較上季末增加685億元;商業銀行不良貸款率1.75%,較上季末上升0.003個百分點。

2018年一季度末,商業銀行正常貸款余額99.8萬億元,其中正常類貸款余額96.3萬億元,關註類貸款余額3.5萬億元。

四、利潤增長保持穩定

2018年一季度,商業銀行實現凈利潤5222億元,同比增長5.86%,增速較去年同期上升1.25個百分點。商業銀行平均資產利潤率為1.05%,較上季末上升0.13個百分點;平均資本利潤率14.00%,較上季末上升1.44個百分點。

五、風險抵補能力較為充足

2018年一季度末,商業銀行貸款損失準備余額為3.39萬億元,較上季末增加2993億元;撥備覆蓋率為191.28%,較上季末上升9.86個百分點;貸款撥備率為3.34%,較上季末上升0.18個百分點。

2018年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.72%,較上季末下降0.04個百分點;一級資本充足率為11.28%,較上季末下降0.07個百分點;資本充足率為13.64%,較上季末下降0.01個百分點。

六、流動性水平保持穩健

2018年一季度末,商業銀行流動性比例為51.39%,較上季末上升1.36個百分點;人民幣超額備付金率1.51%,較上季末下降0.51個百分點;存貸款比例(人民幣境內口徑)為71.18%,較上季末上升0.63個百分點。

商業銀行 商業 銀行 季度 不良 貸款率 貸款 1.75% 環比 上升 0.003 百分點 百分
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