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買年金產品 留意收入保證

1 : GS(14)@2014-03-14 09:57:20

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140314/news/ec_ecv1.htm



【明報專訊】陳先生打算年初退休,現月入1.5萬。現擁有2個市值約合共900萬元的物業(已供完),自住一間,另一間出租每月收租1.2萬。此外,持有390萬元現金、市值38萬元的債券、每月供款3000元基金(供至63歲,現市值約88萬元)、市值320萬元的股票(三分之二是藍籌和公用股)以及現值40萬元的強積金。同時已購買了10萬美元人壽(已毋須再供款),及已購買了住院保險(三等房),每月供款500多元。


現先回陳先生的數個問題﹕

(1)一般而言,2萬元是足夠的,但仍需視乎生活費等支出而定;同時,亦應留意通脹率,通脹會影響物價,從而決定2萬元是否足夠應付日後開支。

宜買危疾保險

(2)就現時財務安排而言,有需要購買危疾保險,年金則可視乎個人意願,或將來會否有較大的開支來決定,若沒有的話,可以購買年金作其中一項投資;若有其他開支,則暫時不宜購買。但在購買前,須留意以下數項﹕

對於購買年供20萬元的5年年金產品,共需100萬元。雖然該筆款項將運作10年直到71歲開始提取,每年提取10萬元直至91歲,共有200萬元,加上餘下可取回的58萬元,一共可取回258萬元。但須確定每年回報率是否保證了10萬元的收入;由於70歲已屬高齡,此計劃須10年後才提取,屬長期投資,除了資金流動性外,應充分了解上述產品的條款及細則,例如若不幸意外身亡,會否有任何保證回報及其回報額;或者若果提早退保,會否牽涉任何罰則或任何扣減金額。

另外,在購買危疾保險產品時,除了160萬元(90歲餘下可取回的金額)外,陳先生應該向經紀了解該保單之保障額,以避免忽略該保單以保障為主之目的;決定附加住院保險前亦應考慮有關的醫療費用。透過購買危疾保險,可以得到充足的保障。長者罹患嚴重疾病的風險較高,為免一旦不幸地患上相關疾病而陷入財政困難,危疾保險有助減輕財政負擔。在購買的時候,應留意保險計劃所承保之疾病、賠償、限制(如受保人年齡、身體狀等)及有關保費(包括日後會否調整)。

(3)除了現時的資金分配,一般退休人士都傾向以收息,提供收入為主。因此可以考慮購買債券、債券基金或藍籌收息股,就退休人士而言,適合購買較低風險投資產品。

(4)最後,應該及早就遺產作出安排,若不幸地意外身亡,沒有妥善安排遺產,可能會令親人不知所措。

集中藍籌公用股 勝在穩定

投資建議︰

首先,現時陳先生市值320萬元的股票有三份之二是藍籌和公用股,建議全數轉作藍籌和公用股,以保持退休後穩定的收入。藍籌股是績優股,於特定行業中地位重要,派息穩定;同時,公用股代表民生必需業務,不易受外圍經濟影響,因而盈利亦穩定。透過持有320萬的藍籌和公用股,可以為退休後帶來穩定收入。

若藍籌及公用股各佔一半,以長江實業(0001)和港鐵(0066)公司為例,長實平均一年周息率約為2.5厘;港鐵公司平均一年周派息約為2.3厘,估計平均每月收息︰

(160萬元×2.5厘×1/12)+(160萬元×2.3厘×1/12)=6300元

另外,若陳先生有意購買年金產品(100萬元)、危疾保險(125萬元)及附加住院保險(50萬元),5年內共需275萬元,每年約需55萬元。為了應付這筆開支,建議從390萬現金留有50萬元作流動資金,用作應付首年供款開支、日常開支或不時之需,以及50萬元投資於人民幣定期存款,因為流動性高。餘下的300萬元為了令其能繼續增長,可以分為兩部分︰以250萬兌換為人民幣(約200萬人民幣)來購買人民幣債券,如中國銀行(香港)發行的人民幣債券,其票息為3.10厘,每半年派息一次,除了可以定期收息外,亦可以同時享有人民幣升值帶來的利潤。

投資不同年期人債 分散風險

200萬元人民幣購買4種不同年期的債券,一來分散風險,二來方便在到期日取回本金以支付每年所需之供款。

原本持有的38萬債券,估計平均每月收息約為︰(38萬元×0.0475×1/12)=1500元

而10年後,加上每年可從年金產品中取回10萬元,每月收入約為︰

12,000元+6300元+1500元(若繼續購買債券)+100,000元/12=28,100元

最後的50萬元加上原有的88萬元基金可以投放於低風險之債券基金上,如羅德環球基金系列-環球高收益,一年回報率約6.72厘。

美國萬利理財控股 亞太區總裁

[張佩儀 理財信箱]
年金 產品 留意 收入 保證
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=284401

比特幣「櫃員機」進駐灣仔

1 : GS(14)@2014-03-14 09:57:54

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140314/news/ec_ecm1.htm



【明報專訊】虛擬貨幣交易平台ANX本月初在上環開設全球首家Bitcoin(比特幣)零售店,昨日再引進比特幣「自動櫃員機」,今日起登記用戶可在ANX灣仔辦事處使用。雖然ANX將之形容為櫃員機,但該部機器只可讓客戶存入錢購入比特幣,而不可存入比特幣換回現金,性質更接近販賣機。ANX強調比特幣是商品而非貨幣,目前在香港不受任何法例監管,有律師則促請政府盡快推出相關監管法例,早日結束比特幣監管真空期。明報記者 魏嘉儀


ANX行政總裁盧建邦表示,公司以6000美元購入該部櫃員機,目前暫放在公司辦事處,在ANX網站登記並獲得電子錢包的用戶,今日起可使用該櫃員機入錢購買比特幣。用戶可在櫃員機掃描電子錢包上顯示的二維碼,然後存入現金即可。盧建邦表示,櫃員機和零售店都只有入錢買比特幣的功能,出售比特幣只能在其網上交易平台。他亦稱,比特幣每日接收鈔票上限是600張,但金額限額及櫃員機最終擺放位置仍未決定。

須先上網開戶 後以現金買入

目前全球共有3部比特幣櫃員機,分別在溫哥華、新加坡和香港。盧建邦稱該部櫃員機只接受港元現金,不接受八達通、信用卡等付款方式。對於近期出現比特幣被盜,以及涉嫌洗黑錢,盧建邦稱比特幣在線下保存客戶交易資料,減少黑客入侵機會,亦會在內部監管有洗黑錢嫌疑的客戶,「若警方需要相關調查,我們均會積極配合」。不過他就強調比特幣是商品而非貨幣,目前在香港不受任何法例監管。

律師籲加快監管 增保障

律師黃國桐認為,缺乏監管令比特幣投資風險很大,「沒有保障的投資都應該警惕」,他表示目前法例更新速度遠低於互聯網發展,「其實盡快將虛擬貨幣概念寫入法例,監管就順其自然,市場就即刻獲得更大保障」。
2 : 神來之忽(39547)@2014-03-14 10:06:13

吹到黎HK. 終於..
比特 櫃員機 櫃員 進駐 灣仔
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=284402

炒股仔非關大市 周顯

1 : GS(14)@2014-03-14 11:32:45

http://www.mpfinance.com/htm/fin ... mnist/en30_en30.htm

【明報專訊】線人朋友同我報料,說隻毅信控股(1246)快要當炒,我說﹕「隻股票很有實力,現價位也很低,值博率亦是十分高,不過大市麻麻,會不會有決心炒先?」(按﹕這番話是在星期二說的,現在又下跌了一些。)


線人說﹕「炒股仔,關大市乜事?除非大跌幾千點啦,咁就乜股都死。」(按﹕他在報料之後,股價即刻升幾個巴仙,馬上有plastic bag,即「交代」。)

昨天,這股票卻沒有炒上,我立刻找他投訴﹕「又話好快炒、即炒、家陣唔郁喎。」

他說﹕「呢兩日人人都去炒文化中國(1060),所有細價股梗係避一避先啦,今日就算炒上去,都無人跟,有乜用?」我說﹕「好,就睇多兩日,如果唔升,或者升得少,你就請食飯。」

他大叫﹕「升得少都要請食飯?」

我說﹕「我的錢好有用,我買的股票隻隻都升,你提供的股票升得少,浪費了我的機會成本,梗係要請食飯。」

他說﹕「咁如果大升幾倍,又點計先?」

用跌一成博升五成 很划算

我說﹕「你要聽我的分析,這股票的下跌空間很小,上升空間不小,所以值博率很高。但我認為,它最大的可能性是升五成,升一倍就有困難了,升幾倍是接近沒可能的事,唯一升幾倍的可能,是當作地產殼,賣給內地的地產商。不過,用跌一成來博升五成,是很博得過的。」

我接補充了一點﹕「如果大升幾倍,你一定贏大錢,到時付錢請客的當然也是你,而且還要擺番一圍勁,開番幾支靚酒,飯後還要有餘興節目的那一種。」

他說﹕「即係輸贏都是我請?」

我說﹕「『茅』錯。」

[周顯 投資二三事]
炒股 仔非 非關 大市 周顯
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=284403

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