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時間的分配

巴黎:

 今天看到止凡兄一文"拒絕第N次", 大談如何成爲不賺錢的熱門Blogger,

http://cpleung826.blogspot.hk/2016/02/n_22.html?showComment=1456187265858#c4639484860890324491

和很多熱門Blogger例如市場先生一樣, 止凡兄也受不小一些"一般見識"的人攻擊.

筆者看後有很大的感概,.

出書
有些朋友看到熱門blogger出書搵錢就譏諷作者,  筆者非常出奇,  用自己勞力搵錢有什麽問題? 難道譏諷的人每天是做義工過日子嗎?

1. 市儈一點這是市場經濟, 有勞就有獲;
2.人情味一點, 我們不是職業Blogger, Blogger也有自己的家人朋友,生活...  , 寫一本書要花非常長時間,  出一本書連自己十份之一的月收入也不到, 像筆者寫了7年blog, 也只能集成二書,  也不要說同期的blogger很多甚至連blog也不寫,
3. 寫書千萬別希望成爲入息, 但承蒙一些海外朋友的錯愛, 他們也想買書.
 筆者就有過一些誤會,  為了希望讀者早收書而過早寄出, 但朋友為節省一點, 決定在一網店買, 我便說當那寄出的是免費送給他, 他後來跟我說為自己節省十元八塊的事非常抱歉, 最後也paypal我.
 寫書就是這樣的,  很多時你連郵費也虧掉, 也不知爲的是什麽, 除非你是當讀者是自己可以付出多過囘報的真正朋友 ,否則不要出書.

辦工作坊和辦價值班whatsapp討論組
我很愛聽同學的意見,  例如現在我就努力寫一本課堂書, 希望可以讓同學溫習時更容易, 又如因爲海外Blog友的要求, 我也嘗試直播上課, 但因爲時差的關係, 最後還是不能成事.

原為保持上課資料的whatsapp組在完成上課後, 同學間仍能一直保持股票討論,真是意料之外的好.

另外很多完成這班的同學都想我辦進皆班, 責任和工作量實在太大, 我要好好考慮.


直播Periscope
在嘗試直播上課的過程中,筆者無意發現了這個Apps, 也無意做做下已經十次直播.

股神說:" 上到台你才知如此容易說", 這是一句我一直用來警惕自己的說話.
我們是價值投資派, 没話就別説. 所以抱歉這直播的時間一直不穩定.
當然直播也是沒有收入.

總結
上堂時有同學說為何不對一些“頗言重”不同意見的匿名blog友回應。

學習有兩個途徑, 一個是容易,一個是困難,每個人都會做錯,也會做對。
自己也有很多更重要的事情做,上面是其中一部分,所以會把精力集中在自己認爲有意義,和別人做對的事情,因爲這是較易的學習方法。

而爭辯誰人錯是一個頗困難的學習方法,因此就不會浪費時間在一般的見識上。




 








時間 分配
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As It Is



十二天禪修期間要完全「禁語」,唯一例外是午餐後的提問時間,可跟老師面談。

平日我甚少頭痛,但入營首兩天,一直頭痛欲烈。老師聽罷我喋喋不休訴苦,帶著平靜的微笑說:「恭喜你了」。

原來,頭痛跟生病無關。而是因為,當我們透過呼吸去淨化思緒,過程中,一直隱藏心底的負能量會漸漸浮現。打坐就是跟負能量打杖。打杖,當然累。大部分人都是在第二天和第六天卡關的。前者,負能量開始起動;後者,負能量在離開身體前作垂死掙扎。這兩關熬過了,淨化完成,感覺就舒暢起來了。頭痛,即是功課都做對了喔,老師說。

我似懂非懂,繼續努力練習,果然,第三天起比較順暢了。而打坐功課也開始加碼,隨後幾天,呼吸以外要練習把意識集中在一點,由頭頂游走到腳趾,逐一體察自己的身體。

體察,有個重點,叫作──「as it is」。即是只觀照,不評論。例如不要想「這兒真舒服啊」、「那兒幹嘛這麼酸痛真討厭」只需確認情況,它是甚麼就是甚麼,好壞都不停留。喉嚨,痕,收到,下個。肩膊,硬,下個。小腿,麻痺,下個……

起初,我甚麼都感覺不到,後來,心靜了,所有觸感都敏銳起來。我感覺到額前留海的厚薄與輕重,皮膚跟衣服纖維在磨擦,以及每寸肌肉不由自主的微小顫動。

奇怪的是,「as it is」,原來是很難的。確認、接受、離開。但我發現自己在舒服的地方會留戀,就連不舒服的也離不開,繼而衍生情緒,哎呀這兒很痛,怎可能痛成這樣子?諸如此類。

為甚麼會這樣?人不都是會本能地綣戀快樂,逃避痛苦的嗎?抑或,搞不好我們都不察覺,其實自己總有鋪癮,會跟痛苦糾纏,死抱不放? 入營後第一次,我很認真的思考起來。(禪修行/四)
As It Is
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匯豐業績遜預期(九)

網誌分類:股票經
網誌日期:2016-02-23

匯豐(5.HK)的股價在2013年5月攀升到90港元的高位後,便反覆回落至近期的49港元水平,表現確實令人失望,主要是盈利增長遜於預期,昨天公怖的2015年經調整除稅前利潤更下跌了7%!

展望未來,匯豐還是要面對以下的逆風:

(1)英美加息周期開始的時間比預期長,幅度也比預期少(美國2016年1月才開始第一次加息,未來加息幅度估計亦有限,英國加息的時間表更是遙遙無期),息差持續受壓;
(2)環球經濟放緩,一方面令集團整體收入的增長低於支出的增長,另一方面令貸款減值準備增加;
(3)油價暴跌,影響相關貸款的資產質素;以及
(4)不斷的訴訟費和為符合監管當局而產生額外的經營成本。

雖然匯豐的資本雄厚(一級資本比率11.9%),派息穩健,股息率高達8%,但考慮到短期的盈利增長有限,我建議投資者持有,不宜重倉。
匯豐 業績 預期
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用股利折現模型評估匯豐的內在價值(八)

網誌分類:股票經
網誌日期:2016-01-18

我還記得讀香港中文大學工商管理碩士的時候,修讀了郎咸平教授的財務課,認識了很多股票的評估方法,覺得非常實用,其中一個是「股利折現模型」(Dividend Discount Model),簡稱DDM。

由於匯豐(5.HK)資本充裕,過去派息從2009年的2.65港元,穩定增長到2015年的3.98港元,管理層并預期未來派息會漸進增長,我嘗試用「二階段股利折現模型」(Two-stage DDM)去評估匯豐的內在價值。

假設公司第一階段(首5年)享有較高的股息增長率(g1), 第二階段(第6年之后)的股息增長率(g2)較低。

公司的內在價值(P0)相等於其未來各期股利的凈現值總和,計算公式如下:

P0 = D1/(1+r) + D2/(1+r)^2 + D3/(1+r)^3 + D4/(1+r)^4 + D5/(1+r)^5 + [D6/(r-g2)]/(1+r)^5

其中,

D1 = 第一年的股息 = D0 *(1+g1)
D2 = 第二年的股息 = D0 *(1+g1)^2
D3、D4、D5如此類推。
g1= 股東資金回報率(ROE)* (1-派息比例)
r = 折現率(discount rate) = 無風險回報(risk-free rate)+ 股票啤打系數(beta) * (市場回報 -無風險回報)

代入匯豐的數據,計算過程如下:

2015年 ROE = 8.2%
派息比例 = 63%
g1 = 8.2% * (1-63%)= 3.0%
D0 = 2015年的派息 = 3.98港元
D1 = 3.98 * (1+3.0%)= 4.10港元
D2 = 3.98 * (1+3.0%)^2 = 4.22港元
無風險回報 = 金管局10年期債券息率 = 1.5%
匯豐啤打系數 = 0.86 (我用了過去五年匯豐股價和恒生指數的關系)
市場回報 = 8.0% (恒生指數過去20年平均每年的回報率,包括股息)
r = 1.5% + 0.86 *(8.0%-1.5%) = 7.1%
g2 = 0% (我保守的假設)

P0=4.10/(1+7.1%)+4.22/(1+7.1%)^2+……+4.62/(1+7.1%)^5+[4.62/(7.1%-0.0%)]/(1+7.1%)^5
= 64.1港元

結論:匯豐現價54.3港元,較其內在價值64.1港元低約15%,估值偏低。

敏感度分析(sensitivity analysis)方面,假設g1和g2都是0%,即未來匯豐的股息全無增長(非常保守的假設),則得出其內在價約56.1港元,較現價還要高3%,可見現價的下跌風險不大。另外,如果假設g1和g2都是3%,即未來匯豐的股息增長每年都是3%,則得出其內在價值約100.3港元,較現價高出85%,上升空間龐大。




股利 折現 模型 評估 匯豐 內在 價值
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大老闆的火箭賺錢計畫 商機近七兆,馬斯克、貝佐斯也搶做

2016-02-22  TWM

爭議創業家堀江貴文,出獄後成立十人小公司,研發搭載衛星的小型火箭,今年開始量產,看準衛星發射成本降低,全球「太空事業」越來越熱。

這個男人一出監獄,立刻搭上飛機前往北海道帶廣機場,從機場搭車約四十分鐘,終於到達宇宙航空研究開發機構(JAXA)火箭實驗場的所在地大樹町,這裡人口僅五千七百人,是個小小的「宇宙村」。

他是曾因違反證交法入獄(被稱「活力門事件」)的網路企業家堀江貴文,即使在官司爆發當時,每天焦頭爛額的他依然對宇宙事業情有獨鍾。為了開發可帶著超小型衛星(重量五十公斤以下)以低價發射升空的小火箭,他在二〇〇五年與幾個志同道合者成立「夏天火箭團」,自掏腰包與來自全國各地的火箭愛好者投入研發工作。

二〇一三年出獄後不過兩天,堀江便見證了液態燃料小火箭「女兒節」的升空計畫。不過,當天的發射並未成功,點火後還沒離開發射台就爆炸了。就在大家埋首檢討失敗原因時,一位認真投入的學生特別引人注目,他是即將畢業的東京工業大學碩士班學生稻川貴大,自從參加夏天火箭團以來,第一次與堀江面對面。

當堀江問「你未來有什麼打算?」才知道原來他即將要到某相機大廠上班,這時堀江冒出一個單純的疑問:「這樣真的好嗎?」「要實現量產火箭的目標,需要一個能夠統籌全場的人。而且老實說,你真正想做的是火箭,而不是相機吧?」

堀江的一句話,改變了稻川的人生,三天後他依規定去相機大廠的新人報到會場,辭去了工作。

這樣的稻川,正式成為堀江在火箭事業上的左右手。

日本火箭少年,將設廠量產

堀江主導火箭公司?心存質疑的人肯定不少。但這些昔日的「火箭少年」已經歷過無數次失敗,一步步往前邁進。就在夏天火箭團成軍八年後的二〇一三年二月,堀江與團隊在大樹盯成立了火箭新創公司,IST(InterstellarTechnologies),因為有關火箭的基礎技術大致已完善,準備進入正式量產。

建造量產工廠所需的資金也已經有譜,大型綜合商社丸紅對外公布,將以「委任研發」的方武,提供IST數千萬日圓,並且宣稱:「只要他們事業發展上軌道,不排除投入數億日圓參股。」

如果加上從個人投資者所募得的資金,總計約有五億日圓(約合新台幣一億四千萬元)可到位。新工廠預定於今年內開始生產,加入IST並擔任社長的稻川貴大意氣風發的說:「隨著工廠即將動工,人才募集也希望能趕快開始。」

不過,就算所需資金已經到位,IST畢竟只是一間成立即將滿三年、資本額只有一千零八十五萬日圓、員工十名的新創公司,為什麼丸紅會對這樣的公司厭興趣?根據丸紅航空宇宙防衛系統部課長中村仁表示:「IST的事業有很大的市場性,雖然海外已有類似的同業競爭者出現,就算不能達到贏者全拿的局面,應該也可創造出相當程度的營收。」

全球研發重點:回收再用

發射衛星用的火箭,是目前全球投資人或經營者都非常關注的高成長產業,全世界人造衛星的市場規模在二〇一四年之前,十年間成長了二·三倍,達到二千零三十億美元(約合新台幣六兆入千億元),今後的成長趨勢持續被看好。

隨著衛星產業繼續擴大,對於火箭的需求也會增加,同樣嗅到這股商機的還有兩位大咖級經營者,分別是電動車大廠特斯拉的創辦人馬斯克(ElonMuSk),以及亞馬遜創辦人貝佐斯(Jeff Bezos)。

馬斯克於二〇〇二年成立了專門研發「回收火箭」的太空探索科技公司(SpaceX),並在二〇一五年十二月讓火箭升空後,成功垂直回到預定地。貝佐斯則是在二〇〇〇年成立了藍色起源(Blue Origin)公司,同樣也在二〇一五年十一月成功讓火箭回到地面上,完成軟著陸實驗。

這兩家公司都是為了改善火箭只能使用一次的缺點,企圖以回收火箭的技術來達成低價化目標。不過,藍色起源主要目的是實現低價宇宙旅行,王於裝載衛星用的火箭,則由美國洛克希德馬丁(LockheedMartin)和波音(Boeing)共同出資成立的聯合發射聯盟(ULA)來提供引擎。

相對於美國有豐沛的資金挹注新創企業,好不容易才募得幾千萬日圓的IST究竟有沒有勝算?那些認為有勝算的企業和投資人,主要是看上其鎖定的是不同的市場。

無論SpaceX或ULA,都是以一個火箭,裝載大型衛星或多個衛星為前提,企圖以龐大的裝載量來降低發射火箭的成本,相較之下IST卻限定五十公斤以下的「超小型衛星」,而且每具火箭只裝載一個衛星。

也許IST的做法比較沒效率,但在堀江看來,剛好相反。要研發可以裝載又大又重的衛星的火箭,需要很高的技術、眾多的人才,以及龐大的資金,更遑論要研發出可回收的火箭。但如果只是要發射一枚不須回收的火箭,則有許多費用可以刪減。

例如,用來慼測火箭角度與定位的陀螺儀或GPS,就可以使用和智慧型手機同樣等級的低價產品,引擎本身也可以從網路上買進材料再自行加工製造。因為只要發送小型衛星,火箭本身不需要太高的技術與性能。

同時,還能解決長久以來的課題。以前都是把好幾個衛星裝在同一個火箭發射,因此衛星必須自己移動到目標軌道上,為了搭載這些移動設備,才會又大又重。

但是IST一次只載送一個衛星,所以只要直接把衛星送到軌道上即可,不需要配備移動裝置。

成本降,企業將有專屬衛星

堀江表示:「原本須花費五億到數十億日圓的火箭發射費用,現在可降至三億日圓左右。」三億日圓差不多是一座工廠的大型生產設備的價位,如果真能實現,則大多數的企業都擁有自己的衛星,將指日可待。換言之,堀江進行的是一個發射人造衛星事業的價格破壞行動。

擅長投資宇宙產業的創投經理人青木英剛說:!般企業擁有所屬衛星,就像擁有網路設備一樣普及的時代即將來臨。」例如某超市可以從宇宙觀察競爭對手的店鋪來客情況,藉以推出自己的展店行銷策略。

現階段無論從人才面、技術面或資金面來看,IST都無法與SpaceX、藍色起源或ULA相提並論。即使如此,還是有許多優秀人才,被堀江的想法所吸引,願意聚集在一起打拚。

今後的成功勝負在於速度,如果想獲得衛星事業公司客戶、衛星開發創投等的信賴,就得趕快研發出可以順利升空,並且到達預定目的地的火箭才行。

(Nikkei Business(C) 2016 NikkeiBuSineSS PubliCationS.InC.)

 
大老 闆的 火箭 賺錢 計畫 商機 近七 七兆 馬斯克 馬斯 、貝 貝佐 佐斯 斯也 也搶 搶做
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日韓新潮流 單身女拍一人婚紗

2016-02-22  TWM

今年,西洋情人節商機並未隨著景氣寒流縮水,連以往與這一天無緣的單身族都多了自娛玩法。英國廣播公司(BBC)報導,日、韓單身女時興個人婚紗,即使沒有對象,也要穿上婚紗美美入鏡。

從中受惠的日本旅遊業者瑟嘉(Cerca)總經理井上雪子分析,「和自己拍婚紗」是愛美又愛玩的單身女郎新形態消遣,不僅代表這一群年齡落在三十後段班的女性客群既有經濟能力,也有意願花錢取悅自己,更證明「一個人也很好」不是說說而已。

瑟嘉開發出兩天一夜的標準單身婚紗套裝行程,除了基本的婚紗拍攝、禮服妝髮,附帶轎車接送、浪漫晚餐及飯店住宿。儘管最低價三十二萬日圓(約合新台幣八萬九千元)起跳,每個月平均都有五位女性顧客成行,單身、已婚皆有,全都為圓夢而來。

年近四十的澤野友惠就是其中一員,她坦言,工作壓力和結婚話題總令她沮喪,因此這趟單身婚紗行程就是她的療癒之旅,效果堪比參訪世界文化遺產。「我變得更有自信,」澤野表示,「就算另一半不會出現,我還是能獨自享受人生。」

少了男伴,價格省75%

韓國女性申芝妍的出發點則不太一樣,她更想在紅顏末老時留下美好回憶,因為「女人拍婚紗照被視為是一生中最美的時刻,即使沒有另一半也要搶拍留念。」當地婚紗業者提供單身女的拍攝規格比照一般準夫妻,卻只要價五百美元(約合新台幣一萬七千元),對比雙人行情價最低也要兩千美元,少了新郎省很大。

不過,不少網路鄉民不以為然,挖苦這些單身女性拍攝一人婚紗照,「難道不會孤單寂寞覺得冷嗎?」更有人諷刺:「充其量就只是自嗨玩扮家家酒而已。」

對此,井上雪子回應,單身婚紗方案其實也提供男性入鏡的選項,讓顧客可以拍下雙人牽手或依偎倚肩的畫面,但從未有客人勾選這項建議。「一切重點就是自己,」井上說,「是誰說沒有男伴就不能拍婚紗呢?」

撰文者柳定亞

日韓 新潮 單身 女拍 一人 婚紗
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被看衰的導航二哥 搭無人車熱翻身 TomTom靠一筆「壞交易」,股價五年翻三倍

2016-02-22  TWM

一場天價購併案被視為「輸了整場戰役」,營運直直落;

八年後,這場交易獲得的圖資資源,讓它衝向上坡。

身處於頹勢的產業,同時公司營收與獲利不斷衰退,你該如何讓營運止跌回升,且贏回投資市場的青睞?

二0一五,是歐洲最大、全球第二的導航廠TomTom揚眉吐氣的一年。全年營收約十億歐元,是二0一0年以來,首度止跌回升,股價更從二0一一年的低點至今,翻了約三倍。但幾年前,沒人看號這間走下坡的公司。

TomTom曾經在五年內,營收成長逾四十三倍,迅速威脅到市場龍頭Garmin的地位。一切卻從二00八年開始翻轉。

金融海嘯前夕,TomTom和對手Garmin競價,最後用二十九億歐元,相當於全年營收一.七倍,買下地圖資訊公司Tele Atas。「所有人都覺得我們瘋了....,購併金額真的非常高,很可能讓我們破產。」TomTom共同創辦人


想出ATM安太歲的「宮廟甜心」 銀行業走進全台大廟,搶賺神明財

2016-02-22  TWM

你有沒有發現台灣一些宮廟,祈福方式開始有些不一樣,像香火鼎盛的松山慈祐宮,新景象是信眾排在ATM前匯香油錢。

農曆春節,松山慈祐宮香火鼎盛,除了莊嚴的媽祖神像前參拜信眾不斷,櫃檯旁一台Q版媽祖神像的自動櫃員機(ATM)前,也有一列人龍。

明細表背面印運勢籤詩

一位中年男士拿到明細表後「哇」了一聲,原來數字的另一面是一首象徵吉運的籤詩,隨後再拿明細表上QR code去右邊的自動飲料機掃描,「咚!」一聲,一瓶永豐銀發送的「發財水」掉下來。另一位打扮入時的媽媽則在一旁,興奮拿著自己的籤詩和發財水自拍……。

這是永豐銀的代表作,也是全台首家為各大宮廟打造客製化ATM的業者,並設計專屬軟體包辦抽籤詩、點光明燈、添香油錢、發紅包等傳統討吉利的習俗。從去年八月至今,從北到南已吸引八座知名宮廟參與。這

一系列創新服務的幕

後推手,是員工僅十五

人的電子金融處業務發

展部,其中有一票娘子軍,公司內部稱之為「宮廟甜心」,不但吸睛,也吸神明財。

「我們的理想是,

讓ATM和宮廟畫上等

號。」水豐銀資深副總

經理暨電子金融處長陳

亭如表示,希望透過一台簡單好用的ATM,

就能滿足所有對宮廟服

務和商品有需求的民眾。

其實,這正是國內銀行業者始終垂涎的商機。根據內政部統計,國內登記有案的寺廟逾一萬二千一百座,以台灣的面積三萬六千平方公里來算,等於不到三平方公里就有一座宮廟,比統一超商的密度還高。

再者,宮廟接受信眾捐贈和祈福金,得處理龐大的現金流,如龍山寺、南投紫南宮這種人氣宮廟,短短幾天春節假期,收入破億元是家常便飯,信眾的人潮無異是「錢潮」。

如今,這塊戰場被永豐銀攻下,但論分行數,永豐不如國泰世華、中國信託、玉山等銀行,它並不是第一家ATM進駐宮廟的業者,為何永豐的「宮廟甜心」能征服各大宮廟和信眾,搶到這股錢潮?

首先,永豐銀電子金融處業務發展部的成員們,都各有所長,這些長處不見得與銀行業務直接相關,加乘後卻形成搶賺神明財的絕佳優勢。

舉例來說,專案經理吳明隆的家人是廟方工作人員,他就常為跑第一線的同事上課,深入淺出解說各大神祇典故、傳統廟宇營運細節、姊妹廟之間的交流情況等,堪稱同事的活字典。

某回,永豐銀與台南首廟天壇(天公廟)搭上線,在提供ATM設計圖前,吳明隆提醒同事:首廟天壇與其他天公廟不同,正殿的玉皇大帝沒有塑像,只有神主牌,所以同事們第一時間就交出神主牌的設計圖樣,而非玉皇大帝的Q版圖樣,爭取廟方的好感。

拚細節服務,基督徒也上陣另一項打動廟方的優勢是,部裡幾位女將不僅和分行經理們勤跑宮廟,除了她們年輕的外表和活力無限的氣質,更重要的武器是:她們的台語都很流利,多次全程用台語為廟方人員解說銀行金流服務等複雜難懂的細節,常逗得廟方的伯伯叔叔們一邊笑開懷、一邊稱讚不已,拉近雙方的距離。

鮮為人知的,還有一點:主導該業務的主管之一、永豐銀資深協理梅驛,以及搶下松山慈祐宮和慈惠堂的松山分行經理林登祿,都是虔誠的基督徒,原本基於宗教信仰而不進出佛、道教場合,這兩年來卻為了衝業務,頻頻造訪、參加宮廟活動,堪稱誠意十足。一

旦確定某些儀式或動作

(如拈香)與信仰牴

觸,梅驛會事先央求更高階的主管上陣,但也不缺席,如此一來,更讓雙方面子、裡子兼顧。

另外,永豐銀對於廟方的要求,也無微不至,竭力達標。

比方說,原本為指南宮設計主神呂洞賓的畫像走剛毅路線,但廟方要求改為可愛形象,而且極講究拂塵的造型,永豐銀數度修改後,交出現在水汪汪大眼、頰色酡紅、拂塵飄逸靈動的版本,極受好評。龍山寺則因為觀光客眾多,永豐銀為其ATM看板的文字再寫上英文、日文、韓文的翻譯語言。

在這種種客製化努力下,永豐銀才得以在過去半年內,平均每個月都搶下至少一家大型宮廟。統計數字亦指出,今年一月透過這些宮廟的ATM轉帳功能來點燈、安太歲的筆數約兩千筆,是該行一般ATM 每月平均轉帳交易筆數的六倍;銀聯卡、國際卡交易筆數也比其他ATM高出兩倍。

上線首日就包辦半數交易量松山慈祐宮董事長陳玉峰坦言,原先他不太看好,以為只有年輕人會喜歡,孰料永豐銀ATM上線第一天,櫃檯共收一千筆帳目,透過ATM就超過五百筆,是櫃檯的一半以上,且老少咸宜;發財水也因為同時有宮廟和銀行的雙重加持,相當搶手,常在中午過後就送出逾百瓶。

只不過,多家銀行都垂涎「宮廟商機」,永豐銀這些成功經驗,是否也容易被同業複製,再度殺成一片紅海?陳亭如信心滿滿的說,從內部的金流系統到點燈、求籤的App 軟體,到外部的ATM外觀設計,其實都有專業知識,整體而言門檻不低。但在後有追兵之下,之後永豐銀不但還要繼續進駐更多宮廟,更要從App 使用者的行為彙整出大數據的資料庫,建立領先的屏障,才能讓宮廟財繼續火紅。

撰文者張舒婷


75歲老嬉皮 擊敗希拉蕊的兩大關鍵 左派桑德斯,變青年、女性吸票機

2016-02-22  TWM

美國總統初選第二戰,桑德斯讓最被看好的希拉蕊吞敗,他不抹黑對手,但批華爾街貪婪、自貿協定剝削,換來選票相挺。

西諺曾云:「三十歲前不信社會主義是無情,三十歲後還信社會主義是無知。」但七十歲後還信社會主義呢?日前美國總統新罕布夏州初選,原先最被看好的民主黨候選人希拉蕊(Hillary Clinton),敗在參議員桑德斯(Bernie Sanders)手下。這位以社會主義者自居的七旬老翁,能在全世界最資本主義的國家獲擁戴,要歸功他「局外人」及「均貧富」的主張。

他是政界一匹孤狼

游離兩大黨外,誓顛覆體制

根據美國國家廣播公司(NBC)民調,希拉蕊這次在新州初選,只獲四四%女性選民支持,比對手桑德斯少十一個百分點。據美國廣播公司(ABC)調查,四十歲以下新州民主黨女性選民,近七成支持桑德斯,三十歲以下更逾八成。想成為美國史上首位女總統的希拉蕊,如今卻面臨女性同胞棄她而去的困境。

桑德斯能成功挑戰希拉蕊,主要原因有二:一是他的「局外人」身分。雖然去年四月宣布成為民主黨總統候選人,但桑德斯並非正式註冊的民主黨成員。踏入政壇超過四十五年,桑德斯絕大多數時間都游離於兩大黨外,他也是美國議會史上任職最久的獨立議員。

同樣是特立獨行,桑德斯和共和黨的川普(Donald Trump) 不同:川普口無遮攔、四處傷人,桑德斯卻不出惡言,面對攻擊時他也不抹黑對手,而是正面解釋自己的政策。加上他過去言行一致,矢言顛覆現有體制,格外有說服力,吸引不少對現況不滿的選民。

他不屑宣蒙捐款

斥貧富不均,激起選民憤慨

另一原因是他的左傾路線,桑德斯認為當前窮人困境是富人造成的。他曾表示:「我不屑富豪的捐款,我只向平民大眾募款。」至今他收到三百七十萬筆個人捐款,創下美國史上最多個人捐款的紀錄,平均每筆捐款為二十七美元,捐款者多到甚至塞爆他的募款網站。

德國媒體《德國之聲》日前走訪新罕布夏州一位女選民格林諾(Peggie Greenough),她沒有餘錢可捐款,但她和丈夫及三個兒子卻挨家挨戶幫桑德斯拉票。格林諾因久病須長期服藥,但保險公司只支付一部分費用,她每月須付三百美元,這對她是巨大負擔,她認為這是政府和大藥廠狼狽為奸。上次選舉格林諾支持希拉蕊,「但她沒有為我們做任何事,現在我們唯一希望就是桑德斯的理想,我們的革命叫希望。」在選民眼中,桑德斯的「理想」,正是他和傳統政客如希拉蕊最大不同。從指責華爾街「貪婪無情」、批評自由貿易協定是「富人剝削窮人」,桑德斯對富人們貼上為富不仁標籤,痛斥社會貧富不均,激起多數民眾的憤慨。《政治家》(Politico.com)引述共和黨選舉策略師邦臣(Ron Bonjean) 的說法,桑德斯的選戰本質是「左翼民粹運動」(left-wing populist movement)。

但實踐理想的代價,不會因為道德口號就一筆勾結。

最大難題是財源

政見落地,首當其衝就是錢桑德斯的政策如果落實,結果就是要大幅加稅。例如,對醫療保險,桑德斯主張「單一支付制」,即主要由政府負擔醫療保險。《經濟學人》預估十年就要花十四兆美元,要將美國工人八.四%的所得拿來繳稅才足以支付。艾莫力大學(Emory University)教授索普(Kenneth Thorpe)曾計算,桑德斯的計畫每年會短缺超過一兆美元資金,相當於美國一年GDP的六%。事實上桑德斯所屬的佛蒙特州,在二〇一四年就放棄「單一支付制」,原因正是須大幅加稅。

桑德斯還鼓吹擴大社會安全計畫,若依照他對富人課稅的計畫,這將使年收入在一千萬美元以上家庭,其聯邦邊際稅率達六七%,也就是每多賺一美元,有近七成要繳稅,若計算各州地方稅,稅率將更高。

雖然桑德斯主張對投機活動課稅,不過人們可以賣掉資產,使資本利得稅很容易被規避。教育民眾財政知識的機構「聯邦預算問責委員會」(Committee for Reaponsible Federal Budget)計算,桑德斯對未來十年的預算收入,至少高估三兆美元。

桑德斯還反對自由貿易協

定,從過去美、加、墨的北美自由貿易協定(NAFTA),到近來美、日主導的跨太平洋夥伴協定(TPP),在他看來都是圖利大財團。然而如英國《電訊報》專欄作家路易士(Matt Lewis)指出,關稅降低讓美國民眾能買到更便宜的外國商品,這些受惠者也有窮人。桑德斯反對自貿協定,但若維持關稅壁壘,民眾只能買更貴的本國貨,窮人並不會因此變更好。

桑德斯的理想與真誠無庸置疑,但任何政策不是看主張者是不是好人、出發點是否良善,而是要看其成本效益。這是桑德斯旋風給人們帶來的啟示。

撰文者楊少強


2016業務力 5大關鍵字出爐! 1,200位菁英票選,打破悶業績的武器

2016-02-22  TWM

去年下半年以來,國內景氣燈號,連續亮出七個代表「低迷」的藍燈;可以說是所有業務人員非常辛苦的一年。開春之後,依舊未見起色,在業務第一線衝鋒陷陣的業務菁英們,將如何面對二○一六年?什麼是業務力的關鍵?

《商業周刊》首度邀請「商周學院」超業講堂名師,與跨產業行銷業務團隊主管,共同推薦代表金猴年「業務關鍵字」,並在商周官網進行為期兩週的票選活動,經由超過一千二百位各界業務菁英的圈選,票選結果出爐,最能代表二○一六年,突破遲滯景氣的業務態度關鍵字詞是「翻轉」!而排序在「翻轉」後面的其他業務關鍵字,則分別是「蛻變」、「初心」、「大數據」和「行動」。

趨勢變了!業務工作去中間化大數據介入,扭轉顧客消費習慣數位趨勢觀察專家、「商周學院」超業講堂講師的許景泰認為,「翻轉」成為業務菁英們最重視的關鍵宇,因為越來越多非典型的戰術和業務形態,正顛覆原本的產業秩序和生態。

許景泰指出,在科技變革的全面衝擊下,業務工作正面臨「去中間化」、「去代理人」,以及產業藩籬瓦解的新競爭環境,例如金融業要面對的,不再只是同業之間的行業內競爭,而是如騰訊、阿里巴巴等網路公司。

尤其是自媒體、即時通訊的大量發達,更改變原本品牌和顧客之間,存在的資訊不對稱關係,這都改變了業務工作的遊戲規則。

富邦人壽業務經理,連續蟬聯保險業最高殊榮MDRT(百萬圓桌會)最高榮譽TOT(頂尖會員)的楊美娟則指出,從金融市場的經驗出發,選出「翻轉」這個詞,代表若繼續延伸傳統的成功方程武,已經看不到未來了。尤其是大數據的介入,改變人們選擇商品和服務的決策路徑,當消費邏輯改變,就需要全新的業務開發工具。

楊美娟以團隊帶領為例,過去只要靠不斷激勵,給予更高獎金和報酬,或持續進修相關領域專業,就能鼓勵團隊成員闖出好績效,但現在可能是營造快樂開心的工作環境,比金錢更具有吸引力,而這正是業務領導人必須被翻轉的觀念。

心態變了!從「說」變「聽」傾聽客戶聲音,取代洗腦式推銷著有《絕對成交勝經》、曾經擔任法商萊雅集團(L'Oreal蘭蔻(Lancome)教育訓練經理的張敏敏則指出,因應產業變革,以及銷售流程的重組,有三個核心的「翻轉」心態,是業務工作者應該要自我提醒的。

首先,面對客戶時,從「說」變「聽」的翻轉,以傾聽顧客的聲音,取代洗腦式的推銷,因為面對過多的質詢,人們變得缺乏耐性,越多的銷售話術,只會帶來反效果。

其次,則是和過去不斷靠陌生拜訪或翻電話簿,苦勞型的業務開發模式說再見,積極擁抱實體通路與虛擬通路的整合,搭上大數據列車,用資訊力來擬定策略,翻轉業務思考方式。

最後,則要有挑戰高端客戶,和高價產品的勇氣。張敏敏表示,不敢嘗試接觸高端客戶或銷售高價商品,其背後代表的是銷售勇氣不足,事實上,「要有本事讓高端客戶黏住你,才能真正展現出你的業務工作價值。」翻轉,代表了展現全新工作方法、思惟與心態。我們也看到,即便大環境不好,在不同領域都有展現翻轉思維的超級業務員,在業務上開花結果、勝人一籌。

新業務力,代表了不是小改變,而是翻轉舊有,展現全新工作方法、思維與心態。

我們也在業界看到,即便大環境不好,仍然在不同領域都有展現翻轉思維的超級業務員,在業務上開花結果、勝人一籌。

撰文者尤子彥

 


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