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民生銀行做的哪門子電商?

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【導讀】千萬年薪搶IT人才;註冊資本30億;劉永好、史玉柱、郭廣昌皆是投資人……民生電商來勢洶洶。民生電商平台將集合B2B和B2C兩種模式:其中,2B業務方面,民生電商將向中小微企業提供金融服務,而在2C業務方面,民生電商將搭建中高端網購平台。民生銀行為什麼要做電商?又將怎麼做電商?會成嗎?

以下為《21世紀經濟報導細》節選,作者湯潯芳:

8月29日,民生電子商務有限責任公司在深圳前海註冊成立,由民生加銀資產管理公司控股61%。根據民生銀行的財報,民生基金持有民生加銀40%的股權,而民生銀行又持有民生基金63.33%的股權。目前,民生電商的註冊資本達到30億,電商平台的名字為「合一行」。

為什麼做電商?

「未來,民生電商將走出與阿里巴巴、京東等不同的模式。」民生電商董事長尹龍在接受《21世紀經濟報導》記者採訪時表示,民生電商將同時著手B2B、B2C兩種模式。「未來,B2B是核心,小微企業也是核心。民生電商的核心目標是嘗試解決小微企業融資難。」

尹龍認為,目前,大家看到的阿里巴巴只是電子商務的第一階段,而接下來,電子商務會迎來新的高級階段。「傳統金融是變短為長,變小為大。而互聯網金融是變短為短,變小為小。在互聯網時代,傳統金融也會要做出變革。」尹龍表示,傳統形式下,銀行可以將大量的活期存款變為長期的存款,進行放貸。將各個存款人的錢集聚起來,貸款給一個人。而互聯網時代,方向變了。

尹龍認為,隨著利率市場化改革、互聯網滲透的推動,銀行必然需要轉型,來贏得競爭。目前,阿里、京東等電商平台覆蓋的人群主要是80後、90後。「當這些習慣了互聯網服務的年輕人成為銀行高端、核心客戶時,銀行也需要做出改變。」尹龍說,目前,銀行的核心高端客戶主要是60後、70後,電商的衝擊小一些。但未來就不一定。

怎麼做電商?

民生電商既有B2B,也有B2C。前者主要是為了降低企業經營成本,後者是給客戶引流。

在品類與頻道的運營上,民生電商「會請技術服務商與企業一起參與」,讓那些有電商經驗的企業運營。如,服裝鞋帽領域將請幾家大企業入駐運營。對於貨品質量,民生電商將給貨品進行質量背書,通過「百品新、百品佳」等方式進行評級。

與阿里、京東相區別,民生電商服務的人群是銀行的客戶,60後、70後等「高帥富」客戶會多一些。因此,在品類上,民生電商將增加藝術品收藏、玉石、黃金等品類。一位民生電商的員工告訴記者,未來,民生電商是會員服務模式,這些會員是民生以及合作銀行的持卡用戶,或者是民生電商的特約商戶。

對於B2B、B2C的佔比,尹龍表示,「未來,B2B是核心,小微企業也是核心。民生電商的核心目標是嘗試解決小微企業融資難。」

一位電商行業資深人士認為,民生電商在B2B環節,可以減少企業的採購成本;但是針對C端的個人客戶如何引入流量,讓個人客戶使用民生電商的平台,還需要民生電商思考。民生電商相關負責人表示,前期,民生電商將藉著「民生」的品牌來獲得一些前期的用戶與流量,以及7位股東的資源支持。未來,民生電商將採用「合一行」這個品牌獨立運作,名字寓意「知行合一,商融合一」,即7大股東對公司願意付諸實施,民生電商干的事情是整合、融合。

「我們的模式不與阿里巴巴競爭,阿里巴巴的盈利模式是收取廣告平台費、攤位費。民生電商不收這兩種費用。」尹龍闡釋道,銀行、民生電商、客戶將捆綁在一起,民生電商從銀行、客戶中尋求盈利。

實際上,銀行將貸款給企業,風險其實在於企業自身的運營情況:如,採購成本是否低,產品是否銷售得出去。那麼,民生電商就幫助企業解決這兩方面的問題。解決了這些問題之後,企業的經營越來越好,銀行的貸款也能夠降低風險與壞賬率,那麼,身為「中介」的民生電商自然能夠獲得不菲營收。

目前,民生電商已經成立了中小金融機構電商聯盟、中小電商機構金融聯盟。前者幫助那些金融機構來做電商,比如,各個銀行做信用卡商城,用積分去兌換商品,從成本上講並不划算,而民生電商可以將這一塊業務歸集。並且,民生電商還可以幫助各個金融機構提供電子商務解決方案。

對於中小電商機構金融聯盟,民生電商也很有信心,因為出身金融體系,更懂金融。在電商行業,只有阿里、京東、蘇寧等大電商平台才能夠與金融機構「談判」,而其他電商,雖然擁有企業經營的信息流,但一般情況下,還是給銀行提供企業信息,金融服務還是以銀行為主。

從這兩個聯盟看來,民生電商的想法是電子與金融「整合、融合」的中間人。「整合、融合,這4個字就是民生電商的核心。」 尹龍說道。

從民生電商跨界電子商務與金融來看,其底層的IT系統、軟件支撐、以及支付工具、賬戶體系等是企業運營的關鍵。

據瞭解,民生電商已經收購了一家第三方支付公司。作為扮演金融中「匯」的角色,目前,支付形態有銀行與第三方支付兩種形式。「今年10月,我們會推出第三種形態的支付,彌補目前支付的不足。」尹龍告訴記者,中國的銀行業是因商而來,現在「商」變了,支付手段就要變。

當擁有一定規模的企業運營數據之後,打通電商與金融兩者之後,民生電商可以通過大數據、云計算技術建立網絡徵信、信用評級平台。

能成嗎?

「銀行做電商能不能成功,主要看兩大因素:一是文化,銀行是審慎文化、四眼原則,互聯網是進取文化,決策快、看得準、敢冒風險。這兩種文化很難融合在一起,如果在銀行體系內部來做,會失敗。二是成本,銀行的人力成本很高,最好的電商公司的待遇比最差的銀行的人力成本要低上不少。這兩條如果解決不好,那麼銀行做電商辦一家關門一家。」尹龍認為。

實際上,民生電商是一家全新的公司,從機制上避免了「開門即關門」的命運。

一位民生電商相關人員告訴記者,民生電商從一開始就設計了專業技術人員和管理層的持股計劃,調動所有人的積極性。

在薪酬體繫上,民生電商重新設計了管理、專業技術、市場、職員等4類薪酬體系,16級、64檔。這個體系的設置將打破「官本位」的制度,按能力與貢獻定價,允許下級高於上級收入,核心專業技術人員年薪達到1000萬元。尹龍表示,今年下半年,民生電商會大規模招人,自己的任務就是招賢納士。目前,原百麗旗下的優購網上鞋城COO張小軍投入民生電商麾下,負責民生電商的電商業務群。

目前,民生電商的員工已有100多人,其中絕大部分是技術員工。未來半年內,IT技術人員將擴充到800人~900人的規模,進行IT系統的研發。未來兩年內,民生電商的人員規模將達到萬人。民生電商也在北、上、深三地佈局。其中,上海是總部、北京是技術研發基地、深圳前海是跨境貿易出口。

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