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專項檢查剛剛開啟,前5個月銀保監會已開罰單1386張

從今年前5個月銀保監會開出的罰單看,當前大力整治銀行業亂象的力度絲毫不減。

第一財經記者梳理原銀監會官網顯示,前5個月,銀保監會共掛出1386張罰單(包括銀監會機關、地方銀監局以及銀監分局),與去年前二季度1187份行政處罰相比,力度有過之無不及。

其中,除了銀監會機關開出10張罰單,地方銀監局方面其間共開出464張罰單, 銀監分局則共開出912張罰單。

而監管的罰單數也呈攀升趨勢。僅5月,銀保監會已經開出高達179張罰單。且從近3個月的罰單單月數據看,3月份監管罰單為109張,4月份為170張,逐月環比上升。

罰單

3月

4月

5月

銀保監會

0

0

10

地方銀監局

37

56

40

地方銀監分局

72

114

129

合計

109

170

179

 

(第一財經梳理原銀監會官網)

與去年年底原銀監會針對個別銀行動輒上千萬甚至過億元的天價罰單相比,今年的處罰力度並不紮眼,但綿里藏針、面面俱到。例如,今年5月初,銀保監會剛剛合並後,對興業、招商及浦發三家股份制商業銀行開出的三張超5000萬元以上大罰單,是前5個月監管部門的最大手筆。

可以預計,後半年還有更多罰單浮出水面。第一財經從接近銀保監會人士處獲悉,目前,銀保監會專項檢查開啟,有銀行資管業務已被查滿一個月。上述人士指出,銀保監會專項檢查陸續啟動,覆蓋銀行與非銀行機構,其中有不少問題尚未被清理。

“前3個月共處罰銀行業、保險業機構646家次,罰沒合計11.58億元,責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次,罰款合計2861.85萬元,取消任職資格及禁止從業107人。”4月20日,銀保監會在官網發布的《穩中求進從嚴監管切實打好防控金融風險攻堅戰》一文中曾披露。

五大行領罰單創新高

近期,三家股份制商業銀行因為都吃了5000萬元以上大額罰單備受市場關註。

從三家銀行的行政處罰決定看,被罰原因涉及多項業務領域,而非單一或幾個重點業務領域,理財、房地產貸款等業務成上述銀行被罰的重災區。除了銀行被罰外,此次開出的罰單中也有銀行從業人員因違法違規操作而被處罰的案例,共6名銀行從業人員被罰。

從上述三家股份行罰單可以看出,今年監管處罰重點已經不局限於去年“三三四十”同業等業務。

此外,從銀保監會前5個月對銀行業金融機構的處罰看,對單一機構“天價”罰單較少,但地方銀監局以及銀監分局都加大了處罰力度,更算得上“面面俱到”。金額小、數量多、更分散,是今年監管處罰的重要特點。

第一財經記者梳理包括銀監會機關、地方銀監局以及銀監分局罰單後發現,其中,信貸業務違規、同業業務、票據違規操作、違反審慎經營規則、不良資產、理財、房地產貸款等方面成為銀行業踩雷的重災區。

例如,5月16日,青島銀監局行政處罰信息公開表顯示,工商銀行青島市分行因信貸資金被挪用及違規使用信貸資金被罰款人民幣80萬元;4月10日,銀監會浙江監管局行政處罰信息公開表顯示,中國銀行浙江省分行由於個人消費貸款資金被挪用於購房,被罰款人民幣30萬元。

根據市場統計信息顯示,今年5月份(截至5月29日),中農工建交五大行領各地銀監局、銀監分局罰單共22張,合計總額超710萬元。對比2017年,五大行全年才領79張罰單。業內人士預期,今年五大行被監管處罰的頻次將高於去年。

此外,非銀行金融機構方面,消費金融公司、金融租賃公司近期也頻吃罰單。例如,江南金租因售後回租業務中存在租前調查不盡職、租後管理失職、未有效識別關聯客戶授信風險進行統一授信等問題,被罰75萬元。

而此前,上海銀監局也對中銀消費金融有限公司做出“警告”及“罰沒合計人民幣138.68萬元”的行政處罰。

下半年罰單數量可能還將上升

隨著目前銀保監會進行專項檢查到來,多項業務將被重點抽查,下半年罰單數量可能還將上升。

去年銀監會掀起的“三三四十”監管風暴檢查共發現約6萬多個問題,涉及金額17.65萬億元。

2018年1月,銀監會決定進一步深化整治銀行業市場亂象,印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》,要求持續保持銀行業監管高壓態勢,嚴肅懲處違法違規行為。同時印發的《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》,將同業、理財、表外等業務以及影子銀行作為整治重點,同時確定嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求等行為。

其中指出“八大方面”要嚴查的亂象。原銀監會指出,這八大方面,基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別,同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單。此外原銀監會相關負責人稱,重點整治問題多的機構、亂象多的區域、風險集中的業務領域,嚴查案件風險。

一方面,“八大亂象”覆蓋面更廣,在八個領域的檢查力度更為平均,另一方面,對銀行業資管行業將帶來巨大影響的資管新規已經落地,目前銀行資管業務面臨較大合規壓力。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者指出,新規的重點直指剛性兌付、期限錯配、多重嵌套、非標資產等行業頑疾,目的在於有序化解影子銀行風險和交叉風險、消除監管套利空間。銀行和信托,前者因為傳統運作模式與資管新規相去甚遠,後者則因為通道類業務占比較高,都有比較急迫的轉型要求。

目前,資管新規細則已在路上,銀行業金融機構面臨較大合規壓力。一位股份制商業銀行資產管理內部人士對記者指出,此次銀保監會重點檢查銀行的資產管理這部分業務,已經檢查一個月。

根據第一財經此前報道,近日多家銀行發行“假結構性存款”引發市場熱議,第一財經記者獲悉,監管部門已經開始醞釀針對結構性存款的相關政策,對理財與結構性存款采取兩套監管,並對“假結構性存款”的發行進行限制。

銀保監會指出,下一步,將繼續堅決貫徹落實黨中央、國務院關於打好防範化解金融風險攻堅戰的決策部署,深入分析金融亂象成因,進一步加強補齊制度短板工作,從根本上、源頭上遏制金融亂象的發生;始終堅持強監管嚴處罰的執法導向,提高監管能力,增強執法科學性;以罰促改、懲前毖後,切實維護市場秩序,保障金融穩定。

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