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2016信用卡產業發展升溫 多卡活躍用戶人均授信額破6萬

在政策鼓勵和市場競爭充分的前提下,信用卡產業發展逐漸升溫,多卡的活躍用戶畫像也日漸清晰。

今日,國內最大的移動信用卡賬單管理平臺“51信用卡管家”APP發布《2016信用卡活躍用戶消費報告》顯示,人均持卡量在4張以上的活躍信用卡用戶的人均授信額度約6.39萬元,是全國信用卡人均授信額度的近4倍。該人群主要集中在東南沿海地區,多為21-30歲期間的男性。

信用卡產業群雄逐鹿

根據央行發布的《2016年第3季度支付體系運行總體情況報告》顯示,截至2016年第3季度,全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.96億張,同比增長10.41%,環比增長4.83%。

在發卡量的競爭上,各家銀行尤其是股份制商業銀行通過提高發卡速度、新增發卡渠道、優化用卡體驗、提供差異化用卡服務等搶占信用卡市場。在行業競爭愈加充分的基礎上,信用卡市場的整體活躍度也在持續上揚。

據中國銀行業協會銀行卡委員會發表的《中國銀行卡產業發展藍皮書(2016)》指出,我國銀行卡的活卡率在持續增加,截至2015年底,銀行卡累計活卡量達36.9億張,其中,當年新增3.3億張,比年初增長9.8%,借記卡活卡率為65.4%,信用卡活卡率已達到67.9%。

除信用卡發卡數和活卡率外,人均持卡張數的增長也反映了信用卡市場的升溫。

截至2016年第3季度,全國人均持有信用卡0.33張,較2015年底增長了14%。而在多卡用戶也就是活躍信用卡用戶層面,人均持卡量的增幅更大。

“51信用卡管家”APP發布的《2016信用卡活躍用戶消費報告》指出,截至2016年底,活躍信用卡用戶的人均持卡量已增至4.3張,較2015年增長34.38%。與此同時,活躍信用卡用戶的人均年消費金額也從2015年的7.24萬元增加至9.86萬元。

多卡活躍用戶以男性為主

作為覆蓋超8000萬用戶的國內最大的移動信用卡賬單管理平臺,“51信用卡管家”APP經過對平臺上1920萬多卡用戶樣本進行調查,描繪出了國內活躍信用卡用戶的基本畫像和消費習慣。

經調查發現,人均持卡量在4張以上的活躍用戶以男性為主,但人均授信額度更高的則是女性,達到7.07萬元,比男性高12%。

其中,21-30歲之間的用戶群是信用卡主要發卡對象,人均授信額度和人均消費額最高的年齡段均分布在41-50歲之間。

與地方經濟發展態勢一致,活躍信用卡用戶集中分布在沿海地區,尤以廣東、浙江、江蘇、山東、福建為甚。此外,福建在人均持卡量上拔得頭籌,達到6.45張和,超過全國活躍信用卡用戶人均持卡量50%。

經“51信用卡管家”APP用戶調查發現,購物仍是信用卡消費的主要途徑,越來越多的信用卡用戶也開始聚焦金融理財。

此外,不同地區的信用卡消費習慣也不盡相同。其中,浙江作為電子商務大省以網購消費居多,上海作為金融中心以商旅出行消費為主,人口大省河南則更偏好刷卡進行養生保健,雲南地區竟以奢侈品消費獨樹一幟。

另外,值得註意的是,近年來,全國股份制商業銀行在信用卡市場競爭中的實力不容小覷。活躍信用卡用戶在選擇發卡行時,也更偏向商業銀行,該類銀行信用卡的持卡總量占比已達到64%。

其實,早在2016年中,華道行業研究中心就發布《2016年上半年信用卡報告》提醒,中信、光大、浦發、興業等股份制商業銀行盡管在體量上與國有大行仍有較大差距,但增長勢頭已大幅強於國有銀行,市場占有率正在日漸擴張。

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