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養成投資好習慣，可以讓你上天 堂，戒不掉投資壞習慣，可能讓你下地獄。︽今周刊︾與波士特線上市調網合作的「投資習慣問卷調查」顯示，達人與一般投資人最大的不同在於做功課的時間。其 次，一般投資人選股最愛營收成長，投資達人則鍾情價值被低估。贏家與輸家的差別往往只有一線之隔。

撰文‧謝富旭 研究員．孫蓉萍對四十一歲的李龍發而言，養成投資好習慣的過程，簡直是一場「天人交戰」。如果沒有經過一番的痛定思痛，下定決心戒除投資的壞習慣，真的， 「連神仙都救不了你！」二年前，從慘賠後僅有的三十萬元本金再出發，靠著操作台期指與國外農產品期貨，李龍發目前是身價逾二千萬元的投資高手。他成功的操 作戰績，甚至被期貨公司拿來當教材使用。然而，談及三年多前，投資精威科技這檔幾乎賠掉四百萬元積蓄的股票，他仍心有餘悸地說：「我的人生，差一點被自己 的執迷不悟毀了！」「但也是這段慘痛的經驗，讓我體認到，養成投資好習慣，就能改變命運的道理。」過度依賴消息面 慘賠四百萬元李龍發晨起苦學 「沒學通決不買股」李龍發原本在一家資訊公司擔任業務經理之職，職業之便讓他接觸到不少上市櫃公司的內部員工。靠著消息面上的「優勢」，讓當時月薪五萬多 元的他，總是可以在股市上賺多賠少，賺些外快貼補家用。

二○○七年五月，他因跑業務結識了精威科技的員工，「他告訴我，精威因為接到大訂單，業績將有驚人爆發力，股價還不到二十元，很值得投資！」於是，李龍發決定把其他持股賣出，集中火力在精威這檔股票，進場成本價平均僅二十多元，才兩個月的時間，精威就漲破三十元以上。

由 於聽信精威友人的建議，三十元以後還有一大波，李龍發錯失了獲利了結的時機。接下來沒多久，精威股價莫名地急跌至十六元至十七元之間，帳面竟轉盈為虧，股 價一陷入整理就長達一年之久。○七年果然如友人所言，精威獲利創下六年來的最高紀錄，「朋友報的消息並沒錯，只是股價還沒反映而已！要有耐心。」李龍發當 時這樣告訴自己。

○八年三月爆發貝爾斯登證券倒閉事件，精威跌破十二元支撐，李龍發決定加碼攤平，幾乎動用所有的積蓄並採用融資方式買進精威，豈料，這個決定卻讓他陷入極大的危機之中。融資買進後沒多久，精威股價跌破十元面額，帳面累積虧損擴大至近三百萬元。

「當時我到各大財神廟去求神問卜，向神明請示到底要不要認賠殺出，每間廟給我的指示都很明確：停損認賠，但我就是無法下定決心！」他回憶當時的情況說。

就 這樣，一直拖到了○八年十一月，精威股價已經快跌破九元，正當徬徨無助的李龍發，報名了某家股市技術補習班。補習班老師教他停損觀念，建議他認賠殺出精 威，衝著高達七萬元的學費上，李龍發終於下定決心全數賣出，虧損高達四百萬元，後來精威跌破七元，避開一場被斷頭的命運。

上了技術分析補習班後，李龍發每天凌晨四點起床，開始複習老師給的講義，一直研讀到七點半上班前為止。「這種苦讀的日子，持續了半年以上，而且下定決心沒學通之前決不進場買股票！」他如是說。

「我 在補習班學到了從月線研判趨勢，從周線抓壓力與支撐點，以及股價處於低檔時成交量放大，可視為攻擊訊號的種種看盤技巧，從○九年開始操作漸入佳境。」「有 一套科學的操作方法，加上比較嚴謹的操作紀律，進出有據，操作不像以前那麼慌張！」○九年靠著操作台期指，以及一○年靠著操作十一號糖期貨以及鈀金期貨， 獲利達二千萬元。

贏家的「時間」和你不一樣為了探索一般投資人與投資達人兩者之間，到底在投資習慣、學習與操作上有何不同，《今周刊》特地 進行了兩組問卷調查。針對一般投資人部分，我們委由波士特線上市調網，發出二九四八份問卷；同一期間，我們也對操作部位達一千萬元以上，年平均獲利高達二 ○％的投資達人，發出三十七份問卷。

結果發現，一般投資人與投資達人在學習上最大的不同點在於：學習時間。

根據調查，高達四六．三％一般投資人，每月平均只花一至三個小時在學習理財投資上；而高達二一．四％的一般投資人，花在投資理財的學習幾乎是零。

相對地，在投資達人問卷部分，高達六八％的受訪者表示，每月至少花十五個小時，即平均每天約半小時在投資理財的學習上。

其 次，在學習投資理財上，一般投資人最重視的內容是大盤行情（一八．八％），其次則是總體經濟動向（一八％），再來則是個股研究（一七．二％）。投資達人的 順序則與一般投資人顛倒，反而是個股研究（三三．三％）是學習的重心，其次才是總經動向（一九．六％），第三則是大盤行情（一七．六％）。

南 台科技大學財務金融系助理教授朱岳中解讀，一般投資人之所以最重視大盤行情，可能是投資理財研究時間太少，往往只能根據投資氣氛（大盤指數）作為投資決策 主要依據，因此，在投資上可能處於較被動地位：等大盤好的時候再來找股票。相對地，投資達人做功課時間較長，較能深入研究個股。對個股了解較深，也可能是 投資達人持股時間，較一般人為長的原因之一，因為根據這次問卷，回答持股時間低於一個月的一般投資人比重為三三％，而投資達人的比重僅二九％。

李龍發

出生：1970年

現職：專業投資人

經歷：資訊公司業務主管

學 歷：龍華工專(現為龍華科技大學)機械科決不加碼攤平、亂槍打鳥、死不認錯陳唯泰克服人性 嚴守六大操作紀律大慶證券研究部主管陳唯泰多年來一直維持每日寫操盤日誌的習慣，不過，彷彿是害怕忘記般，陳唯泰把多年來奉為圭臬的操作六大紀律附在日誌 的每一頁上，時時刻刻提醒自己。

這六大紀律分別是：一、買股看大盤，賣股看個股；二、只問強與弱，不問漲與跌；三、只問對與錯，不問輸與贏；四、買主流、買最強；五、順勢操作、逆勢思考；六、不摸頭、不摸底。

「每名證券分析師都有自己一套的選股與操作方法，但致勝的關鍵並不在於用什麼方法，因為成功的方法很容易模仿，致勝關鍵在於紀律，就是你知道方法後，你能不能克服人性的種種弱點去貫徹它！」陳唯泰說道。

從 一家小投顧研究員，以三十四歲之齡出任上市證券公司研究部主管，陳唯泰靠的不只是扎實的研究功力，還有風格鮮明的操作紀律。他說：「像我們專注於波段操作 策略的人，最忌諱加碼攤平、亂槍打鳥以及死不認錯三種壞習慣。」贏家的「習慣」和你不一樣陳唯泰認為，首先，加碼攤平是適合長期抗戰的價值型投資人，對波 段操作者卻是致命傷。

「加碼，對波段操作者而言，是用在看對行情時所採取的動作！不是用在看錯行情，降低成本的方式！」他的理由是，一般人很難精準地抓到波段低點，與其不斷地向下加碼，不如在損失擴大之前，進行減碼或退出，否則在向下攤平過程中，極可能「越攤越平」。

其次，手上最適持股數為五檔，持股過多，亂槍打鳥的方式，很容易讓人覺得輸贏沒有感覺，進而減少對股票的關注程度，那麼，很多的損失就從此而來。

陳唯泰以自身的經驗指出，持股五檔恰恰好，每一檔分配的資金為二○％，剛好可以維持對每一檔持股適當的警覺性，有助於提高勝率。如果持股檔數太少，所有資金只壓注一或二檔股票，心理壓力則會太大，心理戰上會落居下風。

第 三個好習慣則是：勇於認錯。「寧願錯賣，不要錯留，是我奉行不疑的鐵律！」陳唯泰認為，股票賣了，還有機會追回，但如果留錯股票，股票持續下跌，未來不管 是要賣還是要加碼，都會陷入兩難。「所以寧願早點認錯，免得一錯再錯，將來難以自拔！」在投資習慣上，《今周刊》與波士特線上市調網合作的問卷調查顯示， 投資達人對盤面的關注程度遠高於一般人，高達三三％的投資達人表示採全程盯盤方式，而回答全程盯盤的一般投資人則僅有一．五％。

其次，投資達人針對融資的接受度也比一般投資人高，高達五六％的投資達人表示有採融資方式買股票，但一般投資人僅二八．二％採用融資買股。

陳唯泰

出生：1977年

現職：大慶證券研究部主管

經歷：電子公司研發人員

學 歷：淡江大學產業經濟學研究所國際地震學權威無懼不規則變化廖日昇解構財務強度 不做冤大頭著有︽股市長短線要略︾以及︽股票，這樣選就對了︾(兩書皆為聯經出版)的作者廖日昇，本身不僅擁有美國證券經紀人執照，也自己操盤做股票。他 指出，一般投資人最容易犯下的錯誤是：作短線時，只在乎技術面忽略基本面；作長線時，卻只在乎基本面而不在乎技術面，這種錯誤的操作如不修正，獲利將難以 大幅提升。

廖日昇建議，健全的投資組合應包含長、短線股票、指數型基金ＥＴＦ、股票型基金以及債券型基金這四種部位，至於比重配置如何，視 個人的情況而定。長線投資的股票，如果鎖定的是成長型股，除了股東權益報酬率至少高於一五％、過去五年年均每股稅後淨利成長率高於一○％等基本面條件須符 合外，也必須用技術指標二百日移動平均線(年線)作最後篩選。如果符合種種基本面條件，但股價低於二百日均線以下，或高於二百日均線五○％以上，均不適合 進場。

贏家的「操作」和你不一樣廖日昇進一步解釋，股價低於二百日均線以下，一般技術型的投資人鮮少會進場，股價缺乏上漲動能，買進之後股 票水波不興，投資人耐心逐漸被消耗殆盡，徒費機會成本。相對的，基本面條件符合的長線標的，如果你想進場投資時，股價已高於二百日均線五○％以上，則有短 線過熱疑慮，買進不久即可能被套牢，也會降低持股信心，因此不如暫作壁上觀。

同樣地，作短線的股票，不管是以何種技術面操作，選股時也要看 一下基本面 ，尤其是財務結構強度最重要。廖日昇建議，流動比率(流動資產╱流動負債)低於一五○％，或長期債務╱股東淨值高於五○％最好避而遠之，不要因為技術指標 強就貿然介入，以免成為特定主力或有心人士特意製造拉抬企圖出貨給散戶的冤大頭。

廖日昇是國際地震學權威，他說，年輕時因為機緣讀了技術分 析大師John Magee的著作︽Technical Analysis of Stock Market︾（︽股市趨勢技術分析︾，寰宇出版），是分析人性不規則現象的一門科學，與他專攻的地震學有異曲同工之妙，因此對股市理論大為著迷。目前的 他旅居美國舊金山，除了是美國土木結構學會的成員外，也是美國散戶協會的成員，身兼地質學家與股票投資人兩職。

《今周刊》與波士特線上市調 網合作的問卷調查，在投資操作上所得出的結果，也與廖日昇博士的主張遙相呼應。問卷結果顯示，一般投資人主要的選股標準依序是：一、獲利成長（一三． 五％）；二、財務穩定的大型企業（一三．三％）；三、股利高又穩定（一二．二％）。然而，投資達人對價值被低估股（二六．五％）似乎情有獨鍾，其次才是獲 利成長股（二五％），第三個則是具題材性（一七．六％）；這顯示，在選股上投資達人最介意的，還是股價買進時到底便不便宜，其他條件都是次要。這種觀念可 能是投資達人之所以成為達人的主要原因。

其次，問卷也顯示，投資達人在財報上，對獲利狀況的重視程度遠高於營收，二三．三％的投資達人把毛 利率及營業利益率擺在第一位，相對地，一般投資人則最重視企業的營收與營收成長率(一九．七％)。在總經指標上，投資達人最重視利率(二六％)與貨幣供給 額(二二％)對股市影響；一般投資人則最看重經濟成長率(二一．六％)，其次才是利率(一九．一％)。

股市的贏家與輸家差別，往往就在學習、習慣與操作三方面的一線之隔，破除懷習慣，勤做功課是成為投資贏家的不二法門。

廖日昇

出生：1949年

現職：地質學家暨美國合格證券交易員經歷：工業技術研究院研究員學歷：美國威斯康辛大學(Madison)工程力學碩士及岩力學博士

要當贏家

學習時間不可少

Q1.每月用在學習投資理財上的時間？

達人每天花30分鐘以上做功課Q2.找股到下單，平均需要多久時間？

大部分人找股下單，1周內搞定Q3.學習投資理財最重視什麼內容？

達人重個股，一般人隨大盤起舞關注盤面多一點 你就是贏家Q1.每天花多久時間看盤？

達人對盤勢關注大過一般人Q2.買進一檔股票後的平均持股時間？

33％的投資人持股時間低於1個月Q3.有使用融資買股票的習慣？

達人不排斥適當使用融資買股

調查說明：

此 調查針對一般投資人部分，委拖波士特線上市調網會員進行問卷調查，回收有效樣本為2,948份，調查時間為2010/12/20~2010/12/22， 在95%的信心水準下，正負誤差為1.8%。針對投資達人部分，回收有效樣本為37份，調查時間為2010/12/14~2010/12/22。

別只看營收

獲利狀況才是重點

Q1.選股的主要標準為何？

達人選股最愛價值被低估，一般人看獲利成長Q2.你最重視的與股票投資相關的上市櫃財報數字？

看財報，達人看獲利，一般人看營收Q3.你最重視與股票投資相關的總體經濟指標？

看大環境，達人看利率，一般人看GDP

老爺大酒店集團執行長沈方正，大學畢業就一腳跨進飯店業，薪水還比同學少一半，但因為比別人「用力」上班，經常是所屬單位升遷最快、最年輕的主管。

他如何以「好咖哲學」，讓他的老闆稱他為「非比尋常的ＣＥＯ」？

撰文‧林讓均

五月三日，向來低調的老爺大酒店集團，罕見地召開集團聯合記者會！當天現場，同時擔任台東知本與宜蘭礁溪老爺酒店總經理的沈方正，代表集團侃侃而談事業布局。許多人這才發現，原來在二○一○年底，沈方正多了一個「老爺大酒店集團執行長」的頭銜。

透過這場集團內首見的聯合記者會，沈方正等於是交出了上任後的第一張成績單——目前海內外共有九家老爺酒店，一四年還將開出台北北投、台南的新形態酒店。他的快動作、大動作，迥異於老爺集團給人的印象，這讓業界人士紛紛談論「沈方正讓老爺動起來了」！

的確，沈方正打破了許多集團框架。

例如，在他之前，三十年歷史的老爺大酒店集團，並無「執行長」的位置，過去一向都由集團大家長、互助營造集團總裁林清波親自掌理酒店事業體。

「對剛踏入職場的新鮮人而言，最重要的是先當一位能被小用的『好咖』！」坐在可望見蘭陽平原的礁溪老爺大廳中，四十八歲的沈方正歸納著自己的職場心得。

政大阿拉伯語系畢業的沈方正，大學時代曾是什麼社團、什麼活動都參加的「玩咖」。當年留學風氣很盛，他卻決定要盡快就業，找工作的唯一原則就是要「好玩」。

因為分析過觀光產業可以玩得盡興，又能發揮語言優勢，所以他的第一份工作就是在台北來來飯店（喜來登飯店前身）當櫃枱服務生，一個月薪水只有一萬一千元。

「許多同學進入兩大報或是投考公職，薪水一個月有二萬五千元，是我的二倍多！」但沈方正不久後即升官加薪，櫃枱才站了一年半就當上小組長，再一年又升上主任。算一算，在來來飯店的五年間，他一共歷練過櫃枱、行銷、業務與餐飲等四個部門，而且都擔任過主管。

廣結善緣 當一位能被小用的「好咖」一進職場就能快速進入狀況，當然是有備而來。大學打橄欖球校隊的沈方正，畢業前向隊上年長他十幾歲的企業界學長請教，「如何才能 在職場上出頭天？」學長們告訴他，一定要「比別人更用力上班」！這是什麼意思？學長告訴他，「基本動作一定要到位！如果你是人才，人家才要磨鍊你。」學長 的教誨，讓沈方正養成了一套獨特的「好咖哲學」。

首先，他是同事眼中的好咖。早在站櫃枱時期，沈方正一定每天比別人早十分鐘到十五分鐘上班、晚一個小時走，為的就是觀察別人怎麼做事，他還自告奮勇幫同事買早餐、做雜務，很快就贏得好人緣。

再者，他也是主管眼中的好咖。舉凡有公司內活動，他一定領隊投入，例如他就曾組團參加公司內演講拿到冠軍，早早就在當時一千多人的集團中嶄露頭角。

此外，他也是派去哪就去哪的「即戰力」人才。「遇到新工作，我頂多說『我不會，但我可以學』，我絕不說『我不會，所以我不接』！」沈方正笑說。二十六歲那年，在業務部的他買了大衣就要飛到德國去談生意，後來是轉調新的餐飲部門，才又把他留在國內。

沈方正更不忘在職場上尋找貴人，特別是「別部門的主管」！

「別部門主管的立場比較客觀，可以幫你分析情勢，讓你更了解直屬主管對你的期待是什麼。」沈方正鼓勵年輕人，透過業務之便，主動去拜訪別部門主管，也能從他們身上學到跨界專業。

累積上百萬人次點閱率、現實生活有十多年人資主管經驗的知名部落客「萬惡的人資主管」分析，「別部門主管」確實是職場上的「重要他人」。其重要性就是幫你建立主管的視野高度，必要時還能拉拔你一下，或幫你緩和與直屬主管的緊張關係。

沈方正回想起來，自己能一路升遷，除了直屬主管的賞識，其他部門主管的「掛保證」推薦也是一大助力。

直搗核心 創新經營藍圖讓老闆驚豔初入社會的第一階段就「被老闆（主管）看見」的沈方正，第二階段給自己的任務是「讓老闆驚豔」！

「你的表現，要超乎老闆對你的期待值！」沈方正舉例，他總是提前做好老闆交辦的任務，例如老闆給一周時間，他往往第三天就交出報告。

躍居飯店總經理職務後，沈方正的老闆除了總裁，更包括整個董事會。面對這麼多老闆，他如何一一安撫？「就是勤於『溝通』，而溝通的重點也很單純，只有兩個：『投資獲利』與『企業文化』！」他說，能夠合乎企業文化，又能達成投資獲利的事項，他才提到董事會上報告。

沈方正指出，想說服老闆，一定要證明你有更深入的insight（洞見）。例如，○五年他籌建礁溪老爺酒店，就畫出清楚的經營藍圖，估算出每一季、每一年的盈虧數字。

報告時，他總是先說結論，再闡述各種立論，最後歸結出幾個財務模式讓老闆挑選。「之所以如此，是因為財務上的投資報酬是老闆最在乎的，也往往是會議中最需 要溝通的核心！」「當時創立礁溪老爺時，我率先引進日本的『一泊二食』概念，想要跳出飯店低價競爭的紅海，創立另一種高客單價、富有人文氣息的商業模 式！」沈方正說，當時他說服董事會以長達九個月的時間，並只開放三成的營業量能來試營運。

這等於讓礁溪老爺在未正式開幕前，就已經一個月賠掉兩千萬元。但董事會並未生氣，因為沈方正早已「消毒」，預先告知第一階段會虧損。

結果，在口碑傳出去之後，這家立足在宜蘭、非一線戰區的觀光飯店，居然在第一年就賺錢，讓董事會大大驚喜。「沈方正創立了一種人文風格，這使得老爺酒店在飯店業中，有了與眾不同的辨識度！」高雄餐旅大學校長容繼業觀察。

設身處地 訓練屬下以主管角度思考沈方正憑傲人成績備受高層賞識，也不忘提攜指點屬下。

「呈給執行長的公文，只要有錯字，他就認為你不用心！在注重細節的同時，他又會要求你往大方向思考！」擔任沈方正祕書長達五年的馮思穎說。沈方正不會給 「是」或「否」的具體答案，而是經常反問「你覺得呢？」訓練他們站在老闆的角度，先做好各部門的整合，並預擬一些具體方案。

設身處地思考，並且藉著學習不斷擴展自己的專業，就是沈方正一貫的職場態度。

年屆八旬的林清波，曾為沈方正出書寫序，說他是「非比尋常的ＣＥＯ」。最令林清波印象深刻的，就是他曾在沈方正辦公室看見一套他在日本捨不得買的旅館套 書，「由此可知，他有很強的求知欲，使我感佩。」一○年底，林清波要這位總是讓他感到驚喜的部屬為他分憂，接下執行長一職。而沈方正一上任，就向他力陳 「人才」的重要性，也才有今年招募五百位新血的大動作。

「不趁著服務業正夯，來擴大市場曝光度，好人才都被別人搶走了！」正如他剛出版的新書名稱，沈方正的人才觀就是「能被小用，才是大才」。顯然，沈方正說的就是當年的自己！

沈方正

出生：1964年

現職：老爺大酒店集團執行長

礁溪、知本老爺總經理

經歷：來來飯店主管

學歷：政大阿拉伯語文系

老闆沒說，我默默做的事承擔力 成為勇於任事的「好咖」，從不拒絕部門輪調。

執行力 提前一半時間完成老闆交辦任務。

溝通力 報告一定附上財務分析，並擬出數個方案供老闆選擇。

「找你喜歡的事去做就對了。」 「沒有什麼事情比每天拖著身子去做你討厭的工作更糟了。」「如果你不喜歡你的工作，趕緊脫身吧！」以上是專家們建議的精義，但我敢說你一定看到這幾句話的 語病：在現實世界，我們不可能一直從事我們喜愛的工作。絕大多數人都幹過至少一份，甚至是一連串討厭的工作。

我曾在麻薩諸塞州劍橋市一家已經關門大吉的格洛斯特餐廳當洗碗工。餐廳位於一家假日飯店（Holiday Inn）內，全店裝飾成海洋風（想像牆上掛著魚網和浮筒），在沒有靈魂的旅館環境中提供不怎麼樣的餐點。我的工作是清洗永遠堆滿水槽的鍋碗瓢盆和收拾餐 桌，為此女服務生們會勉強分我小費。在那段度日如年的歲月，我記得有一天真的有謝天謝地的感覺：我被牛排刀割到手──傷口必須縫合，但至少我可以提早回 家！

很多人都覺得工作中的自己就算沒那麼悲慘，也不盡理想：新手工作──居住地最多職缺的工作；入門工作──在我們希望有朝一日能發展事業的領域，但也是我們 覺得沉悶、不悅或失去活力的地方。我們每天都會看到那些似乎沒什麼樂趣的人：眼皮下垂的店員、暴躁的銀行櫃台人員、乏味的速食店員工。處於這種情況的人或 許很想吶喊：「去你的，哪有『愛你的工作』這回事！」

我發現每當我遇到像這樣的難題，專家們的解答如出一轍。我們可以改一下史蒂芬‧史提爾斯（Stephen Stills）的歌詞來總結專家的看法：「如果你沒辦法跟你愛的人在一起，寶貝啊，就愛跟你在一起的人吧。」把它大幅修改，變成像這個樣子：「如果你找不 到你愛的工作，寶貝啊，就在你現在的工作裡找些有價值的事吧。」別忘了，專家們待在乏味、無聊、不快的工作的經驗，可能比你還多；他們很少人能循著當今的 路徑走：揮別高中和閒暇活動，進大學，然後從事白領階級的工作。最成功的專家學會如何接受最平凡、最枯燥的工作，並將它轉化成學習經驗。

一位指導這個課題的專家是現年八十一歲的山姆‧溫斯頓。山姆一生做過數種高階的職務，他曾受過工程師訓練，但也做過行銷工作，擔任總經理。他將相當不錯的 事業成就，特別歸功於他從不喜歡的工作中學習的能力，關鍵在於將它們視為學習經驗，並把握機會蒐集有關業界或專業的知識。

對年輕人來說，有一件事很重要：要懂得觀察。無論你的工作是什麼，無論你喜不喜歡，重要的是，盡可能了解在你身邊發生的種種。你永遠不知道日後那些可能有 多大的價值。我這一生已經學到許多不同的經驗，即便當時我真的不喜歡我做的事，或者覺得我做的事情無關緊要。但我從那些事情學到的課題，卻在我的人生中扮 演著重要的角色。例如，我念大學時得半工半讀，做的都是你可能覺得無意義的工作。後來，它們在我成為雇主後發揮了重要的價值，幫助我了解我的員工。我會告 訴年輕人，不管是什麼樣的經驗──學就對了，一定會有好事發生的。

廢物同事，也有可學習處

山姆還提出另一個非常實用的見解：我們不該只向最好、最優秀的人學習，也要向廢物和毒瘤般的同事學習。

人很重要。我常說的一句話是：「每個人都有可取之處。」但這句話有個重要的推論。如果沒別的話好講，你當然可以說：「那是壞榜樣。」這是你可以說的話，並 不表示那個人一無是處。重點是，多數人都是好的。但我們可以這樣推論：就算你不覺得某個人好，他仍然可為你充當壞榜樣。你可以向每個人學習，無論他是誰。 無論他們是何種身分地位，你都可以向他們學習。

要怎麼付諸實行呢？七十五歲的史蒂芬妮‧法林頓在大學時，因財務因素被迫休學，必須上街找工作，最後她在銀行裡找到職務。外行人或許會覺得她的工作既單調，壓力又大，沒什麼機會或成就感。但史蒂芬妮不這麼想，反而將這份工作轉化為饒富意義、服務人群的機會：

銀行在徵人，所以我在那裡找到一份工作，做了大概兩年，後來始終沒回去念大學，那在很多方面都是遺憾。我在信用部門，負責催收貸款。我把它視為一種關懷照 護的工作。因為我發現付不出錢的人，有九○％是因為發生災難。對於這些人，我以關懷為本，因為你不可能要求他們馬上繳清六期款項。你要和他們合作──幫助 他們把錢付出來。你必須認識他們，而他們都是好人。當他們重新站起來時，你會希望他們再來銀行樓下辦理業務。

我老闆跟我說：「妳知道嗎，我百思不得其解。我去樓上開會，銀行總裁拿了一封信給我，內容是讚揚收款部門的員工。他們不該喜歡我們的！」但他們真的喜歡我們，因為我們找到幫助他們的辦法。

低階工作，也能累積知識

要拯救不盡理想的工作，專家們推薦的另一個戰略是，讓它變成你非常擅長的事。冷漠的態度會加重無聊與倦怠感，其解藥就是全盤掌握，甚至是主動改善這份工 作。安朵娃奈特‧華特金斯曾經擔任簿記和會計，後來進入一所大學擔任系辦主任。「我找到我喜愛的工作，我真的很喜歡我的最後一份工作。」但她較早任職的工 作則距離理想甚遠，她是這樣應付的：

就算你的工作不是你的心之所向，也不是最讓你興奮的──還是要好好幹，因為如果你表現傑出，你會感覺舒服得多。我不明白為什麼有人要白白浪費時間。所以，請盡可能學習，請盡可能加以利用。任何工作都有值得學習之處，那就是你必須做的。

這個課題不僅適用於白領工作。七十九歲的喬治‧威拉巴連高中都沒有畢業，但他非常滿意其工作生涯。請他提供建議時，他要我們充分利用任何工作，最重要的理由是：你對自己的感覺會比較好。

以前我做焊接時有個同行，大家比較喜歡找我勝於找他，似乎只為了一個簡單的理由：我不在乎你焊接得有多好，但你要以你的工作為榮。無論做什麼工作都一樣──盡力而為，以你的成就為傲。他其實可以焊接得跟我一樣好，但他從來沒有努力營造好的成果。

偶爾我會遇到能夠完美的替一堂課做總結的專家。就「你該充分利用你的工作，就算是爛工作也一樣」這個概念，凱斯‧庫恩做了精闢的結論。他曾任管理顧問，負責精進組織文化及激勵員工。基於那段經歷，凱斯提出的辦法是，不管你從事什麼工作，都要用力榨取，並且盡量學習：

萬一你在做的是你覺得很難的工作，該怎麼辦？你要如何從中獲益？注意每一個可以學習的機會。請注意，並了解正在發生什麼事。工作的目標在於不斷學習，無論 我們從事什麼工作，我們都會學到日後可在生活中應用的事情。很多人會說：「可是凱斯，這工作好無聊，我學不到東西。」他們必須去尋找值得學習的事物，一定 要在你所做的工作中尋找機會，累積知識。你從這份討厭的工作學到了什麼？不要輕言放棄。請刻意要求自己努力學習，因為那個知識一定會派上用場。那將是你不 可或缺的學習經驗。

當我浸淫在專家們對工作的見解時，有一項根本原則：適度保持謙遜。許多長者指出，我們必須尊重其他員工的專業知識，特別是職等較低者。他們不認為上司必須懂最多才叫領導，反而建議大家放下身段，向職場裡的每個人學習。（本文摘錄自第三、四章）

三十世代，可以抬頭挺胸，對未來充滿希望。

關鍵在於，有沒有用對的方法，為自己累積人生「勝組」條件。

透過專家建議，培養職場以外的五大能力，就能創造屬於自己的聚寶盆。

撰文‧歐陽善玲

本領1 訂人生目標的能力不要只看現在，要放眼未來三十世代，並非「無望」的代名詞，端看個人如何創造機會，顛覆環境。

游祥威，二十八歲，任職於一家頗負盛名的外商資產管理公司，在時下工作難求，年輕人不婚、不生、放棄買房的價值觀下，他對未來卻充滿樂觀期待。

「我生長在公務員家庭，父母都很勤儉，受到家庭教育影響，我做事都會預先規畫。」游祥威希望在三十歲前完成終身大事，在此之前，他必須先有一筆存款。「我 大學念的是經濟系，現在又在金融業工作，懂得一些理財方法。透過投資工具，我在二十七歲便存到第一桶金。」幾個月前，游祥威利用一部分資金舉辦婚禮。他下 一階段的人生目標，就是買屋！游祥威與太太約好開設一個共同帳戶，每月每人都要存兩萬元進去，當作買屋基金。

為了順利達到目標，小兩口省下在外租屋費用，暫時與父母同住；上班也帶便當、搭大眾運輸工具，少了外食、油資，靠著累積小錢，一步步向階段性目標邁進。

做好準備、及早規畫自己的人生目標，三十世代也能擁有屬於自己的聚寶盆。

德盛安聯投信行銷企畫部副總經理陳怡先表示，人隨著年紀增長，工作內容可能會遇到瓶頸，只有具備預見未來、提早謀畫的能力，利用一些工具或方法加以彌補，才不會在年老力衰時，影響累積財富的目標及進度。

「大學畢業後，我第一份工作是在一家國際快遞公司做業務。十多年前，我靠著業務獎金，一個月最多就可領到七、八萬元。那時候覺得賺錢很容易，所以常跟朋友 去喝下午茶，假日去玩耍，錢都存不住。」陳怡先說，每到農曆年前後，正值國內外進出口旺季，業務也得站在第一線拿起膠帶捆綁、包裝貨品，才驚覺，「難道自 己到五、六十歲，還要過這樣的生活？」她當下決定轉換職場跑道，並定下目標，有計畫地累積專業與投資技能，這樣不管年紀再大，都有辦法自行創造財富，告別 原本揮霍無度的生活。

「當時我有兩個選擇，一是證券營業員，另一是財經月刊記者。因為當下我的人生目標是『快速成長』、累積理財知識。而從事記者工作在第一線接觸各種訊息，最 能在短時間內吸收、產出，相當符合我的需求。」陳怡先說，當初就是因為懂得自我設定人生目標，跳脫業務領域，學習投資理財知識與技能，日後才能有這麼好的 工作機遇與國際視野，在第一時間掌握全球財經大事。

本領2 儲蓄的能力

以分批達陣方式檢視目標

聯傑財務顧問執行長蕭碧華認為，三十世代的年輕人收入不高，拿不出太多本金來理財，所以在學習投資前，要先存到一筆錢。「很多人抱怨薪水太低，二十二Ｋ根 本存不到錢；其實趁年輕辛苦一點，多兼一份差，像是網拍或速食店打工，每天三小時，一個月收入就能增加八千多元。」蕭碧華計算，若起薪只有二萬元出頭，每 月收入多增加幾千元，一個月進帳就可達三萬元。再透過銀行「零存整付」的儲蓄方式，強迫自己每月先把二萬元扣下來，剩下的錢才可以花用。如果住家裡，沒有 額外的房租負擔，這樣一年可存二十四萬元，四年多存下來就有第一桶金。有了這筆錢，再來「練習」投資理財，用錢賺錢效果更好。

「年輕人可能會說，一個月要存二萬元太難；只要調整心態，掌握方法後就會發現，這並非不可能的任務。」蕭碧華說，首先，要存錢先得「戒掉」信用卡。因為一 卡在手，消費便會不自覺增加，而且容易有不必要的開銷產生，是年輕人存不了錢的一大障礙；其次，朋友聚會活動應該挑著去，不用每次都到。

「女孩子聚會，都喜歡燈光美、氣氛佳、點心好吃又好看的地方。這種餐廳，去一次三、五百元跑不掉；如果是男生，聚餐就要『呷粗飽』，算起來價位也差不多是 這樣。如果每周都約，一個月就少存兩千元。」蕭碧華認為，每兩個月聚會一次，或改以爬山、郊遊等較健康方式代替，既可省錢，還能賺到健康。

就算靠便利商店的微波食品解決中餐，一頓下來也要七、八十元；要是再加個飲料、咖啡，一餐費用就要一百多元。「不要看這些都是小錢，日積月累下來，就是一 筆大財富。年輕人可以做些簡單的料理，自己帶便當，像是燙空心菜、番茄炒蛋，平均一天花幾十元就能辦到，同時兼顧營養。」蕭碧華說，表面上看，這些省錢方 法好像很苛刻，但心態轉化後，也就沒有那麼難。「要在省錢、存錢過程中讓自己開心，長期下來存款目標才可能達成，不易中斷。比方說，以階段性目標來檢視儲 蓄成果。例如，存款目標是五年存一百萬元，可先以一年存到二十萬元為目標，若達陣就可獎勵自己，這樣不但有誘因，也會有成就感。」

本領3 投資的能力

用台灣五十指數練基本功

利用分批達陣方式，可提高儲蓄動力；累積到一筆資金後，三十世代年輕人就可開始「練習」投資。「剛起步，只要先鎖定台股市場就好，不要花太多時間、精力去 研究其他複雜商品。最簡單的方式，是每月定期定額投資台灣五十（或加權股價指數基金）。」蕭碧華解釋，「年輕人沒有投資，就不會關心股市變化及大盤位置； 若從最基本的台灣五十指數基金練習，慢慢會知道台股歷史高低水位，學習判斷在什麼價位可加碼買進。」另外，她也建議三十世代以「SMART」方式擬定財務 計畫，並定期檢視，才容易成功。

培養對台股的敏感度之外，接著，則要鍛練投資價值的判斷能力，才能加速財富成長速度。新光投信總經理蘇英孝以自身投資逾二十年的經驗指出：「台股跌至十年 線，通常是長線投資買點浮現的好時機！每個人一生都會遇到好幾次，但能掌握住機會的卻寥寥無幾！」此外，如果能進一步掌握產業循環與挑選個股的能力，在財 富累積的路途上，更能事半功倍。不過，基於風險分散原則，除了股票外，年輕人最好能搞懂諸如外幣、貴金屬、房地產、債券等至少三種以上的投資工具。把投資 技能當成這個時代的必備生存工具之一，你將發現，會投資才是使人生少奮鬥幾年的最短捷徑。

SMART理財法則，

有助財富目標準確達陣

Specific 理財目標要具體、明確。

Measure 目標必須可量化、測量。

Achievable 制定的目標要能實現。

Reliable 過程是穩當的、可執行的。

Timetable 目標要有時間表。

本領4 健康管理的能力

體能佳才有機會衝更高成就不過，人生的最大財富，不是存摺裡有多少存款，而是健康；就算事業、投資兩得意，沒有健康，一切都是惘然。「我的學生有八成是上 班族，其中六成的人是為了健康而來，另外四成的人，則是希望自己的體態變得更好。」知名健身教練林少華說，這六成學員當中，有不少人身體已出現健康警訊， 不得不強迫自己健身；同時也希望藉由專業健身課程，改變自我健康狀況，好在職場上獲得更高成就。

「健康的身體能夠帶給生理及心理最棒的感受，所以在職場上奮鬥，或做任何投資判斷，都能得到最佳結果，有效排解任何難題。」林少華認為，做好健康管理功課 前，要先確定自己「喜歡」健康，為了健康而運動。至於如何做好健康管理，成為財富與健康雙贏達人？下面八項基本規範，可作為三十世代的參考。

包括一、早起不賴床，做個簡單的伸展運動；二、給自己三十分鐘時間吃早餐，避免血糖過低、精神不集中；三、工作時間不彎腰駝背，影響血液中的氧氣正常供 給；四、每工作一小時起身走動，使代謝速度恢復最佳狀態；五、細嚼慢嚥吃午餐，可活化腦細胞；六、下班後運動流汗四十分鐘，增強睡眠品質；七、晚餐減量， 保持肝、腎功能；八、不熬夜，避免抵抗力降低。

年輕人憑著體力好，難免打拚過頭，不自覺地常常用健康換取財富。但請謹記，要懂得適時舒壓、找出時間規律地運動、節制的飲食，不要讓自己的健康存摺淪為透支狀態。

因為財務透支還有機會挽回，健康透支，能不能挽回的決定權未必在自己手上。許多成功人士，往往是在付出慘重的代價後，才領悟到這個簡單的道理。舞蹈老師同時也是房地產投資達人的張淳淳在一場大病後感嘆：「人生賺那麼多錢，只是讓你住到頭等病房！」就是一例。

本領5 風險管理的能力

向產險公司買意外險較划算在健康、事業、財富面面俱到下，最後，三十世代還應該為自己買個保險，做好風險管理。宏觀財務顧問佘曉皊指出，三十世代通常收入 有限，保險原則應將「保費極小化，保障極大化」，並多利用定期保險，將保障不足的缺口補齊。「個人風險管理的具體作法，是先了解自己應負擔的責任及負債有 多少。」蕭碧華認為，年輕人不論在外拚事業或出門旅遊，交通意外風險較高，因此「意外險」是三十世代必備險種。「要特別注意的是，壽險公司及產險公司都有 賣意外險保單，但，壽險公司的意外險保費較高，考量收入有限因素，年輕人可向產險公司投保意外險，以較低價格享有同等保障。」像意外險會依照工作內容危險 程度區分不同職業等級，危險程度愈高，保費愈貴；以職業等級第一類、保額一百萬元的意外險來看，壽險公司的產品就比產險公司的貴五成以上。

不過，產險公司的意外險對被保人的健康要求較高，且續保條件較嚴，只要健康情況良好，年輕人不妨多參考比較。